五花八門

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政府全力拚經濟，行政院長賴清德召開「加速投資台灣」專案會議，加大促參力道。

行政院長賴清德一上台，就幫軍公教人員加薪3%，外界紛紛推斷是要弭平年金改革所造成的裂痕。政府調薪當然也是希望企業跟著調薪，這是政府一直以來的政策工具。走馬上任的第一槍，賴清德提的是加薪政策，顯然深知行政院長要做得好，首要任務在經濟。

賴清德首次到立法院提出施政方針報告，大篇幅宣示自己振興經濟的六項具體措施，包括政府帶頭加薪、優化賦稅制度、號召投資台灣、推動法規鬆綁、加速推動前瞻計畫和持續推動「5+2」產業創新計畫。他承諾會親自主持加速投資台灣專案會議，也曾在會議中提出四大方向，要強化公共建設支出執行率、國營事業積極投資、招商被動轉主動，以及鼓勵所有企業投資台灣。

拿出六支箭，四藥方，賴清德計畫拚經濟的野心不小，經濟的現況究竟如何？股市再度站上萬點，今年8月出口277.7億元，是自民國103年9月以來最佳，連續11個月正成長，景氣燈號近期才由黃藍燈轉爲代表穩定的綠燈，賴清德所面對的台灣經濟，不是不好，而是有太多資金按兵不動。我國去年儲蓄率為33.91%，超額儲蓄率為13.74%，是近28年來次高，最高的一次就在104年，台灣缺乏的是解凍這些基金的投資標的。

賴清德的任務，不是幫台灣找錢，是台灣人有錢卻沒有投入市場，因為他們看不到會賺錢的項目，這些資金持續轉進房地產與股市，大搞金錢遊戲，難以為國家產業發展產生具體貢獻。賴清德如果要拚經濟，必須讓投資人有信心把錢投進台灣。

投資人信心的建立，不只是純粹宣傳新的標的，那充其量只能創造中世紀歐洲鬱金香球根的泡沫經濟，政府要更積極建立的是穩定投資環境，環境評估與核准投資開發之間的關係如何釐清，土地徵收制度是否公平合理，讓投資人對於風險能夠更有效評估，減少不確定因素的干擾，否則我們全民有個儲蓄小金庫，但國家的經濟發展是坐困愁城。

冠睿國際開發

參考資料:https://udn.com/news/story/6656/2748677

http://www.newshy.com.tw/?p=3731

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匯豐銀行信用卡特別針對百貨、網購跟旅遊三大消費通路祭出各項優惠，讓消費者聰明消費省荷包，不管走到哪、刷到哪都能輕輕鬆鬆好康一把抓。匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業資深副總裁吳裕民表示，匯豐信用卡體貼客戶荷包，配合10月起跑的百貨周年慶與傳統的秋季旅遊賞楓旺季，推出多樣消費滿額好康優惠。匯豐卡友在百貨公司與網購通路消費滿額可換禮券與零手續費分期，到海外旅遊可享消費滿額現金回饋，讓卡友在辛苦了一整年後，可以好好犒賞自己與家人，聰明消費、開心又超值。

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參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20171010000182-260210

http://www.newshy.com.tw/?p=3729

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數據分析顯示，女性持卡張數和刷卡金額都是男性的1倍以上。

聯合信用卡中心和聯徵中心大數據分析，台灣民眾透過信用卡「刷多刷少或借多借少」，不見得跟薪資成長或消費者物價指數有關，反而跟兩大因素更有關；就是「你是男生還是女生」，還有「你年紀多大」。

台灣消費市場 「女力當道」

光從信用卡支付工具，就可看到兩大數據支撐這個「鐵證」；聯徵中心統計到今年7月底，女性持卡總張數高達2266多萬張，硬是比男性持有信用卡總張數1864萬多張、多出402萬張，同時間女性信用卡應繳帳款總金額，也以1804.36億元，超過男性的1628.33億元。

也就是說，不管是信用卡持卡張數或「應繳金額（包括刷卡、循環信用、預借現金等）」，女性都是男性的1倍多以上。結論就是，「女生就是刷得比男生多」；金融、零售業者的行銷營運策略，都要拉攏女性同胞。

