分類: 當鋪金融

6月6日消息，近期各地正在摸底小額貸款公司現狀，不少地方金融監管開始鼓勵小貸公司回歸支農支小的原本設立初衷。

近日，包括湖南、北京等地區在內的地方金融監督管理局均發布了關於小額貸款公司的相關情況公告，多地小額貸款公司質量下降。而在各地已經披露的《金融監督管理條例》中，小額貸款公司是其中重要一項，多地重申小額貸款公司開展貸款業務應當按照小額、分散原則，鼓勵小額貸款公司為農戶和微型企業提供信貸服務。同時，不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等活動。

“全國正在摸底小額貸款公司的情況，並不是收緊監管口徑。”中國小額信貸聯盟常務副理事長白澄宇表示，當下小額貸款公司早已背離原來設立初衷，並出現諸多問題，如今監管的摸底意在對已經經營不下去的小額貸款公司予以清退，而仍在正常運行的公司按照各省金融整頓的流程加強管理。

各地正在摸底小額貸款公司 多家公司面臨取消資質

根據近日湖南省地方金融監管局發布的《關於全省小額貸款公司2018年度分類監管評級情況的通報》显示，湖南省將轄區內的小額貸款公司分級分類，等級下降的公司有37家，有32家公司連續兩年評為D類。根據湖南省在今年1月份發布的《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》显示，D級公司將暫停對外融資。這意味着這些小貸公司可能面臨被取消資質的風險。

值得注意的是，湖南省自今年以來就度轄區內的小額貸款公司實行分類監管評級考核制度，採取小額貸款公司自評、縣市區監管機構初評、市州監管機構複評和省地方金融監管局審定的辦法。

按照此前公布的計劃，今年2月底前完成小額貸款公司的自評工作，4月10日前將市州監管機構對小額貸款公司分類監管評級報告書進行全面審核，並逐一進行現場核查，商報省地方金融監管局。而審查的內容除了公司年度經營管理狀況、信息披露、接受監管機構檢查和整改等情況等，還包括了貸款發放情況。

除了湖南，根據媒體報道稱，四川、雲南、天津等地也均在就小額貸款公司進行摸底檢查。

小貸公司僅有三成正常運轉 盲目放貸問題多

“全國持有牌照的8000多家小額貸款公司，目前僅有三分之一仍在正常運行。”白澄宇表示，如今各地監管部門的清查摸底實際上是在為已經停滯業務的小貸公司的退出做準備。

白澄宇介紹，小額貸款公司最初設立的初衷是為了反哺農村市場，激活農村金融，着重支農支小。但是由於一些歷史原因，目前小額貸款公司仍處於試點當中，但各地此前往往都將小貸公司作為普通的放貸機構來管理，這導致了後續一些小額貸款公司偏離了央行支農支小的設立初衷，轉向給銀行等其他金融機構做過橋貸款。

這在湖南省的《通報》中也有所體現。

《通報》中指出，一些小額貸款公司對服務三農、小微企業的商業模式未進行認真的分析和研究，未找准市場定位和發展方向，未堅持“小額、分散”的原則，在急功近利思想的驅動下盲目放貸，變相提高單戶貸款額度，使公司陷入流動性不足的困境。而部分小額貸款公司已連續兩年未開展業務，針對經營現狀未採取積極有效的措施。一些小貸公司公司治理結構不完善、貸款貸前調查流於形式、貸后缺乏管理，現金收本收息、變相提高貸款綜合利率、向股東及關聯方放貸等現象非常嚴重。

“在經濟大環境好的時候，小額貸款公司大多數確實賺到了錢。但當經濟存在下行壓力時，問題不但顯現。”白澄宇表示，風險的不斷積累、經營不善等問題讓不少小額貸款公司從賺錢變為賠錢，一些小額貸款公司不得不暫停營業。

此外，在清理整頓大量停止運營的小貸公司的同時，白澄宇表示，對於正在運營的小額貸款公司，監管層還將對其合規運營進行檢查。如在暴力催收、現金貸等方面的清理整頓。“但這並非僅針對小貸公司進行的檢查，而是將根據中央統一部署，在整改金融系統開展的行動。”

支持小貸公司回歸支農支小 專家建議增加牌照供給

備受重挫的小貸公司未來路在何方？近日，多地發布地方金融監管條例，提出了小額貸款公司的未來發展方向。在近期發布的《天津市地方金融監督管理條例》中，天津市將小的貸款公司放在了監管的重要位置上，在並重申了小額貸款公司開展貸款業務應當按照小額、分散原則的基礎上，鼓勵小額貸款公司為農戶和微型企業提供信貸服務。

白澄宇也認為，小額貸款公司應該回歸本源，支持小微企業、農村金融的發展，也應該與消費金融公司牌照形成差異化。但市場的錯位問題是，當下運營較好的一些小額貸款公司以消費貸款為主，這並非是小額貸款公司的未來發展方向。

實際上，一些網絡小貸公司大部分是由於無法申請到由銀保監會審批的消費金融公司牌照，不得不轉向相對容易取得的、地方金融監管局下發的小貸公司牌照開展業務。但小貸牌照可使用的槓桿遠低於消費金融公司，所以近年來為了保持業務增長，不少網絡小貸公司不斷增資。

“對於這類企業，監管應該放開消費金融牌照。”白澄宇表示，原本的小貸牌照主要是服務當地，進行屬地化管理，這也是小貸公司具有地域限制的原因，但網絡小貸牌照則突破了屬地化管理限制；白澄宇認為不必要再設置網絡小貸牌照或網絡消費金融牌照，而是對以互聯網形式展業的機構進行行為監管。這和不必另設互聯網銀行牌照是一個道理。

白澄宇表示，當前中國金融供給側結構性改革的關鍵是增加金融牌照的供給，這樣可以增加市場競爭，通過競爭提高服務水平，降低企業融資成本。

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受益於國內應收賬款、商業票據規模等的不斷增長，供應鏈金融也迎來了巨大發展前景。

據普華永道報告測算結果，2017年-2020年，供應鏈金融市場規模增速在4.5％-5％左右，2018年至2020年，將分別實現13.7、14.3、15萬億的產值（業務量）。

然而，近期記者在瀏覽國內首家依託高校資源成立的高校系P2P平台北京道口貸科技有限公司（以下簡稱“道口貸”）時發現，逐漸攀升的融資成本令不少企業望而卻步。

融資成本攀升

公開資料显示，道口貸成立於2014年，是由清華控股旗下公司發起，依託清華大學五道口金融學院互聯網金融實驗室研究成果創辦的互聯網金融科技公司，註冊資本1.18億元。其中，天津融和道誠資產管理合夥企業（有限合夥）為公司大股東，持有23.40%股權。

