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□魏鵬
人物資料
小蕊，22歲，大學畢業半年，目前在北京一傢外資企業做文秘工作，月收入在5000元左右，風險承受能力一般。現和父母住在一起，每月她拿出1500元投資基金。此外，她還購買瞭“20萬意外傷害+10萬意外醫療”商業保險，其餘用於個人生活消費支出。
小蕊希望每年拿出8000元進行兩次旅遊，並備齊相機、筆記本等裝備作旅途之用，費用約3萬元；有意購買“投聯險”，或者其他投資項目。
理財建議
建議一：開源節流 股債各買50%
從目前的資金配置來分析，每月1500元的基金投資金額還是比較適當的，品種仍以 股票型為核心。建議小蕊拿出25%-75%進行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡。
選擇基金首先要選擇公司治理結構好、客戶服務到位、擁有優秀基金經理團隊的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標和偏好的基金品種；再次，通過對備選基金的短期、中期和長期業績評估，選出目標基金。
目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小蕊這類投資者：沒有足夠時間進行投資理財、不太願意冒風險、缺乏投資經驗，等等。
建議二：購買儲蓄型保險 少量嘗試投資“投聯險”
小蕊購買的“20萬意外傷害+10萬意外醫療”屬於消費型保險，需要每年購買，從這個意義上講，小蕊有必要再購買一至兩款儲蓄型保險。鑒於小蕊剛剛工作不久，資金承受能力不強且年輕，已經有社會保險，所以在保費上可以不做太多要求，某保險公司推出的一款終身壽險可以考慮。為瞭達到“提高保額，降低保費”的目的，可以采取一份保險拆成二份購買的方法。
建議小蕊購買“3萬壽險（主險）+3萬重疾險（附加險）+住院費用險與日額險”的組合，一份20年，另一份30年，每月保費200元。此款保險還可以享受紅利分配，分紅根據公司的盈利狀況而定，但是分紅具有不確定性。
既然是旅遊狂，那麼購買旅遊保險是必不可少的瞭，現在多數保險公司都已開設這種保險，每份保費1元，小蕊可適情況在出遊前購買。
建議三：分期付款 保障裝備盡快買回傢
旅遊裝備合計在3萬左右，這是一筆不小的開支，也是小蕊不吃不喝半年的薪水。“分期付款”可以幫助小蕊一次性將裝備買回傢，且不需要集中一次性付清款項。
從資料來看，小蕊還沒有信用卡，不管是從事的職業還是收入的水平，都是各傢發卡銀行的目標客戶，不妨盡快申請一張信用卡，在指定商傢購買備裝並辦理分期付款手續，而這兩類電子產品一般都會在分期付款的商品中。
此外，通過調整現金流量，每月結餘可達到1850元，完全可以滿足其每年8000元的旅遊花費，而且還有剩餘，可作為流動性資金，償還分期付款商品或以備急需之用。
source:http://money.hexun.com/2008-03-15/104489799.html