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一般人：先支出，最後才儲蓄…

意思是一般人拿到收入都是先支出，

支出給車貸(車商&銀行)、房貸(建商&銀行)、

食衣住行育樂等……現金「流出」項目！

最後才支付給自己來「儲蓄」！

有錢人，卻是先支付給自己（先儲蓄）

再考慮支出！

但如果是有錢人呢？有錢人在現金流入後，

反而會先支付給自己，也就是先「儲蓄」！

然後才是支出生活的食衣住行育樂等，

而且有錢人這部分還是能持續

帶來現金「流入」，不是流出喔～

有錢人，善於創造現金流的「正循環」！

最後再把這些穩定的現金流，

投入投資產生更多的現金流，

如：股票股息、債券債息、

買房收租等正向現金流入！

最後這些現金流就又流回變成「收入」，

這我稱之為循環存錢法！

您有發現嗎？

「儲蓄」的先後順序，超重要！

所以關鍵在於「儲蓄」的先後！

要存錢最好「先支付給自己」，

用強迫存錢的方式！

就艾蜜莉自己來說，

會先開設一個儲蓄帳戶，

設定每個月薪資入帳後，用銀行「自動轉帳」，

轉入固定金額（例如：1萬元）到儲蓄帳戶。

常因為忘記、意志不堅而失敗…

一般人的存錢方法都不太對……

因為要挑戰自己的意志力（手動存錢）

這個方法一般不容易成功！

所以如果使用強迫轉帳的方式，

然後最好忘記這筆錢！

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/250

https://www.newshy.com.tw/?p=6392

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為了要達到「財務自由」這個目標，
上網和看書瀏覽大量的資料，
找尋各類可以賺錢或達到「財務自由」的方式。
歸納了幾種增加財富的方法:：

１、創業
２、工作
３、投資
４、其他(中樂透、結婚、繼承…等)

艾蜜莉發現這四種方式當中，

只有第三項：投資

對我來說，是「可行性」最高的，
「可行性」主要是評估「自己」
能否找到該項資產成功的獲利模式、
能否具備完整執行的能力、
與能否承受可能發生的風險這三個角度去看。

我決定透過投資來增加「被動收入」，
但投資也是一條艱辛的道路，
傳說中有很多懷著掏金夢的人長期都是虧錢甚至破產，
況且投資工具那麼多，要怎麼選擇適合自己的呢？

這些都需要長期的學習及嘗試，
才知道最適合自己的投資方式是甚麼，
而我透過自創的投資方式，
打造了自動現金流系統，
讓我人生不必再追著金錢跑，
有足夠的被動收入，
讓我達到「財務自由」的狀態，
讓我有更多的時間去做我想做的事情。

結論

沒有人喜歡被錢追著跑，
大家都想要做自己想做的事情，
無奈現實總是不如預期…..

相信我們都喜歡自由自在，
而要達到自由自，
就是要達到「財務自由」，
換句話說，就是不用再為錢而工作！

因此了解「財務自由」的定義以及「財務自由三步驟」，

不但重要且是必須的！

希望大家都能達但理想中的「財務自由」狀態，
把時間花在自己真正想要做的事情上，
共勉之～

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

https://www.newshy.com.tw/?p=6390

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步驟 1：做好「理財」

人家常說「你不理財，財不理你」，
從這句話就知道檢視自己財務狀況的重要性，
這也是邁向財務自由的第一步，同時也是非常重要的一步。

財務狀況指的是，
了解自己的月支出、月收入是否超支？
是否有不合理或過多的消費？

檢視完財務狀況後，
針對不足的作出修正，
並對金錢作出合理的分配與管理。

這個理財的過程，是可能會遇到失敗的，
而且是需要一個階段、一個階段慢慢達標的，
但人生就是這樣，遇到失敗再嘗試就會成長，
直到某天，就會成功實現想要的目標。

為什麼這麼說呢？
「賺的錢不是錢，能存下多少錢才是錢」。

這句話講到的理財的核心：
再達到財務自由前，需要持續的理財，
才能讓你的收入發揮最大效益，
之後再把存下的錢購買可帶入現金流的資產，
就會漸漸產生被動收入，慢慢達到「財務自由」的目標。

