作者: admin

近日，新三板掛牌公司微保宏大保險銷售股份有限公司(以下簡稱“宏大保險”，872798)公告稱，股東大會已否決其搭建“保險商城”的方案，否決原因為部分股東認為這一模式“燒錢”且回報周期較長。

業內專家向藍鯨保險分析稱，搭建互聯網銷售平台，對於保險中介機構而言，屬於“重資產”布局，對資金實力形成考驗;但這並非意味着保險中介機構的互聯網化僅此一條路徑，保險中介機構可通過科技手段，對業務具體環節，進行小資本“互聯網化”賦能，逐步提升效率。

觸網要“燒錢”，宏大保險擬設線上商城望而卻步

宏大保險在近日發布的《關於股東大會否決互聯網保險銷售平台投資項目議案的說明公告》，是對於其1個月前發布《關於公司互聯網保險銷售平台投資項目》議案的回應。

2019年2月，宏大保險董事會懷着對互聯網銷售渠道的期許，提請宏大保險投資互聯網保險銷售平台，宏大保險在公告中表示，擬自籌資金進行投資，用於保險商城的研發，主要包括開發錄單系統、保全系統、理賠系統等;同時配套線下服務實體社區門店，協助互聯網平台的推廣。規劃該項目，由宏大保險全資子公司保之家(北京)科技有限公司和保之星(北京)科技有限公司負責實施。

然而該議案最終卻被宏大保險的股東大會拒之門外。

事實上，近年來，傳統保險中介機構自建互聯網保險銷售平台漸成趨勢，通過這一模式，可實現產品的場景化銷售、信息實時透明、縮減人工成本等優勢。然而這其中，有瞄準線上銷售渠道主動求變者，也有被動應變者。

此前，不乏有保險中介從業人員發出聲音，表示“布局線上銷售渠道，主要是因為代理人模式發展出現瓶頸，規模難以擴大”、“大家都在做‘保險商城’，不做就落後了”。

不可否認的是，布局互聯網銷售模式，正呈現“燒錢”模式，且回報存在一定的滯后性，這給保險中介機構的資金實力和規模提出考驗。

在宏大保險的議案中，其對於保險商城及線下門店的布局，預估的投資金額為6000萬元，但在瑞華健康保險股份有限公司相關管理人員王立剛看來，6000萬並不足以實現互聯網保險銷售模式的搭建。

“保險中介公司布局互聯網銷售，主要問題是解決客戶流量的流入問題，但與BAT等互聯網公司相比，缺乏先天優勢。若要彌補劣勢，需要的投入是巨大的，且後續對於‘保險商城’的運營與維護，也需要持續的資金投入”，王立剛向藍鯨保險分析稱。

“在線下進行配套服務門店方面，同樣需要巨大成本，舉例來說，在二線城市設立一家配套服務門店，約需投入200-300萬元，保險中介機構想要在各地完善配套服務，優化客戶體驗，所需資金體量較大”，王立剛補充道。

“搭建購買型的‘保險交易商城’，初建階段即需約千萬級級別的投入”，新一站保險網總經理國婷麗向藍鯨保險介紹道，“這其中涉及到保險中介機構對於服務器、設計、網站組件的選擇，成本不同，對應的風險防範能力也有所差異”。

據宏大保險披露的半年報显示，2018年上半年，其出現305.7萬元的虧損，營業收入也有所下滑。

據宏大保險介紹，其當前營業收入是以代理銷售產品，取得保險代理傭金為主，盈利模式則是基於代理人團隊，向客戶銷售產品。在營收縮減、出現虧損的態勢下，宏大保險欲求變發展“保險商城”，不難理解。

只是，成立於2011年的宏大保險，註冊資本5000萬元，截至2018年中，歸屬於掛牌公司股東的凈資產為4789.94萬元，6000萬元的投資預算，對於宏大保險而言，略顯吃力。

正是基於對自身實力的考量，宏大保險在公告中直言，部分股東認為，“互聯網業務前期投入過大，且國內互聯網公司業務模式局限於燒錢模式，盈利周期過長”，因此放棄對“保險商城”的搭建。

原本屬於輕資產產業的保險中介機構，面臨互聯網銷售渠道，似乎陷入了資本實力成為局限因素的難題中。

然而，值得一提的是，儘管國婷麗認可傳統保險機構進行線上銷售渠道的搭建耗資巨大，但對於互聯網保險業務是“燒錢模式”的這一說法，她認為略有偏頗，“目前各保險機構進軍互聯網市場是一種趨勢，這種趨勢的存在是基於社會資本對於這一模式未來的認可，認為其在未來具備變現與盈利的能力。但具體如何布局、如何運作，是因人而異的。整體而言，互聯網保險是存在想象空間的”。

“此路不通”或可“繞行”，互聯網化可逐點擊破

除對於成本大額投入的猶豫，宏大保險股東對互聯網銷售平台搭建方案的否決，還有對於銷售模式的戰略性選擇。宏大保險在公告中表示，“現有的線下傳統保險銷售業務本就競爭激烈，不建議公司繼續拓展互聯網業務”。

那麼，在互聯網保險中介紛紛搭建“保險商城”，進行線上產品銷售、出單的背景下，宏大保險選擇“避開”這一路徑，是否可行?

“目前互聯網保險銷售平台主要依託於流量，大型銷售平台‘追蹤’的產品和客戶是特定的，主要聚焦於保費較小的險種，因此整體通過互聯網平台實現的保費在總保費收入中佔比並不大”，王立剛向藍鯨保險分析稱。

“保險業務互聯網化的趨勢不會改變”，對於當前互聯網保險市場的發展，國婷麗持有不同觀點，“從保單數量來看，互聯網保險業務是在逐年遞增的，這代表着互聯網保險渠道覆蓋的範圍在逐漸擴大;另一方面，此前，消費者進行產品的線上購買、轉賬，均是小額，但近幾年，消費者開始購買大金額產品、進行大筆資金交易，互聯網正在改變消費者的付費模式”。

王立剛的觀點則相對保守，他指出，當前保費相對大額的產品，仍然需要傳統的銷售模式，需要人與人之間的交互，這是不可逆轉的，也是傳統保險中介機構的優勢體現。

“互聯網銷售平台，必然也有‘人’在背後與其共同配合”，國婷麗強調道，“系統不可能解決所有問題，它能解決的是標準化的問題與效率的提升，更多差異化的問題仍然需要人的判斷與解決。在此基礎上，保險中介的專業化優勢，就不會被消弭”。

當然，這也並非意味着所有保險中介機構，都需要選擇投入大體量資金進行“保險商城”的搭建。國婷麗建議道，“保險中介機構可以通過科技手段提升效率、提升管理粘性，尤其是對於傳統團隊而言，通過科技去進行引流，提升管理效率”。

國婷麗將之稱為對於保險業務的“信息化”賦能，即為工作人員提供技術工具，針對於具體的業務推進環節，進行互聯網手段的加持，提升效率。舉例來說，保險中介機構可以通過研發互聯網資料錄入系統，提升保險代理人對於保險業務後台管理的銷量，“這種投入相對是小成本”。

王立剛也提出相似建議，中國人的消費習慣仍然落腳於“地推部隊”，保險中介機構可以以推動‘地推部隊’為主，以互聯網渠道進行輔助。

“傳統保險機構，對於互聯網保險，不能無視，更不能排斥，要將保險的互聯網化視為機會，選擇適應的道路發展”，一位保險業內人士表示。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

借錢救急!高雄借貸有多年貸款經驗的申辦團隊,提供您更多融資借貸、小額借貸!

