創新科技型基金 絕地大反攻

法人指出,根據聯準會目前所公布的縮表計畫,截至2024年,聯準會的資產負債表預計瘦身至6兆美元,相對於疫情前的4兆美元,顯示即便縮,聯準會在市場上的資金仍遠高於疫情之前,降低市場流動性疑慮,近期美國科技股的急殺已使估值來到偏低位置,許多績優股已進入超跌區,可以逢低加碼。

第一金AI人工智慧基金經理人李坤憲表示,第二季企業財報財報有高達75%優於市場預期,同時整體盈餘維持成長6.7%,且預估年度增幅仍達8.9%,吸引抄底買盤回流,使得科技股領先擺脫破底陰霾,技術指標呈現一波比一波高的多頭排列。

李坤憲指出,美國經濟循環從未在消費擴張、失業率下降及企業獲利增長下,陷入深度衰退,研判這波景氣應屬於擴張期間內的調整,時間大約介於2~4季左右,此期間企業獲利通常可藉由縮減支出與彈性調整人力,維持持平或小幅成長,股市則漲多於跌。投資人可積極加碼包括AI人工智慧、機器人、電動車等長線趨勢看好的創新科技型基金。

富蘭克林坦伯頓科技基金經理人強納森.柯堤斯指出,現階段仍處於數位轉型早期階段的論點仍完好無損,企業正處於學習及運用軟體及數據來更好地了解其客戶和改善業務流程的早期階段,看好數位化轉型趨勢未來仍有相當大的成長潛力。

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國泰全球數位支付服務ETF基金經理人游凱卉認為,年底前來看,股市走回景氣步入正軌的基本面指日可待,若數位經濟相關資產進一步回升,將帶旺數位經濟及擴大支付商機,正向看待數位經濟生態系及支付公司表現。

群益美國新創亮點基金經理人向思穎表示,隨著下半年有望就業市場改善,消費者信心轉強,遞延消費成長力道可期,美股後市表現不看淡。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220826000324-260208

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利多齊發 越南基金績效可期

受全球通膨和地緣政治風險衝擊,越南股市今年前七個月走弱,但8月以來出現大幅反彈,至8月22日已上漲4.5%,表現較其他亞洲股市的1.5%至2.3%更突出,越南因經濟基本面強勁,下半年通膨有望見頂,且企業第三季業績成長高於市場預期,股市表現續看好,布局越南股票基金績效可期。

日盛越南機會基金研究團隊表示,越南統計總局的第二季GDP年成長7.7%,為2011年以來第二季最強勁增長,研究機構與券商預估,今年下半年將達7.8%,加上公共交通、旅遊和娛樂在內持續強勁復甦,內需動能可望受激勵,且新的經濟刺激計劃,增值稅下調2個百分點、價值40兆越南盾的額外利率補償方案,約當113兆越南盾的基礎設施發展投資方案振興計畫持續展開,將提供股市強力動能。

中國信託越南機會基金經理人張晨瑋指出,外資持續低接越股,自4月修正以來,累積淨買超達10兆越南盾,經過市場籌碼洗清一輪後,指數走勢有望回歸基本面。8月以來流動性再度向上,短期可期待央行發放新信貸額度、監管新規153號法令發布,激勵投資信心,且預估央行第三季放寬信貸額度,銀行類股族群表現可期。

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富邦越南(00885)ETF經理人楊貽甯認為,越南股市因獨特競爭優勢,凸顯投資價值,統計2001年以來,當全球GDP年成長在3%以上,越南胡志明證交所指數年度平均報酬率大幅領先全球股市指數,顯示景氣能見度相對高的年度,更有利越南股市表現,且因評價相對便宜,目前可說是進場布局佳機。

日盛越南機會基金研究團隊強調,世銀維持越南今年經濟成長率7.5%,展望下半年越南整體經濟及企業利潤,將保持良好增長,且政府將同時保持利率和匯率穩定在目標範圍內,為經濟提供足夠信貸增長限額,股市表現正向看法不變。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220826000325-260208

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四利多齊聚 墜落天使債展翅

聯準會(Fed)加大升息預期,風險性資產再遇逆風,非投資等級債今年大幅回檔,但也同時推高殖利率,據外資估計,美國非投資等級債殖利率已升至7.5%以上,違約率僅1.3%、明年仍將維持低檔,後市表現看俏,建議震盪逢低承接,鎖定四大利多集結的「Fallen Angel(墜落天使)債」優先布局。

