五花八門

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台股創史上萬點最長紀錄，美股道瓊站上2萬2千點，面對牛氣沖天的投資市場，許多投資人卻是白忙一場。瑞銀智慧財富管理部門副總裁顏明宏舉出「5大投資偏誤」，關鍵在，投資只有一道鐵律、就是「紀律」，且有時必須「違反人性」，也許才可能賺到錢。

1.本土偏好（home bias）的投資偏誤

投資人愛投資「國貨」，投資標的就不夠分散，若單一市場波動度大，投資人撐不久，無法有長期獲利。

投資偏好本土 美國人最嚴重

美國人超愛「國貨」，先鋒集團過去10年研究，美國的股票投資人將高達80%持股配置在「美股」，美國的債券投資人將超過9成投資組合配置在美債。台灣投資人雖不見得這麼愛台股，但顏明宏認為，台灣投資人也有「大中華市場偏好」，投資人透過個股、基金、ETF等工具，重押「台股、港股、陸股」比重，幾近資產配置一半。

重押一個市場 投資不夠分散

投資人對陌生的標的不會覺得舒服，每天都在看的市場自然就多投一點，這是人性，哪有偏誤？但顏明宏說，重押一個市場，投資會不夠分散，若市場波動度高，上沖下洗幅度大，投資人撐不久，就沒有長期獲利。

以台股和全球股市 舉例來說

他舉例，假設台股年報酬率10%、波動度20%，全球股市報酬率也是10%、但全球股市波動度12%（因為分散）；若投資台股或全球股市5年，報酬率都是50%，但全球股市因為波動度緩和，投資人能長期投資，台股波動較大，只要「一殺低」很多人中途就撤了，所以，50%的報酬率「你看的到，但享受不到」。

2.別因歷史的超額報酬 去追逐明星經理人

明星經理人創造的超額報酬只是歷史資料，若老是照之前的績效去挑基金，投資人可能在投資那一年變「魯蛇」。

明星經理人可能只是「賭對了」

顏明宏說，基金的「超額報酬或相對報酬（擊敗指標，多半是大盤）」都只是歷史資料，明星經理人可能在某一年「賭對了」，勝率高一點，但一切都是機率問題。

如果今年賭對 明年可能就會錯

顏明宏說，美國有研究機構分析，前一年績效前10名的基金或經理人，能夠在第2年還維持前10名的機率「很低」；若老是照著前一年的績效去挑基金，永遠都在挑之前的winner，投資人卻有可能在投資的那一年「變成魯蛇（loser）」。

好的數字 不代表就是好經理人

此外，有好的數字，不代表就是好的經理人。市場曾有檔全球債券基金績效亮眼，但該基金經理人是靠放空歐元和美元，拉高基金報酬率，但有多少買這檔「全球債券」基金的投資人「真的知道自己正在賭外匯」？

3.小賺就跑 大賠卻苦撐

投資人持有虧損股票的時間，超過其持有獲利股票的時間，主因大家害怕賠錢的程度遠超過享受賺錢的程度，這是人性使然。

很多人「抱虧」是想等到不賠

在台灣，投資人更容易「抱虧」，就是守住虧損標的不認賠。顏明宏說，很多人想「等到不賠了，我就賣」，也不管虧損標的是否已不利整體投資組合。且除人性之外，這跟本地「銷售文化」也有關，因為理專若要客戶去賣賠錢標的，就很難有機會再賺到客戶手續費。

4.該做的不是停利停損 而是投資組合再調整

交易才須做「停利停損」，但投資是一個長期決策，確定自己的投資決策後，該做的是投資組合再調整，才能「買低賣高」。

交易是短暫 投資是長期決策

顏明宏解釋，交易員在做短線操作「只要賺個一、兩天時」，須做停利停損，但「投資」要先分析長期基本面和趨勢，做的是長期投資決策，在開始長期投資後，該定期做的是「投資組合再調整（re-balancing）」，而不是把標的全數賣掉的停利停損。

投資再調整 看似簡單很難做到

若初始投資時，股債占比各5成，經過一段時間，因為各工具表現不一；若股票漲多，股票占比提高到資產60%，債券降為40%。顏明宏說，re-balancing不是要賣掉全數股票，而是把多出的10%股票部位賣掉，去補回債券少掉的10%。當投資人把較高的股票賣掉，就是「賣高」，把漲較少的債券買回來則是「買低」，每次re-balancing，就是「買低賣高」。這看似簡單，但很難做到。

