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4月13日消息，裁員傳聞甚囂塵上，負面報道層出不窮，如今陷入困境的京東正嘗試通過一系列業務調整來實現自我救贖。

據《電商報》了解，近日，京東數科投資了一家名為易利貸的P2P網貸平台，該平台已完成工商變更，原股東係數退出，京海卓創轉而成為全資持股大股東。

公開資料显示，京海卓創是天津大新君和網絡科技有限公司和廈門金海峽投資有限公司的子公司，出資比例分別為50.62%和49.38%，而大新君和的全資大股東為京東数字科技控股有限公司，即劉強東實控的京東數科。

在外人看來，京東的這一動作顯得始料未及，但需要指出的是，此番布局P2P網貸，並非京東的一時性起，在此之前，“和豐網貸”、“旭航網貸”曾在京東金融APP中有過短暫的亮相。

彼時，對於網貸業務的布局，京東金融方面曾表示，旗下的“和豐網貸”、“旭航網貸”作為網貸借貸中介信息服務平台，未來也會嚴格按監管要求正常開展業務，為廣大出借人、借款人提供資金借貸服務。

從目前的情況來看，易利貸有望與此前的和豐網貸、旭航網貸一道，成為京東進軍P2P網貸業務的“排頭兵”。同時，京東也就此成為BATJ中，唯一一個直接布局網貸業務的互聯網巨頭。

而在網貸行業風險尚未完全出清，監管備案尚未落地的情況下，有不少觀點並不看好京東在這項業務上的發展前景。在過去的很長一段時間，P2P網貸行業不少玩家不堪監管重壓，陸續“出走”。

據網貸之家最新發布的《P2P網貸行業2019年3月月報》显示，截至2019年3月底，P2P網貸行業正常運營平台數量已降至1021家，相比於巔峰時期的6616家已經有了很大程度的縮水。

整體上看，網貸行業不景氣，玩家長期“只出不進”，但也有業內人士認為，劣質中小平台的退出，恰恰為巨頭企業的入局騰出了足夠的空間，P2P網貸行業的“草根時代”已經落幕，這一行業的未來將由資金雄厚、金融科技實力出色的巨頭所主導。

暫且不論這一觀點是否具有片面性，單從目前的情況來看，市場上存量的P2P網貸平台確實正面臨着“缺錢”的困境。據《電商報》了解，網貸行業備案工作將於今年下半年啟動，為防止行業魚龍混雜的現象重現，監管方為網貸平台設立了註冊資本金門檻，具體來看，區域P2P不得低於5000萬元，全國性P2P不低於5億元。

事實上，有不少網貸平台正在為這筆錢發愁。有網貸平台負責人在接受《21世紀經濟報道》採訪時便透露，自家的平台正在謀求海外上市融資，以紓解資金困境，但是哪怕上市成功，估計IPO募資款，都不足以填補實繳註冊資本的資金缺口。

有業內人士指出，網貸平台日後要想實現全國展業，就必須爭取成為全國性P2P平台，而5億元的註冊資金甚至高於消費金融公司3億元的門檻，能掏出這筆錢的或許就是那些財大氣粗的巨頭機構了。

除去資金優勢外，金融科技硬實力也是巨頭機構的另一大核心優勢，在這方面，BATJ四大互聯網巨頭不謀而合，旗下金融業務均先後宣布向金融科技方向轉型。去年9月，京東金融便宣布正式更名為“京東數科”，未來將在風控模型、數據服務方面扮演技術提供者的角色。

當然，情定P2P，並不意味着京東能夠永久地走下去。P2P網貸畢竟是一項高風險業務，監管政策是影響行業興衰的重要因素，京東能在網貸這條路上走多遠，還得取決於未來的政策走向。

