五花八門

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大環境不好，小資族、投資菜鳥如何理財？知名財經部落客李柏鋒、《富朋友理財筆記》站長艾爾文建議，小資族們應該先投資自己，提升工作上的專業能力，把本薪墊高，再考慮進行股票、債券等金融投資。

李柏鋒和艾爾文今天出席鉅亨網「2018 投資論見」活動，針對「薪水少錯了嘛？理財菜鳥怎麼辦？」的主題，發表看法。李柏鋒強調，如果覺得薪水低、對未來沒盼望，就不理財，是很危險的想法；畢竟，若遇到生大病、想換工作等狀況，手上必須有筆錢，才足以應付。

李柏鋒說，自己身處起薪 25K、26K 的時代，月收入幾乎等於月支出，存錢不易；但自己的父執輩，薪水高於平均支出，就有辦法存錢，兩代之間，狀況落差頗大。

不過，李柏鋒強調，就算存錢不易，也要投資理財，假如手上有 5 到 10 萬元閒錢，可以透過上課、閱讀等方式，充實自己在工作領域的專業能力，設法把待遇拉高，就能存更多錢，儲蓄增加了，再去做金融投資。

李柏鋒建議，投資菜鳥可以買張「台灣 50」放著，觀察這張股票的變化，測試自己對市場的情緒，「以目前台股來說，你買了放著，每年都還有 4%、5% 的股息，也不錯。」

艾爾文也認為，小資族一定要理財，不過，理財有優先順序，有人一心想買房，但不管買不買房，人終究會退休，因此，必須先設法照顧好自己的老年生活，建議可分配收入的 5% 或 10%，作為自己的退休金，行有餘力，再來考慮買房。

若手上有 5 到 10 萬元閒錢，艾爾文建議，可小筆小筆、定期定額投入基金，每次花 3,000 元買 1 檔，學著判斷時機進場、分散風險，學習投資策略，充實理財知識。

艾爾文強調，手中資金在 100 萬元以內，就專心投資股票、債券；資金在 100 萬元以上，再考慮股、債之外的選擇，例如貴金屬，若敢冒高風險，也可考慮比特幣。

艾爾文也說，投資的預期報酬率越來越低，因此，「本薪會決定你的投資成效」，不要覺得大環境不好，就沒希望，別放棄各式新型態的工作機會，投資自己，才能持續成長。

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參考資料:https://news.cnyes.com/news/id/3990711

http://www.newshy.com.tw/?p=4859

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又接近寒假旅遊旺季，銀行業者趁勢祭出刷卡好禮搶客戶。中國信託祭出旅行社刷信用卡送行李箱好康，以及訂房網站9%回饋；兆豐卡友於旅行社刷卡滿額送刷卡金，租用WiFi分享器打65折；樂天信用卡針對樂天旅遊網站給予訂房8%刷卡金與1%點數回饋。

中國信託集結35家旅行社，單筆刷滿7萬元贈旅行袋與頸枕2件組，達15萬送24吋與20吋行李箱組。同時，提供可樂旅遊「澳門新濠影匯酒店3天2夜自由行」每人僅4,888元、喜鴻假期「曼谷KLUB俱樂部酒店自由行5+1日」每人折價1,000元的優惠。

鎖定海外自由行旅客，持中國信託信用卡於Agoda、Expedia、Hotels.com等訂房網站，輸入優惠代碼，就能享有7%~9%的折扣；明(2018)年3月底前在旅遊體驗平台KKday，享有體驗行程95折，以及韓國滑雪行程買1送1；若購買中國東方航空經上海轉歐洲、日韓來回機票，還有88折起的專屬價。

兆豐銀行攜手16家旅行社，明年2月底前消費滿3萬、7萬、10萬、15萬都能獲得回饋金，最高送出1,888元，換算回饋率高達1.29%；此外，針對出國最常使用的「上網」服務，刷兆豐信用卡租用「jetfi」WiFi上網分享器，租金下殺65折。

樂天信用卡則是聯合集團內的台灣樂天旅遊，共同推出促刷方案，年底前於網站上訂房成功，並在明年2月底前入住與退房，就能獲得8%刷卡金回饋，額外再送1%樂天超級點數，加總可獲得9%福利。對於想去日本旅遊的民眾來說，就能輕鬆省下住宿費，獲得更多「銀彈」大血拼。