道口貸一內部人士在接受記者採訪時表示，清華控股定期會對公司進行檢查、審計，嚴格履行出資人責任。

據官網介紹，截至目前，道口貸累計交易額達117.26億元，服務的供應鏈核心企業達到102家，服務其供應鏈上下游中小微企業及個體戶達8008家，主要分佈於農牧、零售、環保、製造業、地產、食品飲料等民生行業領域。註冊資本金在500萬以下的企業佔據70%以上，三分之一以上的企業註冊資本在100萬以內，企業加權年化借款成本(APR)為11.15 %，平均借款賬期133天，平均項目額度為31.93萬元，最小額度僅為1.25萬元。金額逾期率為0.86%。

然而，近期記者在瀏覽道口貸官網時發現，其為出借人提供的項目年化利率大多數已接近10%。此舉也就意味着，反映在融資方的實際成本勢必要比這高出許多。

實際上，記者在查看道口貸過往完成的項目時發現，企業的融資利率也呈上升趨勢。

上述內部人士認為，企業的融資利率是由市場決定的。他指出，相比較民間融資，道口貸提供的直接融資已經比這類民間融資要低很多。當然道口貸的融資比銀行的信貸要高些，但是民營企業如果要拿到銀行的信貸，在它沒有足夠抵押物的情況下，中間需要經過多層次的擔保，多層次的擔保之後，企業的真正融資成本已經遠遠超過了銀行的名義利率成本。

面臨資金不足困境

目前從道口貸模式來看，其類似連接投資者與持有應收賬款、訂單的供應商，更偏向於P2P似的融資中介。

與國內現有P2P平台相比，道口貸最突出的特點在於投資項目均來源於優質校友企業的推薦。優質校友企業憑藉其核心企業的地位，幫助其供應鏈中的上下游企業進行融資。個人投資者可以在平台上查閱該校友在清華就讀時的院系，由其創辦或管理的企業信息及其在企業中的職位，還可以看到每一個項目背後的項目信息、 企業信息和風險保障等真實詳盡的信息。

值得注意的是，道口貸在風險控制上，除了常規的線上和線下的數據審核、信用審批、賬戶管理、逾期催收等風控流程，還通過校友網絡方式規避道德風險，甄別借款企業。

然而，在P2P行業魚龍混雜的市場環境下，道口貸去年發生的逾期事件也曾震驚一時。

2018年7月2日，道口貸發布關於北京童創童欣網絡科技股份有限公司(以下簡稱“童創童欣”)未能對其承付項目到期還款的公告。公告显示，此次逾期的四個項目中，一個項目的第一還款方是童創童欣，另外三個項目的第一還款方是河北實際蘭蒂網絡科技有限公司，承付方均是童創童欣，項目金額共計90萬元。

對於此次逾期原因，道口貸方面表示，是典型的核心企業自身出現問題引發違約。而這也讓道口貸“校友+供應鏈金融”模式面臨考驗。

光大證券分析師張旭指出，供應鏈金融業務依賴產業鏈，需要關注產業鏈的發展狀況，一旦行業處於產能過剩狀態，產品最終銷售將面臨壓力，產業鏈的價值無法實現，進而帶來難以抵抗的信用風險。

“道口貸運營的前三年逾期是零，但是到了第四年的時候就出現了逾期。確實既有企業自身的原因，也有市場整個的原因。 ”上述內部人士表示，我們現在最重要的抓手就是兩個：一個是信息的充分披露，另外一個就是信息盡可能透明。讓出借人充分看清楚風險，做到能夠充分的分散。這樣即使某個項目或者一些信用主體發生風險的時候，也不至於讓他血本無歸，或者損失過大。具體風控措施上來講：就是融資主體與信用主體的分離、充分的信息披露以及對融資項目堅持小額分散原則。

不過，在上述內部人士看來，資金成本問題是道口貸目前面臨的瓶頸。他指出，道口貸如果要擴大業務的話，就面臨着資金不足的困境。所以我們也非常期待能夠讓銀行的資金通過這樣的方式一起來給中小企業提供服務。金融機構現在也缺乏一個有效的手段來對中小企業開展動產融資。現在就相當於有一個鴻溝：傳統銀行的融資方法解決不了貨幣傳導到中小企業的問題，而道口貸建立的方法又由於受政策和資金缺口的影響，不能很有效的跟持牌金融機構合作。所以這個方面是發展的一個瓶頸。

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此前有用戶在知乎提問如何看待“支付寶收集人臉信息且無法取消”，針對網友們的質疑，支付寶親自下場回應了！

知乎網友在提供了其與支付寶客服的對話截圖，截圖內容显示，用戶想要取消人臉識別認證，但客服表示“人臉識別是完善信息的一個渠道，也是校驗的方式之一，因此認證無法取消。”在該問題下，網友紛紛 支付寶來正面回應。

面對網友的質疑，支付寶知乎官方賬號親自下場回應，表示“未經用戶授權，支付寶絕不會採集和使用用戶的相關信息（包括人臉）”，也指出“用戶可隨時取消授權，取消授權后，無法實現刷臉支付。”

1、未經用戶授權，支付寶絕不會採集和使用用戶的相關信息（包括人臉）；

2、在「實名認證」或「刷臉支付」時，用戶可能會用到人臉；

3、實名認證時，用戶可以選擇多種認證方式（如銀行卡、人臉認證等），選擇權在用戶；

4、刷臉支付時，只有在用戶授權后，刷臉支付功能才會啟動；用戶可以隨時取消授權。取消授權后，無法實現刷臉支付。

針對提問網友的問題，支付寶解釋道：人臉認證和刷臉支付是兩回事，二者容易混淆。

“刷臉支付”可取消，但“人臉認證”確實無法取消。如果用戶是在實名認證時選擇了人臉，根據《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，實名認證時的信息（如銀行卡、人臉認證等），支付機構需要保留。

對於支付寶的回應，有些網友表示支持按照法律法規保留人臉認證，也有網友指出把焦點從“收集隱私”引到“功能可關”上，是“混淆視聽”的行為。

以下為支付寶官方認證賬號在知乎回應全文：

看了題目和題主的描述，以及大家的回答，發現不少網友有誤解。

我把了解到的情況和大家做個同步，

重要的事情先說：

1、未經用戶授權，支付寶絕不會採集和使用用戶的相關信息（包括人臉）；

2、在「實名認證」或「刷臉支付」時，用戶可能會用到人臉；

3、實名認證時，用戶可以選擇多種認證方式（如銀行卡、人臉認證等），選擇權在用戶；

4、刷臉支付時，只有在用戶授權后，刷臉支付功能才會啟動；用戶可以隨時取消授權。取消授權后，無法實現刷臉支付。

針對題主有疑惑的幾個問題，具體情況是這樣的。

1，題主問“我是否給自助售貨機使用我面部信息的權限？”

