月份: 2023 年 1 月

今年春節與二二八假期是近10年最長連假，也是旅遊正式解封的第一個連假，台新銀行祭出迎新兔年刷卡回饋，團圓聚餐最高享28％、年貨家電最高享15％，旅遊最高享14％，滿額再贈Rimowa行李箱，添購新衣到新光三越金兔卡利HIGH最高9％，用台新卡用吃喝玩買，豐富好玩一整年！還沒有台新卡的民眾，1月31日前線上申辦FlyGo卡並消費三筆，享UberEats 1,200元折抵金，隨時請外送支援餐飲與生鮮外送，宅家過年更歡樂。

台新銀行支付金融處資深副總經理蘇育徵表示，因應近期民眾至量販店採購年節商品的需求增加，1月23日前至大潤發刷大潤發聯名卡，單筆刷20,000元最高回饋15％；返鄉、走春所需的伴手禮盒於3月31日前，民眾首次於全支付綁定台新銀行信用卡，至全聯福利中心消費或以全聯App儲值，最高回饋66點全點。蘇育徵也提到，近年來許多民眾會預訂餐廳享用年菜，省去料理的時間，讓全家團圓更輕鬆，使用台新銀行信用卡可享百家星級美饌75折起、王品集團餐廳最高6％瘋點數回饋，民眾在2月28日前單月份餐飲（含飯店）消費達檻，還加碼贈超人氣大同電鍋。若節假日搭配台新銀行玫瑰Giving信用卡最高再享3％回饋。

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另外，民眾過年總會提前領新鈔為紅包準備，台新銀行數位金融處資深副總經理黃天麟表示，台新銀行ATM將領先同業即日至22日（大年初一），於全台新光三越館內的台新銀行ATM全面提供新鈔提領服務，方便民眾於新光三越購物採買年貨時，順道提領新鈔，並於1月9日至31日期間推出「台新ATM天天開獎666，新春加碼888」抽獎活動，凡透過台新銀行ATM完成跨行提款、跨行存款，天天抽出台新Point666點，除夕至初三期間更加碼抽台新Point888點，讓民眾抽大獎過好年。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000226-260208

美國聯準會最新通膨數據符合市場預期，緊縮貨幣政策將盡，加上全球經濟衰退機率高，債券利率吸引力也隨之浮現，法人預期金兔年將會是固定收益市場在經歷一整年重整後的新起點，建議投資人可把握三大面向原則，掌握債券投資機會。

回顧2022年，債券持續遭逢逆風，一來是受到供應鏈短缺、原物料價格飆漲與就業市場緊俏，全球通膨創下40年來新高；其次，由於地緣政治風險持續升溫，造成市場回檔壓力；第三是已開發市場開始收緊貨幣政策，各國升息速度頻創新高，政策後續效應浮現、同時對經濟造成壓力。

展望後市，安聯投信海外投資首席許家豪建議，首先有鑑於金兔年經濟前景仍有烏雲，投資人宜聚焦「優質信用債」，主要是信用債修正過後收益率大幅提高，信用債券投資價值浮現；考量景氣衰退機率攀升，信用評級挑選相對優質的公司債，偏好BBB-B。

根據安聯環球投資研究，預期接下來總體經濟將呈現淺層衰退，但就歷史角度來看，違約率只是回歸到長期平均、且違約情形並非均等：多數違約反應在在 CCC 等級。 而在投資角度上，在非投資等級債券中，仍相對偏好美國大於歐洲。

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其次是「增加利率部位、拉長存續期」，主要是考量通膨放緩，聯準會升息於明年第一季可望來到終點，以及升息壓抑景氣，經濟衰退機率極高，有利債市。

第三是「把握核心美元、戰略配置新興貨幣」。短線上聯準會升息可望暫歇，非美貨幣獲得喘息，挑選實質利率已經翻正的新興市場當地貨幣債；中長期隨著更多經濟衰退跡象出現，美元避險需求仍會存在。

中信優先金融債（00773B）經理人張瓈尹表示，根據最新的聯準會會議紀要，考量到通膨成長仍高於目標2％，與會官員均上調對終端利率的預測，並暗示2023年可能還不會開始降息，意味著，高利率時代將維持一段時間，債券殖利率也將持續位於高檔水位，維持時間將觀察未來的核心服務降幅及細項廣度。