5.投資策略別因短期事件一改再改

若因短期事件一再更改你的投資策略，永遠都在追高殺低，賺不了錢。

長期資產配置 卻因短期事件收手

顏明宏說，投資是長期決策，金融機構做完KYC（認識客戶）後，會根據客戶風險屬性，給予長期資產配置建議，但很多人因為新聞事件或市場變化，變成「短期」投資人，頻繁更改自己的投資策略；市場飆漲時，請他減碼做不到，市場悲觀時，要他加碼更做不到。

有紀律的投資跟「減肥」一樣

顏明宏說，有紀律的投資觀念簡單，但想落實一點都不容易，上述5種偏誤提醒大家，投資只有一道鐵律、就叫「紀律」，當你不犯這些人性錯誤，甚至有時必須違反人性時，才能享受長期獲利，否則歷史線圖再漂亮，跟多數投資人，真的一點關係都沒有。

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參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/5879/2722738

http://www.newshy.com.tw/?p=4553

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調查顯示，有94%的台灣投資人展現學習慾望，認為自己需要進一步加強理財觀念。

施羅德投信針對全球投資人進行調查，顯示台灣投資人比全球投資人更樂於擁抱金融資產，45%的台灣投資人優先考慮將可支配所得拿來投資。

施羅德投信表示，有45%的台灣投資人會將可支配所得拿來投資，比例與中國大陸並列全球第一，幾乎是全球平均約23%的兩倍。

施羅德集團市場智庫主管米勒(Sasha Miller)分析，投資人積極投資反映他們有信心，背後原因可能是近9年美股持續上攻，或是全球經濟局勢緩慢但穩健地成長。

施羅德投信表示，現在全球經濟同步復甦，成長腳步加快，新興市場、日本、歐元區表現亮眼，通膨又溫和，經濟不冷不熱、恰到好處，穩健的經濟局勢不僅讓投資人更想投資，對報酬的期待也更高。

不管是全球或台灣投資人，都預期自己的投資組合未來5年有機會創造超過10%的年報酬率；台灣投資人去年只期待年報酬率9.2%，今年提高到10.6%，反映樂觀態度，台灣投資人的積極樂觀還反映在對全球事件的評估，有超過61%的台灣投資人把危機看成轉機，認為國際事件就是投資機會。

施羅德投信業務行銷長謝誠晃提醒，這項預期雖然反應投資人的樂觀，但也略顯不切實際，就算是過去30年、MSCI全球股票指數的年報酬率也只有7.2%，超過10%的期望似乎過高。

此外，調查也顯示，過半的台灣投資人不願意承擔與目前投資環境相同的風險，也就是有風險趨避的現象，在預期報酬提升、又不願承擔適度風險的情況下，可見投資人有矛盾的情緒。

調查顯示，有94%的台灣投資人展現學習慾望，認為自己需要進一步加強理財觀念，其中有將近4成的台灣投資人想了解如何長期投資，以及如何透過長期投資策略降低風險；施羅德投信認為，這項數據說明了台灣投資人的眼光較過去長遠，相較於短線進出，更希望能收割時間孕育的果實。

 

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參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/5879/2802270?from=udn-referralnews_ch1002artbottom

http://www.newshy.com.tw/?p=4549

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理想大人心中都有一幅關於退休生活的想像畫。對多數人來說，退休等同另段人生的開展，想像可大可小，退休前不妨先問問自己兩個問題，首先是「渴望怎樣的退休人生」、其次是「如何滿足想要的生活」，得到初步的答案後，接下來就能知道該找哪些方法或工具來加以實現。

世界老化的速度有多驚人？如果以人口老化相對明顯的亞太地區來看，日本、香港、南韓、台灣等醫療水準較高的國家，至2030年將有四分之一的人口是屬於65歲以上的老年族群。

每個人欲望不同，預想的退休藍圖自然會有所差別，然而共通點是要預約美好的退休生活，最好是選在時間與籌碼都相對具優勢時提先規劃，也就是趁著年輕有時間紅利，和有穩定收入時計劃性的累積，既輕鬆又踏實。

假設65歲退休，以國民平均壽命 80歲計算，至少須備足15年的退休生活費用。富蘭克林舉例，無論是恬淡的簡單生活、增添質感的舒適樂活、更加值的富足享受或是融入夢想的極致人生，各需要約800萬元到2200萬元不等的退休金當後盾，箇中解方很簡單，就從每月規律投資理財開始作起。