實際情況：自助售貨機並未獲取用戶人臉信息。

自動售貨機（如友寶等）上的“支付寶刷臉支付頁面”屬於支付寶，自動售貨機並不會獲得用戶信息。如果用戶在支付寶App里關閉了刷臉支付服務，則無法在自動售貨機上進行刷臉支付。

2，題主問“支付寶刷臉支付不是可以關閉嗎？”

實際情況：可以關閉。

如上所述，支付寶刷臉支付需用戶授權才能開通，開通后可隨時關閉。授權或解除授權的路徑：【支付寶App】-【我的】-【設置】-【生物識別】-【刷臉設置】-【到店刷臉支付】

此外，用戶之前發的和智能客服的截圖，客服說人臉認證「無法取消」，因為缺乏上下文，導致用戶對此有誤解。將「人臉認證」和「刷臉支付」混淆了。

「刷臉支付」可取消，但「人臉認證」確實無法取消。如果用戶是在實名認證時選擇了人臉，根據《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，實名認證時的信息（如銀行卡、人臉認證等），支付機構需要保留。

3，題主說自己沒有進行過授權確認，卻能使用刷臉支付

實際情況：

如上所述，刷臉支付不會默認開啟。只有用戶在支付寶App內授權開通，或直接在刷臉支付的機器上點擊確認完成支付，才會開啟刷臉支付服務。不存在用戶無感知就開通刷臉支付的情況。

因為題主是匿名用戶，沒法 。如果題主對此有疑惑，可以聯繫我們客服95188，或者把賬號信息私信我。我們的客服能幫忙確定，題主是在什麼時候進行的授權。

我們特別理解大家對隱私的關注，隱私保護也是我們最重視的事。

如果我們有做的不夠好的地方，我們會第一時間改。

但如果是產生了誤解，也希望大家能聽聽我們的澄清。

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不少網貸平台在2018年實現了扭虧為盈。

根據搜狐集團旗下網貸平台搜易貸發布的2018年審計報告显示，去年該平台凈利潤為0.09億元，相較於2017年的凈虧損0.272億元，同比增幅134.48%。不過，去年營業收入卻出現了下滑，由2017年的2.02億元降至1.4億元，同比下滑30.52%。

談及營業收入下滑的原因，6月4日，搜易貸方面在回復《華夏時報》記者採訪時表示，一方面，該平台嚴格執行出借人人數、業務規模、借款人人數“三降”的監管要求，因此對於業務規模進行了主動性收縮；另一方面，對資產類型也進行了調整。

與此同時，本報記者注意到，在今年3月，該平台逾期率一度出現較大幅度的上升。

來自搜易貸發布的運營數據显示，截至3月31日底，該平台項目逾期率一度由2月底的1.28%攀升至3.35%，金額逾期率由2月底的0.91%升至1.84%，到4月末項目和金額逾期率則又分別降為1.99%和1.70%。

對此，搜易貸方面表示，一直以來，該平台逾期率處於行業較低水平。“3月與2月份相比，逾期率有波動，這個波動是正常的，並且波動幅度在可控的合理範圍內，4月份的逾期率相比3月又有所下降。”

此外，在21聚投訴平台上，搜狐集團旗下一款消費信貸產品——小狐分期也被投訴存在“砍頭息”“暴力催收”“高利貸”等問題。

“以上問題小狐分期均未涉及，根據政策要求，合規經營。”搜易貸亦進一步回復稱，目前，小狐分期資產總量在該平台佔比較低。

搜易貸2018年扭虧為盈 營業收入同比下滑30.52%

過去的2018年，不少平台實現了扭虧為盈。

數據显示，去年搜易貸凈利潤為0.09億元，相較於2017年的凈虧損0.272億元，同比增幅達134.48%。

資料显示，搜易貸是搜狐集團旗下的網絡借貸信息中介服務平台，於2014年9月上線。

不過，在營業收入方面，該平台去年則同比下滑30.52%，即由2017年的2.02億元降至2018年的1.4億元。

對此，6月4日，搜易貸在回復《華夏時報》記者時表示，一方面，出借人人數、業務規模、借款人人數“三降”是監管對網貸機構提出的明確要求，其一直以來都積極推進合規建設，嚴格執行監管要求，因此對於業務規模進行了主動性收縮；另一方面，為響應國家扶持小微企業的普惠金融要求，助力實體經濟發展，其對資產類型進行調整，主要供應抵押類為主的、面向個人消費及小微企業的金融產品，這類資產更加穩健，能夠有效降低風險，對出借人的資金安全有相對較高的保障。

“同時，我們進行了更加精細化的運營，2018年度，實現盈利近千萬元。”搜易貸還稱。

除此之外，一直以來，逾期率也是網貸平台披露的重要信息之一。

而根據搜易貸發布的2019年3月運營數據显示，截至3月31日底，該平台項目逾期率一度由2月底的1.28%攀升至3.35%，金額逾期率由2月底的0.91%攀升至1.84%，不過，到4月末項目和金額逾期率又有所下降，分別為1.99%和1.70%。

談及3月逾期率一度猛升的問題，搜易貸指出，3月與2月份相比，逾期率有波動，這個波動是正常的，並且波動幅度在可控的合理範圍內，4月份的逾期率相比3月又有所下降，5月份項目逾期率為1.37%，金額逾期率為1.43%。“各網貸平台逾期率的計算規則不同，搜易貸採取最嚴格的逾期計算規則，以T（還款日）+1未還款完成視為逾期。”

搜易貸還向《華夏時報》記者表示，該平台在外部，與百行徵信、法研院等機構積極合作，破除信息孤島；在內部，首創了基於全周期管理的智能風控系統“風刃”，實現了多模型的并行在線學習訓練和實時欺詐反饋，可通過人工智能自動適配個性化的工作流引擎及規則模型引擎，提高風控效率。在這兩方面的共同作用下，一直以來，其逾期率處於行業較低水平。

此外，搜易貸亦進一步稱，市場上各平台的逾期率有高有低，信貸產品質量也參差不齊，不同產品和不同周期所體現的逾期率也會有千差萬別，逾期率是不斷在發生變化的數值，階段性數據也只能反應本時段內的信貸產品質量，不具有代表意義。