每位持卡人 平均持卡3.93張

金管會統計，到今年8月底，台灣信用卡流通卡數有4126.63萬多張，拿來除以當月刷卡總金額2266.43億元，每卡平均消費金額5492.21元。但信用卡可「分期還款、做預借現金或使用循環信用」，因此，持卡人實際應償還帳款多會高於這個數字。

另外，台灣持卡人幾乎都不會「只拿1張」信用卡，聯徵中心統計，持卡人平均持卡3.93張，因此，以「歸戶」金額來比較各年齡層刷卡金額多寡，應更為準確。

「40到49歲」 信用卡界的MVP

聯徵中心統計到今年7月底，信用卡「平均每戶」應收帳款，金額最高的年齡層落在「40到49歲」、平均達4.3萬多元，每卡使用循環信用金額最高的年齡層也是40到49歲、平均1.5萬元。銀行業者說，40到49歲的民眾多是家庭「中堅分子」，負擔家計幾乎最大，要支應各式開銷，且因工作時間較長、所得多半較高，也更有消費力。

根據聯徵數據顯示，多數民眾在20歲左右辦信用卡後，不管是平均每戶應收帳款或使用循環金額，都隨年齡逐步攀升，但40到49歲來到最高峰，50歲起開始下坡，60歲以後更低，可能跟退休後沒有工作，減少開支有關。

刷卡力道跟薪資成長有關嗎？

聯合信用卡中心近期的大數據報告，除分析年齡、性別因素外，還結合「薪資成長率和消費者物價指數」兩項因素，發現儘管男性持卡人在2016年薪資較2015年成長，但男性持卡人在2016年刷卡消費幾無成長，女性持卡人也差不多。

夏小姐

參考資料:https://theme.udn.com/theme/story/6773/2747752

http://www.newshy.com.tw/?p=3727

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王麗雅小麥色肌膚成個人特色，搭配LANVIN銀色小洋裝7萬7300元，完美詮釋蕭邦Happy Hearts的珠寶之美。

伊林名模王麗雅忙旅行、學畫畫、瘋馬拉松，把日子過得精彩，因戶外運動曬出健康的小麥肌膚，黑得閃閃發亮，與身上搭配的蕭邦（Chopard）珠寶相互輝映，更添光采，她說：「女人，就要像珠寶一樣閃亮。」

珠寶秀熱門人選

最近幾場珠寶腕表大秀上，常可見到王麗雅的美麗倩影。她笑說，以往珠寶秀都偏愛肌膚雪白的模特兒，她是珠寶秀的「拒絕往來戶」，不過近幾年珠寶走大自然風，加上嘻哈街頭潮風的影響，擁有健康小麥色肌膚的她反倒成為熱門人選，邀約活動接不完，可說是風水輪流轉，讓她更加肆無忌憚地快樂運動、努力健身，再也不必擔心曬黑。

忙著讓自己更好

「我覺得不論做什麼事，快樂很重要！」王麗雅笑說，像她現在忙著旅行、運動、畫畫，接下來還會參加富士山馬拉松，就是要讓自己變得更好，讓自己的日子過得更開心。這回王麗雅身穿LANVIN亮銀色和鬱金香色兩套小禮服搭配蕭邦的Happy Hearts、Happy Diamonds系列珠寶，渾身發亮、閃閃動人，加上凹凸有緻的身材和修長美腿，完全展現蕭邦珠寶所詮釋的意義，證明了女人要擁有快樂的心情、健身和美麗的身體，才能像鑽石一樣閃亮。

吉宏

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20171009000341-260113

http://www.newshy.com.tw/?p=3725

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川普總統和第一夫人本周二巡視波多黎克災區。

據美聯社報導，川普政府擬加碼風災紓困基金至290億，這是原先針對聯邦洪災保險計畫增加160億撥款，再加130億針對災民的紓困基金。行政部門的撥款要求必須國會通過，預計今天會送至國會。