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京東情定P2P網貸 巨頭資源優勢已然凸顯

4月13日消息，向多個平台借貸行為而引發的共債風險，正在將風險傳導至更寬廣領域——受此影響，銀行業零售業務上半年或將迎來不良率高點。

4月12日，騰訊《一線》獨家獲悉，銀保監會近日已經安排各地銀保監局排查摸底各地區消費金融等在內的機構所存在的共債風險特徵，並要求對當前共債風險程度進行預估。

此外，監管還要求各家消費金融機構上報共債風險對其資產質量產生的影響及發展趨勢，分析共債風險產生的原因，在共債風險管理中面臨的主要問題和困難，以及對進一步加強共債風險管理的政策建議等。

根據國泰君安的一份研報，所謂共債，是指在多個平台上同時存在債務的現象。典型共債者的產生，往往來源於超出收入能力可負擔的消費需求，進而產生借貸需求。套利投資者的出現，以及共債者將貸款挪作他用，使得整個共債風險鏈條變得異常脆弱。

國泰君安指出，2018年7-8月間P2P集中爆雷，引發了市場對零售業務資產質量的關注，其在深入研究后發現，銀行僅是整個風險鏈條上的一環，其源頭需追溯到較為隱秘的共債風險。本輪銀行零售不良率上升，源於多頭借貸產生的共債風險。當前共債風險仍在暴露期，2019年上半年或為銀行零售業務不良率高點。

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監管摸底消費金融共債風險 上半年或為不良率高點

4月14日消息，螞蟻金服日前宣布，將於下周三(4月17日)在北京發布新一代刷臉支付產品。值得一提的是，這距離螞蟻金服上一次發布新一代刷臉支付產品僅僅過去了4個月。螞蟻金服方面還表示，即將發布的產品不僅會在技術和商家激勵政策上全面升級，同時還將給新零售帶來新的服務升級。

據螞蟻金服公布的數據显示，支付寶刷臉支付大規模商業化后，不到一年時間已在全國300多個城市落地，而且覆蓋了醫院、藥店、餐飲、零售、酒店等各種商業場景。截至目前，KFC就已實現在全國100多個城市，300多家門店支持刷臉支付。

此外，在物聯網產業中，與刷臉支付相關的上下游產業鏈，催生的研發生產、安裝調試人員就已經達到50萬。目前，支付寶刷臉設備、無人貨櫃的安裝調試員平均年薪已達15至20萬元左右。隨着阿里平台效應持續擴大，帶動上下游產業納稅2581億元，創造就業機會4082萬個。

自馬雲2015年在德國漢諾威現場演示了刷臉支付后，螞蟻金服便一直準備將這項技術普及到線下場景。2017年9月，螞蟻金服和肯德基達成合作，在後者的線下門店中推出刷臉支付點餐機，成為了刷臉支付線下落地的標誌之一。

2018年12月13日，螞蟻金服發布了一款叫做“蜻蜓”的刷臉支付產品，同時宣布，這款產品直接將刷臉支付的接入成本降低了80%。換言之，刷臉支付終於迎來了實現大規模普及和應用的時機。

不得不提的是，本月初，支付寶才宣布刷臉支付正式在香港落地。自4月2日起，支付寶用戶可在香港國際機場Duty Zero免稅店使用“刷臉支付”。支付寶方面還表示，下一步將在香港更多場景推廣“刷臉支付”，便利來港旅遊的內地遊客。不過，目前支付寶香港(AlipayHK)用戶還無法使用“刷臉支付”。

眼看着支付寶刷臉支付推廣和普及進展得如火如荼，微信支付自然也不甘寂寞。2017年12月，微信支付與綾致集團旗下品牌Jack&Jones合作推出人臉智慧時尚店，微信刷臉支付首次在線下亮相。

雖然相比支付寶刷臉支付面世晚了三個多月，但微信刷臉支付很快便開始在各大商場試點，目前包括深圳家樂福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶，均上線了微信刷臉支付終端。

在今年3月19日舉辦的2019微信支付合作夥伴大會上，微信支付合作夥伴織點智能在現場展示了刷臉支付產品Facebox。據《電商報》了解，Facebox不僅實現動態3D跟蹤、數據和採集一體化，還將實時對接商家的收銀系統與會員系統，使得商戶營銷更個性化。