如果一位25歲的小資族從每月基金理財金額3000元開始，至65歲的退休年齡可投資有40年的時間，投資年平均報酬率8%的標的，總共投入144萬的本金，卻有機會推砌出約1050萬元規模，由此可見時間的紅利，並能分散退休金的準備壓力。

退休通常代表著不再有固定的薪資收入，因此如何擁有足夠的資產當靠山體驗快意生活，及早以實際行動取代空想，不啻為聰明作法。投資金額與變現相對靈活的基金理財，能透過每月規律定期定額或有餘力時進一步單筆加碼的彈性作法，循序漸進準備預想中的退休金。

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參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/5848/2817871?from=udn-referralnews_ch1002artbottom

http://www.newshy.com.tw/?p=4545

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許多人想要用以房養老，來充做退休金。

之後，有些網友想要更進一步了解相關的試算內容。因此，筆者也想藉此機會，將所發現的幾個非常有趣，但非常值得想要用以房養老，來充做退休金的人參考及深思重點，進行完整的歸納整理如下：

首先，選擇的期間越長，所繳的利息計越多。儘管目前各家銀行的以房養老方案，可由民眾自行選擇「逆向房貸」的時間，且最高以30年為限。但是，由於房屋所有人從銀行所獲得的錢，還必須加上「借款利息」，而領的期數越多，民眾所要付給銀行的利息，當然也就「越滾越多」。

實際以房屋鑑價1800萬元、逆向房貸成數7成、年利率2.2%為例，雖然實際可貸金額為1260萬元，但在扣掉每月遞增（因每月新增一筆錢，就要多付一筆利息）的利息之後，當事人真正能夠領回的金額就越少。

從下圖一中可以明顯看出，只要「以房養老」的期間越長，民眾所付的利息也就越多，相對的，能夠實際總領到的錢也就越少。也就是說，鑑價1800萬元的房子，真正民眾30年拿到的錢，不過是845萬多元，連房子鑑價的一半不到。且更重要的是：以上2.2%的年利率，還是「浮動計息」。假設未來利率走高，民眾要負擔的利息支出，恐怕更是驚人。

其次，假設扣除利息，每期能領金額將會遞減。實際以上例來看，雖然第一個月，當事人可以領到3萬5000元（值得提醒的是，多數承辦銀行的做法，都是千元以下四捨五入。舉例來說，每月除下來金額如果是3萬5985.12元時，會值接以3萬5000元計算）。

但，如果每期扣掉「向銀行借錢」的利息，每月可領的錢則是「逐期遞減」（請見下圖二）。因為，第二個月要扣第一個月的利息；第三個月要扣第一及第二個月的利息，之後每期依此類推及遞增。

也就是說，貸1260萬元、30年期，第一期雖可領3萬5000元，但隨著利息越扣越多、可領金額越來越少，到最後一期的時候，當事人實際可領金額就只剩下1萬1000多元，最後一期的金額就只剩下期初的1/3不到。

再者，如果採「先掛帳」的方式，小心日後一次給付的利息負擔恐怕不輕。當然，現在多數承辦以房養老業務的銀行，都會設有「貸款成數五成以下先不扣息」，或是「利息扣款上限為每月撥付本金的1/3」的「先掛帳」模式。

以此例來說，差不多到第188期，也就是貸款年期的一半時，每月撥付本金就一直會停留在2萬4000多元（累計利息不超過每月撥付本金的1/3），其餘利息將採取「先掛帳」的方式，待最後還款時才一併繳交。

只不過，就算民眾採取「先掛帳」的做法，所有利息延到最後再「一次給付」，也仍將面臨極大的問題。以前面所舉的逆向房貸30年為例，貸1260萬元的總利息金額，就超過414萬元（就算只掛帳一半，也有200多萬元的利息），如果當事人真的沒有其他恆產或現金，這些利息如何能讓沒有收入，還需要向銀行申辦逆向房貸業務的人輕鬆還得？！

最後，假設「縮短領取年期」，也要考慮長壽風險。也許讀者會說：「既然『期間越長，利息繳的越多』，那只要把期數壓縮得更短，不就解決問題了」？！話是沒錯，但讀者可別忘了，如果期間縮短，但實際生存的時間超過這逆向房貸的期間，又該怎麼辦呢？

更何況，現在幾乎沒有一家銀行，肯確實回答民眾：如果逆向房貸設定的時間到了，但當事人仍然健在，銀行為了自家的債權確保，到底要不要把當事人「趕出家門」呢（事實上，這也是挺兩難的，銀行趕了人，會被社會輿論撻伐；銀行不趕人，員工又無法向股東交待）？而如果當事人被迫離開唯一能居住的房子，未來的居住及生活費，又該如何解決呢？