隨借隨還,高雄借貸以一流服務,當日放款快速保密,讓你輕鬆借貸,解決危機!

3月26日，記者從知情人士處獲悉，第三方支付公司拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉支付”)成功過會，有望成為A股支付第一股。據證監會網站披露，3月26日，第十八屆發審委將一次性審核5家企業，其中拉卡拉支付在列。

3月12日晚間，拉卡拉支付在證監會網站披露了更新的招股書。據披露，2018年拉卡拉營業收入達到56.79億元，凈利潤6.06億元。相較兩年前，公司2018年營業收入增加了一倍以上，凈利潤也接近翻番。在業務結構上，收單業務成為公司營業收入的主要來源，2018年公司收單業務的營業收入佔比已達89.29%。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

想知道可以鳳山支票,高雄支票貼現借款的鳳山當鋪在哪裡?

貸款車能借嗎?別擔心鳳山汽車借款,高雄汽車借款,高雄機車借款,輕鬆借貸免留車!

手頭緊無處可籌，高雄支票借錢,鳳山支票,高雄支票貼現,審核保密,企業借款新選擇!

想知道更多高雄房屋二胎,鳳山房屋二胎資格審核常見問題?

3月26日消息，據支付寶此前發布的公告显示，自今日起，支付寶還信用卡將開始收費，用戶每個月有2000元的免費還款額度，超出部分按照0.1%收取服務費。

支付寶方面表示，如果用戶需要提升自己的免費額度，可以通過支付寶會員積分進行兌換，另外也可以請仍有免費額度的家人幫助完成還款，這樣可以規避手續費。

公開資料显示，目前微信支付以及支付寶均已相繼對信用卡還款服務進行收費，不過微信支付方面並未設置2000元的免費額度，而是只有理財通鉑金黃金會員才享有信用卡還款免費服務。

按照兩大支付巨頭的說法，對信用卡還款進行收費是迫於支付通道成本上漲的壓力，此前他們一直在對這一服務進行自費補貼。

值得注意的是，目前各大銀行APP還信用卡都是免費的，同時包括銀聯“雲閃付”以及京東金融在內的多家支付機構均在適時推行信用卡免費還款的服務。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【股市資訊精選文章】

帶你認識未上市股票與一般上市股票有何不同? 

想知道為什麼這麼多人投資未上市櫃股票嗎?專家達人分析未上市買賣市場行情大公開!

未上市股票能買嗎?帶你來看未上市股票行情一覽表?

未上市櫃股票買賣常見疏失十大問題

未上市股票查詢機構有哪些呢?

3月26日消息，支付寶官方微博近日發布公告稱，加入相互寶需要芝麻信用分650分以上的限制將放寬，用戶的身體健康狀況符合《健康要求》且通過芝麻分為基礎的綜合信用評估，即可加入相互寶計劃。

支付寶方面稱，調整准入規則的目的是為了讓更多健康的用戶能夠參與這項普惠的互助保障服務，同時確保加入的成員信用狀況更可控、更全面。升級后的新規則已於本月22日正式生效。

支付寶方面透露，上線五個多月以來，相互寶運營情況優秀，已有4000多萬支付寶用戶加入，並幫助15名患病成員（含原相互保）獲得了互助金。

公開資料显示，去年11月27日，“相互保”正式更名為“相互寶”，產品定位為互聯網互助計劃。據合作方信美人壽相互保險社發布的公告显示，更名的原因是監管部門認為“相互保”作為一款互聯網保險產品，涉嫌存在未按照規定使用經備案的保險條款和費率、銷售過程中存在誤導性宣傳、信息披露不充分等問題。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

想知道更多台中借錢管道祕訣及相關免費諮詢嗎?

台中汽車借錢,台中機車借錢-免留車,不限車齡,急用周轉第一首選!

高價收購手錶,各款品牌二手錶收購,老字號經營助你立換現金!

借錢很簡單-台中機車借款,台中汽車借款,快速過件立即撥款!

借錢借款不求人-台中汽車借錢,台中機車借錢,只要有工作來就借!

股份支付處理存爭議。

作為第三方支付巨頭企業，創辦於2005年的拉卡拉多年來深耕線下收單業務，並在2015年度首次扭虧為盈。之後公司業績出現爆髮式增長，2018年拉卡拉營收突破50億元，同比暴增103.91%；實現歸母凈利潤5.99億元，同比增長27.71%。

在過去三年間，拉卡拉營業收入年複合增長率高達48.95%。如此驕人業績，在支付寶、微信支付等行業霸主已蠶食絕大部分市場份額的背景下堪稱“奇迹”。

孫陶然是這家明星企業的創始人兼最核心高管。在創辦拉卡拉之前，他曾因其在四達集團、藍色光標、恆基偉業等公司的輝煌履歷而被外界盛讚為“創業教父”，並著有暢銷書《創業36條軍規》。

然而眼下，在拉卡拉這家耗費了他十多年心血的創業公司中，孫陶然僅持股7.72%。如果加上其弟孫浩然6.34%的股份，兄弟二人合計持有拉卡拉約14.06%股權，與大股東聯想控股31.38%的持股比例相去甚遠。

有意思的是，聯想控股卻一直對外宣稱，對拉卡拉“僅為財務性投資入股，以獲取投資收益為目的，不單獨或聯合謀求對公司的控制”。縱然2012至2013年對拉卡拉的持股比例高達56.13%，聯想控股仍認為“並無控制權”。

這至少帶來雙重後果。其一，聯想控股在財務處理中選擇了並表持股比例相仿的聯想集團（約30.55%），卻將拉卡拉視為“聯營公司”，謀求後者獨立上市；另一方面，拉卡拉的股東們不得不做出結論說，“公司並無實際控制人”。

該結論難免引起外界熱議。2016年初，A股上市公司西藏旅遊發布公告，將通過發行股份及支付現金方式收購拉卡拉。此舉普遍被市場視為拉卡拉意圖“借殼上市”，然而公司對此予以堅決否認。隨後上交所兩次發函，要求西藏旅遊說明該筆交易不構成借殼上市的理由。

在雙方爭論中，關於孫陶然及部分高管是否一致行動人、進而實際控制公司成為爭議焦點之一。後來由於多重因素影響，西藏旅遊中止了該筆交易，拉卡拉也決定向證監會報送招股說明書，擬登錄創業板完成上市。

