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近幾年，理財開始走入人們的尋常生活。許多人也從中得到瞭不小的甜頭。然而，理財在中國仍然屬於新生事物。普通民眾對其還沒有更深刻的認識。今天，全國政協委員、招商銀行(600036行情,股吧)行長馬蔚華在接受本報專訪時表示，市場將是中國投資者最好的課堂，他們會在其中獲益或遇到風險，從而更加理智、聰明地贏得自己的財富。
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本次兩會，馬蔚華還專門準備瞭提案，呼籲國傢準許以商業銀行理財產品質押融資，為增加大眾的財產性收入創造條件。
理財有風險
僅僅在四年以前，大多數老百姓尚不知道理財產品為何物，和銀行打交道更多地是為瞭存取款或者繳費。可是，自2004年開始，國內銀行理財業務從小到大，呈現出火山噴發式的發展。
根據銀監會的數據，2005年銀行個人理財產品的銷售額達2000億元人民幣，2006年境內中外資銀行個人理財產品的發行額則達到4000億元人民幣。2007年，僅招商銀行一傢發行的理財產品總量，就折合人民幣約1060億元。同時，理財產品的種類也以指數級增加。去年，人民幣理財產品共發行1302種，外幣理財產品發行1760種。
人們對投資產生瞭極大的熱情，特別是廣大中小投資者逐漸培養成“你不理財，財不理你”的基本理財理念。然而，隨著中國股市的震蕩，曾經套在理財產品頭上的美麗光環時隱時現。
3月1日，中國社科院金融研究所披露瞭《2008銀行理財產品評價報告》。報告稱，占銀行理財產品近半份額的連接境外股票、商品、利率和匯率的產品，在2007年出現瞭大面積的低收益、零收益甚至是負收益。另外，在發行銀行方面，不僅中資銀行暴露出產品設計方面的缺陷，甚至因此引發瞭糾紛。
對此，馬蔚華說，作為一種和市場相聯接的投資手段，理財產品不可能不跟著市場的震蕩而有盈有虧。“每個人都希望隻賺不賠，可那樣的事情不存在。”因此，監管部門一再要求，銀行在銷售理財產品時一定不能承諾固定收益。
在馬蔚華看來，問題的關鍵不是理財產品出現瞭負收益，而是銀行是否盡到瞭風險提示的責任。在售賣的時候，銀行不能隻告訴客戶預期收益多少，而不把風險因素講解清楚。否則，一旦關聯市場發生大的波動，理財產品無法滿足人們的收入想象，有的客戶可能就接受不瞭。“銀行一定要把兩方面的東西都說到，讓客戶來決定買還是不買，這樣他們才會為自己的行為負責。”
不過，馬蔚華也指出，中國的資本市場剛起步，投資者的市場經歷和應對能力都還需要磨練，他們更容易受到漲跌的影響而亟待提高心理承受能力。在行情高漲的時候，歡欣鼓舞；在低迷的時候，沮喪不已。“當然，我們也不能苛求中國的投資者像歐美國傢的投資者一樣成熟，畢竟他們已經在這樣的市場裡摸爬滾打瞭幾百年。”道行不是一年練就的。
他強調，市場本身就是一個大課堂，隻有在市場裡風雨歷練，人們才能夠慢慢適應它進而駕馭它。“監管機構和銀行必須要做的工作是培養投資者的風險意識。”
source:http://money.hexun.com/2008-03-07/104279463.html