而Facebox的亮相，在給予了微信刷臉支付實現更多不同場景廣泛應用可能性的同時，也意味着，微信支付也終於有了能夠對標螞蟻金服“蜻蜓”的刷臉支付產品。

據易觀數據《第三方支付移動支付報告》显示，2018年支付寶的市場佔有率高達53.78%，依然穩坐移動支付第一的寶座，微信支付則以38.87%的市場佔有率，緊隨其後。

但隨着5G技術的到來以及AI技術的成熟和廣泛運用，刷臉支付的優勢也會逐步顯現出來，甚至有可能成為2019年最火熱的支付手段，支付寶和微信支付勢必又將迎來新一輪的“廝殺”。

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4月15日消息，網貸行業備案一直是業內關注的重點，關於備案時間節點一直傳聞不斷。

據北京互金協會相關負責人透露，6月應該會有一些網貸平台進入備案程序。

近日，一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》（以下簡稱《備案試點工作方案》）流傳網絡。該文件明確，將爭取於2019年下半年開展部分省（市）的試點備案工作，於2019年末完成少量機構的備案登記工作。同時，按照防範重大風險三年攻堅戰的總體時限要求，於2020年在全國範圍內完成存量網貸機構的備案登記工作。

對此，北京互金協會相關負責人表示，“目前市場上流傳出來的《備案試點工作方案》代表互聯網金融行業已得到高度的認可，從細節來看，監管馬上就應該有重點動作，6月應該會有一些平台進入備案程序”。

據網貸之家統計，截止2019年3月末，正常運營的平台有1021家。結合《備案試點工作方案》來看，近九成的平台或將無緣備案，清理、退出將是主流，隨着備案時間節點的落地，網貸行業的發展將呈現新格局。

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繼互聯網小貸暫停批設后，由地方金融監管部門批設並監管的兩百多家互聯網小貸公司，有望迎來統一的管理辦法。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法，近期已下發部分地方金融監管局徵求意見。

這並不突然。早在2017年，銀監會（現銀保監會）便已在研究互聯網小貸的相關指導意見，希望給各地批設相關機構時予以指導。

多位業內資深人士向21世紀經濟報道記者透露了一些重要監管信號，包括明確註冊資本金下限、槓桿倍數、單筆貸款上限以及不允許線下放款等要求。不過這些辦法尚在討論階段，還沒明確。

統一監管標準

互聯網小貸最早發端於重慶，其後，多地紛紛效仿，引入互聯網小貸，包括廣東、江蘇、江西、湖南等地。網貸之家數據显示，截至2019年4月1日，全國共批設了264家互聯網小貸公司（含已獲地方金融辦批複未開業的公司），其中有247家完成工商登記。

不過，業內普遍認為，互聯網小貸由地方金融監管部門批設並監管，且可以開展全國業務，但監管標準並不統一，存在套利空間。而且，一些互聯網小貸藉助發行ABS規避槓桿限制，無限放貸，儼然一家零售銀行，潛藏風險。

早在2017年，監管就已關註上述問題。當時，互聯網小貸審批已經實質開始收緊。2017年11月，監管下發通知，暫停批設互聯網小貸。此後，互聯網小貸行業相對平靜，時隔兩年，監管有了實際動作。

4月16日上午，21世紀經濟報道獨家報道，監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法，業內反響強烈。

多位業內人士透露了關於互聯網小貸的重要監管信號，一是註冊資本金方面，互聯網小貸實繳註冊資本不低於5億元，槓桿倍數3-5倍；二是具體業務方面，借款人若為自然人，單筆投放上限為20萬或30萬元；借款人若為企業，單筆投放上限為100萬元，且不允許線下放款。最後，爭取兩年內接入央行徵信系統。

多位知情人士透露，對於存量互聯網小貸業務，兩年內需整改到位。

對此，中部一位地方金融辦負責人告訴21世紀經濟報道記者，監管辦法總體利好，尤其是爭取接入央行徵信系統。目前該省互聯網小貸實繳註冊資本3億元，槓桿倍數3倍。按此監管辦法，實繳註冊資本和槓桿倍數均有所提高；不過，對於經營大額貸款業務的互聯網小貸有影響，“不允許線下放款”還需進一步明確。他還透露，省金融監管局最近正調研幾家互聯網小貸，可能也與此有關。