所以，從上面的實際試算來看，「以房養老」真正能夠「嘉惠」的人，應該不會是原本政府及金融機構「想要幫助」的對象，也就是「手邊沒有什麼現金，但只有一棟房子」的退休族；相對的，最能因此「受惠」的，反而會是那些「多筆房產在手」，可能已經很有錢的人，讓他們「再有更多錢可花」。

因為根據統計資料顯示，國內以房養老有以下3大「申辦年齡下降」、「財管客戶越來越多（非有錢人才來申辦）」及「給付年限縮短，月付金大增」的新趨勢。

理由其實很簡單，首先，每月遞減的模式，並不符合大多數無現金者的現實用錢需求。如果手邊只剩下一棟房，又沒有現金的人，若只靠這101筆以房養老的錢，隨著利息越扣越多、每月金額越來越少，「金額變動如此大」之下，如何能維持退休後的生活「從頭至尾」不變？

更何況，隨著人的年齡越來越高，所花的錢將是越來越多。不要說別的，光是醫藥費及長照費用，就與「年齡」的高低成正比。這種「給付遞減」的方式，完全不合退休後的實際生活金錢需求遞增的曲線。也就是說，只有把這筆錢「當閒錢」或「額外零用錢」的人，才不會在乎每月金額有高、有低。

理由之二是：越是手中沒錢的人，越是不敢任意縮短貸款年期，因為，那會讓自己面臨「長壽」的風險。假設當事人希望「最低給付金額」，也能維持一定的生活水準，那就只有「縮短逆向房貸年期」這一途。但問題是，一旦自己活得長壽，如果手中沒有其他房子可以「續借」，又要從什麼管道獲得源源不斷的退休生活費？

理由之三是：房地產的地點與賣相都好，才能「榨」出有意義的現金流。但對於居住在非都市區、房價值不了多少錢，卻急需要一筆退休生活費的人來說，「以房養老」恐怕只是「看得到，而吃不到」。

因為根據媒體引述金管會的統計，目前有11家公、民營銀行辦理以房養老業務，截至106年9月底，承作件數達2,007件，核貸額度約108億元，平均每件承辦金額約538.12萬元。

另外在貸款成數方面，根據以房養老業務市佔率第一的合庫為例，貸款成數分布是以5-6成區間為最多（佔43%，將近總量的5成），而其他區間則分布得較為平均，包括3成以下、3成至5成，以及6成至最高7成者，都分別占19%，且都集中在雙北市（台北市佔26%、新北市18%）。

實際以平均承貸金額538.12萬元為例，貸款30年，等於每期只能拿到不滿1.5萬元的錢，但扣掉30年下來所支付的利息—177萬多元，實際拿到的金額不過是361萬多元而已。

正由於從實際試算來看，最能從「以房養老」中得利的，還是「多房在手」的退休族，因此，筆者還是奉勸不少擔心退休金準備不足，又擔心未來退休後沒地方住，總是會有「還是勉力買棟房子吧，一方面可以自住，另一方面可以用『以房養老』的方式，自動產生一筆退休生活費」想法的人：千萬不要樂觀過了頭。

暫且先不論「有子女的人，也許得考慮留給小孩」的問題，以及「未來房地產是否有可能進一步下跌」的疑慮，這種「買房自住兼領退休金」的想法，恐怕會有很高的機會「不切實際」。

因為首先，就像筆者在個人最新出版的《退休難，退休金別亂擺》及節目中所言：「適合退休後居住的地方，並不只有『熟悉度』一個重點，而應該同時考慮『上下樓方便』、『附近生活機能佳』，以及最重要的『就醫便利性』」一樣，除非當事人能買到符合以上「退休好宅」的標準，否則，一心一意就以「買房養老」為目標的人，恐怕要好好思考後再下手。

其次，用「以房養老」來安穩退休的前提，仍充滿不少變數。這是因為「以房養老」是賣方市場，實際貸放條件的決定權在銀行，而不是自己。特別是銀行是營利事業，並不是慈善機構。

當事人的房產能被估到多高的價錢、銀行的貸款成數又有多少…等，都是由銀行決定。而房屋所有人唯一能做的，就只有「多比較，才不吃虧」。但，假設房屋的基本「賣相」不佳，也就是非交通便利且脫手容易的標的，想要能讓自己「安穩退休」，恐怕是有些難度的。

