五花八門

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走進巷子內唯一的菜攤子，略顯豐腴的老闆娘正忙著幫客人挑菜秤重、裝袋找錢。我們這些住在附近的上班族，總是趕在她晚上7點半收攤前去搶買蔬菜，然後再急急忙忙趕回家做晚餐。

光顧時間久了，我們這些常客也跟賣菜老闆娘熟絡起來。她是個單親媽媽，十幾年前丈夫因病過世後，就獨力扶養一雙兒女。現在兩個孩子都上大學了，女兒沒課時會來幫忙，兒子更晚些來，主要是幫媽媽收攤。

某晚我到的時候，攤子剛好沒什麼客人，我瞥見老闆娘的女兒正在看書，於是隨口問她：「妳在看什麼書？」她抬起頭把書封朝我晃了晃，我瞄了書名，原來是《窮爸爸．富爸爸》這本理財聖經。我望著臉上稚氣未脫的她，不禁好奇問：「妳怎麼會想到看這本書？」

沒想到她的回答出乎我的意料：「其實一開始我只是看到書名有『富爸爸』三個字，我沒有爸爸，更別說富爸爸了，所以就從圖書館借出來看看。」我注意到當她講到「沒有爸爸」這幾個字時，她的音量突然變得小聲，我心有意會，知道她孝順，不想讓媽媽聽到，以免引起無謂的傷感。

窮人的孩子早當家

我被她的話觸動了一下。人人都夢想有個好爸爸，更夢想有個富爸爸，但我們都知道這並不是一個光想就能夠人人中獎的事，尤其在這貧富差距愈來愈大的世道裡，多數的爸爸媽媽們仍得辛苦上班九個小時、甚至更久，才能賺到養家活口的錢。年輕人形容男女處於曖昧關係時是「友達以上、戀人未滿」，如果套用在多數上班族身上，我想應該是「餬口以上、荷包未滿」吧。

「窮人的孩子早當家」這句話雖然是窮人的自我安慰，但因為現在的投資工具與投資知識比上上代、上一代有更多選擇與學習管道，只要夠自律、有毅力，把自己變成富爸爸也並非是不可能的任務。

我看了一下老闆娘女兒閱讀這本書的進度，大概已經接近一半左右，於是我問她到目前為止有什麼心得？「很有趣，原來窮人思想和富人思想的差異這麼大，以前我完全沒看過這類的理財書籍！」她很誠實的回答。

「這本書其實講了一個很重要的觀念：現金流，如果妳可以建立現金流的觀念，同時有實際作為，那就能提早享受財務自由。」雞婆的我直接說出書中的重點。

掌握每月現金流向 是財務基礎的第一步

什麼是「現金流」？現金流就是「收入減支出」後，所剩餘的金錢流向。「所以，如果按著書中的概念妳會清楚知道：撇除工作薪資之外，能夠創造『額外收入』的，都算資產，包括：有利息收入的定存、有租金收入的房子、會生出股利股息的股票。」

「而不會生出利息、反而會產生支出的，就是負債了，例如買房子自家人住，沒有產生現金流，卻要付貸款，這間房子就是負債。」我的理財魂上身了，對著她說了一大堆，不過我發現當她聽到「有租金收入的房子」時眼睛亮了一下，我知道她聽懂了。

「可是我現在還在念書，工讀收入也不高，我該怎麼創造現金流呢？」我很高興她提了這個問題，於是，我告訴她4個可以增加良性現金流的方法。

4個增加良性現金流的方法

「第一個方法是先減少固定花費。很多固定花費看起來似乎是無法刪減，但至少可以減少付款金額，例如水電費完全操之在自己手上，隨手關燈、拔插頭、減少瓦斯使用時間，這些小動作都可以幫妳減少固定花費金額。」

「第二是降低生活支出。只要花費降低，儲蓄的金額就能增加。建議可以搭配記帳。第三是掌握信用卡的花費額度，這點我相信妳應該可以做得到。」

「第四個方法就是拓展增加收入的管道，例如除了工讀，是不是還能有其他不耽誤學業的兼差收入？有人是經營網拍，另外也可按自己的專長來尋找接案外快，例如寫稿、網頁設計等。」

