月份: 2023 年 6 月

星晨研究團隊指出，晨星指數開始追蹤可持續發展議題的風險／回報狀況至今5年，去年是表現最差的一年，資本市場震盪特別不利於以ESG為核心要素的投資組合；反而因淨零碳排為歐洲國家和跨國金融集團倡議，使得碳密集型能源和公用事業行業成為2022年股市唯一的上漲類股。

晨星指數當中有多個組合ESG標準選擇和／或加權成分股的系列指數，共計137個橫跨股票和債券的獨特指數，其中127個指數已有5年業績歷史，可溯源分析，大致可分為四大類，即ESG 風險、氣候、影響和價值一致性。該研究團隊若將時間點拉長到5年，ESG相關指數中就有80％的表現優於大市。

以S&P 500的永續指數來看，產品名稱直接掛有ESG的60支指數，今年以來的績效表現維持正數有37個，回報最佳幅度7.97％、墊底為-8.6％。根據分析，回報最佳的「標普歐元區大中型股2050淨零氣候轉型指數環境社會治理（ESG）」，除直接鎖定淨零，另一部份還含有歐元匯率今年來的外溢效果，也難以證實7.97％均是受惠於今年第一季以來股市回溫的貢獻。

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金融業主管指出，ESG共同基金的投資組合更加注重公司的社會影響力和永續性，在疫情期間民眾對染病恐懼而有移轉效心境，加上金融業財富管理的推銷，出現資金流入ESG基金明顯增加。現在全球防疫措施普遍解封，還是會回到基本面，例如「晨星美國可持續發展指數」在2022年表現贏過大部份股票，很大程度上要歸功於避開了特斯拉和亞馬遜兩支大股。

換作國內的ESG指數檢視，台北大學商學院企業永續發展研究中心建構的「台灣永續評鑑」模型，與台灣指數公司合作的台版ESG指數評鑑相關資訊，就四大產業而言，金融業與電子業A～AAA評級的家數比例最高。

調研團隊分析，金融業受到較嚴謹法規的管制，且競爭最為激烈，需要思維如何從ESG表現頂尖群中突圍；電子業則是受到國際客戶供應鏈的要求。雖然如此，可持續投資並非鐵板一塊，方法在動機、實施和應用方面各不相同，經過專家討論、重新調整組合要素和成份股比重已為各指數最大的工程。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000301-260208

兒童節連假將至，不少家長思考要送小朋友什麼禮物又可以守護孩子成長。壽險業者建議，為兒童打造終身醫療保障，並可趁機做孩子年度的保單檢視，盤點以下險種，讓保險保障成為守護孩子成長的最佳禮物。

全球人壽指出，根據該公司大數據團隊觀察到，不管學齡前或學齡後兒童，家長為孩子投保件數最多的主約為「重大傷病險」及「住院日額型終身醫療險」等，若以住院日額型終身醫療險搭配「實支實付型醫療險」等其他定期險附約，一年保費平均約2萬2,000元。

學齡前兒童為嬰幼兒到上幼兒園期間，全球人壽建議，可透過「住院日額型終身醫療險」或「長年期的住院日額型定期醫療險」作為主約，搭配「實支實付型醫療險」為附約，可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母因照護須請假造成的薪資損失等相關費用，這樣的組合才能更強化保障守備範圍。

近年來兒童癌症死亡率已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大傷病，龐大醫療開銷及照護費用將對家庭經濟形成重大挑戰，惟有預先投保重大傷病險或癌症險，才能當「萬一」發生時，可以透過保險來分擔治療過程可能衍生的昂貴費用。而且年紀越小時投保，保費相對較低，也能夠及時支應這些重症帶來的龐大醫療開銷。

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全球人壽大數據團隊統計顯示，綜合前述所提保障，以0歲到6歲兒童投保為例，若投保住院日額型終身醫療險為主約，搭配實支實付型醫療險、重大傷病一年期險等附約，一年保費平均約22,000元，就能給孩子一個完整的終身醫療保障。