台新美國策略時機非投資等級債券基金經理人李怡慧表示,當債券由投資等級(BBB-以上)被降評至非投資等級,即稱為墜落天使債,統計2005年至2021年10年期美債殖利率彈升逾1%期間,墜落天使債皆正報酬,且優於一般非投資級債,尤其目前擁四大利多,即預期通膨已來到高點、集中於BB債、景氣進入趨緩期、潛在Rising Star(上升之星,由非投資級升評至投資級)達36家,後市表現可期。

群益全球優先順位非投資級債券基金經理人徐建華指出,儘管市場波動風險仍須留意,但基本面佳、違約率低的非投資級債,高息收與低存續期的特性,仍有助吸引資金配置。根據摩根士丹利的統計,非投資級債企業利息保障倍數創新高,顯示償債能力改善,且企業槓桿比率迅速走降,意味企業營運穩定,將支持非投資級債延續反彈。

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富蘭克林證券投顧認為,美國通膨可能已觸頂,及財報結果提振市場信心,各類債市自6月中以來表現強勁,非投資級債漲幅最突出,根據8月美銀美林匯率與利率調查報告,近6成經理人認為通膨可能已見頂,但看法仍分歧,後市關注殖利率高峰變動。

李怡慧分析,經濟走緩使公司債面臨風險溢價擴大,卻反而創造具正報酬潛力的進場時機,非投資等級債短期震盪,保持穩定心態,可趁低點危機入市,以獲取息收及資本利得上漲,但應留意美國經濟後續,及俄羅斯原油出口問題,做為逢低進場指標。

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美投資等級債 成資金避風港

受俄烏戰爭、通膨與全球央行升息之干擾而劇烈震盪,讓全球股市一度下跌逾20%,過往被市場資金視為主要避風港的美國公債、美國投資等級債等,也出現雙位數跌幅。從7月以來,市場漸回穩,但法人表示,由於金融市場波動大,目前美國投資等級債較股票更具吸引力。

晨星基金表示,儘管潛在的通膨壓力仍舊存在,如俄羅斯可能進一步限制其能源及其他商品的出口作為對烏克蘭施壓的一部分,但總體來說,債券市場面臨的強勁逆風似乎已出現緩和。

富達美元債券基金經理人Rick Patel表示,目前相對看好美國投資等級債,主要因美國投資等級債受惠於:一、殖利率高於股利率;二、強勢美元抑制通膨並影響企業獲利;三、年底前市場波動恐將持續。

Rick Patel表示,今年以來美國10年期公債殖利率一度上揚至3.25%,較去年底的1.51%彈升逾160個基點,令美國投資等級債利差亦較去年擴大約78個基點。從殖利率來看,截至今年6月底,美國投資等級債殖利率約為4.7%,但美國標準普爾500指數股票收益率僅1.7%,顯見美國投資等級債殖利率較股利率具3%的吸引力。

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從基本面來看,目前美國企業財報表現仍維持穩定,且債務融資併購、股票回購等活動持續下降,亦有助企業財務結構穩定,對美國投資等級債是有利的順風。

台新ESG新興市場債券基金經理人尹晟龢表示,若後市升息腳步能趨緩,有利投資級債券的表現,其中,新興市場投資級債券相對有表現空間。

因為雖全球金融條件趨緊及成熟市場需求前景減弱,經濟成長也將隨之放緩,但新興市場央行相比成熟市場更早更快提高利率,這將提供外國投資人足夠收益,以限制資本外流,有利新興投資級債券的表現。

尹晟龢說,操作上相對看好基本面穩健的新興主權債與亞洲金融相關企業,以及受惠防疫封鎖放鬆的香港,但減持基本面仍嚴峻且流動性不足的大陸地產商相關債券。

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醫療費分期 醫指付刷卡0利率

醫療費也可以分期,現在有銀行特別推出分期0利率優惠,讓民眾輕鬆減輕負擔。兆豐銀行宣布,與「醫指付」獨家合作,只要在APP上綁定兆豐任一張信用卡,醫療費單筆滿3,000元以上,就能申請3期0利率優惠,倘若想分更多期,6期年利率只要3%、12期只要5%,適用範圍涵蓋全台130家醫療機構。