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參考資料:tw.money.yahoo.com/從年輕就該掌握的現金流-014448550.html

http://www.newshy.com.tw/?p=5074

刷卡換現金   信用卡換現金   信用卡換現

全台瘋旅展，一站就能了解所有業者，民眾也樂得搶便宜，但卻不時發生業者經營不善倒閉等情事，消保官呼籲消費者要有風險意識，不要被優惠沖昏頭，除了不要一次買太多、購買後也要趕快用完，並盡量採刷卡付費方式保留單據，多一層保障。

法務局主任消保官邱玉霞說，旅展已成常態，每年、甚至每季固定舉行，業者提出很多促銷優惠吸引民眾購買禮券或餐券，民眾先付錢才接受服務或享受商品，但撿便宜的同時卻要承擔風險，包括服務品質或商品內容能否如期提供、有無打折縮水，甚至經營不善倒閉等。

邱玉霞說，購買餐券或住宿券，要注意禮券有無履約保證跟禮券編號，若發生不能履約的情形，履約銀行有退款義務，給消費者多一層保證，但她提醒，履約保證也有期限，一般為銷售日期起始1年，業者經營易手、結束營業都有可能，雖然業者仍須對消費者負責，但若業者惡意倒閉、人去樓空，消保官無法聯繫上業主也莫可奈何，民眾只能循民事訴訟求償，呼籲民眾要適量購買，不要因促銷折扣「失心瘋」，且買了要趕快用。

邱玉霞也提醒小撇步，盡量以信用卡付款，因信用卡有爭議帳款處理機制，一般刷卡往後推1年半內，業者歇業或商品、服務未提供，消費者檢附當初刷卡單、發票等購買憑證，可望拿回付出的錢。

錢小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180109000692-260107

http://www.newshy.com.tw/?p=5072

刷卡換現金   信用卡換現金  刷卡換現

金管會為推動「非現金支付」，已和公務機關及公立醫療院所完成協商，今年全面信用卡全面「零手續費」通關。相關人士透露，為加速非電子支付的普及性，金管會月前已召集國銀及聯卡中心、財金公司、甚至兩大國際發卡組織共商因應對策，並已確定公立醫療院所乃至於政府相關單位費用繳交，今年內聯卡中心、財金公司、兩大國際發卡組織將可免收銀行信用卡的刷卡手續費用，並自本月起上路。

不過，在醫療費用方面，仍有「例外」，包括醫美整型、產後護理，及健康檢查費用，仍要收刷卡手續費，未得到「豁免」。

銀行業者指出，銀行局去年12月由局長邱淑貞出面，召集包括聯合信用卡中心、財金公司、VISA與Master Card兩大國際發卡組織，和公股行庫、前五大民營信用卡發卡銀行開會，最後作出上述的結論。

以台大醫院為例，2016年已開放受理信用卡刷卡付費，但大部分銀行會收取10元、20元或50元不等的刷卡手續費用，最主要的差異在銀行對於原本要付給兩大國際發卡組織等手續費用「自行吸收」多少，如今上述機構願配合在2018年免收手續費，因此全體國銀也因此可全面免收民眾在就醫時的看診費、手術費的刷卡手續費。

特別是倘若民眾在醫院動的是「非健保」給付手術，得花上數十萬元，甚至上百萬元，用信用卡絕對比到銀行領現金付費或臨櫃匯款作跨行轉帳要方便很多。

至於公務機關民眾所繳交的大額款項，一般以地政規費，或是赴外交部辦理護照的花費較多，未來民眾持卡繳交這些公務機關費用也可望免收手續費。

夏小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180104000284-260205

http://www.newshy.com.tw/?p=5070

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華燈初上，為了躲周五下班車潮，我跟小K約在公司附近的餐廳。事實上，這個臨時多出來的約會，引起我的好奇心。下午接到小K來電，從手機那端傳來的神秘語氣，又帶著點察覺得出來的興奮，我極力忍住而沒在電話裡詢問，畢竟生活中有一些令人期待的事情也挺好。

大雨過後的夜晚略帶點涼意，穿著一襲輕裝、外披薄外套的小K推開店門朝我走來，待她一坐定，我劈頭就問：「到底啥事這麼神秘？」

小K沒有直接回答，反問我：「如何才能快速存到一桶金？」這是什麼鬼？完全牛頭不對馬嘴！我瞧著她那濃密的扇狀睫毛對著我扇了兩下，這小妮子似乎在對我下戰書……

「妳是說『快速』存到一桶金嗎？中樂透、老爸老媽給妳錢、分到遺產、拿到大案子一次賺飽飽……」我細數著一些快速有第一桶金的方法。如果是一般正常情況，上班族要存到第一桶金不外乎是省錢存錢、買6年期儲蓄險、定期定額買基金等等，靠時間慢慢累積，快則3年、慢則6或7年就能順利存到一桶金。