台壽指出，父母幫孩子買保單常陷入一個迷思，「小朋友年輕保費便宜，還本儲蓄及醫療險買足買滿最好」，但其實不然。應以「醫療」優於「儲蓄」，要保人豁免是必要。「想想目前最擔心小朋友發生什麼事？」及「小朋友目前可能最常發生的事故」，就是規劃小朋友的保單最該買好買滿的險種。兒童保單規劃應以「醫療」優於「儲蓄」，且新成員的加入，也代表著父母親支出增加、家庭責任責任提升。

台壽提醒，父母親的保障也需要同步檢視，要保人─父母親的豁免規劃也務必要附加，才能在有限的保費支出，發揮保險最大的家庭保障功能。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000299-260208

投信法人表示，大型科技股具趨勢前景與產業競爭優勢，加上現金流及營運穩定，較能抵禦市場逆風，逢低布局美股建議納入以大型科技成長股為主軸、搭配網羅各主題亮點的市值型ETF。

復華S&P500成長ETF基金經理人吳允翔指出，大型科技股包括微軟、蘋果等產業龍頭，營運比新創企業更為穩健，也較不受資產負債表下滑等因素衝擊，加上所推出的產品及服務引領市場潮流，並帶動營收獲利表現，持續吸引資金流入，使股價表現明顯優於大盤，將是布局美股不可或缺的投資標的。

近期恐慌情緒升溫，致使盤勢震盪機率加大且類股輪動快速，建議透過一籃子布局的市值成長型ETF因應，舉例來說，S&P500成長指數透過篩選條件，已將銀行股剃除，避開此波銀行倒閉潮地雷衝擊，相對能在近期動盪的市場中趨吉避凶。

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台新智慧生活基金經理人蘇聖峰認為，美國消費數據至今是緩降、勞動市場健康均奠定美國經濟軟著陸的基礎，儘管聯準會持續升息，但美國經濟衰退風險正在下降，Citi預估美國經濟衰退風險由73％降至60％，稱美股可能不會再創新低，高盛更認為美國經濟下滑風險已明顯減弱，預估衰退機率由35％降至25％。

且科技業庫存去化逐漸進入尾聲，訂單減少壓力將隨之減緩，景氣有機會在今年中落底，配合聯準會升息腳步亦接近尾聲的利多，科技股後市漲升行情樂觀。

統一FANG+ETF基金經理人林良一強調，隨科技業庫存去化進入尾聲，訂單下修壓力緩解，科技巨頭基本面有望觸底回升。OpenAI釋出最新一代GPT─4，新增圖像辨識功能，文本處理、智能程度及產出品質大幅提升，也讓市場預期ChatGPT帶動的AI熱潮將持續，帶動科技股正向表現。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000298-260208

低軌衛星、智慧手機衛星通訊等逐漸普及化運用，太空新任務還在源源不絕出現，且太空產業也沒錯過今年最夯的AI話題，日本AI新創公司AI inside將投入研發，打造在極端環境也能發揮高精密度的節電式AI平台等，美國太空總署與歐洲太空總署也都投入運用AI技術來深入太空的探索任務。投信法人強調，太空相關及全球科技產業長線看俏。

第一金太空衛星ETF經理人牟宗堯表示，今年最火熱的話題AI，太空產業也沒有錯過，日本官方與學術界正在合作打造月球表面AI機器人探索系統，希望能在2050年登月探索，AI探測系統透過自動駕駛，能分析探測系統所通過的地形資料、地面資源等，此外，配置極地節電系統，也能拉長探測活動時間等。

牟宗堯認為，透過AI技術的運用，更能加速太空產業發展與商業成熟性等，像是HP、Cisco等系統開發商，則能提供極地系統平台，與AI數據分析等，加速遠端衛星讀取傳送處理速度。

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台新ESG環保愛地球成長基金經理人蘇聖峰指出，看好領域包含電動車方面，包含電池、自駕與零組件皆有表現機會；替代能源方面，節能、儲能仍為各產業增加營運效率的必要條件；永續農場部分，農機需求穩健，農場議價力與精準農業訂價相對整體機產業更能抵禦通膨，食品研發及智慧科學等題材亦從底部復甦，長線成長性可期。

