標籤: 中壢借錢

9月19日消息，據城市房產網數據显示，在過去一年中，全國共有13個城市房租漲幅超過20%，為近幾年來的最高漲幅。而今年的房租高漲幅，被認為是長租公寓市場的瘋狂擴張所推動的。

近日，有關自如、蛋殼等長租公寓的“租金貸”話題不斷，一度成為輿論的焦點。實際上，我國租賃住宅市場建設較為落後，整體房租水平還比較低。在住宅開發回報高、租售較低、機構持有住宅受限等因素的影響下，直接投資住宅租賃物業利潤率相對較低。

當前，在個人住房租賃市場主要有三類信貸產品：商業銀行直接向租戶提供住房租賃貸款，該模式下，房東一次性收取租金，租戶按約定向銀行還款付息；長租公寓託管機構聯合第三方機構推出住房租賃信貸產品，此模式長租公寓託管機構佔用房東一部分租金，形成資金池；中小房產中介機構聯合網貸平台發放的“租金貸”，這種模式下租戶實際上每月是向網貸平台換代，存在中介機構非法侵佔他人財物等隱患，同時還有中介機構將資金挪作他用的風險。

自去年年底開始，以房租貸為代表的“互聯網金融+房租”模式興起。在理想狀態下，這一模式租戶、住房租賃企業和金融機構三方都受益。但由於監管的缺乏，各類良莠不齊的企業大批進入市場，導致房租貸市場泥沙俱下，更有住房租賃企業利用金融槓桿瘋狂擴張，導致風險迅速聚集。

深圳互金協會相關人士表示，長租公寓租金貸業務模式實際上具有非法侵佔他人財物的特徵，形成了資金池和期限錯配，槓桿高、風險大。租金貸隱蔽性強，存在租戶不知情的情況下承擔了貸款資金被服務商挪用的風險，少數服務商及其高管可能涉嫌職務侵佔、詐騙、挪用資金等多種違法違規行為。

為了緩解社會輿論壓力，據了解，自今年八月開始，大多數金融機構針對C端客戶的房租分期業務都處於停滯狀態。目前，包括北京銀行、京東金融和平安銀行等金融機構都已經暫停或收縮了相關業務。

部分銀行發行的長租公寓租金貸，其實是對國內租約保護缺失的補充行為，一定程度上緩解了部分租戶面臨的房租支付期限與年度獎金髮放的錯配。銀保監會與證監會等管理部門需加強對住房租賃融資行為的監管，明確租賃管理中介機構的融資資格。租賃住房管理利潤空間較低，但對成本管理的要求較高，缺乏管理經驗的住房租賃機構濫發融資產品會帶來較大的社會隱患。

中聯基金總經理何亮宇在接受採訪時表示，租金消費貸是好“金融”，一方面減輕了租房者的短期支付壓力，對各方都是好事情，關鍵是怎麼提前控制好風險；另一方面能夠幫助企業儘快回籠資金去擴張主業。

對於行業規範，他提出三點建議：一是底層租約是一年，租金貸不能超過一年；二是這筆錢怎麼監管；三是不能隱瞞誘騙，租戶要有自主選擇權。

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9月21日消息，國家發展改革委稱，相關部門將對人民幣現金支付有關投訴，尤其是旅遊景區及周邊攤點的投訴進行聯合查證，嚴厲查處拒收現金的行為。

國家發展改革委、中國人民銀行、文化和旅遊部聯合下發通知，要求加強規範引導提升旅遊支付便利化水平，解決境外遊客在我國境內旅遊使用人民幣現金支付困難等問題。

通知指出，要指導景區提升旅遊服務質量，滿足不同遊客群體的支付需求，注意景區內支付方式的安全性和多樣性，具備收取現金的條件，銀行卡銷售點終端機具、移動支付受理終端和現金驗偽機具等支付相關設備數量充足。在推進本地智能化、信息化發展時注重保障不同群體的合法利益，營造圈社會自覺維護人民幣現金支付法定地位的氛圍。

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今天是“2018國際数字經濟博覽會”的最後一天，也是2018數博會的正式收官。在會展期間，ADE鏈收穫無數讚譽，獲得了無數粉絲與媒體的熱捧。

就在今天，在IBIC央視聚焦區塊鏈專場上，ADE鏈榮獲由中國电子商會區塊鏈專委會、CCTV專場頒發的“區塊鏈行業年度新銳獎”。同時，人民網也對ADE鏈進行了專訪。這對ADE鏈來說，是認可也是責任。