「哈，以上皆非！」小K露出得意的笑容，「我跟妳說，我用了一個超級厲害的方法，結果2個月就擁有了我人生中的一桶金，40幾萬元欸！」有這麼厲害的方法？那還真是要洗耳恭聽，願聞其詳。

存股的「母錢」竟然是這樣來的

「前陣子我看妳們一直在寫存股的議題，還有那本《6年存300張股票》的書，那個作者好厲害，存了300張金融股，每年光是領股利就有幾十萬元，真的太誘惑我了！只是，我若只靠薪水慢慢存，要存到民國哪一年才能像他一樣？」

「所以，我就想，如果有一筆錢，先買個50張當基礎，以這50張當母股，每年配股配息再滾進去，加上每個月再拿一部份薪水買股，這不就可以很快達標了嗎？」但是，要從哪裡籌到這筆買「母股」的錢呢？腦筋動得快的小K想到她衣物間裡的「寶貝們」。

「我工作了這麼多年，現金沒存下多少，名牌包倒是存了不少個，還有一堆喬治傑生的銀飾品，說真的，這些包我現在很少拿了，項鍊也不常戴，幾乎已經變成收藏品，所以，我想了兩天，乾脆賣掉換現金比較實在。」我對小K突然「覺醒」有著一股莫名的感動，一本書對她這樣的上班族影響如此巨大，我想作者陳重銘老師應該也會跟我一樣感動萬分。

於是，開了竅的小K把束之高閣多年的名牌項鍊、名牌包全拿出來網拍，因為這些物品保養得宜，賣相不錯，據她說，好幾個LV包拜公司每年漲價所賜，以市價打折後賣出，竟沒有賠太多錢；但Prada、Gucci就沒這麼幸運了，二手賣出價約等於當年買價的一半。不過，喬治傑生的銀飾項鍊、戒指、別針，賣價竟然還高於她當年購買價的2~5倍，讓她驚喜萬分，大讚自己當年的睿智，「簡直比黃金還有價值啊！」

小K賣上癮，連私藏的娃娃也拿出來賣…..舉凡只要是她覺得光看不能吃的，大抵都上了網拍。「妳不知道，原本家裡是滿坑滿谷的東西，這兩個月被我一賣，突然多出好多空間來。大家不是常說『台北居大不易』嗎？用這麼昂貴的空間擺一堆用不上的東西太浪費了，現在剛好還它一個清靜地。」

賣了一圈下來，竟也讓小K賣出了40幾萬元！我打從心底佩服她。因為大凡是自己保存了許久的物品，難免會「日久生情」，尤其是她前面賣掉的喬治傑生項鍊，我自己也收藏了好幾條，雖不常戴，但偶爾拿出來擦拭、摸摸、瞧瞧，也是心頭好之一，沒想到這小妮子竟有如此堅決的意志力，說賣就賣，毫不戀棧，真讓人對她刮目相看。

8成上班族迄今未存到第一個100萬元

存「第一桶金」這件事對很多人來說，一直是個難解的習題。根據1111人力銀行去年做的「上班族第一桶金調查」，有80.86%上班族至今尚未存到人生第一個100萬元，擁有百萬存款的人僅占19.14%，連2成都不到。

但小K卻只用了兩個月就把家裡用不上的東西換到半桶金，完全顛覆了一般人存第一桶金的正常方法。雖說小K先前買這些也花了不少銀子，但好在有一半以上是增值數倍賣出，也稱得上是聰明投資。另外，擺設品、看完的書、不穿的衣服…..放著也占空間，讓售給更需要的人，自己又能收回現金，也是正確作法。最重要的是小K懂得「先有捨才有得」，捨去這些外在物品，才有機會得到她未來想要的財富。