瑞士百達資產管理資深產品經理Anjali Bastianpillai分析，今年有四大科技趨勢，包含未來10年顛覆商業模式的生成式人工智慧、半導體產業鏈市值將突破1兆美元、軟體即服務（SaaS）成企業應用主力和科技業併購熱。軟體、半導體和半導體設備公司將是生成式AI的最大受益者。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000296-260208

野村投信投資長周文森指出，第二季投資策略可以分為長期與短期兩部分，長期的策略是將眼光放遠、保持耐心，當市場短線波動時，逢低布局優質資產，良好的體質不僅能有較好的下檔支撐，當景氣回升、市場多頭時更能吸引資金進駐。至於短期的策略，則應以降低波動度為主，降低風險性資產比重，並採多元化資產配置。

野村投信海外投資部主管呂丹嵐認為，去年全球從負利率環境急速升至高利率環境，面對這樣的轉變，不論企業或投資人都需要時間調適，目前市場仍舊處於調整期，因此，短期股市缺乏向上動能，持續震盪整理機會較高；中期看通膨與經濟走緩，仍需觀察就業市場的表現；長期展望企業逐漸適應高利率環境，且景氣循環常態化後，將帶來不錯的投資機會。建議專注具有長期競爭力的產業與企業。

台新投信分析，聯準會鬆口通膨快速下滑，及一連串銀行危機事件，預期升息終點將至，緊縮已近尾聲，有利市場投資氣氛。基本面經濟大幅下行風險消退，美、歐、陸均上修經濟成長，企業獲利可望在上半年觸底，下半年獲利再拾成長力道，第二季行情不看淡，可利用第一季的震盪整理格局分批布局，以掌握後市的漲升行情。

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股市看好股息殖利率高的台股、評價低檔的陸股及防禦性佳的醫療保健股；債券看好體質穩健的Fallen angel債券、優先擔保非投資等級債券。

第一金投信投資長曾志峰強調，升息進入尾聲，有利高評級債券以及高品質現金流的基礎建設等核心資產別，維持穩健收益表現。

曾志峰表示，成長型類股在升息壓力減輕，加上今年AI與創新科技等市場熱度高，衛星資產建議聚焦AI大趨勢主題及台股創新科技與中小型股。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000295-260208

安聯投信指出，成長股近期走勢明顯利空不跌，且表現甚至優於防禦板塊，主要受惠政策步調趨緩下所帶來的支撐，因為今年有望看到升息頂點，歷經大幅修正的成長股，評價面有望伴隨市場期待產業而回穩，所以趨勢股成為升息尾聲布局上的一大方向。升息加上景氣放緩，本來有利於債券收益率表現，加上環境高利率有望維持在高檔一段時間，隨著債券收益率拉高，投資價值也增加，但考量經濟前景仍在修正，在掌握收益機會之際，仍建議聚焦高評級債券，仍是較佳應對市場波動的策略。

安聯美國短年期非投資等級債券基金經理人謝佳伶認為，收益率、風險意識提高，擔心黑天鵝出現，造成投資人青睞債券投資。儘管金融市場仍面臨較大不確定性、高波動可能持續，消費力道可能略為趨緩，但整體發債公司負債比及資產負債表仍佳。

根據統計，過去幾次升息週期的最後一次升息後，到當年年底標普500指數平均漲幅13.1％，正報酬機率83％，做好資產配置，以多重資產鞏固核心，是渡過歷次升息循環的因應之道。

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安盛美國非投資等級債券投資組合資深經理Robert Houle強調，根據過去經驗，今年美國非投資等級債出現正報酬機率大幅提高。自1999年以來，美國非投資等級債，從未經歷過連續兩年負報酬，在出現負報酬的年份之後，隔年的平均報酬率為正24.4％。而在負報酬年份之後，隔年出現兩位數報酬的機率高達80％。