在最新的證監會官網公布的拉卡拉更新后的招股書上，時間財經查閱發現，公司前述“無實際控制人”問題依然存在。若追溯其根源，實際上在拉卡拉進行多次股權轉讓時就已埋下“禍根”。在此過程中，公司關聯股權交易頻現、神秘PE屢高買低賣、轉讓價格價差過大等問題時有發生，這也給拉卡拉此番IPO蒙上陰影。

慷慨與索取

孫陶然與聯想緣分頗深。據《創業36條軍規》，1991年孫陶然從北大經濟管理系畢業時，“聯想就打算接受他”，但由於種種原因最後作罷。2005年1月，孫陶然創辦拉卡拉的前身乾坤時代。公司註冊資本100萬元，聯想控股旗下的有道創投（后更名為君聯創投）、孫陶然、雷軍分別出資50萬元、25萬元、25萬元。

一年後，君聯創投及雷軍將部分股權平價轉讓給鄧保軍、孫陶然、戴啟軍和錢實穆四人。本次股權轉讓后，孫陶然、鄧保軍分別以43.71%、30.00%股權成為公司第一、第二大股東，君聯創投以12.00%的持股比例降至股東第三位。

接下來幾年中，拉卡拉開始搭建境外VIE架構，並先後經歷四輪私募融資。外界此前盛傳阿里巴巴（AlibabaInvestment Limited）亦曾跟投，其實是在最後一輪，約2008年12月左右進入，彼時持股10.00%。

央行隨後的一項舉動意外打亂了孫陶然的部署。2011年5月，央行正式向第三方支付企業發放第一批支付牌照，支付寶、財付通、銀聯商務、拉卡拉等赫然在列。而據更早些時候央行發布的管理辦法，外資股東普遍被視為獲取上述牌照的重要障礙。基於此，孫陶然不得不迅速拆除此前苦心搭建的VIE架構。

根據股權轉讓協議，收購拉卡拉境外實體的總價款為2994.28萬美元（約合人民幣1.97億元）。在此緊要關頭，聯想控股雪中送炭，而且表現得異常慷慨。

2010年12月，聯想控股聯合蘇州信託、秦嶺瑞才、青城永創等股權投資機構與拉卡拉前股東君聯創投、孫陶然、鄧保軍、雷軍、戴啟軍、錢實穆簽署增資協議，約定向拉卡拉增資2.50億元，其中0.69億元作為新增註冊資本，其餘1.81億元計入資本公積。

據2016年2月，上海市方達律師事務所出具的《關於西藏旅遊股份有限公司發行股份及支付現金購買資產並募集配套資金暨關聯交易的法律意見書》（下稱“2016年方達意見書”），在上述融資過程中，蘇州信託、聯想控股、君聯創投的增資單價分別為8.53元/出資額、6.60元/出資額、3.11元/出資額，而秦嶺瑞才、青城永創等PE及孫陶然、鄧保軍等自然人的增資單價則為1.00元/出資額。

聯想控股、君聯創投分別出資1.80億元、0.21億元，秦嶺瑞才、青城永創、孫陶然、鄧保軍等增資0.34億元。稍加計算會發現，聯想系本次合計出資2.01億元，實際認繳出資額0.34億元，其餘1.67億元全部計入了資本公積額。

在隨後幾天的股東會議中，公司同意將1.64億元資本公積轉增股本，這樣聯想控股的出資額變為0.91億元，持股比例38.88%；君聯創投出資0.23億元，持股比例9.72%。反觀秦嶺瑞才、青城永創、孫陶然、鄧保軍等股東，不費吹灰之力，就將實際出資額增加近三倍。

就此而言，聯想控股似乎做了筆虧本買賣。真的如此嗎？

2014年1月，君聯創投以2.76元/出資額向孫浩然、戴啟軍，及公司另一名高管徐氫轉讓4.53%股份，收回0.29億元投資額。

同年6月，君聯創投又以11.50元/出資額向秦嶺瑞才、鶴鳴永創等機構及房建國、唐凌、黃圖平、田文凱、陳吉韜等高管轉讓4.669%股權，合計收回1.40億元。與此同時，聯想控股也以11.50元/出資額向另外兩家PE機構——鶴鳴永創、崑崙新正轉讓5.331%股權，轉讓價款為1.60億元。

經過上述幾波股權轉讓后，君聯創投徹底退出，聯想系至少收回3.30億元投資額，聯想控股則仍保持着拉卡拉的大股東地位，持股36.44%。

問題在於，聯想控股與君聯創投11.50元/出資額的轉讓價格是否公允？要知道，僅僅5個月前，作為彼時公司第三、第五大股東的秦嶺瑞才與青城永創，將股權轉讓給幾乎同一批公司高管時的定價僅為0.30元/出資額。面對前後近38倍的轉讓價差，聯想控股究竟有何魔力來促成交易？

就上述問題，時間財經多次聯繫拉卡拉，截至發稿未收到回復。

高買低賣與國資PE魅影

與聯想控股相比，以秦嶺瑞才為代表的一批PE機構是絕對的異類。

在拉卡拉多次股權轉讓中，總能見到它們的身影。它們頻繁進出，與公司管理層過從甚密，卻做着“高買低賣”的生意。

2014年1月，秦嶺瑞才以0.30元/出資額將所持拉卡拉8.889%股份轉讓給疑似關聯方崑崙新正、君合瑞才及張洪林、徐氫、房建國等公司高管；5個月後，君聯創投選擇出清所持拉卡拉股份，秦嶺瑞才又以11.50元/出資額，共計2624.81萬元拿下部分股權；到2016年11月，秦嶺瑞才更以30.56元/股受讓了張洪林、韓吉韜等公司高管的股份。

如何理解上述行為？

據2016年2月《西藏旅遊股份有限公司發行股份及支付現金購買資產並募集配套資金暨關聯交易報告書（草案）》（下稱“2016年草案”），秦嶺瑞才由北京崑崙天創技術服務有限公司（下稱“崑崙天創”）及自然人徐氫於2010年10月以現金方式出資設立，設立時註冊資本為3萬元。自然人曹奕、戴啟軍、徐氫及鄧保軍各持有崑崙天創25%股權。除曹奕時間財經無法確定其身份外，其餘三人均為拉卡拉高管。

2016年草案還显示，崑崙天創為鶴鳴永創、台寶南山、眾英橋、崑崙新正、秦嶺瑞才、君合瑞才和青城正恆7家合夥企業的執行事務合伙人，因此，鶴鳴永創、台寶南山、眾英橋、崑崙新正、秦嶺瑞才、君合瑞才和青城正恆互為關聯方。

在拉卡拉的會計處理中，由於2014年1月股東秦嶺瑞才和青城永創將部分股權轉讓給公司員工及其持股平台，轉讓價格顯著低於同期君聯創投轉讓的價格。公司按照相關規定計提了4898.05萬元股份支付。