「其實，我找妳出來就是要問妳，我究竟該先買哪一檔金融股？」我心裡有數，早知道小K最後一定會問這件事，所以我也準備好了答案：「自己做功課！書妳都買了，雜誌也訂了，第一筆錢也讓妳湊到了，就差好好研究，我想應該難不倒妳這個聰明腦袋瓜的！」只見小K噘起嘴巴，給了個超級不情願的表情，「好啦，我給妳幾檔名單，但是要挑哪一檔，妳還是得做功課，然後自己決定。」聽我這麼說，小K立刻笑開懷，直喊「這餐我請」！

事實上，聽完小K如何擁有第一桶金的方法，連我也開始思考，家裡的確有很多占著空間卻已經沒在使用的東西，或許可以效法她，賣掉換現金！

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參考資料:tw.money.yahoo.com/原來-這樣也能擁有一桶金-024355683.htmlopen_in_new

http://www.newshy.com.tw/?p=5068

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「如果有個愛賭的媽媽或爸爸，子女就更要培養超強的意志力與財務規劃能力，否則這一生都會是個大惡夢！」說這番話的Amy是我認識的奇女子之一，父母在她國小時離異，她與弟弟跟著母親生活，再婚的父親則是久久才探視他們姊弟一次。

「不過，這個『久久』並不是幾個月或一年、兩年，而是五年、八年的差別。」30歲的Amy說得雲淡風輕，但她的淡然其實是經過了千翻百轉的生活磨練後才有的表象，當三兩好友相聚偶爾談及過往時，她雖笑著敘述陳年故事，但黑眸裡最終呈現的是無奈的苦笑。

單親家庭讓Amy懂事早，她選擇念高職夜校，因為這樣才能白天上班，而且畢業後可以快速進入職場。只是，在她專二時，原本口中「打打衛生麻將」的媽媽，竟變成了到職業賭場打麻將，這一打，不僅打出了單親家庭的財務大問題，也打亂了Amy的人生。

媽媽欠賭債 女兒咬牙代償還

人們常說久賭必輸，更何況是在職業賭場內！媽媽不僅輸光了生活費及Amy上繳的薪水，為了翻本，竟開始向賭友、賭場借錢，親戚聞訊後私下告知，Amy才知道媽媽欠了債。

為了解決債務，已經畢業上班的Amy先向公司借款，然後硬著頭皮聯絡那早已疏遠的父親，湊足錢幫媽媽還債。媽媽跟她約法三章，從此不再踏入賭場，「但賭徒的話能信幾分？我把公司的錢還清後，趁著一個好機會，跳槽到另一家公司，雖然薪水翻了兩三倍，但最後媽媽的賭債問題還是出現了，而且這次更大條！」Amy雖不是專科名校畢業，但她非常認真學英文，轉到一家國際貿易商當業務後，憑著「24小時電話不打烊」的精神服務國外客戶，好業績讓她的薪水在3年內快速翻升。

那次的情況如同八點檔劇情，當債主長驅直入到公司大門口堵人時，Amy才知道原來媽媽又捅了一個賭債大洞，而且這次的金額高達百萬元。

「媽媽為了取信對方，竟然說我在某某公司上班，薪水高。有了這張『鐵票』當背書，這些人借給她的額度自然就更高了。」都說「天下無不是的父母」，但對Amy來說完全無法接受，她既怒又悲，覺得整個人生已經毀在母親的賭債上，「因為那是個無底洞啊！這次還清了，下次是不是又會再有第三個、第四個債主上門？」

為了代母償債，Amy拿出過去3年省吃儉用存下來的60萬元，不足的40幾萬元則向銀行信用貸款。而為杜絕後患，Amy堅決地將母親從老家騙到台北與她同住，「我只能先把她與那個環境隔離開來，避免老賭友慫恿她再去打牌。」但是，在台北無親無友的媽媽，總是抱怨生活無聊，三番兩次吵著要回老家。Amy為了讓她有事可做，便安排她去朋友公司當煮飯阿姨，「我不是缺她那份薪水，而是希望她生活有個重心。」

消除財務不安全感 提早為退休金做準備

Amy跟媽媽約定，她的2萬多元薪水可以自由使用，另外Amy每月會再拿1萬元幫媽媽買基金存著。「有一晚我跟她促膝長談，終於知道媽媽為什麼愛賭，原來是她有很深的不安全感。」單親家庭的媽媽總擔心家裡錢不夠用、兒女長大後各自飛不再照顧她……因此，就妄想靠賭一夕致富。