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參考資料:http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?34503

http://www.newshy.com.tw/?p=4857

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這幾年「存股」風潮逐漸受到小額投資人重視，但真正執行時，大多數人仍不免落入追高殺低、抱不住的困境。網路知名部落客不敗教主陳重銘最新出版的書《每年多存300張股票》就再次剖析存股心法。簡單又有效的存股策略，值得投資人好好學習。 陳重銘是一個平凡的高職老師，但是從年輕時就力行「存股」，如今早就成為每年輕鬆領息百萬元以上的「好野人」。

同時，他不吝分享自己的投資心得，不僅將成功經驗在部落格上分享，也陸續出版書籍，完整介紹存股心法。近期剛上市的這本書，是繼「6年存300張股票」後的進階版，要進一步教大家，「每年多存300張股票」的方法。 大多數人會質疑，「我的薪水不高，如何能存這麼多股票呢？」當然，羅馬不是一天造成的，但只要方法對了，經過一定時間累積，每個人都有能力蓋出自己的股票城堡來。

陳重銘就是用自身經驗來鼓勵大家，人人都做得到。 歸納陳重銘的投資心法，真的很簡單。 ● 買進會配息的好股票 ● 用每年配息再買進會配息的好股票 就這樣，配息滾出股票，股票再滾出更多利息，年年股子生股孫，源源不絕的繁衍。這麼簡單的方法，人人都做得到，絕對不是甚麼高深學問。 但是重點來了。哪些股票才值得你長抱，同時還會生出股子股孫來呢？陳重銘在書中，分享了許多存股重點，投資人可以好好學習。

我在這裡整理五個選股重點。

1. 本金安全 公司不會倒閉變壁紙。陳重銘特別推薦官股銀行，具有穩健特性，另外，ETF可分散在多支股票，本金安全性也很高。

2. 獲利穩定的公司 巴菲特價值投資法，著重在挑選體質良好、具有獨佔、寡佔優勢，同時每年可以配出現金股息的好公司。如何挑出好公司，這本書中第五章有詳細說明。包括看每股盈餘、股東權益報酬率、本業獲利能力、自由現金流量….等，都可以作為選擇好公司參考指標。

3. 配息率高於50% 有些公司雖然獲利高，但為了公司日後擴張所需，保留較多現金，導致配息率較低。若從股東角度來看，配息率低表示領到股息少，不利於存股效益，因此最好選擇配息率較高的公司。除非該公司年年可以獲利高成長，有利於股價持續攀高。

4. 便宜時買進，計算本益比與股息殖利率 「輸家和贏家的差別，在於持股成本」，只有在股價便宜時買進，才能抱得久、抱得牢。另外，長期持有、配股配息後，持有成本也會不斷降低。至於何時才是便宜買進價呢？最簡單的方法就是計算本益比，在本益比10倍以下才買進。另外，著重配息效益的股票，最好股息殖利率在5%以上才買進。如何評估買進價，在書中第七章也有說明。

5. 分散產業，汰弱留強 不同產業景氣循環時間不同，分散持有產業，也有分散風險效果。因此，陳重銘個人存股方向，從早期電子股到目前金融股，再下一階段存民生產業股，也逐步落實產業分散。另外，存股雖著重於長期，但仍要持續評估公司經營能力，可以適度的汰弱留強，才能提高存股效益。 以上五個重點，都是簡單原則，但若能落實執行，財富累積效果一定能逐漸成形，打造出自己的股票聚寶盆。

桃園大金

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5077584&eturec=1

http://www.newshy.com.tw/?p=4855

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印尼籍女外勞Sura，日前不慎被自動軌道門夾傷，造成右上臂的肱骨骨折，手術治療打上鋼板和鋼釘固定後，卻發現手腕和手指3個月無法伸展，經轉診至長安醫院，副院長林茂仁為她進行「肌腱轉移術」才重新恢復功能。