部分資深會計師告訴時間財經，股份支付的實質是股東用股份代替現金來支付公司高管或員工的工資。若能證實轉讓方和受讓方之間存在關聯關係，這更像是一次股東之間的低價股權轉讓，不能算做股份支付。因為公司並沒有以此來換取高管的服務，換句話說，在這個交易中公司本身沒有獲益。

實際上，若詳細梳理拉卡拉歷次股權轉讓，鶴鳴永創、台寶南山、眾英橋、崑崙新正、秦嶺瑞才、君合瑞才和青城正恆7家股東之間存在多筆關聯股權交易。

在此基礎上，上交所2016年問詢函中提出的問題依然有效：若孫陶然與戴啟軍等主要管理層股東構成一致行動人，其持股比例將上升至40.73%，超過聯想控股31.38的持股比例，成為拉卡拉第一大股東。這意味着，拉卡拉“無實際控制人”的結論或許並不成立。

以秦嶺瑞才為代表的股東行為固然令人費解，另一家國資PE——蘇州信託同樣神秘莫測。早在2010年12月，拉卡拉拆除VIE架構進行首次融資時，蘇州信託就以8.53元/出資額增資1500萬元，增資單價遠高於聯想控股（6.60元/出資額）、君聯創投（3.11元/出資額）及其他股東（1.00元/出資額）。

這勢必涉嫌國有資產流失問題。2011年12月，蘇州信託將其持有拉卡拉586.27萬元出資額轉讓給子公司蘇信創投，轉讓價格約2.56元/出資額，合計1500萬元；2012年3月，蘇信創投將其中293.00萬元出資額轉讓給聯想控股，作價3.45元/出資額，蘇信創投合計收回約1000萬元。

2016年12月，蘇信創投將剩餘股份以30.86元/股轉讓給疑似高管持股平台崑崙新正，合計價款1.07億元。經過上述幾次股權轉讓后，蘇州信託不僅收回早期投資額，還凈賺約1億元。

然而在2015年6月，蘇州太平國發以34.50元/出資額向拉卡拉增資2.67億元。股權穿透后，蘇州信託、蘇州太平國發的大股東均為蘇州國發創業投資控股有限公司（下稱“蘇州國發”）。為何蘇州國發也做起了“高買低賣”的生意？

部分投行人士告訴時間財經，財企（2009）94號文規定，擬IPO企業若有國有股，需要划轉一部分到社保基金。按照規定，如果國有股持股比例不高（假設5%），那麼企業一IPO，將有一半的股票被轉給社保基金。所以，上述行為未必是有貓膩，反而可能是理性選擇。當然，這個規定後來改了，2017年相關部門廢止了原來的“94號文”。

值得一提的是，2015年蘇州信託原董事長朱立教涉嫌嚴重違紀遭刑事拘留。2017年9月，蘇州市姑蘇區人民法院一審認定朱立教犯受賄罪，判處有期徒刑三年，並處罰金50萬元。回溯2010年蘇州信託入股拉卡拉及其後幾次股權轉讓，均與朱立教有不同程度的交集。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

找尋台中收購手錶專賣店?    

想知道更多台中汽車借款,台中機車借款相關借貸流程嗎?懶人包大公開

專辦台中汽車借錢,台中機車借錢快速借款平台,讓你免求人幫你渡難關!

專家達人教你收購鑽石技巧最新攻略!

3月26日消息，日前，支付之家網通過工商信息查詢發現，上海付費通信息服務有限公司（付費通）進行了投資人變更，上海付費通新增股東天翼电子商務有限公司（翼支付），原股東上海信息產業（集團）有限公司退出。

值得注意的是，付費通和翼支付均為持牌第三方支付機構。

同時變更的還有董事備案信息，上海信息產業（集團）有限公司總經理吳冬立退出了上海付費通的董事行業，新增陳建立。公開資料显示，翼支付上海分公司總經理，天翼徵信總經理姓名也為陳建立，二者或為一人。另外，此次新晉和退出的股東以及董事，均為中國電信系企業。

付費通成立於2003年5月，由上海市信息投資股份有限公司、上海易翼信息科技有限公司、上海信息產業（集團）有限公司、銀聯商務有限公司、上海億通國際股份有限公司、上海水務建設工程有限公司、上海市郵政公司共同投資設立。

支付信息查詢系統“支付查”显示，付費通於2011年5月3日獲得人民銀行頒發的《支付業務許可證》，是首批拿到第三方支付牌照的27家企業之一。

付費通續展中合併上海付費通企業服務有限公司在上海市的預付卡發行與受理業務，同時主動申請終止固定電話支付業務，目前業務類型為互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單（全國）、預付卡發行與受理（上海市），業內俗稱“全牌照”支付機構。

新晉股東翼支付

此次新增股東天翼电子商務有限公司同樣為持牌支付機構。

支付查显示，翼支付同樣為首批獲得人民銀行頒發的《支付業務許可證》的27家支付機構之一，業務範圍覆蓋互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付卡發行與受理（僅限線上實名支付賬戶充值）、銀行卡收單，同樣屬於奇貨可居的“全牌照”支付機構。

翼支付作為中國電信的互聯網金融板塊主體隸屬於天翼电子商務有限公司，後者剛進行巨額融資，且有意“分拆上市”。

去年5月28日，中國電信執行董事曾表示，公司有計劃將旗下子公司如翼支付或一些資管公司分拆上市，只是還沒有決定在A股或者赴港上市。彼時的劉愛力表示，翼支付剛完成了新一輪融資。

此前，21世紀經濟報道稱中國電信旗下互聯網金融業務板塊啟動混改——天翼电子商務有限公司正在吸引戰略投資者，估值約在70億元。中國電信擬出讓天翼电子商務有限公司49%股份，有望募得34.3億元，用於公司未來業務發展。

2019年1月，翼支付宣布A輪引戰增資結果正式獲得央行審批通過，將引入前海母基金、中信建投、東興證券和中廣核資本四家戰略投資人。

今年3月19日，在中國電信2018年業績發布會上，中國電信代理董事長、總裁兼首席運營官柯瑞文透露，將翼支付分拆上市是長遠目標，但是對於何時分拆，他表示“還不好說。”

公開資料显示，翼支付業務已經覆蓋到全國接近400個主要城市，註冊用戶數5億，月活用戶數超過4000萬，累計發展1000萬商戶，其中中國快消連鎖與特許連鎖前100強商戶的覆蓋率已超過60%。

此前，翼支付曾遭央行（拉薩）通報反洗錢九大問題不達標，也曾多次涉及消費者維權事件，例如亂扣費問題。

拼多多曾曲線“求娶”付費通

去年，成功登陸美國納斯達克的拼多多爭議不斷，其中涉嫌“二清”的消息甚囂塵上。

關於拼多多涉“資金二清”、“信息二清”等問題，業內人士發出質疑：拼多多作為無證機構，與支付機構合作模式存在違規，並且可能是央行大力整治和處罰的“二清”對象。

拼多多在打假時曾被質疑，從售假商家扣罰的罰款在退給消費者時“為什麼不退現金，而是代金券”，拼多多創始人兼CEO黃崢曾回應稱，是因為平台暫未獲得支付牌照。

為此，拼多多試圖通過收購來曲線獲得第三方支付牌照同時使之合規。

去年8月份，有消息稱，上海易翼信息科技有限公司已入股上海付費通信息服務有限公司。

上海易翼由一家名為杭州樂顧投資諮詢有限公司全資控股，而這家公司的實際控制人是拼多多創始人黃崢。通過參股，上海易翼成為付費通的第二大股東，持有其39.64%的股份。