為了構築媽媽心理上的財務安全感，原本就有投資的Amy，幫媽媽存債券基金，「因為債券基金累積到一個程度後，可以改成每月領息，這樣她就會感覺有錢進來。」只是，Amy還在付信貸幫媽媽償債，加上租屋、生活費，一開始每月只能擠出2萬元，於是就分成兩部分：媽媽1萬、她自己1萬。「我自己是買股票。不過我也跟媽媽說，如果她願意，可以把她的薪水拿一部份出來買股。」

債券基金是透過銀行帳戶定期定額扣款，而Amy的存股計畫，因為每月只有1萬元，無法買足一整張（1000股），於是便用零股方式慢慢存。知道媽媽的心理深層問題後，Amy決定要為自己提早準備退休金，「不論金額多寡，這件事是一定要做的！」她感嘆，工作前10年辛苦存的錢都幫媽媽還賭債而化為烏有，所幸她還年輕，還有時間重新開始存錢。

勸媽媽學買零股 成功轉移賭性

當信用貸款還清時，Amy便再增加每月的買股金額，而媽媽也在她的鼓勵下，每月挪出5千元買零股。「妳們知道嗎？原來賭性可以被轉移，我媽自從開始買零股後，便將注意力移到股票上，她還常去參加券商的免費演講呢！」

我們或許一直以為，成長，是慢慢發生的，其實不是，人，是在一瞬間長大的。Amy說，她覺得自己真正長大，是第一次得知媽媽欠賭債。她除了跟公司借錢，不夠部分又不想勞煩朋友，最後決定跟「失聯多年」的父親開口。那天，當她向「應該熟悉卻是陌生」的爸爸要錢時，她才突然意識到自己已經是個大人，必須要為這個單親家庭擋風遮雨了。

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每年9～11月，對女人來說就是「消費戰鬥季」，因為百貨公司一家接一家推出「週年慶」，攪亂好幾個少女心！原先一罐上萬元的保養品，一口氣下殺到六折，還有買三千送三百、買萬送千……刷卡還送滿額禮！這麼「殺」的優惠，不管是不是真的有實際採購需求，都可能以「省錢」之名而心甘情願加入這場週年慶戰鬥行列。

而隨著手機行動裝置的便利，更讓我們身處在「處處是花錢誘惑」的環境中，對定力不夠的人來說，存錢難度越來越高！我記得我們雜誌曾經採訪過一位女生，她過去是個購物狂，從電視購物買到網路商城，無所不買，不料有一年她被朋友騙走了20年積蓄，甚至還負債百萬元，頓時讓她從快樂的單身女，變成被錢追著跑的貧窮女。

在她財務困窘的期間，一位中國朋友和她分享了「每年存10%年薪」的理財觀念，其中有一段話讓我記憶深刻，他說，假設現在30歲，年薪14萬人民幣，每年花1萬4千元人民幣做美容護膚保養、留住青春，40年後，70歲的妳會比實際年齡小幾歲？10歲？20歲？不管結果怎樣，在男性眼中，妳就是60、70歲的老嫗。

但是，如果從30歲開始，把每年1萬4千元人民幣的護膚保養費存起來，投入房地產或是買股票，假設運氣不錯，平均年化報酬率20%，那麼當妳70歲時就擁有1億人民幣。

美麗會隨歲月貶值 存錢則讓財富增值

這個「美麗貶值」與「財富增值」的強烈對比分析，相信是很多把錢花在衣服、包包、鞋子、保養品的女生所未曾想過的事，而這位中國朋友的比喻方式雖然誇張了點（例如年化報酬率20%），卻直指問題中心：把錢擺在對的地方，在長時間複利下，就有機會把本金放大好幾倍。

「存錢」是大家都知道的致富方式，但是若能夠「提早存錢」，就能讓存錢的威力更大！到底有多大？我們做個試算就知道。

假設我們每年花3萬6千元（平均每月3千元）購買衣服、鞋子或包包，這筆錢省下來，從25歲開始投資在一個年報酬率8%的工具上，連續10年都投入3萬6千元，但從第11年開始，就不再投入新的資金，只讓原本的積蓄繼續滾存，中間完全不提領出來，那麼一直到65歲退休時，原本的36萬元本金，就會變成566萬元。

另一個情形是：如果我們從35歲才開始存錢，每年也是存3萬6千元，同樣存在每年提供8%報酬率的投資工具上，存30年，總計存下的本金是108萬元，但是到65歲退休時，總存款卻只有440萬元。

