月份: 2023 年 6 月

達里歐近期對世局看法

全球最大避險基金「橋水基金」（Bridgewater）創辦人達里歐（Ray Dalio）警告，全世界正處在危險邊緣，面臨三大「地震式」（seismic）劇變，分別為巨額債務貨幣化、財富與價值觀鴻溝引發內部劇烈衝突，以及國際強權對峙。

中國國務院發展研究中心3月25日至27日舉辦「中國發展高層論壇2023年年會」，受邀出席的「橋水基金」創辦人達里歐26日做了上述示警。

達里歐指的三大「地震式」劇變，第一是巨額債務的貨幣化，亦即各國央行透過印鈔及發行貨幣的方式來買債；第二是財富與價值觀鴻溝引發內部劇烈衝突；第三是國際強權的對峙。

他認為，這三大力量幾年前就開始，其發展程度如今來到1930～1945年以來之最，已達到危機點，驅使所有可能情境發生。

達里歐說，歷史發展有其演化規律，當生產力提高，尤其是技術升級時，實質人均所得、平均預期壽命、營養水準等諸多指標也會大幅改善。這個呈現向上趨勢的演化過程，存在巨大的週期性波動，由短週期組成而且相互影響，形成好壞交錯的大週期。

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而在多個短週期累積形成的長週期過程中，一旦債務率升高，負債大到撐不住時，就會導致債務減記及巨額債務貨幣化。

同時間伴隨金融與經濟週期的，還有各國內部的政治週期、國與國之間地緣政治週期。歷史證明，當這三種力量交疊在一起時，就會出現動盪的過渡期，國內和世界秩序因而產生重大劇變。

達里歐點出，自1945年美國建立新世界秩序及美元為主的貨幣秩序以來，迄今已經過12.5個短週期，時至今日累積形成一個大債務週期。目前債務在國內生產毛額（GDP）的占比相當高，加上聯準會等央行緊縮貨幣政策對付通膨，不僅造成市場崩潰，經濟也見疲軟。

俄烏戰爭還在延燒、世界局勢動盪不安，有鑑於此，達里歐認為世界已進入重大國際地緣政治週期。為此他期盼世界能充滿智慧、克制和諒解，繼續保持和平繁榮。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000125-260203

德國德國服務行業工會（Verdi）代表大約250萬公部門員工，包括公共運輸與機場，要求每月加薪10.5％，相當於月薪調高至少500歐元（約台幣16,500元）。但資方只提出2年內加薪5％，外加一次性給付。

鐵路與運輸工會EVG則是代表德國鐵路股份公司（Deutsche Bahn） 及公車公司的23萬名員工，要求加薪12％，相當於月薪調高至少650歐元（約台幣21,450元）。

勞資雙方互不相讓，工會領袖指大幅加薪攸關數千勞工生計，資方則稱勞方要求與罷工「太過分」。

Verdi領袖維奈克（Frank Werneke）向媒體表示，數以千計員工必須取得大幅加薪才能生存下去。

德國鐵路股份公司26日表示，這次罷工「太過分，完全沒有必要。」

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資方亦警告運輸業員工加薪將導致票價上漲，以及增稅以彌補成本增加。

目前，勞資雙方排定日後為期三天的談判。代表政府的內政部長費瑟（Nancy Faeser）表示，政府將以「強悍但公平、建設性」的態度參與談判。

近月來歐洲國家罷工行動接連不斷，因為食品與能源價格大漲已打擊民眾生活水平。

德國2月消費者物價指數（CPI）年增9.3％，顯示通膨壓力居高不下，儘管歐洲央行已經連番升息以平穩物價。

這對德國數百萬勞工來說是一項痛苦的調整過程，因從奶油到物價無所不漲，相較之下，德國多年來一直物價穩定。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000123-260203

阿氏在訪問中表示對是否採取紀律處份「仍持開放」態度，且就FINMA是否追究瑞信高層令銀行瀕臨破產的責任「正探討多個選項」。

因為瑞銀（USB）上周緊急收購瑞信後，該局接下來重點放在兩大銀行「整合過渡期」和「維持金融穩定」等目標上。

瑞信26日拒絕評論相關報導。

阿氏指責瑞信內部文化問題，導致失去對高層問責機制，在沒有明確責任歸屬下，讓其過去幾年裡一再爆發許多重大錯失，逼使該局對瑞信採取六次公開「執法程序」。

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她提到這些行動，是要表明該局過去已出手介入瑞信的問題，並使用其最強力的手段來應付。