此前有消息稱，付費通的估價在5億元至7億元之間。

去年12月份，有商家舉報拼多多涉嫌“二清”及無證經營支付業務，並出具了一份《舉報意見答覆意見書》。答覆意見書显示，中國人民銀行上海分行已確認上海尋夢信技術有限公司旗下電商平台“拼多多”的無證經營支付行為。

隨後拼多多表示，已經引入具有支付和清算資質的平安銀行進行全流程資金託管和結算，不在任何場景下觸碰交易資金。

援引新京報消息，拼多多方面稱若要按照條例實現完全合規，只能允許消費者和商家的資金在同一種支付牌照下執行“閉環運行”，然而這又與支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權的規定存在一定矛盾。

因此，拼多多認為，按照目前的行業發展態勢，在電商平台的綜合解決方案上尤其是在網聯平台出現前，各規定的執行和解讀存在一些模糊和可能與現實矛盾的地方，電商行業的合規解決方案也一直在摸索和等待監管方面更細則的定論。

如今，網聯正式上線運營近兩年時間，而拼多多涉嫌“二清”的標籤仍然沒有被徹底撕下。

拼多多本身並無支付牌照，獲牌的關鍵在於需要成為支付牌照主體公司的大股東。付費通目前大股東為上海市信息投資股份有限公司，能否入主付費通就變得充滿未知。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

高雄票貼借貸流程很複雜嗎?最高可借多少?

你在找尋鳳山支票貼現,鳳山當舖合法安全的融資公司嗎?

推薦你備受客戶信賴的鳳山汽車借款,鳳山支票貼現的合法融資管道!

阿里和騰訊之間關於刷臉支付的戰爭，比你我看到或想象的更為激烈。

明面上，兩家合力將刷臉支付這項新技術推至了爆發的臨界點。在3月21日舉行的“2019中國智慧商業信息化展覽會”上，兩家的刷臉支付產品幾乎隨處可見，而且在不少展商的展台上同台亮相，一派其樂融融的景象。

然而在我們看不見的地方，雙方都在緊鑼密鼓地排兵布陣，戰爭已經悄然打響。

微信動了支付寶的命根子

在《騰訊、阿里鏖戰移動支付市場，它會是關鍵勝負手嗎？》這篇文章里，雷鋒網提到，刷臉支付這座橋頭堡對微信有着極為重要的戰略意義。其實，攻克這座碉堡對螞蟻金服意義更為重大，甚至可以說關乎生死存亡。

從移動支付的大盤來看，支付寶的市場份額仍然高於微信支付。但支付寶的優勢在線上，這主要得益於它起步時間較早，以及背靠的淘寶、天貓平台在電商領域的絕對優勢地位。而在佔據零售市場80%份額的線下，兩者幾乎處在同一起跑線上。同時，由於微信生態強大的社交優勢，以及少了淘寶、天貓兩道護城河的庇護，支付寶在線下一直處於被動地位，整體優勢也被步步蠶食。

微信的核心仍然是社交，支付不過是錦上添花；而對於支付寶，這卻是它立足的根本。“可以說，微信動了支付寶的命根子”，一位業內人士對雷鋒網說道。

那麼，支付寶該如何扭轉局面呢？螞蟻金服給出的答案是刷臉支付。

刷臉這種新型支付方式不依附於任何APP，不管你手機里有沒有安裝支付寶或微信，只要有對應的賬號就能順利完成支付。這意味着微信支付依附於微信生態的社交優勢將徹底消失，至少是被大幅削弱。最後，大家將在用戶體驗和安全性等硬實力方面展開角逐。

因此，打贏刷臉支付這場戰爭對螞蟻金服來說是勢在必得。

同樣，微信如果想要保持住現有的優勢甚至更進一步，至少需要在場戰爭中不落下風。

那麼，這仗到底該怎麼打呢？

料敵於先，先發制人

在任何戰爭中，搶佔先機都是必要的。

螞蟻金服顯然比微信更早意識到刷臉支付的重要性，或者說它有更大的驅動力去推動這項新技術。總而言之，結果就是支付寶很早便開始了相關的技術研究和布局。

早在2015年，馬雲就在漢諾威現場演示了刷臉支付。這項技術推出后最早應用於線上，直到2017年9月和肯德基合作推出刷臉支付點餐機，螞蟻金服才真正把這項技術帶到線下。

此後，螞蟻金服加快步伐，在更多場景進行了嘗試。但真正的轉折點出現在2018年12月13日，這天螞蟻金服發布了一款叫做“蜻蜓”的刷臉支付產品，直接將刷臉支付的接入成本降低了80%，這意味着刷臉支付真正具備了大規模普及應用的前提。據業內人士透露，這款售價2688元的刷臉支付設備，推出不到三個月就鋪了3萬台。

當然，驚人的推廣速度背後也離不開螞蟻金服的大力補貼。

據“2019中國智慧商業信息化展覽會”上的展商介紹，螞蟻金服的推廣策略是：將“蜻蜓”原價賣家商家，商家激活設備產生第一筆有效交易后即可獲得240元補貼。此後連續三十天，按照每日設備上產生的有效去重用戶數進行補貼獎勵，每日激勵金額上限為240元。

也就是說，商家花2688元購買這款設備后，最多可獲得7200元補貼，最後凈賺近5000元。

螞蟻金服的這步棋可謂妙着，一方面通過一定的價格門檻對商戶進行篩選，一方面通過獎勵機制充分調動商家的積極性，讓他們自願扮演地推的角色。

反觀微信在刷臉支付領域的布局，則始終要慢上半拍。

2017年12月25日，微信支付與綾致集團旗下品牌Jack&Jones合作推出人臉智慧時尚店，這是微信刷臉支付首次在線下亮相，比螞蟻金服晚了三個多月。“蜻蜓”問世后，微信支付也一直缺少一款與之對標的產品。直到3月18日其合作夥伴織點智能推出織點Facebox才填補這一空白，但同樣比螞蟻金服晚了三個多月。

其實在織點Facebox之前，網上就流傳微信支付推出了一款名叫“青蛙”的刷臉支付設備，以對標“蜻蜓”。在“2019中國智慧商業信息化展覽會”上，雷鋒網也在多個展台親眼見到了這款設備，不過暫時還無法體驗。據雷鋒網了解，這款設備真名其實叫lpos，是由微信支付設計、小蟻生產的，目前數量並不多，主要給合作廠商作展示宣傳用，暫不對外出售。而所謂的“青蛙”，其實指的是它背後連接的微信刷臉支付平台。