第一種情況只不過比第二種情況提早10年存錢，結果36萬元本金經過40年的複利效果後，累積的金額卻比第二種連續存30年、共拿出108萬元本金還足足多了126萬元。

這就是「提早存錢」所產生的時間複利效果！我相信很多女生每年花在購物上的金額絕對超過3萬6千元，想一想，如果能夠早點把這些錢存下來，而且只要存10年，把錢擺在對的工具上，65歲時就能輕鬆擁有500多萬元的退休金，是不是一件很棒的事呢？

http://www.newshy.com.tw/?p=5059

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「365存錢法」日前因為網友Yu Lin Hung（Popo）的成功改良，一年內存到了13萬3590元激勵起全台網友的士氣！雖然有財經專家透露這是把錢存死了，但也有財經專家支持先存第一筆資金才有餘裕投資。究竟如何死錢變活錢？除了買日圓等外匯手段之外，還有甚麼小投資嗎？

其實「365存錢法」在網路上流傳一陣子，大多是希望存來當作旅遊基金，作法是很簡單，就是第一天存1元、第二天存2元，每天比前一天多存1元，存到第365天時總共就會有6萬6795元。

網友Popo則是稍微做了彈性改版，她日前分享改良版「365存錢法」，從2017年1月1日開始，每天實踐365存錢法直到12月31日，她自製寫有1到365元表格，依當下經濟狀況來分配當天要存多少，再把表格上的金額劃掉，就算某天忘記，之後也可以補回來，最後共存了兩隻豬公，一隻可分得6萬6795元，兩隻結算總共13萬3590元。

如此驚人的毅力及超簡單存錢法，吸引不少年輕族、小資族不斷分享還標註好友，一度讓「365存錢法」成為google台灣熱搜關鍵字第二名，Popo事後則是將表格連結發表在臉書，再度讓網友推爆。

「365存錢法」讓網友一片叫好，但有財經專家向《雲端最前線》透露這是把錢存死了，不太鼓勵，但也有財經專家支持先存第一筆資金，之後才有餘裕投資。

恰好近日便宜日圓又來了！新台幣在2018年首個交易日就一度狂飆逾2角，日圓兌新台幣換匯價也跟著跳水，根據台銀最新牌告價格顯示， 2日早盤日圓現金匯價表現疲軟，最低一度到了0.2655元，創下近2年半新低，讓不少哈日族樂喊「先換10萬日圓再說」。

日圓兌新台幣換匯價持續跳水，不過專家提醒，有換匯需求的民眾可以逢低分批買進，除了分批換匯外，若市場預估日圓升值或匯率來到相對低點時，拿現金換日圓就能鎖住漂亮匯率，相反來說，日圓貶值的話，民眾可考慮當地刷卡消費，再搭配現金回饋等方式，相對比較划算，換句話說，「日圓升值換現金、貶值改刷卡」。

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原文網址:  https://www.ettoday.net/news/20180105/1086589.htm#ixzz53fHtwf2l

http://www.newshy.com.tw/?p=5057

刷卡換現金   信用卡換現金   刷卡換現

近年台灣出國人口日益增加，內政部移民署資料顯示，2017年前10月出口人數已逾1,300萬人次，較去年同期增加6.76％，國人出國更習慣採購伴手禮、紀念品等，那到底消費付現金或刷卡比較划算？台企銀表示，刷卡除了考量匯率及跨國交易手續費，同時，以信用卡結帳也能避免攜帶大量現金出國，所造成的不便與風險。

• 銀行海外刷卡手續費比較

「除非預期新台幣匯率未來將重貶，而搶先換大量外幣現鈔在手上，否則購物還是刷卡最好！」華南銀行主管也說，刷卡可享有延遲付款、累積紅利點數等好處，建議民眾出國僅攜帶適當少量外幣現鈔即可。

出國消費 刷卡優於現金

土地銀行也認為，海外旅遊購物信用卡算是最方便、安全且快速的支付工具，僅需攜帶少量現金以應小額支付外，與信用卡交替使用，可降低現金失竊風險，以及產生帳款遞延支付效果。

行庫主管補充，海外刷卡的入帳時間通常約5至7個工作天，匯率方面，比較JCB、VISA、MasterCard三大國際信用卡組織，一般來說，赴日消費使用日系的JCB，會拿到較有利的匯價，歐美消費刷VISA或MasterCard可能略好。