林茂仁說，橈神經位於手臂上方，支配手腕及手指動作，若是受損，典型症狀是手腕下垂無法抬起、手指頭也沒辦法伸直，女外勞因不希望耽誤工作被遣返，同意儘快動手術治療。

他說，橈神經嚴重受損時需透過肌腱轉移術積極治療，也就是把女外勞手臂裡未受傷的正中神經切斷，轉移到喪失功能的部位，縫合在肌腱上，以產生替代作用。手術兩個小時。術後手腕及手指功能逐漸恢復，女外勞重拾歡笑，並感謝醫護人員，表示不用耽心被遣返了。

林茂仁說，因有功能的肌腱已被賦予新的任務，患者需透過反覆練習，重新學習操控手部肢體。等適當的復健後，手指即可熟練地使用轉移後的新功能。

他提醒，除了外力造成肱骨骨折，也曾有士兵因為丟手榴彈造成骨折，橈神經因被骨折處夾住，產生挫傷和暫時性麻痺，一般3至6個月會恢復，但若一旦手腕長時間下垂無法抬起、手指頭也沒辦法伸直，這時即應盡快就醫治療，以免錯過黃金治療期，造成手部功能長期傷害。

萬達

參考資料:https://udn.com/news/story/7266/2881309

http://www.newshy.com.tw/?p=4853

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一個人如果把時間精力用在錯的地方，成效一定會比較差。

原則3：每月現金流1000元以上的支出，關鍵是「先後順序」

迷思3：早買早享受？其實支出的先後順序很重要！

每月現金流1000元以上的花費，正是你能存下錢的關鍵。而它的考慮的重點就是「順序」。 關於順序，你可以這樣考慮：

1. 未來能創造最大價值的花費最優先 一件事情的「價格」很高，也許「價值」更高！反之即使「價格」很便宜，「價值」也許更低。每月1000元現金流看似很貴，但關鍵是背後能創造多少「價值」。 例如：對年輕人來說，每月固定參加一些進修課程，跟買一台iPhone 6s，當然是進修課程優先。

2. 不能創造價值但有需要的，延後消費，或找便宜的替代品 例如：買房、買車，都是很大金額的投資。租房子如果便宜很多也可以考慮先租、延後幾年再買；車子則是可以考慮先用租的，把多出來的現金流拿來投資自己。

勝揚

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5074280

http://www.newshy.com.tw/?p=4849

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浪費便宜的事物，可以交換到更有價值的事物。

以企業為例子，Google浪費了便宜的儲存空間和運算能力，換到了龐大的廣告收入；台積電浪費了便宜的矽，成為了全球最大的半導體龍頭。假如有一間公司為了省電，整天走廊燈都關著，這間公司肯定沒有希望。 我們習慣把焦點放在「省下金錢」，但省錢背後真正的目的，其實是「省下時間，改善生活品質」。如果「不懂浪費」，盲目地省錢，很可能代表會誤判事物的真正價值。

原則2：每月現金流100元以下的東西，「不要省」

迷思2：並不是所有東西都能省則省

關鍵是：要用「現金流」思考你的支出 例如：一杯手搖飲料，每天50元，但一個月是30天，這杯飲料價格其實等於1500元/月、也等於18000元/年。 許多「一次性的花費」，也許沒有想像的貴。

例如：一張超舒適的床，價格3萬元。這張床可以用10年，一共120個月。換句話說，每個月的費用是250元/月，其實比你的電信費還便宜。

每個月現金流100元以下不要省，背後的理由很簡單：

1. 提高生活的品質 100元只是個例子，真正的數字可以根據你的收入決定，可以是300元、500元。 例如：到夜市看到香腸很可口，要不要買？如果天天逛夜市，那就要三思了。 但假如你一個月只逛一次夜市，不用思考了，就買吧。這樣才是有品質的生活。 重點是你不再為了買某些東西而煩惱，而生活品質提升背後的代價，其實非常低！

2. 每月100元現金流以下的購買，根本不是影響你省錢的關鍵 每月100元以下的現金流的購買決策，少買50次你不會變有錢，多買個50次，你也不會破產。 許多我們生活真正需要的事物，往往都很便宜，例如：你不會因為省錢，而不買衛生紙，柴米油鹽醬醋茶也是一樣。 很多人常常做反了，在買衛生紙上比價，比到小數點第一位，覺得自己很精明。但買房、買車、週年慶上，都憑著一股衝動就做決定。