已有計劃地開展增資計劃 小狐分期資產總量佔比低

與此同時，在21聚投訴平台上，小狐分期被投訴存在“砍頭息”“暴力催收”“高利貸”等問題。

比如一位用戶反映稱，“小狐分期砍頭息，用呼死你軟件騷擾家人朋友，還威脅恐嚇家人，造成了很惡劣的影響。”

資料显示，小狐分期是為城市優質人群提供的高效便捷的無抵押信用借款產品，滿足用戶在個人消費、經營周轉等方面的用款需求。

對於投訴的問題，搜易貸則表示，“以上問題小狐分期均未涉及，根據政策要求，合規經營。”暴力催收是監管明確禁止的行為，小狐分期從未發生過暴力催收，未來也不會出現暴力催收。同時，小狐分期產品所有借款綜合資金成本均在國家政策規定的範圍之內，並在借款人確認借款操作時將息費詳細信息進行頁面告知，並無違規，不涉及高利貸行為。

搜易貸還進一步向《華夏時報》記者指出，在行業內，確實存在部分老賴用戶為了逃避債務對平台進行惡意投訴的情形，該平台已經將老賴信息上報央行徵信系統與北互金協會惡意逃廢債名單。

“目前，小狐分期資產總量在搜易貸佔比較低，未來會在合規要求下開拓更多細分領域，為小微企業提供更多便捷、多樣化的金融產品。”搜易貸亦表示。

此外，這段時間來，網貸平台增資的消息不時傳出。

談及未來是否有增資計劃？搜易貸則向《華夏時報》記者稱，早在2016年搜易貸實繳註冊資本已經達3億，在行業內屬於較高水平。目前，搜易貸根據自身情況，已經在有計劃地開展增資計劃，不僅僅是增資措施，其他監管備案提出的各項合規要求，都在積極推進。

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5月P2P網貸行業的成交量為930.03億元，比上月減少7.71億元，環比下降0.82%，同比下降50.92%

5月停業及問題平台數量為21家，主要以清盤分期兌付和經偵介入平台為主，累計停業及問題平台數量達5703家

P2P網貸行業規模仍在持續縮減。據網貸之家最新發布的《P2P網貸行業2019年5月月報》，5月份網貸行業成交量、借貸餘額、活躍出借人數、活躍借款人數分別環比下降0.82%、2.42%、1.33%、0.64%，正常運營平台數量比4月減少了21家，平台數量、業務規模、出借人與投資人數等繼續響應“三降”（出借人人數下降、業務規模下降、借款人人數下降）的要求，持續縮水。

“隨着涉嫌非法集資的不合規平台被立案調查，運營不下去的平台主動關停清退，行業整體風險已經可控。”無錫開鑫網絡借貸信息中介有限公司總經理鮑建富表示，預計到今年下半年，網貸行業的風險出清和備案可能都會取得階段性成果。

儘管如此，網貸行業人氣下降趨勢依舊明顯。月報显示，5月中國網貸景氣指數為78.76，繼續下行走勢。“主要是因為隨着部分平台的主動或被動退出，市場信心不足。”網貸之家研究院研究員陳曉俊表示。

在成交量上，5月P2P網貸行業的成交量為930.03億元，比上月減少7.71億元，環比下降0.82%，同比下降50.92%。行業成交量同比下降過大也影響了貸款餘額的下降。數據显示，截至5月底，P2P網貸行業正常運營平台合計貸款餘額總量為7002.35億元，環比下降2.42%。從各省市P2P網貸成交情況看，進入統計的30個省市中，5月份有16個省市的P2P網貸成交量環比下降。

在貸款餘額方面，從各省市分佈看，北京、上海、廣東三省市貸款餘額分別為3123.91億元、2142.55億元、914.22億元，三地佔全國P2P網貸行業貸款餘額的比例達到88.26%，3個地區的貸款餘額環比上月均小幅下降，其中廣東環比降幅最大，為4.18%。

5月份，網貸平台持續退出仍是一個突出特點。數據显示，截至5月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至914家，比4月底減少了21家。據不完全統計，5月停業及問題平台數量為21家，主要以清盤分期兌付和經偵介入平台為主。累計停業及問題平台數量達到5703家，P2P網貸行業累計平台數量達到6617家（含停業及問題平台）。

“在部分平台逐步退出的背景下，各地正常運營平台數量均呈現下降走勢。”陳曉俊表示，廣東、北京和上海繼續排名正常運營平台數量前三位，分別下降至196家、195家和93家。內蒙古、海南、天津、寧夏、甘肅、黑龍江、青海和雲南的正常運營平台數量均不足10家。

值得思考的是，在平台持續退出的當下，網貸出借人要注意什麼？“首先，出借人需要對網貸平台清退有清醒、正確的認知，不能因為有平台選擇關停或者不合規平台出事，就認為行業都是壞的；也不能不顧行業中存在的風險，不仔細研究平台運營情況就貿然投資。其次，當前，出借人選擇平台，要仔細研究平台的背景、高管從業經歷、平台信息披露情況以及底層的資產情況等。”鮑建富表示，另外，平時出借人需要學習金融理財知識，通過正規的媒體渠道、平台官網、中國互金協會官網等了解行業動態，精準“識雷”，避免“踩雷”。

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6月9日消息，北京公安局朝陽分局對外通報，該分局於2019年5月30日依法對信和上融網絡科技（北京）有限公司（運營信和大金融平台）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，並於當日對公司實際控制人夏某（男，49歲）等100餘名涉案人員採取刑事拘留強制措施。

通報稱，北京警方已向全國公安機關發布協查通報，協助做好投資人舉報受理工作。目前，投資人接報案、調查取證、人員審查、資產追繳等偵辦工作已同步推進。

通報提及，通過“信和大金融（資產家）”網貸平台參與投資且利益受損群眾，請到各自投資門店所在地經偵部門諮詢報案事宜。通過“信和大金融（資產家）”網貸平台獲取借款的人員，於通報發布之日起，應全額返款，逾期未還的，有關部門將依法追繳。歸還方式：借款人需使用借款時銀行卡，轉賬到指定銀行賬戶內，請務必註明借款人詳細信息，以便確定還款人。

網貸之家6月6日稍早前曾報道，北京公安局海淀公安分局當天對外通報，該分局於2019年5月29日，海淀公安分局依法對金信金融信息服務（北京）有限公司（金信網運營公司）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，並於5月30日對公司總經理孫某（男，37歲）等50餘名涉案人員採取刑事拘留強制措施。