現金回饋卡 彌補海外手續費

華銀主管指出，目前海外刷卡的國外交易服務費為1.5％，當中的1％是信用卡國際組織收取，0.5％才是各銀行拿去，所以，民眾只要選用1.5％以上現金回饋的信用卡消費，就能打平。

此外，在市場面眾多信用卡中，民眾亦可挑選符合自身需求的卡面，例如現金回饋方面，不乏2％以上的信用卡，像華銀、聯邦銀行、台新銀行、玉山銀行、第一銀行、彰化銀行等公、民營銀行都有推出相關卡片。

另一方面，其實只要是一般「台幣信用卡」都必須承擔外幣對台幣的匯率風險，因此，民眾海外消費時亦可考慮申辦「雙幣信用卡」。

雙幣信用卡 可免除匯率風險

台新銀表示，「雙幣信用卡」與「台幣信用卡」最大的差異是國外消費的結帳幣別不同，「台幣信用卡」不論於國內外何處交易，一律以新台幣結帳付款，而「雙幣信用卡」是一種以國內外消費區分其結帳付款幣別的信用卡，目前國內共開放美元、歐元及日圓等3種幣別信用卡，客戶於國內消費以新台幣清算付款，於國外消費則是以約定外幣清算付款。

「雙幣信用卡」對於客戶的好處在於免除匯率風險，建議客戶養成注意「匯率」的習慣。

錢小姐

參考資料:http://news.ltn.com.tw/news/weeklybiz/paper/1164750

http://www.newshy.com.tw/?p=5055

刷卡換現金   信用卡換現金   刷卡換現

新台幣對日圓來到兩年半甜蜜價格低點，民眾如果在農曆春節想到日本遊玩，想換日圓現鈔，建議可選擇與台銀、永豐、玉山銀行往來，如果看好日圓還會再走低，則可以選擇利用玉山、華南、元大銀行的現金回饋信用卡。

5日新台幣對美元站上25.523元，日圓對美元貶破113元，讓新台幣對日圓創下兩年半新高價格。以台灣銀行昨日日圓現鈔賣出價格0.2634元計算，較去年9月0.281元高點相比，結匯新台幣5萬元，可以多換到逾1.1萬日圓。

以日圓現鈔而言，昨日國內銀行牌告匯率中，最便宜的日圓賣出價格為永豐銀的0.2632元，低於台銀的0.2634元，永豐銀打出民眾以新台幣帳號結匯免收手續費，台銀則是線上結匯直接給予千分之一的匯率優惠。

夏小姐

參考資料:https://money.udn.com/money/story/5613/2914699

http://www.newshy.com.tw/?p=5053

收購

近年來，不少賣家會在拍賣網站上收購二手商品，其中以傢具、金飾、洋酒、3C產品類居多，並在便宜收購後再予以賣出。不過，若是以收購再賣出方式賺取利潤，依據現行加值型及非加值型營業稅法第1條規定，在行為本質上仍為「營業行為」，因此仍須被課徵營業稅；至於純粹販賣自行使用過的二手書或商品等，則因為「非營利目的之營業行為」，因此不須報繳營業稅。

不少網路拍賣達人利用蝦皮、露天等拍賣平台，先收購單一物品，再因應其市價賣出，可說是現代版的「價格鑑定師」，甚至有未成年的學生達人靠著販賣二手3C年收入達上百萬元，但也被國稅局盯上、收到補稅單。對此財政部高雄國稅局表示，網站賣家專門收購二手商品，再透過網路平台銷售，賺取利潤者，應依法課徵營業稅。

依據營業稅法規定，若每月貨物銷售額達8萬元（銷售勞務者為4萬元），則該納稅義務人，也就是網路賣家，應自行向居住地或戶籍地的稅捐稽徵機關辦理稅籍登記，並報繳營業稅。

不過，國稅局人員指出，自行販賣使用過的二手商品，通常不屬於營業稅的課稅範圍，因為是「自行使用後才販賣」，而非單純以「營業行為的販賣」；對此國稅局表示，以營利為目的之公營、私營或公私合營的事業，其營業人才可認定為營業行為，若是純粹自用後再做販賣並非營業，「自然是不會有營業稅問題。」

參考資料:https://www.ettoday.net/news/20180105/1086666.htm

http://www.newshy.com.tw/?p=5048