最後，安穩退休別只仰賴「以房養老」一途。因為，它只能「錦上添花」，不能做為退休金的「唯一」來源。正因為以上的許多條件與變數，所以，想要安穩退休的民眾，絕對不能輕易相信「只靠單一一間房產的以房養老，就能獲得充足且穩定的退休金來源」。

且重要的是：退休金的來源最忌集中，假設讀者把一生努力、奮鬥的心血結晶，全都砸在一棟不動產上，而沒有任何其他退休金來源，單從理財規劃的角度來看，恐怕是風險極大的做法。

所以，與其辛苦一輩子，存下一棟不知道能替自己創造多少現金流的房子，倒不如更加務實地，多元化地進行退休規劃。如此一來，才有真正「安穩退休」的可能。

勝揚

參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/7488/2835725

http://www.newshy.com.tw/?p=4541

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北市公車各業者、路線刷卡時機各自為政，不少乘客霧煞煞。

搭乘北市公車，究竟要上車或下車時感應電子票證「刷卡」，各家業者、路線規定不同，民眾經常霧煞煞，連市長柯文哲都會刷錯。而一車門一刷卡機政策上路後，有業者還改變刷卡時機，連駕駛也很困擾。市議員接獲陳情，要求市府改善；公運處表示，將找業者討論，是否統一刷卡時機。

北市聯營公車現有14家業者，路線共287條，其中一段票占159條、兩段票則為122條、三段票則有6條。公車上雖有提示刷卡時機，但因民眾搭乘段次不同，難免弄不清。

針對刷卡，公運處原則上建議，一段票路線要上車或下車收費，由業者依營運需求決定。兩段票路線，若民眾只搭一段次則是上車付費，第二段次上車才是下車付費；至於三段票路線，只搭一段時，不管第一、二段次，都是上車付費，只有第三段次上車，才下車付費。

首都、台北客運總經理李建文表示，現有路線刷卡都與市府規定同步，一段票路線為加速讓乘客上車，採用下車付費，但山區「小」字號路線如小15等則是上車先付費。

欣欣客運營運組長蔡明良說，一段票原本統一下車刷卡，但「一門一機」後，改為上車先刷卡，也有利駕駛管理逃票；至於多段票路線，即便緩衝區上車也會先收費，下車就不用再收。

議員許家蓓表示，近來接獲陳情，公車刷卡時機各路線各有一套，前陣子加上公車路線調整，讓民眾、駕駛更困擾，連柯文哲搭車都不知怎麼刷卡，應該檢討改善刷卡時機，一門一機後也考慮比照台中、高雄市，上、下車都刷卡。

公運處長常華珍說，8月底完成各路線車輛「一門一機」安裝作業，方便民眾刷卡，若改成上、下車皆刷卡，將影響便捷性，甚至刷卡失敗還可能遭鎖卡，引發民怨。

常華珍指出，各家業者各有考量，刷卡時機不同，但公車上都有提示。她坦言，確實應開會討論如何統一，已請聯管中心找廠商，針對相關疑慮進行數據與意見調查，預計明年會有結果。

錢小姐

參考資料:https://udn.com/news/story/11322/2813246

http://www.newshy.com.tw/?p=4525

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今年前10月信用卡刷卡金額約比去年同期加1,600多億元，但同時間信用卡循環信用餘額並未大幅增加，依銀行局統計，到9月底循環信用餘額1,096億元，只比去年同期增加24億元，代表國人已將信用卡從雙卡風暴時的信用擴張工具，轉為支付工具。

且據銀行局統計，今年前9月銀行信用卡收益中，來自循環信用的利息有111.69億元，比去年同期只加2.6億元左右，同時間刷卡手續費收入有246億元，比去年同期增加17億多元，成長幅度達7.6％左右。

銀行業者表示，過去雙卡風暴時，各家銀行拚命發卡，讓消費者過度擴張信用，之後呆帳損失慘重，現在大部分銀行都是看刷卡手續費，不再鼓勵客戶動用循環信用，因此近年循環信用餘額都在1,000多億元附近，不再像過去高達4,000～5,000億元。

去年國內信用卡刷卡總金額2.42兆元，銀行收到的刷卡手續費達312億元，等於是刷卡金額的1.3％左右，主要是有數千億元是國人在海外刷卡，相對手續費會高一點；而去年全年循環信用利息收入146億元。等於36家發卡機構的4,000多萬張卡加總起來，去年在信用卡業務的全年收入達458億元，惟銀行同時在信用卡業務上也轉銷了45億元的呆帳。