網貸之家注意到，在金信網案、信和大金融案件中，警方已合計對超過150名涉案人員採取刑事拘留強制措施，包括信和大金融實控人夏靖等人在內。

5月30日，網貸之家曾報道，據網傳消息显示，“信和大金融”辦公室被北京市朝陽區經偵查封。消息同時显示，信和大金融關聯平台金信網於同日被警方立案偵查，兩家平台合計待收規模在180億左右。據悉，金信網、信和大金融與線下理財公司信和財富關係密切。

公開信息显示，信和大金融由信和上融網絡科技（北京）有限公司運營，平台上線於2014年3月，法定代表人為王楊，股東包括金葵花資本管理有限公司（持股90%）、夏靖（持股10%）。股權穿透后，显示平台實控人為劉善芳。

信和大金融官網並未披露最新的運營數據，去年12月的運營數據显示，截至2018年12月31日，平台累計撮合金融389.29億，借貸餘額84.62億，當前出借人數3.14萬人。

公開信息显示，信和大金融旗下還開設資產家平台。資產家由上融網絡科技（北京）有限公司運營，公司成立於2016年5月，法定代表人為王楊，由信和上融網絡科技（北京）有限公司直接持股。官網信披显示，截至2018年12月31日，平台累計撮合金額5.33億，借貸餘額4.22億，當前出借人數0.3萬人。

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作為萬億元消費金融市場的主要參與者之一，消費金融公司正面臨着突圍難題。發行消費金融ABS是消金公司解決資金問題的重要渠道之一，但其格局正在生變。

在消費金融ABS發行中，阿里系（包括螞蟻花唄和螞蟻借唄）一直佔據着半壁江山。

而據融360大數據研究院統計显示，阿里系ABS發行規模在2019年一季度出現了斷崖式下降，同比下降了84%。

零壹財經研究總監王晶對《證券日報》記者表示，“短期來看ABS格局確有變化，中長期則不確定。”

阿里系火力驟減

一季度發行規模降幅超八成

據融360大數據研究院統計，2019年一季度，消費金融領域僅發行了9隻ABS類產品，發行規模為241.25億元，比2018年一季度減少5隻，規模也較去年同期的300.99億元縮減了19.85%。

目前，除了8家持牌系消費金融公司獲批ABS發行資格之外，諸多銀行及小貸公司也擁有ABS發行資格。

“在消費金融領域，主要有銀行、消費金融公司等主體發行的信貸資產證券化產品和各類金融科技從業機構（主要是網絡小貸公司）發行的企業資產證券化產品，以及很少部分的資產支持票據產品。”王晶進一步解釋道。

一直以來，在消費金融ABS發行中，阿里系（包括螞蟻花唄和螞蟻借唄）一直佔據着消費金融ABS發行的半壁江山。但從今年一季度消費金融ABS具體發行情況來看，阿里系ABS的發行規模卻出現了斷崖式下降。

據融360大數據研究院統計，阿里系消費金融ABS發行規模在2018年第一季度為250億元；2018年第二季為278億元；2018年第三季度為585億元；2018年第四季度為404.50億元；2019年第一季度則僅為40億元。

融360大數據研究院認為，即使刨除季節因素，阿里系消費金融ABS今年第一季度的發行規模同比也下降了84%。

融360大數據研究院統計還显示，阿里系ABS發行規模占消費金融ABS總規模的比例在2018年第一季度為83.06%；2018年第二季度佔比為54.34%；2018年第三季度佔比為57.16%；2018年第四季度佔比為40.10%；2019年第一季度佔比則僅為16.58%。

可以看出，阿里系ABS發行規模占消費金融ABS總規模的比例正在下降。

王晶認為，阿里系發行規模的火力驟減，可能是受到監管影響，以及資金獲取方式的改變。

但從另一方面來看，2019年一季度消費金融ABS發行總規模為241.25億元，而2018年一季度總發行規模為300.99億元。可以看到，雖然阿里系發行規模火力驟減，但消費金融ABS發行總規模並未受到太大影響。

持牌機構表現活躍

消費金融ABS格局生變

《證券日報》記者注意到，由於消費金融ABS的傳統發行大戶“啞火”，其他持牌機構（包括銀行和消費金融公司）則表現相對活躍。

據融360大數據研究院統計显示，今年3月份，浦發銀行發行了其歷史上第一單消費金融類ABS產品，發行規模20.91億元，底層資產為浦發銀行的信用卡分期；錦程消費金融也在2月份發行了總額為4.53億元的消費金融貸款資產支持證券，成為繼中銀、捷信和興業消費金融公司后的第4家在場內發行ABS的消費金融公司。至此，首批4家試點消費金融公司中，只有北銀尚未在消費金融ABS市場露面。

“2019年一季度相較於2018年一季度，銀行發行的以一般消費貸款和信用卡分期為底層資產的資產證券化產品增多不了不少。”王晶坦言。

5月16日，銀保監會官網發布《關於馬上消費金融股份有限公司開辦資產證券化業務資格的批複》，宣布核准馬上消金開辦資產證券化（ABS）的業務資格。這也意味着馬上消費金融未來也將在消費金融ABS上有所作為。

“相信2019年消費金融ABS發行規模將會逐步穩定，更多的優質企業將獲得發行資格。ABS也將成為消費金融企業資金融通的重要渠道。”蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧對《證券日報》記者表示。除此之外，據統計，非持牌機構中，2019年一季度只有百度金融、京東白條和螞蟻花唄發行了消費金融ABS產品，小米金融、攜程拿去花和唯品花暫時沒有發行新產品。百度金融發行了第2期教育貸資產支持證券，總發行金額為9.96億元，低於第1期的18.29億元。目前，百度教育貸資產獲得的80億元ABS儲架額度，已經發行了35%。

王晶預測，“目前能看到的是一些銀行開始更加常態化發行資產證券化融資，更多持牌消費金融公司獲得發行資產證券化的資質，可能信貸資產證券化會變得更加活躍。”

融360大數據研究院也認為，整體來看，2019年消費金融ABS市場仍然值得期待。如果說2017年是消費金融ABS的井噴年，2018年是調整年，2019年則很有可能是鞏固、豐富之年。結合大量銀行“零售轉型”的實施階段和消費金融公司的“增資潮”，預計2019年持牌機構利用ABS融資的活躍度將大大提升，各類主體都不斷會有新面孔加入進來，從而在一定程度上改變僅靠少數幾個“老面孔”支撐市場的情況，使得消費金融ABS逐漸呈現出百家爭鳴、百花齊放的局面。