高利率也為經濟環境帶來衝擊，美國企業已陸續宣告人事凍結，驅動經濟成長的就業數據惡化機率也提升。張瓈尹表示，根據歷史經驗，非農就業人數通常會落後企業宣告1至2季，也就是說，美國就業市場可能將於2023年第2季末陸續進入寒冬，經濟環境也蒙上一層陰影，建議投資人在布局上可選擇投資等級債ETF，除了具有相對高的直利率優勢之外，更擁有高信用評級護體。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000228-260208

迎接金兔年，投資也要跟著「兔」飛猛進，開春前別錯過搭上「息收聯盟」的好機會，搶先為自己存下息收紅包。

國泰投信旗下多檔ETF配息，於1月13日公告每單位實際配發金額，包括國泰投資級公司債ETF配發新台幣0.41元現金股利；國泰北美科技ETF配發新台幣2.8元現金股利，將於1月30日除息，投資人最晚只要在1月17日前持有或買進，皆可參與本次配息。

國泰投信分析，國泰投資級公司債ETF擁有季配息機制，適合有現金流需求的投資人。國泰北美科技ETF成分股涵蓋Microsoft、Apple、Google及Amazon等美國「科技格鬥股」（MEGA）天王，適合偏好成長股的投資人布局。

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國泰北美科技ETF基金經理人林淑娟分析，美股即將進入財報季，由於全球1月企業獲利上修比率築底回升，多數產業也齊步改善，有望支撐股市表現。此外，上周剛結束的CES全球消費性電子大展，是國際大廠如Apple、Microsoft、Google、Amazon、Meta、NVIDIA、Intel、AMD科技角力的舞台，有多項AR/VR、AI、物聯網（IoT）、元宇宙等虛擬實境新裝置釋出。觀察追蹤的標普北美科技指數，統計2014年來，CES大展後10日，上漲機率接近9成，40日內上漲機率亦有7.5成的機會。

國泰投資級公司債ETF基金經理人林盈華表示，美國12月平均時薪月增率0.3％、年增率4.6％，分別低於市場預期的0.4％、5％。數據大幅低於市場預期，這代表美國因為薪資持續大幅上升造成物價螺旋式上漲的壓力減緩，通膨可望逐步降溫，可望帶動美債漲勢。建議鎖定投資級公司債，有助於降低2023年因經濟衰退導致企業獲利下降而無法還債的違約風險，同時兼顧強化抗震與捕捉收益機會。

國泰投信提醒，參與ETF配息時，應留意配息率並不代表ETF的報酬率，過去配息率也不代表未來配息率，且配息率也會因市場狀況及經理公司配息政策，使得每次配息金額有所不同，甚至有單次配息率衝高的情形。此外，在買進債券ETF前，也宜留意折溢價情況，相關資訊可透過證交所平台進行查詢與了解。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000230-260208

亞股走過低迷的2022年，近月走勢漸有起色，2023年不少法人都對亞股寄予厚望，並認為亞股比歐美股更有看頭，法人表示，但第一季雜音仍多，若有回檔是逢低布局亞股的好時機。

大部份法人雖看好亞股並不認為亞洲經濟能立即起飛。UBS預計MSCI亞洲指數（不含日本）在2023年盈餘成長率會放緩至4％，然後在2024年加速至10.6％。UBS認為隨著經濟前景進一步的惡化，短期內可能還會看到盈餘預估的下調，並預計在今年第二季度會出現周期性低谷，於此之後情況將有所改善。

大拇哥投顧表示，市場共識認為2023年MSCI亞洲指數（不含日本）盈餘成長率為7％，其中最關鍵的部份就是大陸市場的成長，預計前三大的貢獻來源將來自大陸互聯網、金融和香港金融，而由於周期性低迷，台灣和韓國的科技股和半導體股可能會拖累整體成長。

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富蘭克林坦伯頓亞洲小型企業基金經理人伽坦．賽加爾同樣認為，新興市場2023年獲利成長有望復甦，大陸則扮演領頭羊角色。依據市場普遍預期，評估獲利成長幅度接近15％，不過，就短期來看，大陸獲利動能可能仍會相對疲軟，獲利復甦的時點將在2023年底。儘管如此，新興市場獲利修正的回升預示未來獲利前景改善，同時也是布局股票較佳的時點。