^{（ADE鏈榮獲“區塊鏈行業年度新銳獎”）}

^{（人民網專訪ADE鏈，創始人金安妮女士向記者作項目展示）}

為期3天的數博會閉幕，ADE的旅程卻仍未結束。甚至，僅僅只是開始！

冠名“2018國際區塊鏈產業融合峰會”

在2018數博會舉行之前，ADE鏈便已與主辦方達成合作，全程冠名“2018國際區塊鏈產業融合峰會”。作為跨境社交電商鏈的頭部探索者，ADE鏈將引領區塊鏈行業的發展，促進區塊鏈在跨境社交電商領域的應用與落地，貢獻屬於自己的一份力量。

央視專訪，媒體熱捧

在數博會期間，ADE鏈接受到了來自CCTV2、人民網、金色財經等各大媒體的專訪。專訪談到，區塊鏈作為一項新技術，將給世界帶來全新的變革，而ADE鏈正是在這場變革中誕生的一條跨境社交電商鏈。基於區塊鏈技術，ADE鏈也將給跨境社交電商領域帶來巨大的改變。

^{（ADE鏈創始人金安妮女士受CCTV2專訪）}

^{（ADE鏈創始人金安妮女士受金色財經採訪）}

同台亮相，高手過招

在“2018國際區塊鏈產業融合峰會”的圓桌論壇上，ADE鏈創始人金安妮女士與騰訊區塊鏈總經理、中國電信區塊鏈負責人、通證派創始人等行業大咖一同亮相，共同探討“数字經濟 引領未來”的區塊鏈行業新風向。

^{（ADE鏈創始人金安妮女士與行業大咖同台亮相）}

^{（ADE鏈創始人金安妮女士與行業大咖同台亮相）}

展位爆滿，人潮湧動

在石家莊國際會展中心E2-048展位，ADE設置了一個足有136平方米的展示區域，吸引了來自全球的企業與區塊鏈愛好者。通過短暫的了解，参觀者對ADE鏈都懷揣着濃厚的興趣，更多的参觀者選擇停留下來與工作人員進行詳細的交談，感受ADE跨境社交電商鏈的獨有魅力。

^{（ADE鏈展位前人潮湧動）}

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10月7日消息，2018年十一黃金周即將過去，支付寶今日發布了十一黃金周中國人境外消費數據報告。報告显示：二線城市居民境外消費的表現十分搶眼，其中杭州人均消費增長率高達50%，武漢、天津、成都和重慶則也分別達到了31%、30%、26%及21%。

此外，福州以70%的人均消費增長率首次超越北上廣(北京45%、上海60%、深圳28%、廣州27%)，成為境外移動支付消費增長最快的城市。

對此，支付寶在報告表示，中國人出境游消費升級也帶動了全球的消費數據增長，由此衍生出了新一批網紅目的地。數據显示，這個十一黃金周，在首批40個出境游不帶錢包地標中，英國比斯特購物村以移動支付增長90倍的速度領跑所有熱門目的地。

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10月12日消息，近日，有多名蘋果手機用戶曝出自己Apple ID被盜，賬戶資金被盜刷的情況。支付寶隨即在其官方微博證實，支付寶已經檢測到部分iPhone用戶的ID出現被盜，如果ID綁定了支付工具，並且開通了免密小額支付功能的，有遭受資金損失的風險。

據《電商報》了解，多數用戶的賬戶被盜金額介於百元至千元之間，多通過遊戲充值的方式被盜刷；有用戶隨後向蘋果客服提出退款請求，目前已有部分被盜刷的客戶收到了退款，仍有部分用戶申請退款被拒。

截至目前，蘋果官方尚未對此次集體資金盜刷事件作出回應。不過，支付寶方面表示，“目前已經多次聯繫蘋果公司並推動其儘快定位被盜原因，提升安全防範水平，並徹底解決用戶權益損失的問題，蘋果公司回復已經在积極解決。”支付寶方面同時提醒用戶，在蘋果公司沒有完全解決這個問題之前，建議調低蘋果支付的免密支付額度，以最大限度保護賬戶的資金安全。

值得注意的是，無論用戶Apple ID綁定的是支付寶還是微信支付，都出現了不同程度的資金損失，而盜刷行為目前只發生在蘋果手機上。有用戶認為，正是因為Apple ID的泄露與蘋果官方強制的免密支付兩個方面，才導致了用戶的財產損失。

有用戶表示，蘋果手機賬戶在綁定支付寶或微信等支付方式的同時便默認開通免密支付。如此一來，在特定場景下，在一定的限額內，付款無需輸入密碼。免密支付授權之後，可以長期使用，存在一定風險。據了解，包括支付寶、微信支付、京東支付等第三方平台均有小額免密支付條款，但需要的條件不同。