一位業內資深人士認為，單就企業借款上限這一條，四分之三的互聯網小貸會受影響，互聯網小貸主營房產抵押貸款、供應鏈金融等業務，遠超100萬元，調整難度較大。不過，於2017年1月1日起實行的《上海市小額貸款公司互聯網小額貸款業務專項監管指引(試行)》亦規定，其互聯網小額貸款業務的借款人為自然人的，上限原則上不超過人民幣20萬元；借款人為法人或其他組織的，上限原則上不超過人民幣100萬元。

21世紀經濟報道記者也發現，有浙江互聯網小貸公司在上海設立辦事處，主營房產抵押貸款業務，一般可以貸款1000萬元，最高甚至可達4000萬元。

也有業內人士聯想到近日P2P備案試點方案，建議引導具備條件的網貸機構向網絡小貸公司、消費金融公司等持牌機構轉型或採取兼并重組等方式實現良性退出。

而P2P備案試點方案和互聯網小貸監管辦法還有不少相似之處，包括個人和企業借款上限，且全國經營機構（P2P）實繳註冊資本不少於人民幣5億元。

不同的是，P2P沒有直接明確槓桿倍數，不過，需要繳納一般風險準備金和出借人風險補償金。比如，全國經營機構應當按照撮合業務餘額3%的固定比例繳納一般風險準備金；全國經營機構應當按每一借款人借款項目金額的6%計提出借人風險補償金。

“當然是P2P好，靠別人的錢賺錢，小貸是靠自己的錢。不過，P2P監管相對不明朗。”多位業內人士表示，確實一些頭部P2P平台正在打聽和準備，以期互聯網小貸重啟批設時，能有機會獲牌。

“聯合貸款”興起

一家互聯網小貸負責人曾對21世紀經濟報道記者表示，大部分持牌小貸公司的初期願望，是為普惠金融做貢獻。但未能如願以償，主要原因是缺乏合理的槓桿水平，缺乏融資渠道，低融資或無融資來源，導致很多的小貸公司不得不放高利息貸款。

此前，一些互聯網小貸藉助發行ABS，規避槓桿限制，無限放貸，也頗受監管關注並介入。

2017年12月印發的《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》重點關注了融資問題，強調“以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入資金的比例按照《現金貸通知》有關要求執行”。

而《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》規定，以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合併計算，合併后的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

在此背景下，以螞蟻金服為例，2017年12月，螞蟻金服宣布對旗下兩家小貸公司增資82億元，將其註冊資本大幅提升至合計120億元。2018年3月，螞蟻金服方面曾透露，將探索開放花唄、借唄業務，嘗試與銀行等金融機構合作。“聯合貸款”模式由此落地，記者曾申請借唄，頁面显示，放款機構為重慶市螞蟻商誠小貸公司和一家城商行。

多位知情人士表示，未來很有可能延續此前ABS等計入表內的政策，也希望監管辦法規定更加詳細清晰。

但對於“聯合貸”業務，則存在監管空白，業內存在爭議。近期，監管也正逐步收緊中小銀行通過互聯網機構開展異地放款業務。

一家城商行資深人士告訴21世紀經濟報道記者：“聯合貸業務比較複雜，應謹慎看待。首先，銀行把資金交給互聯網平台放款，存在風控外包可能性，動搖了銀行的根基；其次，城商行、農商行有區域限制，資金來源於該區域，也應服務於該區域。”

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4月17日消息，針對北京市將於近日啟動網貸平台的行政核查工作的傳聞，北京市互聯網金融行業協會進一步向媒體確認，目前北京的行政核查工作已經全面開始。

有一家註冊地在北京市朝陽區的互金機構對外透露，行政核查是由北京金融局統一協調，各地區金融辦帶隊進場核查的，先開始行政核查的是東城區，然後是海淀區，朝陽區目前還沒有接到開始行政核查的通知。