滙豐銀行表示，今年大陸經濟發展將呈「先低後高」格局。若參考世界各國重啟經濟的經驗，大陸結束清零政策無可避免需要經歷過渡期，滙豐銀行預測今年第一季大陸GDP將先收縮，第二季經濟成長才會呈現強力反彈至6.2％成長，預測全年大陸GDP成長率將從3％大幅回升至5％。

滙豐銀行看好亞股2023年的表現。滙豐銀行環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓雲表示，大陸經濟復甦、美國利率見頂和美元回軟，在2023年亞洲市場的前景中看到曙光初現。東協經濟體受惠於當地經濟持續重啟、供應鏈重新配置和消費開支強勁，經濟穩健成長。在東協市場中，對印尼和泰國持偏高比重配置，盈餘成長動力最強勁。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000232-260208

由於投資人對科技股的低持股、基本面曙光乍現，及美國聯準會升息今年可望走到終點等因素，法人預期，在這樣的環境將有利於科技股股價重回正向軌道，第一季基調上可聚焦在績效且具潛力的電子股，預期兔年科技股股價走勢將會活蹦亂跳。

對於台灣科技股走勢展望，統一奔騰基金經理人陳釧瑤表示，全球可能陷入經濟衰退的預期，使股市表現受到壓抑。在庫存調整持續的背景下，台股科技股獲利成長可能走弱，使企業對第一季營運展望偏向保守。但隨著庫存調整將在上半年結束，企業普遍預期下半年景氣將迎來復甦，加上通膨降溫及聯準會升息告一段落，科技股評價有望回升，帶動股市向上。

產業方面，陳釧瑤看好具新題材及成長動能仍強的族群，包括伺服器新平台受惠股、不受庫存調整影響的半導體IP類股等。而全球減碳趨勢確立，也讓綠能及儲能相關類股，具高成長潛力。

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就近日登場的重要科技公司法說釋出訊息來看，安聯投信台股團隊認為，在AI、高速傳輸等高階製程或科技新創技術等主題，展望有望先蹲後跳，一來意味著布局契機浮現，另外也為市場注入信心，建議投資人可適度抱股過年或以定期定額方式參與科技股投資。

安聯投信台股團隊分析，就台灣科技股布局策略上，建議利用短期因素去累積長期趨勢明確的族群，等待下一個上升循環的到來；短期所有東西都有風險，但開始利空鈍化，在投資方向上宜回歸公司產業長期基本價值。

日盛高科技基金研究團隊分析，展望2023年第一季，由於通膨與就業數據都已往經濟降溫的方向發展，Fed的升息可能接近尾聲，雖然市場對景氣能否軟著陸仍有疑慮，但資金面有機會逐步好轉的態勢明確，BOJ先前的政策調整影響應偏重短期。基本面雖然電子需求仍然疲弱，但許多電子供應鏈的庫存已來到合理甚至偏低水準，預期後續訂單再下修空間有限。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000234-260208

經歷過去一年高通膨、快速升息環境，全球金融市場大幅震盪，公用事業類股2022年展現防禦價值與投資韌性。投信法人強調，水電瓦斯等公用事業除在行情震盪階段展現防禦價值，同時還有長期現金流與收益穩定的特性，機構法人對2023年的景氣動向保守，公用事業股仍可望受惠於新能源、新建設等轉型題材，挹注持續性成長動能。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人林志映表示，各國政府為扭轉傳統能源使用高碳排的情形，致力投入公用事業轉型建設，如太陽能、智慧電網、儲能裝置等新建設。還有針對傳統鐵公基等運輸產業的電力、能源使用效率改善設施等，目標在實現淨零碳排的未來世界，也因此更有助於產業轉型與投資動能的持續提升等。

2023年全球仍將籠罩在通膨偏高、經濟成長趨緩的投資氛圍中，林志映表示，一旦供應鏈問題受控及經濟衰退預期陸續反應過後，各國回到中性貨幣政策步調，對公用事業水電瓦斯等相關企業料仍可望維持穩定的收益及現金流，現階段全球景氣轉折階段，水電瓦斯基礎建設等公用事業仍是值得留意的收益型投資工具。