免密支付功能提高了交易效率，客觀上為商家帶來了更大的商業利益，同時也應該作出有效的風險管控。有律師在接受媒體採訪時表示，開啟免密支付的要求是由哪一方來提出，那麼這一方將需要對用戶的資金虧損承擔一定的法律責任；哪怕蘋果公司給用戶提供了可以選擇開通或者不開通免密支付功能的權利，用戶最終自主選擇了開通免密支付的方式，出現蘋果ID被盜，用戶資金出現虧損的情況，消費者要自行承擔部分責任，但蘋果公司並不意味着可以完全免除法律責任，僅僅說其承擔的法律責任大大降低。

蘋果手機的獨有的iOS系統相比於安卓系統更加流暢，同時在用戶隱私保護上更有保障，這些特點使得不少用戶更傾向於使用蘋果手機，如今連續多起盜刷事件的發生，讓公眾有理由對蘋果公司在用戶隱私及賬戶安全保障上的工作提出質疑。

實際上，蘋果賬戶被盜取，賬戶資金被盜刷的情況之前便發生過，只是這幾個月明顯增多。有安全專家推測，蘋果的數據庫可能受到攻擊，部分人員資料泄露，免密協議是和Apple ID直接綁定的，Apple ID可以在任何蘋果設備上面登錄，免密協議在新設備上依然有效，這就給犯罪分子提供了盜刷的機會。

無論是從法律角度還是從企業責任角度，蘋果公司對用戶資金盜刷事件保持沉默的做法明顯不妥。而據今年5月生效的《通用數據保護條例》（GDPR），科技公司若發現用戶數據泄露而沒有採取措施，會被認定違反隱私法，將被處以巨額罰款。

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10月17日消息，證監會近期提出的關於完善上市公司股份回購制度的修改意見目前已經結束徵求意見，據證監會法律部副主任劉輔華透露，證監會目前正在积極推動與該制度相關的後續立法程序。

證監會方面表示，在立法方面，將紮實推進證券法修改、刑法修改及期貨法制定等工作不斷完善資本市場頂層制度設計。金融生態包括眾多要素，法制環境建設起到了舉足輕重的作用。

在強化依法全面從嚴監管的理念下，證監會將繼續加大執法稽查力度。據統計，證監會今年上半年共作出行政處罰159件，同比增長41%，共計罰沒金額近64億元，市場禁入20人。

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10月23日消息，據京東金融方面透露，京東金融CEO陳生強在公司內部周年慶上表示，金融仍將是該公司的核心業務，京東金融改名為京東數科，但並不意味着放棄金融業務。

事實上，京東金融、螞蟻金服等互金巨頭雖然都宣稱去金融化，聲稱不做金融，但它們不但持有多張金融牌照，且金融業務仍在增長。京東數科通過保理、注資等模式，或旗下金融牌照主體實現ABS融資和業務規模擴張。作為核心融資渠道之一，京東通過小貸ABS直接債務融資工具，批量低成本資金，實現快速回籠資金再次放貸，持續放大業務規模。

因此，自營融資業務仍是京東數科的主營戰略，之所以改名京東數科，更多的是基於未來更長遠的戰略考量。

據京東金融方面表示，過去公司的組織架構是以產品為核心，這樣無法形成很好的服務效率和用戶體驗。因此該公司成立了個人和企業兩大服務群組，搭建以客戶為中心的組織架構。京東金融將把資金和資產等一系列金融業務轉移至金融機構，自身轉型為科技輸出角色，業務形態將由B2C轉變為B2B2C。

作為金融科技領域的兩大頭部企業，京東金融和螞蟻金服的戰略布局向來就是行業的風向標，而它們的共同特點就是貼上科技標籤，加速去金融化。撕下金融標籤，目前已經成為互金行業的大風向，越來越多的企業定位於服務金融機構的科技公司，計劃調整營收機構，聲稱將服務收入作為未來的新盈利點。

新金融在過去幾年，一方面以技術為手段，改變着金融行業的生態；而另一方面，在傳統金融行業嚴監管的大環境下，實際上也佔了監管套利的便宜。2017年以來日益趨嚴的政策變化，也是使得互金企業轉型的主要原因之一。源於前期野蠻生長下的流量變現和不重視技術，在監管強力調控下的P2P行業頻繁爆雷，互金企業的風控缺陷完全暴露出來。而金融科技企業從B端入手，將科技與金融聯結在一起，通過大數據和雲計算等布局，助力金融機構降低業務實際成本、優化用戶體體驗和提高業務效率，將打造一大營收新增長點。