綜合種種跡象，有業內人士估計，“微信在刷臉支付方面的布局至少比螞蟻金服落後了九個月。”

有猜測稱，微信之所以在刷臉支付這件事上表現的如此遲鈍，是因為人手不足。但也有觀點認為，這主要是由於微信對刷臉支付的態度還比較猶疑，拿不準這項技術的市場接受度如何。

在“2019中國智慧商業信息化展覽會”現場，一個同時展示微信和螞蟻金服刷臉支付設備的展台上，雷鋒網見到了微信生態的另一款刷臉支付設備。據展台的工作人員介紹，這款設備是免費贈送的。商家需要先向微信支付發起申請，審核通過後即可免費領取設備，不過周期有些漫長。“而螞蟻金服的‘蜻蜓’直接付費就能購買，非常快。”

有消息稱，這款設備的贈送數量並不多。結合前面提到的微信的猶疑態度，其目的或許並不是像螞蟻金服一樣市場卡位，而是對消費者接受程度的一次試探。

兵馬未動，糧草先行

古人談論戰術，有句話叫“兵馬未動，糧草先行”。意思是先頭部隊沖得再快，如果後勤補給跟不上，軍隊也很難打勝仗。放在商業領域，供應鏈就是糧草，誰能搞定供應鏈，這戰爭就贏了一半。

戰術大師阿里顯然深諳這一道理。

實現刷臉支付最關鍵的部分在於算法和3D人臉攝像頭。其中算法部分已經非常成熟，包括曠視、雲從等AI廠商都可以實現金融級的人臉識別。而3D人臉攝像頭，目前放眼全球也沒有幾家能夠真正量產的企業。所以2018年4月，螞蟻金服早早便通過成立合資子公司螞里奧的方式，與奧比中光這家國內3D傳感器翹楚達成了深度綁定。

螞里奧CPO張兼介紹，“雙方之所以專門設立一家合資公司，是因為刷臉支付的前期研發投入巨大，而且有許多技術方面的工作需要對接，這種相對穩定的關係更有利於技術推進”。

但不難想象，這種合作必然也有一定的排他性，至少螞蟻金服可以在合作中享有優先權。考慮到奧比中光是國內第一家成功量產手機3D結構光攝像頭的企業，實力不容小覷，螞蟻金服這一步棋更加顯得意義重大。

隨着螞蟻金服結盟奧比中光，微信與國內另一家3D攝像頭廠商華捷艾米也達成了合作。從合作形式來看，雖然華捷艾米也是微信支付的3D人臉攝像頭獨家供應商，但二者並未通過成立合資公司的形式進行深度綁定。“整體關係還比較鬆散”，一位知情人士點評道。

另外，在多數行業人士的印象中，華捷艾米的整體實力也略遜奧比中光一籌。至少在華捷艾米的官網上，雷鋒網暫未看到刷臉支付專用攝像頭的相關產品介紹。百度AI市場上查詢到的三款產品，看起來也更像是通用3D攝像頭。

相比之下，螞蟻金服和奧比中光的合資子公司螞里奧已經分別於去年年中和年底，先後發布了針對無人售貨機場景的D2/D2 PLUS，以及針對台式收銀設備改造的P1 PRO兩款產品。在此基礎上，日前螞里奧還在“2019春季新品發布會”上正式發布了首款MIPI攝像頭模組S1。

據介紹，這款攝像頭模組的核心亮點包括：

垂直的大視場角，能拍攝更多內容，適應較大身高範圍；

毫米級3D人臉測量精度；

支持紅外識別，增強防偽能力；

紅外、RGB、深度多數據融合，失誤率達到百萬分之一以下；

檢測距離：0.3m-1m；

小巧輕薄的尺寸：71.6mm*10.00mm*5.83mm

基於這些特點，S1模組用於人臉感知能做到更高的安全性和穩定性，同時允許設備尺寸比“蜻蜓”更加輕薄。

同時，為了滿足多樣化的客戶需求，螞里奧還發布了“S1模組+主板”方案（主要為高通和MTK），針對不同使用場景及接入設備，客戶可進行功能擴展和延伸。

S1的問世標志著螞蟻金服的刷臉支付技術將對線下零售場景實現更全、更廣的覆蓋。

得民心者得天下

螞蟻金服和奧比中光的深度捆綁式合作固然讓它在供應鏈端贏得了一定的優勢地位。不過，螞里奧CPO張兼認為，無論螞蟻金服與奧比中光還是微信與華捷艾米的合作，都不會成為一種常態。織點智能CEO馮新宇也表達過類似的觀點，“未來肯定會逐漸放開”。

此前，業內有觀點認為，在刷臉支付這件事上，螞蟻金服的打法像蘋果，全部自己來做，騰訊的打法則像安卓，只提供底層操作系統，其餘交給合作夥伴來完成。張兼表示，這其實是一種誤解，“螞蟻金服在刷臉支付領域的布局最早，當時刷臉支付設備應該是怎樣一種形態大家還不清楚，所以螞蟻金服自己來做是最合適的，等整套模式跑通了，必然也會交出去”。

行業內也有傳聞稱，螞蟻金服購買了很多攝像頭模組免費贈送給生態合作夥伴，供其開發設備。騰訊則是給合作夥伴提供10個點左右的補貼。從這個角度來說，二者的打法殊途同歸。

所以螞蟻金服要做的實際上就是利用時間差快速佔領市場，建立起先發優勢，這一點非常重要。

二維碼時代，幾乎每家門店都同時張貼着微信和支付寶的收錢碼，或者乾脆是聚合支付二維碼。這個畫面在刷臉支付時代也許將不復存在。展會現場，一位展商告訴雷鋒網，刷臉支付是排他性的，很難做聚合支付。“二維碼時代的選擇權在消費者手中，而刷臉支付的選擇權掌握在商家手裡”。

如果這個判斷正確的話，一旦螞蟻金服建立起了先發優勢，微信將很難再扭轉局面。

當然，以上所有假設都有一個前提，那就是消費者願意接受刷臉這種新型支付方式。

那麼，消費者對這項技術的接受程度到底如何呢？日前，雷鋒網實地探訪了一家接入刷臉支付設備“蜻蜓”的小型生活超市。

據店員介紹，顧客買單的時候她一般會推薦顧客使用刷臉支付，但用的人並不多。“可能大家習慣了掃碼支付，也覺得挺方便，就懶得換了”，這名店員分析道。

雷鋒網注意到，探店的二十分鐘里一共有30多位顧客進店消費，其中只有兩位選擇了刷臉支付，其中一名為年輕男性。

“就是好奇，想嘗試一下，感覺挺方便的，以後手機網絡不好或沒電了，就可以刷臉支付”，這位年輕男子說道。

當被問到以後是否會經常使用刷臉支付時，他略微遲疑了一下，“看心情吧，其實我不太習慣對着攝像頭刷臉，感覺有點奇怪”。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

想知道中壢汽機車借款,平鎮汽機車借款的利息怎麼算嗎?公告收費標準一覽表!