中壢大眾

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5074280

http://www.newshy.com.tw/?p=4847

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其實正確的「花錢」，也能加快你財富累積的速度。

以下分享省錢的3大原則及迷思，趕緊來看看吧。

「最近好窮，從今天開始我要省錢！」 「你都怎麼省錢呢？」 「例如今天早餐和午餐一起吃，買個麵包解決……」 上禮拜和一位朋友聊天，我們聊到省錢的話題，「怎麼省錢」似乎大家都了解，例如：量入為出、有固定存錢的戶頭、養成記帳習慣……等等，但為什麼還是很多人存不了錢呢？ 問過幾個朋友的意見以後，發現其實大部分能控制支出的人，並不會刻意去「省錢」，而是在「花錢」時，已經養成了固定的習慣。 但是「怎麼花錢」似乎別人管不著，通常都是隨便花、有需要就花，想省的時後又突然什麼都省。其實正確的「花錢」，也能加快你財富累積的速度。以下分享省錢的3大原則及迷思，趕緊來看看吧：

原則1：想存錢，先從「正確的浪費」開始！

迷思1：「浪費」不見得是壞事

很多長輩過去都有良好的美德：比方說省水、省電、能省的就不浪費。小時候如果吃飯有米粒沒吃完，還會被臭罵一頓加上被恐嚇（下地獄要吃沒吃完的飯）。 先別覺得浪費是壞事，例如： 如果不「浪費」便宜的汽油，從台北到高雄就要多花幾十小時。 如果不「浪費」便宜的電，晚上太陽下山後你也許得浪費蠟燭。 如果沒有正確的浪費，有時反而會虧更大。

例如： 年輕人省下買書、充實自己的錢，最後失去成長的機會； 小資族省下幾十塊買菜的費用，改吃泡麵，最後賠上一輩子的健康； 老人家為了省瓦斯錢，冬天洗冷水澡，結果感冒看醫生； 餐廳省下食材和整理廁所的錢，最後失去了忠實的顧客…… 浪費便宜的事物，可以交換到更有價值的事物。

以企業為例子，Google浪費了便宜的儲存空間和運算能力，換到了龐大的廣告收入；台積電浪費了便宜的矽，成為了全球最大的半導體龍頭。假如有一間公司為了省電，整天走廊燈都關著，這間公司肯定沒有希望。 我們習慣把焦點放在「省下金錢」，但省錢背後真正的目的，其實是「省下時間，改善生活品質」。如果「不懂浪費」，盲目地省錢，很可能代表會誤判事物的真正價值。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5074280

http://www.newshy.com.tw/?p=4845

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桃園市政府地方稅務局及8個區公所、地政事務所所設置的稅務駐點櫃檯，提供信用卡或行動支付繳稅，讓民眾繳稅款不用攜帶現金，稅務局的統計，從10月2號開辦以來，共計繳納1,811件，稅額達到2,029萬227元，也鼓勵民眾今後可以多加利用。

桃園市地方稅務局表示，為了提供更為便民的服務措施，今年10月2號開始，先在總、分局設置臨櫃刷卡繳稅服務外，接著12月1號又增加8個地政事務所龜山、蘆竹、楊梅、大溪、八德、平鎮、中壢及桃園及8個區公所復興、觀音、新屋、大園、龍潭、龜山、八德及平鎮的稅務駐點櫃檯，民眾可以用信用卡繳納

各項稅款，出門不必帶現金，又可立即取得完稅證明，民眾查詢、補單及繳稅一次搞定。

有關提供臨櫃以信用卡或行動支付繳稅的新服務，獲得民眾的支持，稅務局資訊科科長段義華表示，目前民眾一共繳納的件數有1千811件，稅額2,029萬227元，這項服務在地政事務所更方便，可加速完成財產移轉手續；且使用信用卡支付有延遲付款的特性，也增加了民眾資金運用的調度空間，安全又便捷。