就目前來看，科技公司的估值遠高於金融的估值，對於想要去資本市場點石成金的企業而言，科技自然是更好的身份標識。BATJ紛紛去金融化，既是形勢所迫，也是大勢所趨。在這場全球範圍的科技革命中，傳統的金融公司都想成為科技公司。在金融轉型的道路上，巨頭們都在增強科技輸出以增加自身拓展新增市場的資本。

隨着大數據、雲計算、區塊鏈和人工智能等新興技術在金融行業的深入應用，科技對於金融的作用在不斷被強化，創新型的金融解決方案也層出不窮。當下，金融科技的發展儼然進入了一個新的階段。

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10月26日消息，中國互聯網金融協會(下稱“協會”)今日發布數據显示，共有102家會員機構在登記披露平台上披露了8月的運營信息，其中貸款餘額合計6412億元，累計交易總額37796億元。截至10月25日，共有32家商業銀行通過存管測評。

據了解，日前，協會按照網貸類會員機構自律管理相關要求，對外通告了2018年8月網貸類會員機構在登記披露平台上披露信息的情況。通告显示，共有102家會員機構在登記披露平台上披露了2018年8月的運營信息，其中貸款餘額合計6412億元，累計交易總額37796億元，累計服務出借人數3711萬人，累計服務借款人數9544萬人。

此外，協會按照“合格一家、披露一家”的原則，有序組織商業銀行在登記披露平台披露存管測評信息。截至10月25日，共有32家商業銀行通過存管測評。同時協會已組織建設銀行、招商銀行、華夏銀行等11家銀行對外披露其存管網貸平台信息，共涉及網貸機構105家。其中全量業務上線機構80家，已簽約未全量上線機構25家，從而實現了存管銀行和網貸機構之間的披露信息比對，有助於防範網貸機構虛假宣傳、不實披露。

同時，協會按照國務院互聯網金融風險專項整治工作部署，在前期已制定發布《互聯網金融 個體網絡借貸 借貸合同要素》(T/NIFA 5—2017)標準的基礎上，加快產品登記相關工作，利用登記披露平台逐筆登記接入機構所撮合的借貸合同，為配合監管部門實施穿透式監管提供基礎依據。截至2018年9月末，共有86家機構接入登記披露平台，較8月末新增20家;累計登記合同10596萬份，較8月末增加了1165萬份，環比增長12%;涉及金額1257億元，較8月末增加了97億元，環比增長8%;涉及借款人數419萬人，較8月末增加了59萬人，環比增長16%。

中國互聯網金融協會表示，下一步將加速登記披露平台建設工作，持續優化各功能模塊，為提升網貸行業信息披露透明度、形成長效的監督與管理機製作出积極貢獻。

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10月31日消息，開業未滿三年，華融消費金融高層已歷經多次變動。近日，華融消費金融現任董事長賈傳寶、總經理鄒新亮雙雙被免職，公司方面尚未透露兩人被免職的原因。

公開資料显示，華融消費金融於2016年1月19日開業，註冊資本6億元，是我國第13家獲批開業的持牌消費金融公司；公司由中國華融作為主要出資人發起，聯合合肥百大、深圳華強、安徽新安資產共同設立。

在極為重要的經營初期，華融消費金融的董事長、總經理已更換多次。據《電商報》了解，早在2017年1月，華融消費金融成立初期的高管團隊便已悉數退出，剛剛被免職的董事長賈傳寶、總經理鄒新亮已是公司成立以來的第三批高管。

對於成立不久的公司而言，頻繁換帥，會對經營帶來一定的影響。據中國華融年報數據，華融消費金融在2016年末貸款總額為16.59億元，但其經營首年並未實現盈利，稅前凈利潤為虧損0.37億元；2017年末貸款總額增至61.66億元，凈利潤扭虧為盈實現1.05億元。

有業內人士分析稱，2017年華融消費金融扭虧為盈的關鍵並不在於業務調整的立竿見影，而是彼時的高管團隊多由湘江銀行而來，由於消費金融業務和銀行業務關聯緊密，華融消費金融可以從銀行獲取低成本資金。

值得注意的是，儘管華融消費金融貸款總額在2017年末達到61.66億元。但在同期獲得開業批複的眾多持牌消費金融公司中，華融消費金融的表現並不出色。公開資料显示，蘇寧消費金融在2017年末累計放款超過300億元、馬上消費金融2017年累計放款794億元、中郵消費金融截至2017年10月累積放款超300億元。