再加上去年全年新發了662萬多張的信用卡，若以一張發卡成本100元來算，就要6.6億多元，還不計算系統、人工及回饋客戶、店家等費用，因此銀行局也表示，可能有的銀行信用卡有賺錢、有些可能沒有，就看各家的刷卡規模及成本控管。

不過銀行也表示，信用卡是銀行的基本「吸客」商品，就算不賺錢也必須推出，才能從信用卡客戶的消費模式出發，找到其他可擴展的業務，所以各家多積極投入相關資訊系統，累積信用卡戶消費資料，以便於找出客戶各式消費模式，給予不同的優惠及折扣，以強化與客戶間的黏著度。

夏小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20171118000090-260205

http://www.newshy.com.tw/?p=4523

收購名牌     收購瑞士錶     收購鑽石項鍊

佳士得拍賣行（Christie’s）近日宣佈，在剛剛結束的日內瓦秋季珠寶拍賣會上，一條鑲嵌有拍賣史上最大顆D級鑽石的項鍊以3,350萬瑞士法郎（包括稅費和佣金，約合3,400萬美元）成交，創同類寶石拍賣的世界新紀錄。

這條綠寶石和鑽石項鍊名為The Art of Grisogono，其吊墜為一顆重163.41克拉的無瑕D級鑽石。佳士得國際珠寶部門主管兼拍賣師Rahul Kadakia表示，本次成交標誌著「D級鑽石拍賣價格創下新世界紀錄。」D級是鑽石顏色分類的最高等級，代表著鑽石完全無色，極為稀少。

The Art of Grisogono切割自一顆重404克拉的鑽石原石。2016年2月，這顆原石在安哥拉的Lulo鑽礦出土，是全球迄今發現的第27大白色鑽石原石。這顆鑽石原石在安特衛普進行分析，而後送至紐約切割，共10位鑽石切割專家參與繪圖、策劃、劈裂、鐳射切割、拋光等工作，總耗時1,700小時。

此後，瑞士奢侈珠寶商de Grisogono的團隊為這顆鑽石進行了50餘種不同的設計，最後才決定將其放置在一條非對稱寶石項鍊的中心位置。這條項鍊的左邊是18顆祖母綠琢型鑽石，右邊為兩條珠狀綠寶石鍊子。

拍賣前，這條項鍊曾在香港、倫敦、迪拜和紐約展出，最後在日內瓦的四季酒店拍賣。起拍價2,000萬瑞士法郎，在經過一輪激烈的出價後，由一位電話買家得標，遠高於2,500萬瑞士法郎的賣方報價。不過，3,350萬瑞士法郎（約合3,400萬美元）的最終成交價還是低於部分人的預期—歐洲珠寶電商77 Diamonds主管Tobias Kormind表示，他原本預測的成交價或達5,000萬美元。「我很遺憾The Art of de Grisogono沒拍得更好的價格。」

本次的日內瓦珠寶拍賣會上，還有一顆名為The Grand Mazarin，純淨度VS2的淡粉色鑽石，拍賣前估計為600～900萬美元。最終，這顆粉鑽以1,250萬瑞士法郎的價格被一位電話買家拍得，加上稅費和佣金，共計1,440萬瑞士法郎。佳士得表示，這顆粉鑽的賣家是一位私人收藏家，但並未公佈其個人資訊。

 

這顆粉鑽原產自印度中南部Golconda地區的古代鑽礦，以義大利紅衣主教兼外交官Cardinal Mazarin命名。他是一位藝術品收藏家，也是路易十三世和路易十四世的首席部長，他在遺囑中把這顆粉鑽及其它鑽石贈送給了路易十四世。

之後，這顆粉鑽曾放置於路易十五世和路易十六世的皇冠上，後還曾放置於拿破崙一世、拿破崙三世和法蘭西第二帝國的皇后Empress Eugenie等眾多法國王室的皇冠上，這顆粉鑽此後的主人包括：法國知名珠寶商Frederic Boucheron、男爵Baronvon Derwies等。

1887年，這顆粉鑽連同法國王冠一起被拍出，本次是這顆粉鑽近130多年來首次參與拍賣。1870年，法蘭西第二帝國圖土崩瓦解，拿破崙三世攜妻子Emperess Eugenie流亡至英國，但將珠寶留在了法國。