地方稅務局也呼籲民眾日後可以多加利用這項服務，出門不必攜帶大量現金，減少不便及困擾。

夏小姐

參考資料:tw.news.yahoo.com/信用卡或行動支付繳稅-獲民眾支持-002124868.htmlopen_in_new

http://www.newshy.com.tw/?p=4843

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目前農保投保資格有一定的門檻，但很多實際務農的中壯年農民，因為沒有農地，沒辦法取得農保，很多貸款也沒辦法申請，民進黨立委蔡培慧昨召開記者會為他們請命。農委會輔導處處長朱建偉表示，農委會將把人、地脫鉤處理，保障實際耕作者的權益， 預計明年二月擬定相關辦法並公布。

• 在宜蘭從農卻無法投保農保的農民吳佳玲（右）19日與立委蔡培慧等人召開記者會，呼籲農委會落實「實際從農者」申請農保資格認定機制，保障實際從農者、青年務農勞動條件。（記者朱沛雄攝）

目前農保的投保資格認定，須符合兩大原則，一是實際從事農業生產，另一則是以農作維繫生計；而目前都以合理使用農地的證明，包括持有○．一公頃或租用○．二公頃，作為有從事農業生產的證明。但在過去三七五減租的陰影下，年長農民擔心若出租，未來將無法回復，因而不願出租。

與會的水稻農吳佳玲表示，宜蘭有很多外地移居務農的人，無法加入農會或投保農保，只能保其他保險，拿不到農保的相關給付、補貼，希望可以用其他佐證資料，證明務農事實，取得農保。吳佳玲說，農委會與其一直鼓勵人們進入農村，不如讓已經在農村的人，做好完善保障，這樣農村才能生生不息。

朱建偉表示，農委會將針對實際務農、但不符合現行農保投保資格的農民進行放寬，比如最近完成數十年無法處理的蜂農農保，認定標準改成是否實際養蜂。此外，台大實驗林很多土地這幾十年來都租給農民使用，由於土地是台大所有，導致耕作者沒辦法取得農保資格，現在由台大列冊給農委會，農委會再依照名冊給他們農保。

未來，對於以口頭契約承租農地的農民，擬由各地區農改場協助出具證明；在河川地耕種的農民，將協請水利署提供清冊。

另外，也將透過青年農民聯誼會，或辦理有機驗證、友善耕作等農委會專案的農民進行盤點，希望協助實際務農的農民都能投保農保。

根據最新資料，到十月為止，農保投保人數達一一八萬七千八百多人；透過七十六個農業相關職業工會投保勞保的人數，則有四萬六千八百多人。部分農民也會選擇一般國民年金保險，因為保費比勞保更低。

新光長虹

參考資料:http://news.ltn.com.tw/news/life/paper/1161631

http://www.newshy.com.tw/?p=4839

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瑞銀財富管理台灣分公司副董事長劉瑞霖說，傳承不是有錢人專屬煩惱，只要有些錢，都應從長計議；只要有規畫，就好過沒規畫。他建議，退休族或準退休族想要提早規畫財富傳承，最佳工具就是「安養信託」。

劉瑞霖說，親人間因為爭產翻臉、老死不相往來案例時有所聞，只要「有些錢、有些資產」，就應該正視傳承這件事，因此可考慮透過「老年安養信託」工具。因為透過信託，當事人在生前可先將積蓄、退休金等交付信託，並和銀行約定，信託帳戶孳息「優先」照顧自己及老伴退休生活，再約定自己和老伴往生後，再將信託財產分配給子女，減少下一代爭產紛爭。

雖然民眾利用信託規畫資產傳承仍不是很普及，但據信託公會統計，到今年第三季止，國內透過「安養信託」安排財產規畫的受益人已達六七○○多人，受託管理的信託財產金額將近一○八億元，換算後平均每位受益人信託金額約一六○萬元。

信託公會祕書長呂蕙容表示，「安養信託」已不是有錢人的專利，有需要將財產託付管理的民眾，都可透過銀行信託安排來完成安養規畫心願，一方面讓自己的晚年生活無財務匱乏之虞，另一方面也能事先妥善安排財富傳承。

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參考資料:https://money.udn.com/money/story/5648/2867474

http://www.newshy.com.tw/?p=4837