陳嘉寧則表示，從行業格局來看，消費金融業務增長放緩，不良增加，各企業普遍提升風控標準的影響，消費金融ABS的發行也不排除有放緩的趨勢。

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近日，為滿足市場訴求，網聯聯合銀行、支付機構開發上線一鍵綁卡業務功能，中國建設銀行、錢袋寶（美團支付）、支付寶等成為首批落地機構。

網聯的一鍵綁卡業務功能，為支付客戶提供了更加靈活的綁卡簽約方式。該業務功能由銀行作為發起方，通過網聯平台完成與支付機構的信息交互，在安全可靠的條件下，實現客戶身份認證與簽約綁卡。一鍵綁卡業務功能的上線，是網聯通過創新產品功能，滿足成員機構業務開展訴求、便利支付用戶的成功示範。

用戶登錄手機銀行APP，點擊一鍵綁卡，選擇所要綁定的支付機構；銀行作為業務發起方，通過網聯平台，將客戶簽約信息通過專線傳遞至支付機構；支付機構校驗客戶信息，並將簽約要素在支付機構APP頁面向客戶显示，客戶進行確認后，用戶無須輸入姓名、賬號等簽約信息，即能完成簽約。綁卡過程中，用戶信息均加密傳輸，有效保障信息安全。

網聯一鍵綁卡業務功能的上線，一方面，滿足了銀行提升手機銀行APP使用率的需求，更好地為銀行客戶和支付機構用戶提供便捷的支付服務，提升綁卡成功率和用戶黏性；另一方面，網聯通過統一的行業標準及規範，充分發揮居間平台作用，優化行業資源和成本投入。同時，此項業務功能也充分體現了網聯在支持支付創新方面的能力和價值。未來，網聯將繼續加深與成員機構的合作，通過不斷創新，更好地滿足市場各方的實際訴求，有力支撐支付行業的合規創新與健康發展。

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2018年是金融科技的變革之年，隨着金融強監管和互聯網流量紅利日漸被瓜分，ToB業務已然成為金融科技公司爭奪的下一個風口，金融科技市場新進的玩家越來越多， “四強爭霸”格局初步形成。

建信金科、民生科技等由傳統銀行科技部門在人員編製限制或支撐業務發展等多重因素下獨立進行科技輸出;神州信息、長亮科技、宇信科技、信雅達等一批長期服務於銀行、有一定業務積澱和客戶資源的傳統IT服務商佔領固有陣地。螞蟻金服、京東金融、騰訊金融科技、度小滿金融等互聯網巨頭在“去金融化”的要求下強勢介入;第四範式、百融雲創、同盾科技等一大批專註於風控、營銷、反欺詐等環節的原生型金融科技公司整合新興數據與技術“跑步”入場。

從銀行的角度來看，四類服務商之間的差異點有哪些?誰將會成為服務銀行的 “最強王者”?億歐金融就上述問題採訪了行業相關人士，刻畫出四類技術服務商的市場畫像。

傳統銀行IT廠商：大而全的“百貨商場”

以神州信息、長亮科技、宇信科技、科藍軟件、南天信息、信雅達等為代表的傳統銀行IT廠商最早從20世紀80年代開始為銀行提供科技服務，深耕中國銀行業信息化建設多年，底蘊比較深厚;公司中有大量高管出身於銀行，對銀行業務的理解比較深;服務內容比較全面，從前端的渠道建設如網銀、手機銀行，到中間的各種移動產品和技術平台，如核心業務系統、中間業務系統、微服務平台、ESB平台，再到後端的數據類系統、監管報送、風險管理系統等，提供全方位的產品和解決方案。因為深耕銀行業近30年，這些廠商形成了一套完整的項目實施和團隊管理體系;此外，在價格方面，充分市場化，是中小銀行承受得起的技術和人力報價。

但當前傳統銀行IT廠商正面臨着強烈的市場衝擊。隨着普惠金融訴求的擴大化、政策向小微金融、農村金融傾斜的力度加大，銀行希望通過降低獲客成本、風控成本、運營成本，提高效率同時提升用戶體驗，來覆蓋中小微企業和更廣泛的消費者，因而對於智能決策、智能營銷、智能風控、智能運營、智能客服等新興技術的應用需求爆發。傳統銀行IT廠商由於無法提供這些細分領域的新興技術服務，正面臨被洗牌的危機。

傳統銀行IT廠商的服務形式以項目制和人員服務為主，由於提供的解決方案比較多，相應的項目運營成本和人員管理成本比較高，在進行轉型時，組織架構和人員都是包袱，“轉身比較難”。這些公司多為上市公司，如果在創新技術和創新業務上投入更多的精力，部分IT廠商需要拋棄以往低端的人員外包服務，同時短期內上市公司在營收上也會相應下降，傳統銀行IT廠商正處於“變與不變”的十字路口，能否犧牲短期的營收、拋掉過往的“成就”來獲得未來的轉型考驗着IT服務商的魄力與定力。

銀行系金融科技公司—背景強大的“旗艦店”

銀行系金融科技子公司脫胎於母行，在經歷了电子化、数字化發展階段之後，銀行迎來了開放融合、走向場景的新階段，銀行自身的技術沉澱，可以向同業、銀行上下游的合作夥伴以及銀行所服務的客戶進行產品化輸出。

業內人士表示，依託於母行豐富的業務資源、強大品牌溢價優勢和信用背書能力，銀行系金融科技子公司很容易獲取銀行客戶訂單。

但在產品適配、服務理念、人力資源供給等多方面，銀行系金融科技子公司都面臨難題。

在產品方面，目前成立金融科技子公司的銀行都是頭部大行，這些子公司依託於母行的一整套系統向外進行技術輸出，雖然系統比較成熟，但不是市場化的產品體系，可以適配不同銀行的差異化需求，由於產品與母行的技術架構和業務架構密切相關，在將業務系統輸出給中小銀行時，需要經過大量改造和市場化重新封裝。

在服務理念上，銀行系金融科技公司的技術人員來自於銀行體制內，甲方心態比較嚴重，很難在短期內建立起市場化的服務響應機制和溝通管理機制。

在人力供給上，銀行系科技公司的人力缺口很大。銀行系科技公司雖然有一定的技術人才，但都是體制內的，人才招聘、晉陞、保留與市場化的人力資源體系有很大的差異;甚至有業內人士表示，非市場化的人力供給和人力資源體系是當前銀行系金融科技公司技術輸出時最大的挑戰。人力資源緊缺直接映射在服務價格上，據億歐金融了解，銀行系金融科技子公司的人力單價是傳統銀行IT廠商的5-7倍。