因此，
擁有良好的記帳存錢習慣─設定預約轉帳，讓錢自動存起來；
做好收入分配─先設定支出總額，再分配各項開銷占比；
增加收入來源─懂得優先投資自己，提高薪資水平；
擁有累積財富的耐心─用想要與必要來評估消費的經濟效益，
透過以上總總的方式，做好「理財」，就會離「財務自由」更進一步了。

以下是假設年收入 50萬，
一年可以存下 20%，也就是 10萬，
放到具有年報酬率 7%和 15%的投資工具，
而每年產生的總資金再與下一年所存下的金額一起再投入！

年化報酬率 7 %的台灣 50，

年化報酬率 15%的艾蜜莉定存股。

當然這只是最簡單的試算，只是想透過這個例子，
說明將金錢放到對的資產，再加上複利的效果，
可以穰錢滾錢發揮最大效益，而這個公式的基礎，
就是「理財─存錢」，同時也是達到財務自由最重要的第一步。

步驟二：持續「學習」

看過「窮爸爸，富爸爸」一書的人，
一定對「財務知識」這個名詞不生疏，
與金錢相關的「財務知識」是邁向財務自由的重要橋梁。

當你有了存錢的基礎，
這時需要「財務知識」
來幫助你產生第 3步驟的：「被動收入」，
如此才能達到「財務自由」的目標。

而想要有被動收入之前，
像是投資領股息、收租金等，
都需要先投入資金與知識！

第 1步驟就是累積足夠的資金，
第 2步驟就是要累積自己的財務知識。

關於累積財務知識，
可以透過買書研究、
詢問親友的意見、尋找相關課程，
或是參加社團與他人進行意見交流等等，
來不斷的學習增加自己的財務實力。

步驟三：增加「被動收入」

到底「被動收入」甚麼呢？
「被動收入」就是不工作也能賺到的「現金流收入」，
而現金流就是「持續、穩定」的現金收入或支出。

文川當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

https://www.newshy.com.tw/?p=6388

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當卡友遇到信用卡問題時，多半會撥打銀行客服專線尋求協助，目前各家銀行都設有24小時客服提供服務。《卡優新聞網》特別整理出35家銀行客服電話快速按鍵表，多數銀行都能在3次按鍵內接通「真人」，其中又以高雄銀行與兆豐銀行「最貼心」，免按鍵就能直接接通。另外，若民眾身處國外，則可上網聯繫智能客服，不用花費大筆海外漫遊通話費。

舉凡信用卡擋刷、臨時調額、失卡、遭盜刷，或是查詢帳單、繳費問題，甚至是信用卡回饋方案疑問，不論是否為卡友，都能撥打銀行24小時客服專線獲得解答。由於各銀行均為自動語音，須聽完「落落長」的訊息，才能進行下一個步驟，相當耗時，《卡優新聞網》整理出客服電話接通「專人」按鍵順序，依此步驟快速又簡便。

事實上，多數銀行已簡化流程，最多按鍵3次就能接通「專人」，其中以高雄銀行與兆豐銀行「最貼心」，免按鍵即能直接接通真人客服。若以國內前6大發卡銀行(中國信託、國泰世華、玉山、台新、花旗與台北富邦)來看，玉山銀行免輸入身分證字號「速度最快」，花旗可選擇輸入卡號或身分證字號「自由度高」。

此外，銀行為了要確認來電者的真實性，接通真人客服後，還會進行一連串「問答」，像是戶籍地址、手機號碼或國小畢業名稱，對部分民眾來說可能會「反應不及」，而花旗銀行特別導入「聲紋辨識」服務，客服人員在對話的過程中就能自動由電腦辨認身分，認證時間只須15秒，較傳統45秒要更快速。