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永豐ESG全球數位基礎建設基金經理人陳世杰表示，數位基礎建設也具備剛性需求，在現今數位時代下，即使經濟陷入衰退、消費市場需求漸緩，網路、數據等應用需求並不會因此減少，以及5G、互聯網、大數據等技術依然持續發展，使得像是資料中心等相關數位基礎建設需求仍舊火熱，據Allied Market Research預估，2030年全球資料中心規模將達5,172億美元，發展潛力值得期待。

華南永昌全球碳中和趨勢指數基金經理人蔣松原表示，各國政府淨零排放目標不變，也看好碳中和相關產業鏈前景，如有政策支持的潔淨能源、電動車、儲能設備等，建議投資人可挑選基本面佳、前景展望好的減碳企業擇優布局。

富邦ESG綠色電力ETF經理人洪珮甄指出，力行永續發展的綠色目標是未來不可忽視的投資大趨勢，綠能相關指數2022年以來績效表現亦相對S&P 500指數抗跌，趁歐洲加速能源轉型帶動綠電需求增長之際，逢低加碼布局全球主題型的綠電ETF，藉此強化投資組合多元性。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000235-260208

2022年來各類股票型基金歷經俄烏戰爭、通膨及美國升息等大事件衝擊，僅能源及商品相關主題市場基金受惠原物料價格高漲仍維持正報酬外，其餘多收黑，受國人青睞的越南、資訊科技、台灣中小型及大中華股票等基金，跌幅超過3成位居末段班。

投信法人分析，歷經2022年大幅升息後，美國聯準會放慢步調，升息循環進入後段，推估景氣及評價面2023上半年有望落底，若遇市場震盪，建議採逢低加碼策略，並留意通膨變化、聯準會貨幣政策動向及產業庫存調整狀況。

復華中小精選基金經理人趙建彰指出，儘管台股仍受電子業庫存調整及獲利下修影響，但股市中期評價修復趨勢仍在，建議透過中性持股應對股市再修正的整理期，選股方向以2023年獲利成長、大陸解封受惠、具競爭力的權值股、低基期的景氣循環股以及生技股等主。

兆豐台灣產業龍頭存股等權重ETF基金研究團隊表示，隨著美國聯準會暗示升息放緩，美元指數轉為中空格局，引動國際資金回流各項金融市場，短期台股作夢行情啟動，現階段投資台股市場正當時。

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中長期行情來看，受到國際政經局勢、通貨膨脹、中美科技戰、製造業庫存調整等變因下，2023年台股走勢可能先蹲後跳，善用台股等權重型ETF切入市場，相對攻守皆宜的投資方式，適合存股族投資人納入資產配置中且長期持有。

第一金小型精選基金及第一金店頭市場基金經理人許維哲提醒，審慎看待現階段台股走勢。不過，第二季起一旦聯準會升息止步，庫存去化近尾聲，企業獲利動能可望重啟，加上下半年為傳統電子旺季與2024年總統大選進入倒數半年，市場資金行情稍可期待，惟在高利率環境中，投資標的仍相對看好高股利、現金流穩定的標的，中小型利基股相對較有表現的空間。

國泰投信ETF研究團隊主管鄭立誠分析，觀察過往台股大幅修正時，加權指數在相對底部時指數殖利率約為4.5～5％，根據資料，目前台股殖利率2022年底已來到5.1％，可見長期逢低布局機會浮現。而如今築底跡象已慢慢浮出，投資人或可以布局「市值型」台股標的，進一步捕捉今年的成長機會。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000236-260208

農曆除夕圍爐倒數計時，國銀鎖定年菜商機搶推量販店刷卡優惠。「滿額送優惠券」是基本款，「台新大潤發聯名卡」門檻最低，單筆滿3,500元就送現金抵用券100元，但最高回饋到800元。

中信、永豐、兆豐銀也都有滿額送提貨券，國泰世華銀CUBE卡的「集精選」方案，在指定超市、超商消費則有3％信用卡小樹點，回饋無上限，在全聯、7-11、全家還有加碼優惠，最高回饋衝12％，卡友只要刷對卡就可省更多、多買幾道菜，各家優惠限時、限量，先搶先贏。