這項紓困基金撥款要求主要針對兩方面急需，首先是哈維、厄瑪和瑪麗亞三風災申報補償的受災戶太多，聯邦洪災保險計畫下現有的準備現金恐怕很快用罄；同時，FEMA針對三風災的援助、紓困行動也耗資甚鉅，必須增加撥款讓該局的運作順暢。

由聯邦政府擔保的洪災保險計畫已從財政部拿到最高的信用額度300億元，從國會助理傳出的川普政府新撥款提案，要求免去160億的借貸還款，基金才有足夠現款支付受災戶的溺水屋重建補償申報。

國會眾院多數黨領袖麥卡錫(Kevin McCarthy，加州)表示，針對白宮提出的增加撥款要求，他已與德州、佛州國會議員會商。他表示，這是救急撥款，解決眼前問題一定得面對，他相信應該能辦得到。

此項撥款要求最大的癥結恐怕在洪災保險計畫，保守派人士恐怕不喜全國納稅人一起買單來支援這項保險計畫，但聯邦擔保的洪災計畫卻又是德州、佛州等容易受颶風侵襲的大西洋沿岸州所必須。

國會上個月已通過一個153億的紓困計畫回應川普政府要求 。

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參考資料:https://udn.com/news/story/6813/2740018

http://www.newshy.com.tw/?p=3721

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資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清。

資誠聯合會計師事務所於2017年9月26日發布《2017全球數位智商調查報告》(2017 Global Digital IQ Survey)。調查發現，人工智慧和物聯網等新興技術將定義數位化的未來十年，徹底改變人與機器的合作方式。高達80%的受訪者表示，掌握機會使企業數位化是創新歷程的關鍵，然而，僅有43%的企業認為他們有致力於數位創新的團隊。台灣企業則因資金、數位化能力、人才及文化差異等4大難題，影響數位化能力。2017年版由英國經濟研究機構牛津經濟公司於2016年9月至11月間調查，包括來自53個國家的2,216名受訪者。調查也發現，企業認為數位計畫最大好處在於使營業額成長，其次是利潤增加和成本降低。資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清分析，透過數位方式提升公司競爭力與營運績效是近年台灣企業發展的主軸，但是資金、數位能力、人才及文化是台灣企業發展數位化過程中的四大難題。低毛利使投資資金受限，因此企業應找出關鍵數位轉型點，集中資源的投入，使成功機率增加。劉鏡清認為，台灣企業應強化數位能力中的商業模式創新力，這比專注於數位技術來的有效果。同時，組織創新也有助於數位能力提升，設立數位長或將IT部門位階提高，都很重要。

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參考資料:http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20170926/1211080/

http://www.newshy.com.tw/?p=3715

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行政院今（5）日上午召開院會，會中討論教育部提交之「私立大專校院轉型及退場條例」草案，行政院長賴清德最後裁示「暫不予通過」。教育部政務次長姚立德會後說明，教育部將儘快修正後送交院會再次處理，但「沒有時程」。他也強調，會中並沒有討論優先退場有哪些學校。

教育部在草案中研擬50億元的退場基金，但賴清德有意見，此案被擋下，這也是新政府上任後，首度有部會提出法案後遭到行政院長裁示退回。姚立德說明，賴揆是因為擔心外界誤解為何私校退場還要補助，「但其實補助是用在學生轉學通車、住宿等，而融資部分則是為了解決學校發薪等財務困境問題。」教育部都會另訂詳細辦法，只是條例中沒有說明清楚。

媒體連續報導和春、亞太創意學院（前身為親民工專）等私校招生問題嚴重，且涉及詐領、掏空等弊端，引發社會關切，而教育部則正積極研擬私校轉型、退場法源，並將相關條例送交行政院會處理，未料雖已排入今天院會議程，卻在院會中被擋下。

政院在院會後做出說明。政院表示，為因應少子化趨勢，改善高等教育品質，教育部擬具本條例草案，至117年底前，提供私立大專校院轉型與退場之誘因與配套措施，協助學校經由改制、設立其他教育階段學校、改辦其他教育、文化或社會福利事業等，調整經營模式，朝多元面向發展，值得肯定。

政院強調，有鑑於文化部長鄭麗君和科技部長陳良基所表達的觀點面向，值得進一步討論，因此，今日本案暫不予通過。賴清德會中指示教育部後續再參考會中兩位部長所提意見，一併列入考慮，待本案周延後，再送行政院會討論。