對於該局宣布註銷瑞信160億瑞士法郎的額外一級資本（AT1）債券令投資人血本無歸，引發外界嘩然並認為會重挫市場對瑞士金融業的信心，阿氏辯解那是讓瑞銀收購瑞信的安排之一。

她指AT1債券合約條款已列明，只要出現包括政府給予特別支援等情況時，就會觸發完全被註銷程序，強調AT1就是針對那些特殊情況而設計。

FINMA執行長安格恩（Urban Angehrn）接受周日報（SonntagsZeitung）採訪時，也為該局處理瑞信事件辯護，表示他們一直介入，所採取手段都有效果。他強調該局是主管機關，並不經營瑞信，所有責任應該由瑞信董事會和管理層承擔。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000122-260203

根據最新的聯邦基金期貨顯示，交易員目前押注Fed在5月利率決策將按兵不動的機率達88％、押注6月降息機率更超過90％。

美國銀行在報告中表示，過去四周預估有3千多億美元流入貨幣市場基金，這也令該類型基金規模達到逾5.1兆美元的紀錄新高。貨幣市場基金之所以再度獲得投資人青睞，主要是因為近期銀行業動盪不安，促使投資人相繼將資金轉向該基金進行避險。不過美國銀行也警告貨幣市場基金若持續成為搶手標的，恐將引發新的泡沫形成。

然而小型銀行的資金除了湧入貨幣市場基金，大型金融機構也是另一個熱門去處。Fed在上周發布的最新統計表示，截至3月15日為止當周，也是矽谷銀行與標誌銀行接連倒閉後的一周，全美銀行存戶合計共提領了近千億美元，銀行存款減少主要發生在小型銀行，在該周失血近1,200億美元。

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同時間大型銀行的存款則是增加了670億美元，其中多數是小型銀行存戶將存款轉至摩根大通、富國銀行等大型金融機構。不過根據CNBC引述消息人士的話指出，最近幾天存款流向大型銀行的速度已開始放緩，顯示金融市場動盪已有趨緩跡象。然而這些人士也補充，如果又有新的銀行危機爆出，該情況很快又會出現改變。

凱投宏觀經濟學家認為，過去一年美國銀行業的存款總額累計減少了6,630億美元，不過這多歸因於客戶為了尋求更高收益率而將資金提出。該集團指稱，除非銀行提高存款利率以遏止資金逃離，否則它們最終將被迫減少貸款組合的規模，影響所及將導致美國經濟活動陷入緊縮，這也意味經濟衰退很快就會到來。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000121-260203

美國聯準會官員周日指出，近期銀行業的壓力與可能引發的後續信用緊縮，使美國經濟更接近衰退。在此同時，歐洲央行官員也示警，融資環境可能進一步吃緊。

眼見銀行業動盪不安，矽谷銀行與標誌銀行倒閉，瑞銀出手合併陷入危機的瑞信，德意志銀行股價上周五因信用違約交換（CDS）成本大增而股價暴跌，皆使得全球央行繃緊神經。

美國明尼亞波利斯聯準銀行總裁卡什卡里（Neel Kashkari）接受CBS節目訪問時表示，仍在關注銀行業承受壓力的程度，以及引發廣泛信用緊縮的可能，「一旦發生信用緊縮…屆時將使經濟趨緩。這是我們現在非常密切關注的。」

不過他認為，現在評估銀行業壓力對經濟以及對聯邦公開市場委員會（FOMC）利率決策的影響都言之過早。

卡什卡里今年握有FOMC貨幣政策投票權，被視為最鷹派的決策官員之一，向來支持升息以對抗通膨。他提到，近期的銀行業震盪可能讓美國更接近衰退，但也強調「銀行系統已經擁有強大的資本部位以及很多流動性，同時也擁有聯準會和其他監管機關的全力支持」。

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當被問及銀行系統因應更多風險的掌控能力，卡什卡里表示，「美國銀行系統具有韌性而且健全。」

近幾個月來他主張通過升息來為物價降溫，不過卡什卡里最新談話比起上周五（24日）另外三位聯準會官員更為謹慎。

他們也表示，通膨仍是首要任務，可能需要進一步收緊政策，這或反映卡什卡利的立場有所轉變。

歐洲央行副行長戴金多斯（Luis de Guindos）則指出，該央行認為近期銀行業的震盪可能影響經濟成長與通膨，「我們認為這將會導致歐元區信用標準更加緊縮，可能進而使經濟成長趨緩和通膨下滑。」

CNBC取得消息指出，近日中小銀行存款流入摩根大通、富國等大型銀行的速度已經減緩，對此卡什卡里說，「雖然仍有一些令人擔憂的情況，但存款流出趨勢看來已經緩和，這是正面發展，也是市場對小型和區域銀行恢復部分信心的跡象。」