據兆豐銀行統計，近年春節檔期，量販刷卡有高達84％比例的客群，平均消費都是落在4,000元以下，也因此今年兆豐特定將三大量販的刷卡回饋門檻設定在3,800元送100的級距，以期滿足小資族需求，此外，考量家庭客大宗採購的需求，今年也特別規劃單筆分期滿萬元就送200的回饋，讓需要大量採購的家庭也能獲得回饋。

台新銀行支付金融處資深副總蘇育徵表示，因應近期民眾至量販店採購年節商品的需求增加，1月23日前至大潤發刷大潤發聯名卡，單筆刷20,000最高回饋15％。大潤發聯名卡單筆滿3,500元送現金抵用券100元、最高送800元。@GoGo卡綁定Line Pay、台新Pay、全盈+Pay最高有5％回饋。

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中信銀指出，今年2月2日前於大潤發、家樂福、愛買刷中信卡單筆分期滿6,000元送100元商品提貨券（或現金抵用券）、滿1萬送200元提貨券，1月底前家樂福錢包現場儲值滿1,000元送50元儲值金。另外「ALL ME卡」綁定Pi拍錢包或Hami Pay於超商、美廉社消費有6％回饋。

永豐銀也指出，永豐全卡在家樂福、大潤發、愛買最高單筆分期滿36,000元送提貨券／電子抵用券1,000元（限量），其中在家樂福最低滿4,600元送100元（限2,000份）、大潤發最低滿6,000元送100元（限135份）、愛買最低滿4,600元送100元（限90份）。

國泰世華銀首推「CUBE卡」，選擇「集精選」方案，指定超市、超商消費即享3％小樹點（信用卡）回饋無上限，在全聯實體門市有加碼周六單筆滿額最高5％回饋、7-11實體門市及OPEN錢包還有全家實體門市也加碼單筆滿額最高12％回饋。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000237-260208

「人在家中坐、年菜自動來」的方便，讓近年來網購年菜風也大起，除各大電商平台自身推出的優惠，國銀也打刷卡優惠戰。

其中momo限量搶購年貨盛宴刷卡兆豐卡最高打5折，等於可以再多買一道菜。台新@GoGo卡網購則最高有13.5％回饋、中信ALL ME卡網購最高12％回饋、國泰世華CUBE卡最高11％回饋，永豐卡網購分期滿額最高回饋到5,000元，對於沒空逛實體百貨、量販店的人來說可多加利用。

兆豐銀指出，兆豐全卡於momo、PChome、東森購物及生活市集刷滿額，最高回饋3,000元。momo限量搶購年貨盛宴再享5折起。台新銀推「@GoGo卡」於momo、PChome、蝦皮刷卡單筆滿滿額最高享13.5％回饋。

中信銀表示，今年3月底前「ALL ME卡」綁定至PChome 24h購物指定連結享消費禮最高12％回饋、1月底前於博客來刷中信卡單筆消費滿2,000元以上也有10％刷卡金回饋（每戶回饋上限5,000元）；「Yahoo卡」在Yahoo購物中心、Yahoo商城、Yahoo拍賣最高享6％回饋。

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中信「LINE Pay卡」也有相當多優惠，JCB卡別每周四momo購物網享LINE POINTS 6％，每周回饋歸戶上限100點，每周登錄名額限650名；VISA卡別家樂福線上購物享LINE POINTS 5％，歸戶每月回饋上限100點，每月登錄名額限5,000名；全卡至SHOPBACK「中信LINE Pay信用卡專區」登錄，連至i3Fresh愛上新鮮網享LINE POINTS 8％。

永豐銀說明，永豐全卡在momo、PChome、YAHOO！、東森購物等各大網購／電視購物，分期滿額最高回饋5,000元（限量）；網購／TV購／型錄購物全通路，總累積分期最高回饋6,888元（限量），皆需完成登錄。

國泰世華銀也指出，全卡於momo購物網、PChome 24h購物、蝦皮購物及Yahoo購物中心等電商平台單卡刷卡滿額最高回饋2,000元。刷「CUBE卡」選擇「玩數位」方案，筆筆再享3％小樹點（信用卡）回饋無上限，最高11％回饋。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230116000239-260208

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