此外，目前大部分銀行系金融科技公司以服務母行為主，這種背景下，向比母行體量較小的銀行輸出解決方案時，如果母行在某個具體的細分領域或地域與輸出銀行有競爭，中小銀行客戶還會考慮同業競爭的問題。

互聯網巨頭：走在市場前列的“奢侈品店”

在金融強監管的背景下，以螞蟻金服、京東數科為代表互聯網巨頭從2018年開始強調“去金融化”，對外進行科技輸出。相比於銀行，互聯網巨頭大多不具備資金端和資產端產品的設計能力，即便具備這種能力，也沒有海量的資本金來進行金融產品運作，因此他們希望通過向銀行賦能、深度介入金融市場。

在優勢方面，依託於服務互聯網用戶的業務與技術經驗，互聯網巨頭在微服務分佈式應用架構、分佈式事務處理、分佈式數據處理等更加考慮互聯網高併發、海量交易、海量客戶數據狀況的技術方面走在市場前列，也推動了中國IT行業的去IOE、國產化進程。

但互聯網巨頭對於銀行業務的理解是最弱的。體現在技術上，互聯網巨頭只做底層基礎技術平台，不做上層具體應用方案。由於沒有銀行業務的背景知識，互聯網巨頭往往需要請金融IT服務商或諮詢公司幫助進行業務規劃和業務諮詢;同時，巨頭們也面臨着技術實施人員緊缺的問題，反映在價格上，BATJ的人力成本甚至高出銀行系金融科技公司。億歐金融從內部人士獲悉，螞蟻金服的BPaaS平台向某農商行報價時，人力的實施成本是30萬/人。簡而言之，互聯網巨頭有非常強的技術優勢，但對銀行業務理解不深入，只能提供技術平台類產品，同時，技術人員匱乏，項目實施能力和管理能力很弱，產品和服務的市場價格很高。

原生型金融科技科技公司：小而美的“精品店”

原生型金融科技科技公司很多都是從移動互聯網發展中衍生過來的，看到了銀行数字化轉型過程中的機遇，圍繞智能化營銷、智能風控等細分領域進行研發創新、向金融機構進行賦能。

相比於前三類技術服務商，原生型金融科技公司專註於利基市場，市場反應速度很快，技術非常創新，壁壘很高。這類公司往往是在某一個具體技術領域取得突破之後形成自己的產品和服務，比如第四範式圍繞AI在銀行的落地應用，同盾科技圍繞大數據風控輸出風控模型。服務模式上，原生型金融科技公司向銀行輸出業務服務，只需要與銀行進行接口對接，而非輸出技術和產品，幫助銀行搭建一整套系統。

原生型金融科技公司的弱點在於沒有全面的技術和產品體系，產品線相對比較單一，對於銀行而言，其技術是在某個創新點上的積極有效補充，而不是全套的端到端的產品和服務。此外，原生型金融科技公司基本是創業公司，由於技術研發所需的投入非常大，中小公司會為了融資需求或與大行合作的案例背書而犧牲價格，短期內利潤有限，一旦技術的市場認可度下降，這類公司將面臨倒閉風險。

目前來看，傳統系、銀行系、巨頭系、創業系金融科技公司都遠未武裝起無堅不摧的盔甲，金融科技市場格局看似涇渭分明，實則孕育着一場大變局。

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網貸出清仍在持續！

第三方統計數據显示，截至2019年5月底，正常運營的網貸平台已跌破千家並在持續下跌。有近200家平台宣布良性退出網貸業務，但截至目前，成功兌付的僅79家，可見真正“良退”平台比例之低。

記者注意到，“良退”平台中，成功兌付的普遍都是待收規模小、股東實力強、資產真實的“小而美”平台，大部分仍在兌付中的平台都面臨着“逃廢債”的威脅，也不乏以“良退”為借口，欺騙投資人的平台。

業內人士建議，面對清盤，投資人需第一時間對平台的實際待收規模、底層資產類型和質量等關鍵信息有所把握。對於涉及到違法甚至犯罪的平台嫌疑人員，注意收集證據並及時報案。而對於底層資產真實的平台，投資人應保持理性，通過成立出借人委員會與平台共商貸后管理辦法。

1

共同性：“小而美”

在網貸清退中，部分平台真正實現良性退出。近日，深圳P2P平台海吉星金融網官網發布“網貸業務清退終結公告”，稱平台已於2019年3月25日決定退出網貸行業，不再經營網貸中介業務。截至5月20日，平台已對出借人的本息進行了100%的兌付，現已完成資產清收、處置及清償工作，所有網貸業務確已清退。

資料显示，海吉星金融網運營主體為深圳市海吉星互聯網金融信息服務有限公司，平台於2011年3月上線。據平台官網披露，海吉星金融網是深圳市國資委直管上市公司——深圳市農產品股份有限公司（000061.SZ）旗下P2P網絡借貸平台。截至2019年5月24日，平台累計借貸金額33.42億元，借貸餘額0元。

其實，早在5月6日，深圳市地方金融監督管理局就公布了第一批71家自願退出且聲明網貸業務已結清的網貸機構名單，不僅有與深圳華強（000062.SZ）、中興通訊（000063.SZ）、*ST康達（000048.SZ）等上市公司關聯的“上市系”網貸平台，還包含重慶市開州區國有資產監督管理委員會間接控股的“國資系”網貸機構。

據零壹智庫統計，目前已有79家平台全額兌付完成，實現良性退出，有61家平台轉型成功。其中，有28家同行業轉型，轉型方向有金融服務業公司、線下理財產品、消費分期資產端業務等；還有33家為異業轉型，轉型方向有電商、資訊平台、系統服務商、眾籌平台等。

零壹研究院院長於百程對《國際金融報》記者表示，“據我們觀察，平台能實現良性退出，基本有兩個共同點：第一就是存量規模不大，平台宣布清盤時候的借貸餘額相對較小，有的只有幾百萬元甚至數十萬元，兌付時間也很短；第二就是平台股東實力相對比較強，且注重聲譽。”

網貸之家此前發布的數據显示，截至5月21日，共有56家P2P平台在宣布退出/轉型/暫停后，完成了本息100%兌付。其中大部分平台待收規模較小，在宣布退出時就已完成本息兌付；也有少部分平台，待收規模超1億元，由有實力的股東（上市公司）進行墊付完成提前兌付，或在兩年左右的時間完成兌付。