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230328000119-260203

永豐銀行力挺政大雄鷹籃球隊，奪下UBA史上首次三連冠佳績！永豐銀行表示，為傾力支持青年學子在球場上實踐夢想、邁向寬廣舞台，已連續四年贊助政大雄鷹隊；3月26日在球迷歡呼聲中，政大雄鷹隊以71比61力克健行科大，贏得本季（2022～2023年）UBA公開男一級賽事冠軍。同時，永豐銀行與政大雄鷹隊合作，以球場為背景拍攝影音短片，傳遞掌握人生每一刻就是致勝關鍵的正向思維。

永豐銀行表示，即日起，透過旗下LINE官方帳號及Facebook粉絲專頁舉辦社群活動歡慶政大雄鷹隊三連冠，將送出球員限量簽名籃球及周邊好禮，邀請粉絲一同歡慶奪冠喜悅。

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為貼近青年族群，永豐銀行邀請政大雄鷹隊球員及教練擔綱演出影音短片；永豐銀行表示，影片中，球員堅持分秒必爭，才能踏上冠軍衛冕之路，如同永豐銀行提供全方位即時金融服務，助客戶掌握人生的一分一秒。

持續投入推廣國內運動風氣，永豐銀行表示，去（2022）年冠名贊助桃園永豐雲豹籃球隊、2月則贊助「永豐銀行T1聯盟明星賽」及相關活動，支持青年運動好手開拓職業舞台；同時，推結合穿戴式裝置可記錄卡路里的「永豐SPORT卡」，主打消耗卡路里轉換回饋金，創新打造運動金融生態圈。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230329000380-260203

凱基銀行長期協助企業客戶海外布局及拓展業務，提供客戶交易融資產品服務，並善用中國輸出入銀行為進出口企業所提供的保險工具，協助企業客戶有效控管收款風險，榮獲財政部頒發111年度「輸出保險業務績優銀行」，為連續第五年獲得表揚，顯示凱基銀行在結合資源，提供中小企業客戶金融解決方案的能力備受肯定，亦展現凱基銀行運用金融專業支持台灣經濟成長的行動力。

凱基銀行表示，出口貿易是台灣經濟的關鍵競爭力，去年受到全球政經環境變動的影響，海外市場充滿不確定性，企業的經營環境也充滿挑戰與風險。為協助企業客戶的海外布局與業務拓展，凱基銀行長期配合政府政策，善用中國輸出入銀行的「信用狀貿易保險」及「全球通帳款承購保險」等貿易保險工具，協助企業客戶提高對外接單能力、有效控管收款風險，降低營運風險，讓企業客戶可專心且放心地擴展海外業務。

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此外，凱基銀行以客戶需求為導向，除了加速數位轉型提供客戶高滿意度的數位服務體驗外，亦致力提供企業客戶完整解決方案，同時結合金控集團豐沛資源，提供金融、證券、保險等全方位金融服務，滿足企業客戶及其商業夥伴在資金與金融服務上的需求。

而針對國內各產業受到全球淨零排放浪潮、歐美碳邊境調整機制趨勢的影響，以及國發會提出的2050淨零排放路徑及策略，所面臨的升級轉型壓力，凱基銀行主動積極推動供應鏈融資，協助中心廠商及其供應鏈進行設備汰換、系統及流程升級等產業轉型，朝向落實ESG及永續經營目標發展。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230329000378-260203

但實際並非如此，從產業鏈觀察，需求雖然疲弱，但是終端庫存也已出現有效去化，且新應用帶動的需求也逐漸出現連鎖效應，例如，EV（電動車）及自駕車滲透率提升，帶動汽車電動化及智能化的半導體需求，雖然目前相關占比仍低，但回顧過去景氣循環過程，「當占比高的衰退幅度縮小，新應用持續高速增長，顯示基本面逐步落底的現象持續發生」。

雖然AI題材熱炒，但悲觀論者認為，AI僅只是一個虛幻浪潮；樂觀論者則認為，即便現在應用尚無法落地，但也有效去化GPU及記憶體等庫存，也許諭示著「基本面距離落底時間不遠」。

其中，百度新一代大語言模型的生成式AI產品「文心一言」正式問世後，中國股市也迅速颳起了一陣強勁的AI龍捲風，各種軟體新應用的設想橫空出世，電腦族群出現了睽違已久的「站在風口上連豬都會飛」的景象。然除了與AI相關的熱點外，其他成長及消費內需行業皆遭受AI龍捲風的暴力衝擊，整體指數表現一波三折。