賴清德也在院會中裁示，另請教育部針對「為吸引外國名校來台辦學，應透過政府協助，使其可接手前述退場學校之閒置校地，以活化教育資產等」，研議專法報院。

私校退場又要拖？賴清德質疑補助融資說明不夠精確　教育部稱儘快再送案

姚立德在院會後記者會說明，在短期退場條例中有設立短期退場基金，目的包括補助與融資，在條例中沒有很清楚說明補助有哪些範圍，「其實是有相關辦法在做，但在條例中沒做揭示，所以擔心外界會有些誤解，因此院長建議要在文字上更精確。」

他接著表示，賴清德也提到也可引進外國名校來台灣辦學，可以用目前退場的校地資產，「這部分院長也希望我們另訂專法規範。」「整體來說院長是很肯定我們轉型退場條例能因應少子化、協助大專校院順利退場，同時保障師生相關權益。」

媒體詢問，包括「引進國外名校使用將退場的校地，媒體報導亞太創意學院有財團入主後疑似掏空，未來師生的部分要如何處理？」另文化部和科技部長在會中做出何種建議？此外轉型為長照社福等又如何規劃？「目前停招的永達又再延3年，何時可完成處理？」

對此姚立德澄清說，「院長不是希望國外名校來跟即將退場的學校合作辦理，而是國家土地很有限，如果私校退場之後，留下的校地是不是可以引進國外名校辦學來善加利用？教育部將會訂定專法來規範，也可利用現有退場學校校地，或跟國內大學做合作，這都有可能。」

對於鄭麗君與陳良基建議，姚立德說明，「就是條例中有關補助和融資的部分。」「補助的部分我們（教育部）會另訂相關配套辦法。例如正在處理的台灣觀光學院學生的部分，將協助學生轉學，或有通車、住宿的必要，會增加學生的負擔，因此希望補助在這部分。」

「至於在融資這塊，如果這個學校就是因為財務困難，才需要退場或轉型，如果它只剩下校產、現金不足等財務困難，我們是不是先融資給學校，讓學校能辦理老師的薪資、退休金、資遣費等，是要用在這塊。因為條例必須比較簡潔，因此詳細辦法我們另訂辦法。」姚立德補充說。

姚立德表示，「條例裏只講說我們對退場學校可辦理補助和融資，可能會引起外界疑慮，事實上我們在相關辦法中有規範補助與融資的範圍與對象，這是有很詳細的規範，這部分為了避免外界誤解，院長的裁示也有道理，我們必須在條例裏面把它說清楚，免得外界有所疑慮。」

至於文化部長鄭麗君針對轉型條例後，整個高等教育的藍圖，有何配置、規劃？姚立德說，「這部分教育部是有規劃。」會在下次提出私校轉型退場條例時一併說明公、私立學校如何配置，以及教育資源如何分配。

媒體又追問這次沒通過，有預訂何時提出嗎？對此發言人徐國勇指出，「並沒有時程，教育部研擬完成就會提出。」姚立德稍後則強調「會儘快」，但「沒有時間表」。

另有媒體追問，這次私校轉型退場條例，「有可能轉型為教育文化或社福」，這些牽涉到跨部會協調，是否有跨部會小組處理？對此行政院發言人徐國勇表示，條例通過後才會取得法源，政委才能去做跨部會協商，但「這是非常好的方向」，會把融資這些範圍定義好，取得法規上的授權依據，衛福部、法務部會一起處理，「法源會儘快，本來希望這禮拜能過，但希望把這二個問題列進去會更週全。」

也有媒體詢問，有關許多私校都希望招收國際學生，包括中國學生事宜？教育部如何考量？預估退場會減少多少學校，是否造成大學教師出走潮？教育部對此是否有規劃？

對此姚立德答覆，各校希望擴大招收國際學生「確實也是教育部規劃方向，我們也在政策上做一些鬆綁」，例如「新南向政策」希望在2020年前希望現在招生學生倍增，「至於陸生還取決於大陸（中國）方面核定名額，這部分還需要兩邊來做協商，應該是兩邊一起要來努力的方向。」