本次珠寶拍賣會，佳士得成交總額為1.054億瑞士法郎。之後的蘇富比拍賣會上，會拍賣全球最大的濃彩粉鑽The Raj Pink，預估成交價為2,000～3,000萬美元。（當前參考匯率：1瑞士法郎約合1.01美元）

 

吉宏

參考資料:http://www.beautimode.com/article/content/84110/

http://www.newshy.com.tw/?p=4520

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金管會政策開放，民眾以後可以用股票直接在線上換現金。

年底到了，民眾借錢需求孔急，金管會陸續開放政策，即日起，用股票也可以線上換現金！

過去投資人若有資金需求，必須先到銀行進行股票質押貸款，費時至少兩周並需負擔多項申辦費用，不過，金管會開放新政策之後，證券公司紛紛推出免賣股、隨借隨還的「不限用途款項借貸」服務，只要投資人手中持有上市櫃股票，透過手機，就可取得靈活週轉金。

富邦證券表示，包括在富邦證券官網、富邦e點通及富邦e+都可以申辦，最快可於1小時撥款，最低借款金額一萬元起，借款期限最長18個月，在額度內可以隨時循環使用。

受到今年台股上萬點影響，客戶資金需求增加，截至本月止，目前借款餘額較去年同期成長360%，顯示該業務符合客戶資金周轉需求，又能兼賺股息股利。

富邦證券提醒投資人，「不限用途款項借貸」之擔保品以上市櫃股票為主，借款期限為半年，最多展期兩次，故期限最長可達一年半。

勝揚

參考資料:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171123002545-260410

http://www.newshy.com.tw/?p=4513

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投資致勝的關鍵

你真的懂理財？

面對低薪年代，

不少年輕人期待透過積極投資

來創造工作以外的一桶金，

甚至冀望提早財務自主與自由。

但根據我的人生經驗，

年輕人期待透過投資致富，

不是低薪年代的專利，

在經濟高成長年代，

更多人辭掉本業而瘋狂投入股市、房市。

可見，期待致富並不分景氣好壞。

但問題是，投資真的能為人生掙來一桶金嗎？

投資人生的第一桶金

就從理財開始

我的回答是：「Yes！」

但有一個附帶前提是：

「請先做好『理財』這件事。」

理財是日常收支平衡的管理；

投資是冒著風險以追求報酬。

前者強調橫向的金錢管理，

後者重視財富高度的追求。

 

理財與投資，兩者的本質並不相同，

但不知為何，

許多人老是過度側重後者而忽略前者。

特別是我見過不少投資高手，

從股市裡搬走不少財富，

但不懂得把乳酪搬回家窖藏過冬，

往往行情一轉空，財富又如過眼雲煙。

想投資？先學會守紀律

真正的投資高手，

就我的觀察所得，

往往是擅長遵循投資紀律的一種人，

而所謂紀律，

就不外乎是一種自我管理，

也更趨近於理財所需要的基本特質。

 

舉例來說，投資往往像個獵人，

擅長尋找好的獵物，而且果敢出擊。

但要達到高手與報酬穩定的境界，

更重要的是見好就收，以及承認失敗。

前者叫停利，後者叫停損。

自我管理能力和投資功力成正比

停利與停損只是簡單的投資致勝觀念，

但要落實達陣，

必須要有過人的理性與情緒的自制力與管控力。

投資高手要懂得貪婪時不貪心，

恐懼時不恐慌，

泰山崩於前而色不亂，

股市暴漲時而勇於淡定出場。

 

這樣的情緒管控力，

其實和百貨公司打折時不瘋狂追買的自制力一樣，

需要的是管控貪婪與心理面的情緒。

投資如果像打仗，

前線的情緒自制力與管控力很重要之外，

後勤支援與事後戰果的控管，

更是確保戰功的重要前提。

有理財規劃才能開源節流

就此來說，這部分又更需要平常做好理財這件事情了。

比如說，

上班族要投入多少錢去做投資？

這牽涉到預算分配，

而預算分配本身就是理財的功課：

「一個月賺多少？花多少？

分配多少在日常生活開銷預算上？

花多少去規劃保險？

花多少享樂？花多少儲蓄？

花多少做投資？」

金錢預算的理性分配，

就是理財行為要得高分的重要關鍵，

同時也是投資另闢財源的成敗關鍵。

 

(圖片來源：pixabay.com)

 