當人在國外有客服需求時，為避免花費高額漫遊電話費，其實能透過網路聯繫「智能客服」，像是王道銀行，登入網銀APP後，就能透過手機打字與客服對話，中國信託、玉山、國泰世華、台新…等銀行也分別有LINE官方帳號或官網客服，各銀行針對智能客服不定時還有抽獎活動，都是民眾解決金融問題的好幫手。

錢小姐

參考資料:tw.news.yahoo.com/信用卡客服電話秘笈-快速鍵順序接通真人-191348978.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6386

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「財務自由」，這個名詞我想大家應該都聽過，
尤其如果有大大參加過直銷活動的話，更是常常被奉為圭臬。

大家都很想要自由，但要怎麼才能達到真正的「自由」呢？
這就是「財務自由」的重點所在。

「提早退休」這名詞最近也很夯，
其實概念跟「財務自由」有點大同小異，
也就是你的資產收益可以完全支付現有的休閒娛樂、
額外的食衣住行花費。

換句話說，你不需要繼續工作，

你也擁有足夠的收入可以支付你所有的生活開銷。

而這邊提到的資產收益，就是你常聽到的「被動收入」。

財務自由 = 被動收入 > 生活必須開銷

可以用這簡單的公式來記憶「財務自由」的定義。

為什麼要「財務自由」？

關於這個問題，我想每個人的答案都不一樣，
但艾蜜莉想引用市場先生所說的話：

「財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作。」

拿艾蜜莉自己舉例，
因為我個人的物質欲望很低，
現在算是達到半財務自由的狀態了。

但我仍然持續工作，
因為財務自由對我的意義是：
「能有更多餘力去幫助他人！」

我一直希望協助更多人脫離一生只追著錢跑的日子，
並且能學習到更多更穩健的投資方式。

我想每個人都有他人生的夢想，
很多人都會說夢想只是夢想，
最後都會被現實擊垮，
實際上很多狀況也是如此 ….

所謂的現實，指的是日常的生活開銷，
也就是現在大多數的人，都再追著錢跑，
因此若可以達到財務自由的狀態，
你就可以無後顧之憂的去追逐你的夢想，
實現你想要的人生，
我想這就是為什麼想要財務自由的最大原因，
也是財務自由對你的意義。

永欣當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

https://www.newshy.com.tw/?p=6384

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選擇「適合」自己的工具

知道「複利」及「報酬率」的運作規則之後，
我們就可以挑選適合自己的工具，
創造現金流的商品其實很多，
從最基本的銀行定存、再來有政府債券、房地產、
共同基金、公司債及股票…等。

每個人的個性不同，
有人偏向保守喜歡低風險，
也有人積極可接受高風險，
或您也可以學習艾蜜莉定存股。

不管那一項，都必須根據自己所能承受的風險來決定，
重點是要紀律執行，一旦創造了現金流，
後面將開始有源源不絶的被動收入。

及早投資滾存時間愈久，

效果就愈大

有些人因為接觸理財的時間晚，
索性乾脆不學投資了。

其實這是很可惜的，
因為把自己的金錢作好管理，
不僅讓我們的生活有保障，
也在往後的人生多了更多選擇。

如文中提及過的，理財已經是人人必備的一項技能了，
既然必備那是不是更要趁早接觸呢？
以 25歲和 35歲開始投資存 25年，
每年存$12萬元，以投資報酬率6%來試算的話，

同樣都是存 300萬元，只晚 10年投資，
財富就差距了將近 2/3，
所以愈早開始投資，複利效果愈好！

累積資產創造 穩定現金流。

「資產是能把錢放進你口袋裡的東西」。
「負債是把錢從你口袋裡取走的東西」。

這二句話有讀過 富爸爸 窮爸爸這本書的人都知道，
人一生工作的時間有限，
體力也會隨著年紀增長而減退，
如果我們不趁年輕時好好先耕耘，
等到年老退休時該如何收成呢？