兆豐銀指出,「醫指付」只要輸入自己或是親友資料,看診後不必排隊等批價、不用領現金,直接透過「醫指付」App刷兆豐卡就能付款,即便本人不在場,也可透過遠端幫親友繳費,尤其開刀就算有健保也要數萬、甚至數十萬元,現在都能輕鬆綁卡,一指搞定。

銀行主管指出,大部分的信用卡都將醫療費用、「醫指付」排除在一般消費回饋,但也有銀行給予回饋。像是華南銀行Rich+富家卡指定通路儲蓄點數回饋,於指定通路刷卡消費享1%儲蓄點數回饋,當期帳單回饋上限300點儲蓄點數,指定通路就包括醫療(醫院/診所)、教育(各級學校學費)。

此外,部分銀行則是推出所有刷卡達一定金額都可分期的信用卡,讓醫療費用也可以分期繳納。

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兆豐銀統計,近一年內使用醫療行動支付平台「醫指付」的卡友有將近6成為女性,使用比例上則有超過5成為30~49歲民眾,此數據也與「醫指付」調查有破6成女性愛用的結果相符,推斷該年齡層女性較需扶老攜幼就診,因此能迅速結帳、甚至遠端付款的「醫指付」更能吸引此族群使用。

兆豐銀分析,過去一年使用「醫指付」單筆支付金額最高的55萬元,便是由家管女性所支付。

觀察「醫指付」自從2017年啟用至今,醫療院所已從16家擴展至130家,支援的信用卡品牌包含Visa、MasterCard、JCB信用卡以及Visa金融卡,如今隨著疫情影響以及民眾對非接觸支付的使用率大幅增加,可免攜帶現金、甚至可遠端協助親友付款的功能,不僅能減輕醫院行政負擔,還能讓民眾透過安全便利的方式完成批價繳款。

兆豐銀主管指出,此次與「醫指付」合作,目的就是希望在後疫情時代,透過提供醫療費分期0利率的優惠,協助卡友減輕負擔。

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信託公會攜二大院校拚信託扎根教育

信託公會近兩年推動大專院校與高中職信託扎根教育已有初步進展,繼去年與銘傳大學簽訂「信託產學合作備忘錄」,今年續規劃兩項專案,並分別與「銘傳大學、致理科技大學」簽訂信託產學合作契約。

信託公會秘書長呂蕙容表示,利用信託制度可達到保障財產安全與專款運用的觀念,仍需透過更淺顯且普及的宣導讓民眾了解;若能將這些觀念納入高中職學校課程內容,藉由校園提早讓學子建立信託觀念就是很好的起步,也希望能帶動更多學校願意與信託業進一步合作,讓信託觀念從小扎根,日後才有茁壯成林的機會。

信託公會這次規劃的專案有兩項,一是下世代「信託知識」推廣計畫,由學生發揮創意撰寫腳本,錄製輕鬆幽默的信託知識型Youtube影片,讓年輕學子看影片就可以輕鬆認識十種信託基本觀念。

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二是辦理大專生信託企劃創意競賽與高中職信託知識競賽,邀請全國大專院校學生組隊參加,設計情境讓學子動動腦利用信託制度解決問題,激發年輕人發想創新的信託企劃與應用;並搭配高中職課程中的財金素養課程,舉辦信託知識競賽,讓學生們藉比賽準備過程增加對信託制度的認識。

呂蕙容點出,信託觀念要廣為民眾認識且熟悉,向年輕學子推廣是很好的開端,因為無論老少,信託是一輩子都用得上的制度。

本次規劃產學合作的專案涵蓋影片製作與競賽兩類,鼓勵年輕學子能共同參與且發揮創意,為國內信託教育向下扎根與信託觀念啟蒙奠定良好的基礎。

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借款需知:客戶年齡:只要您年滿20歲~70歲皆可辦理。客戶職務類別:各行各業皆可辦理 原車貸款 不限職業類別(無業亦可)。

新海外突發疾病險 9/1上線

出國旅行可望恢復常態,保險業的新海外突發疾病險亦將重新推出,金管會已核備產險及壽險公會參考條款及配套措施,確定9月1日生效,未來投保海外旅平險附加海外突發疾病附約,將不包括法定傳染病,亦即海外染疫住院或急診、門診等費用,大部分保單將不理賠。