檢測財務的支出狀況

另一方面，

從股市或基金市場賺到錢了，

如何把這項收入放進理財帳本上進行支出的分配，

更是一門學問。

我常看到許多人，

股票漲了就開始吃大餐，

以犒賞自己的奮戰成果。

可是，賺來的錢也許沒那麼多，

去人氣餐廳打個卡、拍個照，

漲停收入也全泡湯了，

這就是未能把投資損益

放在理財架構上做管理的一大壞處。

 

(圖片來源：pixabay.com)

 

確實做好收支平衡

投資有獲利，要放入日常帳本上管理；

投資若有虧損，同樣要勇於承認失敗，

在家庭財務報表上清楚認列，

並靠日常省吃儉用來彌平投資損失。

不少衝動型投資人，

股票漲了要慶祝，

跌了也要喝杯小酒澆愁。

結果，賺錢時錢花得快，

賠錢時療傷止痛錢也花得不少。

到底投資所為何來呢？

說穿了還是因為日常沒做好生活理財。

 

(圖片來源：flickr.com)

 

 

結論

懂得理財的人，

收入與支出都會妥善控管，

結餘也會善加管理，

並明定儲蓄目標，讓生活井然有序且有前景。

 

一個理財高手，

因為清楚自己的人生目標，

並在知道有限的收入與儲蓄未能達成既定目標下，

才會願意理性規畫投資計畫，

把目標、市場與風險都詳為規劃後，

再勇敢投入金錢去創造錢滾錢的收益。

 

理財高手必然會順理成章地去學習投資，

投資也會穩健而小心。

但投資一旦缺乏理財EQ來支撐，

不是冒險輕進而大敗，

就是獲利而不知管理，

最終仍容易落得一場空。

喜投資者千萬戒之！慎之！

 

中壢大眾

參考資料:https://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=63581

http://www.newshy.com.tw/?p=4507

高雄借錢                                                               高雄借錢週轉                                               高雄當鋪

嘉義市退伍軍人協會理事長陳文齡，幼年隨部隊來台，代替父母及兄長完成返鄉探親心願，曾由河北省媒體報導。

「兩岸開放後，退伍軍人協會最重要工作就是幫忙匯款給對岸親人。」嘉義市退伍軍人協會理事長陳文齡記得，民國76年底開放老兵返鄉探親，眷村裡的老兵伯伯們，莫不噙著淚水趕忙「寄錢回家」；還有些老兵向已故立委曾振農借錢買機票，曾振農從不追討。

「第一次出國，就是為了『回國』」這句相聲段子訴盡多少老兵的鄉思。1948年，當年才5歲的陳文齡，與母親跟著當空軍的大哥到了台灣，第二年大陸易幟。

陳文齡長大後投身軍旅，隨父兄腳步加入空軍，在四五五聯隊（駐嘉義水上機場）副主任任內退伍，後經國民黨支持當選嘉義市議員，連任四屆長達17年。從兩岸對立到國共黨主席握手相見，他對海峽兩岸發展及變化觀察最多，感受最深。

講到老兵探親故事，陳文齡吐露一段祕辛，當年大陸經濟情況很差，但在台的老兵也不是人人都有錢買機票回家，有的探親返台後，見到大陸家人生活過得太苦，又要籌錢寄給家人。

曾振農不向榮民追討

那年頭嘉義最有錢、有名的人當屬台灣涼椅大王曾振農（後曾任國民黨立委），許多老兵要返鄉或者要寄錢給大陸的家人，告貸無門，都是經由嘉義市退伍軍人協會出面，去向曾振農借錢，「總數有多少？現在也記不清楚了，但曾立委後來並沒有向這些艱苦榮民追索還款。」陳文齡說。

彼時兩岸無法正常匯款，退伍軍人協會要幫忙代辦新台幣轉換人民幣寄往大陸各地，「通常一天有好幾件，尤其碰到春節、清明、中秋等重要節日前，匯款件數大量增加。」

陳文齡的父親在日抗戰時期駐守重慶，是空軍高階技術軍官，不幸抗戰勝利後就過世。他與母親及兩位兄長回到河北正定老家，大哥進入空軍，一家人因此隨部隊退守台灣。

當年來台榮民多凋零

時至今日，當年來台榮民過半凋零，曾經有3000多名會員的嘉義市退伍軍人協會，現在只剩700多人（有部分是榮民二代），但陳文齡仍堅守崗位，時不時去探望老榮民們，堅定支持兩岸和平，永遠是政治上的正藍軍。

 

勝揚

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20171122001601-260301

http://www.newshy.com.tw/?p=4501