且統計美國非投資等級債違約率長期平均值約為3.3％，從過去12個月的表現來看，雖然預期美國非投資等級債違約率或許會高於現行水平，但不會重返市場嚴重混亂時期的高位，同時違約程度遠比過去輕微。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000294-260208

債券甜蜜點湧現，投信法人認為，今年全球經濟若能軟著陸，整體市場環境將朝好的方向走，加上疫情影響淡化，大陸解封提振等因素，美國升息接近尾聲，可望為債券提供可觀的上漲空間，有機會獲取超額報酬。

日盛全球創新科技非投資等級債券基金研究團隊表示，隨時間推移，美國聯準會（Fed）將越來越接近停止升息，雖不意味立即進入降息循環，但利率環境相對於2022年有所改善，並有助於非投資等級債券等風險性資產價格回升。觀察Fed最新聲明，轉為偏向鴿派言論，輔以美國地區銀行危機暫告段落，大幅舒緩信用債券市場的緊張氣氛，且公債殖利率大幅滑落，更有助於科技產業的成長及獲利表現，並提振發行市場的信心，科技債利差具吸引力，未來可望帶動利差進一步收斂。

施羅德歐美債信團隊提醒，若全球經濟硬著陸，甚至不著陸，就顯得相對棘手。在此情境下，全球央行勢必得過度緊縮，才能抑制通膨，但也將同時傷害經濟。但各國央行逐漸接近升息循環尾聲，目前相對較高的債券殖利率，仍提供下檔緩衝與防護空間。包括已開發市場投資等級債券及全球非投資等級債，如今都出現大幅折價的情形，但多數公司的財務體質穩健，足以抵抗當前環境，違約風險低。

此時進場布局，除可鎖定較高收益率，未來價格回升亦有機會賺取資本利得。

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施羅德環球收息債券經理人Julien Houdain說，在此時機點投資債市特別且珍貴，根據過往歷史經驗，企業債市未曾連續兩年出現負報酬，下跌隔年大多上漲，因此債市在去年面臨50年來表現最糟的一年後，今年有望迎來債市好年。今年債市布局利用通膨觸頂、升息放緩的絕佳時機點，選擇評價面具吸引力的投資等級公司債進行多元布局，主動追求超額報酬。

投資等級債在去年大幅修正後價值已浮現，目前已發現資金逐步回流債市，債市波動度正逐漸趨緩。

且觀察企業獲利雖有下修，但槓桿比率維持穩定，除非獲利大幅衰退超過預期，否則槓桿比率急遽上升的風險較低。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000292-260208

印度股市去年獨強，但今年績效因股市獲利回吐，使全部印度基金全呈現負報酬，法人表示，印度經濟基本面依然強勁，投資人逢低仍可分批買。

元大印度基金研究團隊指出，印度氣象部門警告，主要近期農產品種植地區，可能將面臨更多降雨及冰雹，或將對冬季作物如小麥、油菜籽等收成造成負面影響。有鑑於1月、2月通膨受到食品價格反彈影響，導致連續兩個月CPI年增率均高於央行通膨目標上緣6％。且農作物收穫恐下降，料將拉長通膨回落時間，令印度央行短期內維持偏鷹立場，美國銀行倒債風險升溫，將影響印度股市短線回檔修正。

台新印度基金經理人黃俊晏認為，印度2月製造業PMI公布為55.3，連續擴張推進至20個月，服務業PMI擴張至59.4的12年新高，擴張也達19個月；在全球經濟逆風下，經濟學家調查持續顯示印度經濟衰退機率始終為零，反映印度經濟的韌性與活力。

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富蘭克林證券投顧分析，IMF的1月全球經濟展望報告預估，印度今年經濟成長率6.1％，為主要國家中成長動能最為強勁者，採購經理人指數持續處於擴張點之上、政府稅收攀高，在地緣政治緊張局勢與供應鏈中斷驅動下，全球企業正尋求供應鏈多元化，印度即為潛在受益者。