近三年間，華融消費金融始終未能推出具有代表性的消費金融產品，業績不佳並不讓人感到意外。早在華融消費金融成立之初，中國華融曾表示：“將突出華融基因、互聯網基因、創新基因、普惠基因等‘四大基因’，着力打造符合普惠金融理念的消費金融產品。”但目前公司並沒有核心的互聯網產品上線，只有線下大額信用貸產品，之前的承諾最終成為一句空話。

為了實現利潤的短期增長，華融消費金融逐漸走上了“做資金輸出賺快錢”的道路。從去年開始，華融消費金融便與多家網貸平台展開業務合作，將資金輸出給向錢貸等數十家現金貸平台；此外，華融消費金融還曾捲入“租金貸”事件，與房屋中介機構夢想大熊合作租房分期業務，后因用戶投訴“被貸款”而停止。

華融消費金融為現金貸平台“輸血”，染指“租金貸”的行為明顯有悖於監管要求。早在去年12月，銀監會便針對消費金融公司發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》的函件，要求禁止消費金融公司通過P2P網絡借貸撮合等任何方式為無放貸業務資質的機構提供資金髮放貸款。

相對於華融消費金融的“不思進取”以及“不務正業”，外界資本卻對消費金融這塊“大蛋糕”眼饞不已。今年8月，銀保監會發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》，明確未來將“积極發展消費金融”；近期，多家消費金融公司順利獲批開業；目前，已有27家機構拿到牌照。

隨着持牌機構的不斷增加，未來的消費金融市場競爭將日趨激烈。對於華融消費金融而言，如何儘快形成自己的核心競爭力，無疑是當下亟待解決的問題。

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11月6日消息，近日，晉商消費金融被捲入多起“租金貸”風波中，麻煩不斷。據了解，晉商消費金融在租房分期業務合作的關聯商戶中，已有2家出現資金斷裂問題，另外還有1家也已被列入失信被執行人名單。

公開資料显示，晉商消費金融成立於2016年，由晉商銀行股份有限公司發起，並占股40%。晉商消費金融作為國內第14家持牌消費金融公司，截至2018年8月末，已累計發放消費貸款265.63億元。

無論是分期業務還是現金貸業務，從場景獲取客戶是消費金融核心能力的體現。包括晉商消金在內的眾多銀行系消費金融公司資金雄厚，可在銀行間同業拆借市場，獲得低成本資金，但是在流量和場景上比較匱乏，難免陷入“有錢沒處使”的尷尬境地。

為實現規模擴張，消費金融公司在場景拓展上可謂不遺餘力，開始主動與一些具備場景和流量的第三方機構展開合作。據《電商報》了解，近兩年來，晉商消費金融一直在积極與各方合作機構開拓不同消費場景，目前已涵蓋房屋租賃、汽車保險消費場景等多個領域。

“租金貸”業務，是一個誘人的市場，對於消費金融股公司而言，顯而易見的好處在於可以批量做大放貸規模，並可提供各種場景金融服務。在此過程中，消費金融公司替租客支付全年甚至更長時間的房租，提前將租金預付給長租公寓，而租客則被動成為消費金融公司的負債對象。

但是，如今一些長租公寓平台門檻太低，公司只需經過工商登記，高價收購一些房源，低價再租出去，通過分期的方式一次性收到一二年的租金，其深知“倒貼”運營模式不可持續，資金沉澱到一定規模就有捲款跑路的風險。在這種情況下，會對消費金融公司造成直接經濟損失或商譽受損。

事實上，對於“租金貸”相關業務，監管層已經注意到了其風險。早在去年12月，銀監會便針對消費金融公司發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》的函件，要求消費金融公司在開展個人租金貸業務時，應當加強風險把控，有效履行貸前調查、貸中審查、貸后管理的主體責任，不得將授信審查等核心業務外包。

風控的基礎是豐富有效的數據。消費金融公司需通過對豐富的多源數據進行加工處理，對合作機構進行充分的盡職調查，研究其利潤情況、真實出租情況來判斷其商業模式是否可行，從而真正達到防控風險的目的。

合作機構頻繁出現狀況反映了消費金融公司在業務上的風控能力不足。近來，晉商消費金融屢次因消費場景合作夥伴資金鏈斷裂陷入回款尷尬的處境，暴露其在規模擴張的過程中，未能有效彌補風控短板。

消費金融行業發展在追求“數量”的同時，更需要保證“質量”。對於晉商消金而言，適時讓發展的腳步慢下來未必是壞事，當下比起發展，更重要的是彌補風控短板，矯正未來的發展方向。

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