「至於大學老師會不會出走？我們現在還沒有看到這個現象。現在大學老師們還算是很正常地在做教學跟研究。」姚立德說。媒體又問是否輔導？姚立德則表示，「若老師還是要優先從事教學、研究，教育部會輔導他轉型，如果想要退休，轉型退場條例會有一些辦法，讓他們能優退。」

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參考資料:http://www.peoplenews.tw/news/14352e62-aa74-43c6-b024-bc54217fd900

http://www.newshy.com.tw/?p=3711

中古屋投資      如何炒作房地產     理財投資達人

房市多頭時期預售屋當道，如今房市只剩自住基本盤支撐，加上建商保守看待後市，「成屋為王」已是當前普遍現象。房仲業者指出，市場目前以自住客為購屋主力，而自住客選擇新成屋或中古屋的比例更勝預售屋，在近期所做的一項調查中，偏愛新成屋的購屋比例已高達近7成，預售屋客層則快速流失中。

根據中信房屋宅指數調查，2年內有購屋計畫者，民眾偏好購買新成屋的比重高達67.5%；購買屋齡不到15年的中古屋，比重亦高達53.3%；但偏好購買預售屋的比重只有29.3%。

中信房屋副總經理劉天仁表示，買方購買預售屋，是期待房價2年後會上漲，因此，若預期2年後房價將下跌或小漲，就沒有購買預售屋的動力。因此，景氣上漲會出現預售屋市場，景氣下跌則成屋當道。

他指出，由於房市自2015年第1季開始修正，預售屋市場逐漸被新成屋市場取代，而在國內不動產市場中，同時期預售屋的價格一定會高於成屋，即使房市不景氣，該原則依舊不變。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴指出，不少消費者曾購買預售屋，但最後交屋後卻出現與原先預期不同的狀況，反觀成屋則比較「踏實」，自然較受自住客青睞。

他說，雖然購買預售屋的初期資金壓力較低，但也必須承擔一些風險，例如建商倒閉，或是交屋後發現產品不符預期；此外，過去投資客喜歡買預售屋，但現在投資客退場，建商也紛紛改為成屋後銷售，以符合市場現況。

目前大台北市場包括桃園市、新北市與台北市的新推個案，通常都是預售案推到成屋案，以致市場幾乎都是新成屋產品。

劉天仁認為，房市景氣決定預售屋市場榮枯，目前的房地產市場，對預售最不利的情況就是自住客當道，以及景氣溫吞，如果未來房價的漲幅同步於GDP漲幅成為常態，預料國內預售屋市場萎縮的情況將會比較想像中嚴重。

冠睿國際開發

參考資料:https://house.udn.com/house/story/11066/2723116

http://www.newshy.com.tw/?p=3707

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神明宗教卡有效卡率達8成以上，成了銀行必爭之地；而近來各宗教團體新聞頻頻登上媒體版面， 幾張回捐率與回捐金額相當高的宗教信用卡，也讓銀行及宗教團體成了矚目的焦點。

今年以來，宗教團體不斷登上媒體重要版面，從雲林縣北港武德宮為首的「護香聯盟」發起眾神上台北凱道遊行、北港朝天宮董監事改選爭議、佛教如來宗創始人妙禪師父深不可測的財富、以及鴻海總裁郭台銘牽線湄洲媽祖來台繞境等事件，不管是網路討論還是活動現場，熱烈程度都令人咋舌。

看好信眾「金剛非堅、願力最堅」的奉獻實力，不少銀行努力爭取發行宗教團體認同卡，一位銀行主管透露，神明宗教卡有效卡率達八成以上，顯示宗教團體認同卡的呆卡率和剪卡率均低，消費能力又有一定水準以上，是相當值得經營的客群。

量最大：中信銀慈濟蓮花卡
回捐多：元大妙禪如來卡

為了避免信眾只是將宗教卡放在皮夾裡供著不用，信眾每次刷卡，銀行就會額外提撥一定比率給特定宗教組織，表示刷愈多、功德也愈多。不過，久而久之，隨著銀行推卡、宗教組織擴大傳道，接受這些宗教信用卡回捐的某些特定宗教組織，財力也愈來愈雄厚。