印度股價在近期經過修正之後，未來12個月預估本益比回落至接近過去10年的平均值，雖然今年以來，股價回檔修正表現較弱，但也提供長期投資者進場布局機會。野村印度潛力基金經理人陳亭安強調，目前印度股市本益比略高於其五年均值，因高成長與通膨趨緩的經濟基本面支撐，後市仍可期。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000290-260208

今年以來印度股市為全球少數負報酬股市，但近期印股指數站上6萬點大關、形成反彈趨勢，印度基金後市補漲行情看好。隨印度預算案多項利多與「China Plus One」（大陸加一）議題持續延燒，提供印度良好經濟環境，投信法人認為，可望支撐整體印度股市表現。

瀚亞印度基金經理人林庭樟表示，印度新預算案持續專注於經濟財政整合，並且兼顧基本成長。近期歐美股市深受金融體系風險影響而震盪，中長期來看，印度市場與成熟股市相關性較低，適合納入全球資產分散配置的一環，加上具備人口紅利、政策改革轉型、經濟擴張與企業雙位數成長等利多題材加持，印度仍是穩定配置的核心之一。

且「China Plus One」議題發酵，林庭樟指出，越來越多國際大廠將生產供應鏈轉往南亞與東南亞，此舉不僅加快印度製造轉型升級，也助長印度經濟的強勢表現。

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根據瀚亞投信與印度當地資產管理公司ICICIPRU提供的印度溫度計指數，2月指標數據為102.5，較前一個月微幅下滑，建議持續維持「股債平衡配置」。

瀚亞投信進一步分析，印股今年以來出現難得修正，短期內處於區間震盪，但從估值回落來看，已吸引全球共同基金進場加碼，預期相對良好的經濟環境及政策將持續支撐整體股市表現，逢修正有利積極進場，單筆加碼搭配定期定額紀律投資，投資人可提前布局印股，預約印度十年大行情。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000288-260208

據投信投顧公會最新統計，台股基金定期定額人數與扣款金額至2月底，分別來到22.4萬人、14.84億元，分別創下2020年7月與2019年11月以來的新低，且今年以來人數逐月減少，2月扣款金額月減近2成。

投信業者分析，今年市場持續震盪，主動選股難度增高，資金明顯轉移至台股ETF，加上其配息具優勢，造成定期定額人氣下降。

投信法人分析，今年前兩個月台股意外上演驚驚漲的行情，台股基金表現更是出色，表現較佳的基金年來報酬率幾乎是大盤的兩倍，表現最佳的報酬率逼近3成，因此可能引發部分獲利了解的投資人出場。

相較於2月台股ETF的規模與受益人雙創新高來看，即近兆元規模與約450萬投資人，顯示出台股投資人習慣逐漸改變，不僅把台股ETF當作存股工具，投資標的也從波動大的個股轉向台股ETF，確實有從主動型基金轉向被動型基金的趨勢。

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但投信法人認為，績優的主動式台股基金的績效大敗大盤甚多，尤其過去長期定期定額扣款的投資人，能明顯感受到定期定額的優勢，因此短期可能有暫時停利的策略。但中長期來說，台股今年震盪機率仍高，預期績效較好的台股基金仍可望吸引資金回流，尤其大盤拉回之際，通常就可見單筆與定期定額加碼的資金進駐。

群益投信投資長李宏正認為，台股長多趨勢不變，但建議追求穩健的投資人，可選擇基金定期定額方式分批進場投資，因為定期定額投資的成本是變動的，長期下來，投資的平均單位成本會比平均市價來得低，也就是具有平均成本的作用。

除此之外，李宏正也表示，台灣在半導體產業優勢明顯，可帶動產業供應鏈獲利往上，預估台股後續行情仍可望呈現偏多向上格局。

但台股個股波動大，建議投資人可以台股共同基金為理財工具，搭配基金定期不定額或是日日扣方式，任何時點都能進場，適合不會找市場買賣點、難克服追高殺低人性弱點的投資人，都是不錯的投資方式。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000286-260208