我們明白了及早投資理財的重要性後，
一定要開始行動努力存錢，
將資金持續投入購置資產，才能讓金錢發揮最大的效益。

買屋出租收房租、買債券收利息、
寫書收版稅、買好公司股票收股利，

這些都是資產，

可以為我們帶來穩定的現金流！

資產會增值，當它足夠為我們支付各項開銷後，
這時我們才就真正，不必為了錢的事而煩惱！

相反的，房屋貸款、稅金、
信用卡帳單、自用汽車、
這些都是負債，
會讓我們的現金持續性的流出！
一旦負債金額超出資產，也將陷入 老鼠賽跑的漩渦裡了。

結論

艾蜜莉身邊總是有人詢問怎麼達到財務自由？
我認為其實觀念很重要，
觀念對了就知道錢的價值在那裡，
財務自由不是一蹴可幾，
需要付出時間學習及不間斷買入資產，
瞭解金錢的運作後，駕馭金錢其實一點都不難，
要掌控自己的人生，就要學會管理金錢，
讓我們的資產永遠大過於負債。

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參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1117

https://www.newshy.com.tw/?p=6380

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這個時候已經是退休年齡了，
人生這個時候已經可以輕鬆一點，
含飴弄孫、坐享清福！

目標:樂活的退休人生。

退休生活費來源:
1.來自公司的退休金
不一定每個人都有，通常是 1 筆 60 萬 ~ 600 萬的金額。

2.來自政府的退休金
勞保每個月支付 2 萬 ~ 4 萬元左右的月退休金。

3.子女的孝親費:
有的人會收到來自子女的奉養金。

4.年輕時的儲蓄與投資:
有的人的退休金，完全是靠自己年輕時存的錢與投資所得，
產生的穩定現金流收入！

案例說明 – 70 歲的王老先生夫婦

70 歲的王老先生夫婦，
退休前就準備了 1200 萬的資金，
並投資於平均年化報酬率 7 % 的世界股票 ETF 中，
也就是每年大約有 84 萬的生活費。

他們的財務規劃如下:

1. 房貸: 0 元 (已繳清)。

2. 家庭(夫妻 2 人):
食、衣、雜支費用 3萬元 。

3. 旅遊費用: 每年 12 萬元。
相當於每月 1 萬元以內，
夫妻倆退休後喜歡遊山玩水。

4. 醫療保健費用: 每年 12 萬元。
很多疾病都有健保補助，
以前保的保險現在也用的到。

5.孩子的孝親費:未收。

6.理財:
由於每年平均可以賺 84 萬元，
但只花了 60 萬元，
所以每年還會多24萬，
可以繼續投入在投資中，
這表示王老先生夫婦會「越活越有錢」！

不同年齡的層，
儲蓄、理財規畫的重點都不相同，
這篇文章，獻給 30歲、40歲、50歲的你…
理財雖然最好及早開始，
但永遠不嫌晚，
若能仔細的學習、規劃一生的金錢運用，並存下退休金，
晚年的你一定會感謝自己的選擇！

勝揚

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

https://www.newshy.com.tw/?p=6374

屏東支票貼現     屏東汽機車借款    屏東房農地二胎

50 歲左右若有買房子的人，
應該在付了 20 年房貸之後還清了;
而子女也逐漸成年獨立。
所以這個時候，
理財的主要目標，
是要為自己(及配偶)的退休生活做準備。
目標:在 65 歲退休之前，
準備 1 筆 1000 萬以上的退休金！

案例說明–張經理夫婦

50 歲的張經理，
在某大企業工作了 20 年以上，
工作上頗受公司企重，
月收入約 8 萬元、
妻子月薪為 4 萬 5 千元，
育有 2 子(孩子有自行謀生能力)
他們的財務規劃如下:

1. 房貸: 0 元 (已繳清，且無車貸)。

2. 子女養育費用:無。
孩子都已經大學畢業且有謀生能力，
雖然他們表示想給父母一點孝親費當心意，
但夫妻倆體諒年輕人薪資不多，未收取。

3. 家庭(夫妻 2 人):
食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元 。

4. 孝親費:
每個月 2 萬元。
張經理兄弟姊妹共出 5 萬元給父母安養天年。

5. 保險費用:每個月 6000 元(夫妻 2 人)。

6. 儲蓄與投資:
每個月可以淨存下 7.4 萬元，
並投入在平均報酬率 7 % ~ 15 %的穩健型投資工具，
這樣 65 歲退休之前一定會有 1 筆 1000 萬以上的退休金。

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

https://www.newshy.com.tw/?p=6372

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30 歲之後，雖然工作的方向基本上穩定了，
薪資也比年輕時多，
但人生的各種責任、壓力也接踵而來，
上有年邁雙親要奉養、
下有孩子嗷嗷待哺。

所以對於存錢來說，
難度不但沒有降低，反而增加了不少。
那這個階段應該怎麼儲蓄或投資理財呢？

目標:妥善規劃人生中重大的「大筆費用」，

度過這段當「三明治族」的辛苦時光。

實際做法:

1. 妥善規劃人生重大的「大筆費用」。

這個階段的大筆費用有–
「結婚費用」、
「子女費用」、
「房屋汽車費用」、
「孝親費用」…等。
這些費用都可大可小，
每個人要依據自己的收入做妥善的規劃、量力而為。
2.學習把年化報酬率提高，但不失穩健的投資辦法。

30 歲的階段，經過年輕時的基礎練習，
已有固定的存錢習慣與投資知識，
這時不妨再學習更進階的投資方法(例如:價值投資法)，
把年化報酬率拉高到 10 % ~ 25 %以上。
案例說明–小李夫妻

33 歲小李夫妻，
月收入淨額加起來為 8 萬元，
2 人今年剛生下新生兒。
他們的財務規劃如下:

1.房貸:每個月 2 萬 5 千元 (無車貸)。

2.家庭(含夫妻加孩子):
食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元 。

4.剩下 1 萬元投入到儲蓄以及投資之中。

5.每年的 3 節獎金或額外的業績獎金:
留下來當生活緊急備用金，以及支付保險。

台中永利當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

https://www.newshy.com.tw/?p=6370

台北當鋪    台北借錢   台北借款

儲蓄與投資理財是一生的工作，
如果盡早的學會，
這一生都將不用再為了錢煩惱。

但在人生的 每個階段，
儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不相同，

到底該怎樣才能存到錢？

20 歲 ~ 30 歲的儲蓄理財計畫

這是一般人開始正式工作的前 10 年，
通常剛開始薪水並不高，
而且也可能因為還在摸索人生的方向，
時常的換工作。

所以剛開始找工作的時候，
薪水高不高並不是最重要的事，
如果能找到符合自己興趣、能力的工作，
而且又兼具發展前景，
通常在工作幾年之後，
薪水就會慢慢的增加，
甚至不斷的升遷、薪水也大躍進！

有人覺得年輕人的資源很少，
為什麼還要存錢理財呢？
其實事情剛好相反，
因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源—時間，
所以「理財要趁早」，
若能發揮複利的效果，
小錢也能滾成大錢！

目標: 30 歲之前，存下第一桶金 (100萬元)！

實際做法:

1.建立記帳的習慣

先養成記帳的習慣，
才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，
不是要一味的省錢，
而是要把每一塊錢都用在刀口上。

2.學會規劃預算

在記帳之後，
我們就可以來規劃年度預算，
規劃時要把所有的變因都仔細的考慮進去，
而且要有合理性，
不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。

3.建立每日儲蓄的習慣

如果要訂 1 個 10 年存 100 萬的計畫，
建議把它拆成 1 年存 10 萬、甚至 1 個月存 8333 元的計畫，
才會有執行的動力！

4.學習投資、理財的知識

年輕人可以以「學習」為主，
等確定學會了再來投資。

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

https://www.newshy.com.tw/?p=6368