軍公教小額借款超優惠,線上幫你試算比較銀行利率額度!

想知道更多土地房屋二胎諮詢服務平台在哪裡?懶人包大公開!

3月24日，紅嶺創投創始人、董事長周世平在微信群發布了一條招聘信息。內容显示，周世平在招聘控股總裁，負責控股公司參與央企混改運作，為上市公司併購重組提供戰略規劃，負責控股公司各平台不良資產重組併購資源整合。

這讓人聯想到，日前，周世平在紅嶺社區發布標題為《雖然是清盤,但不是說再見!》，宣布紅嶺創投的清盤方案及相關事宜。消息一出，業內炸開了鍋。

紅嶺創投成立於2009年3月，至今已運營十年。作為行業的“老大哥平台”，紅嶺創投曾經首創“剛兌”模式，並藉此俘獲了投資人芳心，在互金行業迅速站穩腳跟。

曾經高光無限，如今黯然退出歷史舞台。這十年來，紅嶺創投的高低起伏，也是整個互聯網金融行業從繁榮到蕭條的一個縮影。

紅嶺創投清盤，億錢貸備案

根據周世平的清盤初步方案，紅嶺創投將於2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。

周世平表示，紅嶺創投原大單資產屬於不合規資產，通過拍賣併購重組等手段進行變現，目前處置時機已經成熟，預計3年內可以分批收回。另外根據最新的互金監管政策,凈值標清理已經接近尾聲，平台存量資產規模和投資者人數都將要求降低，2019年平台線上存量規模降低50億元，2020年平台線上存量規模降低80億元，2021年12月底平台線上存量規模清理完畢，紅嶺控股及本人將以所有可變現資產為以上清盤方案提供擔保，保障投資者安全上岸。

此外，這次周世平還公布了紅嶺創投關聯的兩家互金平台的處置辦法。一個是投資寶，將全面轉型線下私募,原有線上標的分批置換並對應優質資產,線上平台2021年12月底之前清理完畢。億錢貸，目前資產合規並已銀行存管,繼續保留並爭取備案。

投資寶，創始於2013年3月，是紅嶺控股旗下全資子公司，背後的實控人是周世平。億錢貸，是上市公司深南股份（002417.SZ）和紅嶺創投合資成立的平台，成立於2014年4月。

實際上，除了這三家平台之外，周世平旗下還有一家互金平台投資派。2015年7月，上市公司深南股份（彼時證券簡稱為“三元達”）通過資產重組后，周世平獲得了實控權。兩個月後，深南股份就成立了投資派。業內人士直言，因為紅嶺創投無法裝入上市公司體系內，所以周世平才又做了個投資派。

但據內部員工透露，“投資派屬於上市體系，在監管合規上還是有瑕疵，為了保證穩妥，待收已經提前結清了，慢慢會停掉。”獨角金融查詢官網發現，投資派的運營報告至今還停留在2018年4月，似乎已停止運營。

曾經“爭奇鬥豔”的互金布局，如今只剩億錢貸這一“獨苗”。雖然周世平表示，以上各平台目前已經投資的存量資產安全性沒有任何影響,根據到期日期可自由進行理財規劃。但是，對於出借人而言，真的有這麼放心嗎？

意想不到的是，出借人對紅嶺創投的清盤，反應異常平靜，不拉橫幅、不到處拉幫結派投訴，反而還在惋惜之後不能投資平台，並表忠心要跟隨周世平到底。這是什麼操作？

在互金行業聲名狼藉的當下，紅嶺創投的“另類反轉”，或有更深層次的原因。

一場有準備的“告別”

周世平放棄網貸業務早有苗頭。2016年8月，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》公布，網貸限額政策，讓紅嶺創投這類大額平台遭遇監管合規瓶頸。

2017年3月，周世平在紅嶺創投2016年度股東大會（下稱“股東大會”）上表示，“金融辦給我們的要求是小額標的要放量，大額標的要限量，就是把總量保持平穩，但是紅嶺創投畢竟以前一直是做大的標的，一下子要我們做小額標的的確有難度。”

周世平這段話，給紅嶺創投的投資人打了個預防針。股東大會4個月後，周世平就在紅嶺社區發帖，宣布將放棄網貸業務。

“網貸業務目前雖然是紅嶺創投的重點業務，但因為有總額達8億元的壞賬，資金成本高，運行成本高等因素影響，至今未能實現整體盈利，要實現平台、投資者、借款用戶三方共贏的確有難度。”周世平預計，到2020年12月31日之前將不良資產、現有到期產品處理完。

有業內人士表示，紅嶺創投放棄網貸的導火索，是周世平自掏腰包墊付了一個數百萬的逾期項目。紅嶺創投內部員工曾對獨角金融（微信公號：uni-fin）表示，金融辦提出降槓桿的要求，讓紅嶺創投合規壓力比較大。

官方信披數據显示，2019年1月，借貸餘額為202億元，出借人80762人。4月1日後，紅嶺創投將全面停發凈值標，並取消“高凈值乘數轉讓專區”，即用戶收購債權轉讓產品平台不再進行補貼。

“老大哥”再見，小平台何去何從？

紅嶺創投4520億元交易規模的網貸平台選擇清盤良性退出，給網貸行業帶來巨大震動。該平台標的真實性、合規性等問題先按下不表，單從網貸之家成交量規模排名來看，紅嶺創投進入全國前十，足以讓後輩平台稱一聲“老大哥”。

如今“老大哥”清盤良性退出，小平台該何去何從？

今年1月21日，互金專整辦和P2P專整辦先前聯合發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》。總體工作要求，是堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

去年底，杭州市金融辦率先開始清退不合規的小平台。隨後，上海、深圳陸續有平台發布清退公告，簽署《清退承諾書》。據網貸之家數據，截至2月26日，至少有14家P2P平台公開稱監管要求退出或轉型。

易觀互聯網金融中心分析師張凱曾對獨角金融（微信公號：uni-fin）分析，“監管機構取締或清退平台屬於政府行為，跟平台跑路或者主動清盤還是有區別。當然，政府清退的很多平台本身就是已經爆雷的平台。”

小平台的被要求清退和紅嶺創投的主動清盤，給行業敲響警鐘。不合規的平台無法留存，野蠻生長的時代早已是過眼雲煙。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

傳統典當業轉型新契機,高雄當鋪不再走單一路線!

讓你借錢更容易，高雄當舖線上平臺,加line好友諮詢更快速!