值得一提的是，在聲明網貸業務已結清的網貸機構名單中，從公開數據看，待還餘額最高的是上市公司東方金鈺（600086.SH）旗下的P2P平台東方金鈺網絡，其待還餘額曾高達10.7億元（截至2016年10月19日），上市公司東方金鈺曾被曝出投資P2P失利而陷入債務危機，債權評級被下調，目前仍深陷債務危機的泥潭中。根據深圳互金整治辦5月6日發布的第一批自願退出且網貸機構業務已結清名單，P2P平台東方金鈺已實現良性退出。

網貸天眼研究院負責人李鵬飛告訴《國際金融報》記者，個別平台可能存在一些不合規的操作模式，但由於股東資金實力較強，及時進行了全額兌付，從而良性清盤。單從資產和標的角度來講，若要短期內良性清盤，需要具備兩個條件：第一是資產優質，利潤充分覆蓋壞賬，且借款人具備充分的還款能力；第二是底層資產期限相對較短，短期內可快速回收資金。

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攔路虎：逃廢債

在網貸平台退出過程中，逃廢債成為一大攔路虎。

據網貸天眼統計，目前已有宜人貸、人人貸、拍拍貸、微貸網等100多家平台陸續上報了“老賴”名單。

李鵬飛表示，不少宣稱良性清盤的平台，其兌付方案一般較久（一年到三年）。而平台不能退出的根本原因，一是資產不真實，從根本上缺乏回款來源；二是由於平颱風控不嚴，借款人到期無力償還借款；另外，一部分平台是遭受借款人逃廢債，回款困難。

在影響平台良性退出的因素中，除了相關平台自身的因素外，於百程還指出，行業監管的嚴格性，公安機關的執法程度，市場出借人的整體心態，監管方對於惡意逃廢債的打擊力度，都會成為影響網貸平台是否良性退出的重要因素。

融360大數據研究院分析師艾亞文在接受《國際金融報》記者採訪時也表示，目前制約平台良性退出的主要因素是一部分“老賴”等人群利用平台清盤惡意逃債，導致平台回款困難。

事實上，惡意逃廢債行為是國家重點打擊對象，公安部門、監管層、行業協會均採取了一系列措施。早在2018年3月，中國互聯網金融協會就曾發布《互聯網金融逾期債務催收自律公約》，明確了債務催收行為的正負面清單，設定了執行與懲戒機制。

2018年8月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》（下稱“《通知》”）指出，近期部分P2P平台借款人出現惡意逃廢債，逾期不還款，等待P2P平台資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務等行為，加劇了P2P平台的風險爆發。

為嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，《通知》要求各地根據前期掌握的信息，上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。上報名單信息包括借款人姓名、借款平台名稱、累計借款金額、剩餘欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯、催收情況等。《通知》表示，下一步，全國整治辦將協調徵信管理部門將上述逃廢債信息納入徵信系統和“信用中國”數據庫，對相關逃廢債行為人形成制約。

隨後的9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室又發布了《關於進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》；11月，北京和廣州市金融局先後發布《關於打擊網貸行業惡意失信行為》的公告，稱將進一步打擊網貸惡意逃廢債等行為，將惡意逃廢債的失信借款人信息納入徵信系統，並通過網站予以公示。

據悉，北京市互聯網金融行業協會已聯合北京市網貸從業機構，陸續公布了超12萬名惡意逃廢債名單。自2019年3月5日發布《關於擴大借款主體逃廢債名單徵集範圍的公告》以來，北京市互聯網金融行業協會幾乎每個工作日都會在官微上發布這一徵集公告，可見制約逃廢債已成為協會日常工作。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮告訴《國際金融報》記者，遏制惡意逃廢債，一方面需要在貸前加強風控，通過科技手段識別共債人群；而另一方面則需加強貸后管理，通過合理、合法方式將逃廢債名單上報。

3

關鍵點：留證據

根據網貸之家公布的數據，截至5月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至914家，相比4月底減少了21家。

據不完全統計，5月停業及問題平台數量為21家，主要以清盤分期兌付和經偵介入平台為主。截至5月底，累計停業及問題平台數量達到了5703家，P2P網貸行業累計平台數量達到6617家(含停業及問題平台)。

面對清盤，網貸平台投資人該怎麼辦？

對此，蘇筱芮表示，投資人應第一時間聯繫到平台負責人，對平台的實際待收規模、底層資產類型和質量等關鍵信息有所把握。對於涉及到違法甚至犯罪的平台嫌疑人員，注意收集證據並及時報案，防止時機延誤后造成嫌犯的資產轉移。

“對於底層資產真實的平台，但由於大環境因素出現催收困難等情形分期兌付的，建議投資人保持理性，通過成立出借人委員會後與平台共商貸后管理辦法。不能如期兌付和違法犯罪並不能直接掛鈎，對於此類平台而言，其精力應當側重於後續資產的清收。”蘇筱芮稱。

李鵬飛建議，投資人提前保留標的信息、借貸協議等證據；在清盤階段通過出借人委員會等渠道與平台保持溝通，確認標的真實性、了解催收進展，若發現平台有違法違規現象或“套路”出借人的動作，可及時保留證據尋求監管、公安機關以及司法機關的幫助。

艾亞文表示，投資人需要對清盤兌付的時間、兌付的比例等進行確認，關注平台是否按照清盤方案按時分期兌付等，沒有按照清盤方案進行兌付的，可以尋求法律等幫助，通過法院起訴、公安機關協助等拿回屬於自己應有的錢。

於百程則直言，“對於投資人來說，在目前市場環境下，首先要嚴格控制風險，不懂不投。” 如果遇到了所投平台清盤的情況，要保存好相關出借合同，出借記錄，資金流水；成立出借人委員會，督促平台按照監管方的清退要求進行清退，跟蹤退出進度。如果遇到風險事件，及時報警。

如果在清退中的平台已被公安機關立案調查，投資人更需理性應對，切勿聽信謠言，非法集會，擾亂公共秩序。廣州市公安局新聞辦公室於6月1日通報：6月1日10時許，有近百名“團貸網”（該平台因涉嫌非法吸收公眾存款等犯罪被公安機關立案偵查）的利益相關人員在廣州火車站非法聚集、拉橫幅，擾亂社會公共秩序。廣州警方迅速到場開展處置工作。

據披露，此前，廣州警方已對涉嫌煽動、策劃、組織非法聚集活動的“團貸網”利益相關人員李某某等3人依法刑事拘留。警方呼籲廣大群眾不造謠、不信謠、不傳謠。對於故意編造、散布各類謠言，惡意挑撥、煽動非法聚集鬧事，干擾案件偵辦、擾亂社會秩序的行為，公安機關將依法追究法律責任。

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