保險局要求保險公司若將法定傳染病排除不保,必須在費率上亦要適度反映不理賠的保險成本,亦即要適度減費;但不排除仍是有公司繼續承保法定傳染病,且費率也沒有調整,即可在保單名稱前加上「新、真、好、超」等字眼,供保戶等辨識。

先前保險公司因防疫險、疫苗險及染疫居家照護等同住院等「慘賠」,擔心國境開放後,國人出國觀光等,因各國防疫政策不同,染疫後理賠風險難估,所以紛紛停售海外突發疾病附約及海外旅行不便險等,現在確定相關條款後,未來新保單將陸續上架,以因應國人要出國投保的需求。

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新的參考條款除了法定傳染病將排除,不在承保理賠範圍外,並重新界定相關條款定義,如海外突發疾病是指在台澎金馬以外地點,被保險需要即時在醫院或診所診療,才能避免損及身體健康的疾病,且保單生效前一定日期(如180天內)未曾接受過該疾病診療者,即不能帶病投保,且必須是突發須治療者才算。

同時理賠範圍將包括門診、急診、住院等相關費用,所以增列當地「診所」,亦在理賠範圍;相關住院費用包括病房費、管灌飲食以外的膳食費、護理費、醫生指示用藥、輸血外,還有診療費、檢驗費、治療材料費及醫療品材使用費。

參考條款除了明列除外責任及不保活動造成的疾病不理賠,也增訂以獲得海外醫療為目的之出國治療行為,亦不在海外突發疾病險理賠範圍內;原本條款中因海外意外事故造成要裝設義齒、義肢、助聽器等,可實支實付理賠,因檢視後認為意外不算突發疾病,也從條款中刪除。

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人行阻貶 銀行買美元遭關切

美元走強、大陸經濟疲軟,人民幣兌美元近期快速貶值,大陸政府終於出手阻貶。消息指出,大陸外匯監管機構近日致電多家銀行,警告不要大量買入美元、拋售人民幣。分析認為,這是官方對近期人民幣疲軟感到不安的跡象。

25日上午,離岸人民幣曾觸及兩年低點6.8858元。之後反彈,最高回升至6.8467元。20:14,離岸價報6.8616元。

在岸人民幣當天最高回升至6.8420元,下午4點30分收報6.8503元,較上日升151個基本點(bp)或0.22%。20:14,在岸價報6.8522元。25日中間價報6.8536元,較上日跌148bp。在岸價與離岸價在8月皆貶值約1.8%;2022年至今,皆貶約8%。

路透引述銀行界消息人士說法,過度購買美元,將引來中國人民銀行的關切電話。

大陸國家外匯管理局對此回應,在市場供需穩定的8月,沒有看到機構無理大量購買外匯。外管局表示,在美元近期快速上漲後,與其他非美元貨幣相比,人民幣表現相對穩健,而大陸強勁的貿易順差及利用外資,繼續在穩定跨境流動方面發揮基礎性作用。

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瑞穗銀行首席亞洲外匯策略師Ken Cheung表示,監管機構的動作顯示人民幣貶值預期開始升溫。當局可能希望在引導人民幣有序走弱之前,穩定市場預期。

香港信報也報導說,交易員發現中間價明顯強於市場預期,並相信這是監管層有意釋放維穩訊號,不希望在美元指數強勢帶動下,人民幣過快貶值。

另有交易員認為,最近兩周,在岸價累計貶值接近1.8%,在主要非美貨幣中表現仍相對較強,中國監管層料更為在意貶值速度和節奏,避免在經濟復甦預期偏弱之際,與跨境資金流動疊加形成負反饋,而非有意引導貶值以促進出口。

分析人士則指出,人民幣在今後一段時間將繼續走弱。法國外貿銀行分析師說,由於美國和中國的利率差,美元兌人民幣匯率今年將達到6.95。滙豐銀行分析師預測人民幣兌美元匯率將達到6.9。美國銀行和加拿大皇家銀行則預計到2023年,人民幣兌美元匯率將達到7。