3月27日消息，一方面是整體營收的節節攀升，另一方面是虧損的持續擴大，互聯網保險公司眾安在線可謂陷入了幸福的煩惱。

據《電商報》了解，眾安在線近日發布了2018年財報，該公司去年總保費收入同比增長89.03%，達112.56億元，不過，其凈利潤繼2017年虧損近10億元后，在2018年再度虧損17.97億元。

對於虧損持續擴大的原因，眾安在線表示來自三方面：一是承保虧損隨着總保費同比快速增長而增加；二是投資收益受到市場疲軟影響；三是科技輸出業務還處於研發投入及市場開拓階段。

在承保業務方面，眾安在線2018年已賺保費同比增長90.7%，綜合成本率從2017年133.1%下降至2018年的120.9%，不過，承保虧損仍增虧3.057億元，同比增長20.0%。

在投資收益方面，眾安在線2018年總投資收益為4.988億元，總投資收益率僅為2.6%，同比減少3.320億元，該公司認為國內A股市場的持續低迷是影響投資收益的重要原因。

在科技投入方面，眾安在線2018年科技輸出實現營收1.124億元，凈虧損4.531億元（其中包含眾安國際凈虧損1.129億元），凈虧損同比擴大3.443億元，該公司認為科技輸出業務尚處於研發投入及市場開拓階段。

需要指出的是，儘管眾安在線方面出現虧損具有一定的客觀原因，但就整個互聯網保險行業而言，如何實現盈利依舊是一個遲遲未能解決的難題。

有業內人士指出，由於互聯網保險公司不得設立線下渠道，這看似可以減少在線下門店運營上的支出，但正因為獲客單純依賴線上渠道，這使得互聯網保險公司面臨巨大的渠道成本壓力，在盈利方面也就被各大流量巨頭牢牢掐住了咽喉。

換而言之，一些擁有巨額流量入口的第三方合作平台在與眾安在線合作時擁有更大的議價權。

以眾安在線為例，其消費金融板塊的賠付率由2017年的104.9%降至2018年的72.3%，但渠道費用占凈保費比例卻增幅明顯，由2017年的12%增至2018年的18.4%。眾安在線在年報中也指出，消費金融板塊渠道費率同比上升6.4個百分點，是由於增加了與互聯網場景平台的合作，相應也承擔了更多的平台獲客及激活用戶的營銷費用。

獲客成本的居高不下也使得眾安保險的綜合成本率始終維持在100%以上。據《電商報》了解，綜合成本率是判斷保險公司能否實現盈利的關鍵指標，這一数字為100%時，即說明收支相等，承保既不盈利也不虧損，數值越低說明保險公司盈利能力越強，而眾安在線2014~2018年的綜合成本率分別為108.6%、126.6%、104.7%、133.1%以及120.9%，均显示成本高於收入。

如何才能使得互聯網保險公司實現盈利，有行業研究人士認為，互聯網保險公司應該開闢自有的線上獲客渠道，解決對流量巨頭的依賴，從而降低流量成本。另外，公司應在產品設計、定價及承銷、核保等開展数字化改造，才有可能彎道超車。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【股市資訊精選文章】

認識上市股票及未上市股票差異在哪?

想出售未上市股票，該如何選擇有利時機?

未上市櫃股票風險大嗎?投資必讀10大攻略!

未上市股票買賣運作流程及應注意事項為何?

專家達人教你搞懂未上市買賣交易,新手入門,務必停看聽!

免煩惱未上市股票行情查詢別人不知道的股市內幕公開!

3月27日消息，“硬的不行來軟的”，蘋果這場“毫無亮點”的春季發布會，引發了果粉的一片吐槽，顯而易見，蘋果公司正在嘗試由傳統硬件提供商向互聯網軟件服務商進行轉型。

而在這場發布會上，此前坊間盛傳的有關蘋果將和高盛聯名發行信用卡的消息也得到證實。據《電商報》了解，蘋果確認將於今年夏天推出一項名為“Apple Card”的信用卡服務，並希望這項服務能夠取代傳統信用卡的地位。

據蘋果方面介紹，通過Apple Card服務，用戶可以在手機上直接申請使用虛擬信用卡，對於一些無法使用Apple Pay的地區和場景，用戶則可以申請實體的鈦金屬卡，即Apple Card可以在全球各地隨時隨地使用。

相對於傳統的信用卡，Apple Card將為用戶解析消費情況，提供可視化的賬單。比如結合地圖，可以了解到自己消費情況的地理分佈；可以將消費分類為餐飲等不同的消費類型，幫助用戶更加細緻地了解自己的消費偏好。

此外，Apple Card還支持每日提現功能，用戶只要使用這項服務，就可以獲得每日提現的額度，在蘋果商店消費，這一額度為3%，在其他場合消費，這一額度為2%。蘋果方面認為，這能幫助用戶養成良好的消費習慣。

對於蘋果推出Apple Card信用卡的舉動，有業內分析人士認為，Apple Card本質上屬於蘋果原有支付服務Apple Pay的升級版，由於Apple Pay在推出之後，一直處於不慍不火的狀態，蘋果希望通過推出便捷且能夠返點的信用卡，為Apple Pay的發展注入一劑“強心針”。

客觀上說，在歐美等信用卡消費觀念盛行的國家和地區，蘋果推出的這項Apple Card信用卡服務還是具有一定的市場潛力，但對於中國用戶而言，移動支付的習慣早已根深蒂固，各類支付軟件提供的服務也日趨完善，蘋果的Apple Card並沒有明顯的優勢，因此有國內用戶吐槽稱Apple Card不過就是蘋果版的“花唄”，優惠還沒有“花唄”的多。

分析蘋果這場春季發布會，無論是Apple Card信用卡服務，還是Apple News+新聞訂閱、Apple Arcade遊戲訂閱以及Apple TV+創意影視，蘋果發力軟件服務的背後正顯現出自身在硬件產品創新能力上的退化。

據《電商報》了解，就在這場發布會之前，蘋果悄悄在其官網更新了包括AirPods、iMac、iPad mini以及iPad air在內的一系列硬件產品，儘管有觀點認為這是在為上述軟件服務的發布主動讓路，但有業內人士指出，蘋果此次在硬件產品上的更新顯得過於“寒磣”，因為這些都只是在老版本的基礎上進行一定性能優化，本身並沒有多少創新突破。

需要指出的是，蘋果作為盈利能力最強的科技公司，硬件產品一直是其營收支柱，而蘋果在這方面創新能力的不足，正在為其未來的發展拉響警報。而為了挽救硬件銷量的低迷，蘋果方面已經對新款iPhone產品多次下調售價。

如今手機硬件市場的競爭風起雲涌，蘋果在這方面的動作卻日顯遲緩。公開資料显示，目前全球各大手機廠商都在緊鑼密鼓籌備5G智能手機的發布，但蘋果卻是遲遲沒有相關消息。

應該說，發力互聯網軟件服務本是無可厚非，但蘋果作為一家因硬件產品而崛起壯大的公司，自然需要持之以恆在硬件方面下足夠的工夫，不能因追逐新業務而放棄了老本行。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

【借錢借款相關精選資訊】

找尋評價好台北推薦的當舖有哪些呢?

讓走投無路的人有個正當的借錢管道,讓你安心借錢安心還!