儘管中國全國「兩會」的經濟增長目標令市場失望，中國經濟也陷入了類似流動性陷阱的預想：一種政府不做大規模刺激下，民間消費及投資意願也偏低，以致景氣長期低迷的環境。

但實際上，「中國的消費內需復甦仍在有條不紊的進行」，包含商旅、醫院手術、人力派遣等服務性消費都出現了明顯的上行，甚至最悲觀的房地產部分也浮現復甦跡象，一線城市房地產二手房交易持續上升，1～2月商品房累計銷售面積15,133萬平方公尺，年減23.3％，跌幅較12月明顯收窄27.9百分點。1～2月商品房累計銷售金額人民幣15,449億元，年減0.1％，跌幅較12月收窄27.6百分點。

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從資料來看，2023年春節假期後，重點監測城市的新房和二手房市場周度成交面積連續5周持續攀升，後續仍可以期待地產帶動的產業鏈景氣進一步回升。

展望下半年各行業狀況，由於去年下半年中國疫情防控的影響，製造、服務及消費都相對疲弱，在低基期的優勢下，2023年下半年展望相對較佳，從手機供應鏈就可以觀察出來，多數手機廠商預期需求會恢復雙位數增長，理由主要是新興市場國家在美國升息放緩後，預計需求仍會恢復較高增長，尤其是2022年非洲、拉美及中東市場表現相對較差。

長期而言，這些地區的4G及5G滲透率仍低，未來仍有滲透率提升的成長空間，而中國從第一波5G換機需求後，今年來到換機週期的第三年，預期2023年會有中國首波5G手機持有人的換機潮，加上新興市場國家需求恢復的成長帶動。

此外，汽車、AI、VR/AR相關新應用帶動整體需求提升，而內需消費參考海外歐美解封後的狀況，需求有望「先升後降，再創新高」，可以期待下半年消費數據恢復。

整體而言，從投資市場觀察，中國股市上半年呈現區間震盪行情，下半年隨著聯準會升息壓力放緩、中國景氣谷底回升，A股、H股仍會有較好的投資報酬率。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230329000206-260203

統計顯示，去年12月雙貸族數量來到統計新高的35萬人，每個雙貸族平均房貸534.5萬元，平均信貸93.5萬元；今年1月雙貸族減少約1624人，剩下34.9萬人，平均房貸535萬元，平均信貸93.3萬元，去年農曆年後平均每月增加1,273人，直到今年1月才出現衰減，不過每年的農曆年節都會出現單月季節性的減少，只是今年減少人數特別明顯。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，今年1月雙貸族人數出現較明顯減少，除了季節性因素外，也與申辦新貸款減少、償還增多有關，雙貸族通常都是預算比較有限，才會動用到信用貸款，面對這波央行房貸利率連五升，雙貸族也會有感受到升息的壓力。

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曾敬德指出，央行升升不息與升不見底，難免讓貸款一族的負擔加重，若是信貸搭配房貸購屋的民眾，因為本身財務較為吃緊，對於升息特別有感，此外，寬限期到期的房貸族也是另一類財務吃緊的族群，一來升息導致利息增加，二來開始償還本金後，房貸金額也會突然倍數增加。

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20230327003976-260410

從2023秋冬的巴黎男裝周、女裝周，台灣設計師品牌oqLiq於26日晚間回歸臺北時裝週，以一個巡迴演出安可場的姿態亮相，秀後的掌聲與歡呼持續許久，甚至在設計師謝幕走入後台、秀場燈光亮起準備結束，掌聲卻仍然持續著。也讓從國外巡迴回來的設計師洪琪直言：「還是最喜歡在台北自己辦因為有很多朋友，但在國外辦也是很棒的經驗。」而她也透露目前品牌除在台灣有更多的消費者認同品牌理念，銷售緩慢成長外，在英國的曼徹斯特也特別受到歡迎，「其實我們一開始很訝異在曼徹斯特比在倫敦歡迎，後來了解才知道原來當地的氣候跟台灣很像。」

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由設計師洪琪、林家豪於台南創立的「oqLiq」，服裝單品均使用台灣製造的面料，本季攜手新光紡織、集盛實業等台灣面料大廠合作，對於秀場音樂、氛圍總是掌握得十分到位的他們，此次秀上邀請後搖樂團「荒山茉莉」現場演出，與本季的末日世界觀不謀而合；本季以「罡氣」為題，將服裝是為保護人體的隱形氣場。此次的服裝面料仍以能防潑水、吸濕排汗的面料為主，為呼應品牌的保護主題並融入了鐵絲網圖騰、由抗撕裂用不組合的隱形迷彩等。

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20230327003906-260404