在業內人士看來，北京市如今對轄區內的網貸平台進行行政核查或是為即將到來的備案工作做準備。按照網貸整治辦要求，P2P網貸機構需要通過網貸機構自查、中國互聯網金融協會和各地方協會自律檢查、各地方網貸整治辦行政核查三關，試運行無誤之後方可申請備案。

北京市互金協會表示，行政核查預計可能會在今年6月結束。按照《備案試點工作方案》做出的安排，今年6月應該會有一些平台進入備案程序。

從全國範圍來看，2019年2月前，上海、廣州、深圳對網貸機構的行政核查工作已經結束。按照此前的計劃，北京地區P2P網貸行業行政核查應當在2019年3月底前完成。但由於北京地區的P2P網貸機構數量多、檢查工作重，所以北京市的行政核查的結束時間晚於全國其他地區。

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北京市全面展開P2P網貸平台行政核查工作

4月17日消息，今日凌晨，美股上市P2P網貸公司信而富股價首度跌破1美元，重挫15.38%，跌0.16美元，收報0.88美元，最低0.83美元。

公開資料显示，信而富成立於2005年7月15日，總部位於上海，2017年4月28日，信而富成功登陸美國紐約證券交易所，彼時其股票發行價為6美元。

有業內人士認為，信而富股價持續下跌有兩方面的原因：一是監管大環境，讓現金貸公司無處遁形，會壓制相關公司股價的表現；二是公司遲遲不能盈利，且經營模式也有不規範之處，因此造成股價暴跌。

據信而富發布的財報显示，公司2016年、2017年均為虧損，2018年前三季度這一情況也沒有改變。

對於連續的虧損，信而富創始人、董事長兼首席執行官王征宇曾表示：“這個行業可以盈利的公司，無一例外都是前端一次性借款的時候，要求客戶支付了相當可觀的服務費用。“我們沒有要求客戶這麼做。這種區別使得我們可以面對大量的客戶，也使得公司出現了所謂‘戰略性虧損’。”

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P2P網貸公司信而富股價首度跌破1美元

4月17日消息，近期蘇寧金服發生人事變動，蘇寧金服風控負責人孫騫離職，理財負責人黃廣東輪崗。

近日，蘇寧金服風控副總監孫騫因個人原因，申請離職；蘇寧基金副總監黃廣東由於輪崗，不再負責相關業務。蘇寧金服相關人士還稱，對相關業務沒有影響，正常運營，相關崗位的新任命尚未確定。

據悉，蘇寧的金融業務形成了蘇寧金服、蘇寧消費金融、蘇寧銀行三足鼎立的整體架構。而蘇寧金服目前公司營業收入主要來源於子公司的互聯網金融板塊，主要涉及第三方支付，供應鏈金融、投資理財、互聯網保險、融資租賃、眾籌和儲值卡等。

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蘇寧金服人事變動 風控副總監孫騫離職

也有地方金融監管部門的領導稱，目前地方合規檢查尚未結束，根據檢查的要求，能夠完全達到合規要求的P2P平台幾乎沒有。而且本輪整治的結果，就是讓P2P良性退出，能夠通過的極少，有的地方甚至一家不留。

近日，21世紀經濟報道記者獨家獲悉，P2P平台備案在相關細則徵求意見稿的基礎上，監管還要求，P2P網貸信息中介機構在通過了當地的合規檢查后，須接入登記披露平台規範開展信息披露和產品登記，將作為網貸機構申請備案的先決條件。

有的地方一家不留

3月25日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室，以下簡稱“兩辦公室”聯合下發了《關於組織網絡借貸信息中介機構接人全國互聯網金融登記披露服務平台的通知》。要求在前期合規檢查工作的基礎上，組織符合條件的網貸機構接入全國互聯網金融登記披露服務平台（以下簡稱信批平台），集中、規範開展信息披露和產品登記。

21世紀經濟報道記者了解到，該信披平台是中國互聯網金融協會（以下簡稱協會）國家互聯網金融監測中心建設並負責運營，是國家互聯網金融監測平台的組成部分，其集中式、防篡改的特點能夠保障登記披露的嚴肅性。