中國興業研究指出,在大陸降息未結束、去庫存壓力未出清之前,人民幣仍將維持弱勢。中金公司則認為,當前的內外環境使得人民幣重複上半年貶值行情的可能性較低,雙向波動或依舊為人民幣對美元匯價的主基調。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220826000163-260203

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中遠海運入股漢堡碼頭 恐遭德否決

中國海外收購布局再踢鐵板,據傳德國政府為避免增加對中國依賴,將否決中國國企中遠海運入股德國最大港漢堡港(Hamburg)貨櫃碼頭交易,這項去年9月公布的併購案恐破局。

綜合外媒報導,德國漢堡港口與物流公司(HHLA)去年9月宣布,中遠海運將收購Tollerort貨櫃碼頭35%的股權。由於經漢堡港運送的貨櫃約有三分之一來自或即將運往中國,漢堡港對中資入股表示歡迎,認為可確保未來的就業及營運。

然而,德國政府對中遠海運入股漢堡港存有疑慮。以德國經濟部長哈柏克(Robert Habeck)為首的官員擔憂,中遠海運入股將使德國增加對中國依賴,且不願將德國的碼頭等基建落入中國手中,有意否決這筆交易。

中遠海運曾表示,漢堡港地理位置優越,後方集散設施豐富,是歐洲至中國最重要的貿易樞紐之一。在此交易披露前,截至2021年上半年,中遠海運港口在全球36個港口經營管理泊位357個,包括210個貨櫃泊位,合計年運送量為1.18億標準箱。

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中遠海運收購漢堡港破局並非近期中企海外併購失敗首例,英國政府17日也以國家安全為由,中止香港超橙控股全面收購英國軟體開發公司Pulsic一案。

英國商務部長關浩霆(Kwasi Kwarteng)表示,Pulsic的智財權和軟體可用於建立國防技術能力,並支援建立先進的積體電路,進而應用於民間和軍方的供應鏈,決定終止該收購案。

受到新冠疫情、中美科技戰和國際複雜局勢影響,中企對西方國家的收購舉步維艱。安永「2022年第一季中國海外投資概覽」報告顯示,2022年第一季,中企宣布的海外併購總額為58.5億美元,年減65%,規模創下歷史單季最低。

進入第二季後,安永報告指出,儘管第二季的併購金額較去年同期和今年第一季增長,但全球市場前景高度不確定,增長恐難持續。分地區來看,亞洲成為最受中企歡迎的海外併購目的地,在前十大投資目的地占半數。

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A股航運族群狂飆 五檔齊拉漲停

近日大漲的大陸A股航運族群25日持續狂飆,航運類股日內開高走高,中遠海特、南京港等五標的,午後強勢拉升,中遠海特近11個交易日更累計強漲近111%。

陸股航運族群25日齊揚,中遠海特、中遠海能、南京港、珠海港、長航鳳凰等五標的收漲停,寧波海運收漲8.98%、招商輪船收漲8.63%、錦州港收漲5.03%、中遠海發收漲4.68%、中遠海控收漲3.38%。港股相關標的受A股帶動,中遠海控H股收漲3.6%、中遠海能H股大漲8.08%。

陸股航運標的近期持續走揚,中遠海特是領頭衝刺的指標股,該股10日收盤價報人民幣(下同)4.59元,在隨後連續11個交易日收漲,當中有七個交易日收盤漲幅逾8%,累計大漲近111%,25日收盤價報9.68元。市場分析,在歐洲對於俄羅斯實施能源制裁後,海運市場規模預計進一步擴大,帶動大陸船舶出口景氣度大幅上升,相關標的有望受益。

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中遠海特也在25日盤後公布2022上半年財報,期間營收成長61.55%至58.14億元,淨利潤成長129.55%至3.36億元,扣除非經常性損益的淨利潤成長113.58%至2.92億元。

另一檔強漲數日標的是長航鳳凰,自22日以來四個交易日收漲,累計漲幅逾36%,當中三個交易日漲停。長航鳳凰25日早盤走低,盤初一度跌逾8%,不過午後隨即竄升攻上漲停,下午漲停板多次打開,但尾盤仍拉升收漲停。

南京港25日早盤股價在2%漲幅內波動,午後在相關類股帶動下,拉漲停鎖死至收盤。南京港在24日公布業績,在2022上半年公司營收增4.99%至4.11億元,淨利潤增17.74%至8,051.69萬元。

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