最早發行宗教卡、發卡量最大的中信銀行慈濟蓮花卡，目前有超過30萬名卡友，白金卡等級每筆消費金額提撥0.275%給慈濟基金會，消費可另外累積點數，消費者可選擇換成現金自用，或是將每千點轉成100元再捐給慈濟。

據了解，慈濟蓮花卡已發行24年，後來又發行更高等級的慈濟蓮花御璽卡、鈦金卡，每筆消費回捐0.5%，提撥回捐金額已累計10餘億元。根據內政部資料顯示，目前慈濟基金會的財產總額為18.62億元。

另一張提撥回捐金額相當高的卡，則是元大銀行為號稱有10萬信眾的妙禪師父發行的如來卡，據業內人士透露，該卡上市六年來，總發卡量雖然不到10000張，但由於每次消費銀行都會提撥1%回捐給「社團法人佛教如來宗實證協會」，遠高於業界平均水準2到3倍，不僅如此，每個月還會直接幫卡友扣繳1000到2000元的「弘法護持金」。

雖然公開資料顯示佛教如來宗實證協會的資本總額僅「100元」，但內政部合作及人民團體司籌備處查核徵信後，該社團法人資產總額已高達20億元，主管機關多次去函，該協會卻都沒有更新數據。

另一類發行量很大的神明信用卡，則為媽祖卡。根據非正式統計，在台灣信眾最多的神明為觀音和媽祖，媽祖更堪稱神明界的富婆，小小的台灣就有近千座媽祖廟，每年農曆3月的大甲媽祖繞境被視為全台最盛大的宗教活動，其間每天入帳的香油錢就超過2500萬元，周邊商機更上看數十億元。因此，媽祖認同卡也是各銀行的兵家必爭之地。

錢小姐

參考資料:http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=12580

http://www.newshy.com.tw/?p=3705

刷卡換現金      信用卡換現金     刷卡換現

▲想到日本旅遊，可掌握兩點換匯原則，輕鬆鎖住好匯率。

近期日圓匯價持續走低，現金賣出價再度看到「0.26」字頭，讓不少哈日族樂翻了！不過要如何聰明換匯，鎖住好匯率？專家表示，若市場預估日圓升值或匯率來到相對低點時，拿現金換日圓鎖住好匯率；若走貶則到當地刷卡消費，延後幾日入帳，匯率會更漂亮。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，當日圓未來走勢是往上升，或是台幣兌換日幣的匯價來到相對低點，民眾就能以相對少的新台幣換到較多日幣。

以購買日本知名吹風機（定價48,600 日圓）為例，換匯時間不同，在匯率相對高點（2016年7月6日），需要以15,726台幣買到，而在匯率相對低點（2017年5月16日），只要花13,029台幣就能買到，換算下來，匯差就差了2,697台幣，打了83折。

而看準匯率想換日圓現鈔，民眾有幾種管道可供選擇，包含「臨櫃換匯」、「線上結匯」、「外幣ATM領日鈔」、「外幣帳戶線上換匯，日後再提領現鈔」。

另外，當日幣看貶，表示未來可期待用更少的台幣換到1元日幣，因此，建議可以將國外以刷卡消費的比重提高。原因是國外刷卡消費是以「入帳日」當天的匯率來結匯，而「入帳日」大多會在「消費日」之後數天，換言之，今日的消費會在數日後結算匯率，當日幣走貶，消費者可以用更少的錢繳信用卡帳單。

至於挑卡的撇步，Money101.com.tw表示，選擇JCB信用卡，以日幣結帳，僅會有一次結匯過程（日幣換台幣），相較划算；而其他國際發卡組織的信用卡則會有兩次的結匯過程（日幣換美金，美金換台幣）。

其次，國外刷卡皆會被收取1.5%海外交易手續費，所以最好要挑選「免收手續費」或是海外消費「現金回饋率高於1.5%」的信用卡。

夏小姐

參考資料:www.ettoday.net/news/20170517/926331.htm

http://www.newshy.com.tw/?p=3703