知情人士告訴21世紀經濟報道記者，“各地網貸整治辦統一組織轄內基本通過合規檢查的網貸機構有序接入登記披露平台。接入信批平台開展信息披露和產品登記，將作為P2P申請備案的先決條件。只有接入登記披露平台並經過一段時間運行檢驗后，條件成熟的網貸機構可按要求申請備案”。

目前，通過地方整治辦行政檢查的P2P名單尚未公布。

也有地方金融監管部門的領導稱，目前地方合規檢查尚未結束，根據檢查的要求，能夠完全達到合規要求的P2P平台幾乎沒有。而且本輪整治的結果，就是讓P2P良性退出，能夠通過的極少，有的地方甚至一家不留。

通知明確要求，接入信批平台是備案的前提條件，而接入信批平台，則要先通過當地整治辦的合規檢查，並且要地方金融局和銀保監等各方確認基本符合才行。在這基礎上，還需要在商業銀行通過測評的系統完成全量業務上線。

5月底前大型機構接入

21世紀經濟報道記者也了解到，根據要求，各地整治辦應將合規機構名單報送整治辦並抄送中國互聯網金融協會，協會按照名單受理接入申請。

也有知情人士透露，“接入申請通過後，P2P機構還須及時接入協會統計監測系統，接受非現場檢查評估。通過評估的P2P機構應申請加入協會，並按照協會自律管理要求開展登記披露平台接入工作”。

有行業分析人士稱，“因為爆雷退出和開除了一些，協會的會員大為減少，行政核查合格的平台，介入信批系統就必須要加入協會，至少繳納20萬元的會費。”

21世紀經濟報道記者也了解到，登記披露平台接入工作將分批次、有序開展，各地網貸整治辦應於2019年5月底前組織轄內借貸規模較大、餘額超過50億元、通過合規檢查的網貸機構完成接入準備工作，其餘通過合規檢查的網貸機構力爭於2019年6月底前完成接入準備工作。

此外，各地網貸整治辦還應按月抽查核驗網貸機構披露數據的真實性，並將有關情況及時反饋全國網貸整治辦及協會，如發現網貸機構披露或登記內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對其實行“一票否決制”。

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P2P備案最後一公里：強制接入統一信披平台

4月20日消息，廣州互聯網金融協會（以下簡稱“廣州互金協會”）發布《廣州網貸中介行業2019年3月月報》（以下簡稱《月報》）數據显示，2019年3月，廣州網貸中介機構在合規檢查后，進入整改調整或轉型清退進程，借貸餘額、出借人數、借款人數均小幅下降。在出借人與借款人數方面，截止3月末，廣州網貸中介機構當前出借人數約24.23萬人，環比下降2%；當前借款人數約171.67萬人，環比下降3%。

交易額與借貸餘額方面，3月廣州網貸中介機構總借貸發生額約18.82億元，環比上升40%（受上月春節因素影響）；借貸餘額約166.47億元，環比下降1%。

平台數量方面，截止3月末，廣州共有40家在營網貸機構，其中天河區21家，海珠區5家，黃埔區4家，越秀區4家，白雲區2家，南沙區2家，番禺區1家，荔灣區1家。在廣州40家正常運營的網貸中介機構中，有38家機構已上線銀行存管系統，其中屬於中國互聯網金融協會白名單之列的有32家。

ICP、三級等保備案情況方面，截止2019年3月末，在廣州40家正常運營的網貸中介機構中，已通過信息系統安全等級保護三級認證的有11家；另有23家機構取得等保三級報告且測評分數在80分以上，因公安部門工作流程原因要在獲得備案后再向公安部門申請認證；此外，獲得增值電信業務經營許可證的有2家。

廣州互金協會表示，2019年3月，廣州網貸中介行業總體借貸餘額、出借人數、借款人數均出現小幅下降。網貸出借人應增強風險自擔意識和風險識別能力，謹慎投資。

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廣州網貸2019年3月月報發布 網貸借貸餘額下降