致力養老,中歐水滴養老實盤運行一年之久,獲行業大獎認可!

由證券時報主辦的“2018中國AI金融探路者峰會暨第二屆中國金融科技先鋒榜頒獎典禮”日前舉行,中歐基金及子公司中歐錢滾滾聯合推出的水滴養老智投服務榮登“2018年中國智能投顧新銳榜”。

作為行業內致力於養老投資的基金公司,中歐基金長期以來积極投入養老服務和養老基金產品的創新研發。9月10日,中歐預見養老2035三年持有(FOF)正式起售,成為國內首只2035目標日期基金。

中歐基金副總經理許欣表示,養老投資具有長期屬性,基金管理人不僅要堅持做好投資業績,還要從“產品、賬戶、場景、服務”四大核心要素上入手,力求為投資者提供高質量的養老投資服務,幫助民眾建立正確的養老投資理念,培養良好的養老投資習慣。

聚焦養老場景的智投服務

據悉,由《證券時報》推出的“中國金融科技先鋒榜”是中國金融科技領域內公認的最為專業、有影響力、最具權威性的品牌榜單,旨在發現金融科技創新企業,探索金融科技創新模式和機遇,展示金融業最新最好的模式。

經過激烈競爭,中歐基金水滴養老項目從眾多消費金融、智能投顧、互聯網保險、智能理財等項目中脫穎而出,榮登“2018中國智能投顧新銳榜”。

據了解,中歐水滴養老是創新型聚焦“養老場景”的智投服務,由中歐基金資產配置團隊和量化團隊聯手打造,聚焦養老規劃,利用算法模型,致力於幫助用戶獲取養老金積累情況。同時,用戶可以自定義養老目標,實現產品匹配,並規劃個人資金繳付方案,是一套完整的養老投資服務體系。自2017年9月在中歐錢滾滾APP上線以來,該體系已經實盤運行了一年之久,收到用戶的好評。

具體來看,水滴養老根據用戶的退休時間來匹配養老產品或組合,隨着用戶年齡的增長,動態調整資產配置,覆蓋用戶的生命周期管理,這一設計與近期備受業界關注養老目標日期基金不謀而合。

中歐基金在智投領域布局已久

事實上,水滴養老服務只是中歐基金及錢滾滾“水滴智投”計劃中的一部分。

去年,中歐基金就推出了以公募基金為配置基礎配置標的,並通過金融科技手段為投資者提供一攬子基金組合配置及調倉服務的“水滴智投”系列服務。“水滴智投”為客戶實現從基金篩選到策略構建、投資目標匹配、動態調倉服務、定期財富報告等一系列的服務。

除此之外,中歐基金還上線了“智能定投”服務,從基金篩選,到定投計劃制定,以及智能止盈、定期不定額等新功能幫助用戶更智慧定投。

“市場上不缺產品,當前公募基金數量已經逼近5000隻,遠超A股數量:而解決大眾不會選基金,不會投資是當前金融機構首須解決的問題。”許欣表示,為投資者提供養老理財服務的一站式解決方案,是中歐基金服務社會養老事業的。

許欣介紹,中歐擁有資深的投研團隊和一批明星基金經理,有專業的產品管理經驗;此外,旗下錢滾滾子公司還擁有自主研發的技術團隊,目前已有15項軟件著作權和多項高新技術項目認證,為金融服務的科技支持提供保障。

“除了致力於提供一流的基金產品,提供一流的服務也是中歐基金的追求,”中歐基金副總經理許欣說,“無論是水滴智投還是水滴養老,都是我們致力於提升客戶盈利體驗的嘗試,如何通過簡單、好用且有效的產品和服務,讓用戶能真正獲益,將是中歐基金不斷着力去努力的方向。”

記者了解到,國內首只2035目標日期基金——中歐預見養老2035三年持有(FOF)於9月10日起發行,針對性覆蓋38至48歲、在2035年前後退休的人群。據悉,中歐基金全體合伙人都會參与該基金的投資。

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螞蟻金服成立小程序事業部 投10億升級服務場景

9月12日下午消息,螞蟻金服今日宣布正式成立小程序事業部,並開放支付成功頁入口,全面對接阿里生態。此外,該事業部還將在未來3年內投入10億元創新基金,幫助開發者和商家升級服務場景。

支付寶官方團隊還透露,未來半年內,支付寶小程序將逐步向個人開發者開放。

據螞蟻金服介紹,自2017年9月開放公測以來,支付寶小程序已陸續開放工具、零售、生活服務、旅遊出行與交通、公益、金融、教育、醫療、政務等九大類目。截至目前,支付寶小程序平台的小程序數量共計超過2萬,日活達1.2億,用戶數達3億。

支付寶小程序事業部總經理管仲表示,支付寶小程序是螞蟻金服面向商業生態的開放技術的一環,它和mpaas、生活號等技術產品一道,共同組成螞蟻金服的移動技術開放。支付寶小程序作為其中的輕量化解決方案,堅持服務品質,並聚焦在商業和生活服務場景。

“廣州有家醫院開發了款在線預約產檢的小程序,這款小程序日活只有400多,很多人可能看不上,可這個醫院每天總共也就500來人預約產檢。也就是說有8成的孕婦再不用挺着大肚子排長隊。這就是支付寶小程序的價值。”管仲說。

管仲用7大入口、1個閉環、8大能力再加X場景,簡稱“718+X”模式來概括支付寶小程序打通線下線下場景的業務邏輯。

其中7大入口指的是掃一掃、搜索、朋友tab主入口、支付成功頁、小程序收藏、生活號及卡包。以線下門店為例,顧客完成交易后,門店可以在支付成功頁直接透出自己的小程序,通過關注即送優惠券等方式,引導用戶關注收藏,之後的日常經營中再利用生活號消息觸達、卡包卡券二次營銷等路徑,激發顧客二次復購。

支付成功頁入口的開放有望幫助開發者培育出全新的“支付即關係”的小程序用戶習慣,破解小程序用完即走的留存難題。

能力方面,除芝麻信用、資金管理、金融服務等螞蟻金服核心能力外,來自高德的定位、導航、路線規劃;來自菜鳥和1688的配送、溯源、供應鏈等阿里系商業能力也被列入支付寶小程序的開放能力陣營;場景方面,支付寶團隊也明確支付寶小程序可以一次開發,在阿里app多端透出、多端運行。

當天,支付寶官方團隊還宣布在未來3年投入10億科技創新基金,專門用於激勵、孵化支付寶小程序生態創業者。在平台資源投入方面,支付寶小程序平台也將借力阿里雲等集團技術資源支持,通過一站式雲服務等方式,降低開發者的成本。

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支付寶宣布正式成立小程序事業部

9月12日消息,在螞蟻開放日小程序專場上,支付寶正式成立小程序事業部。

支付寶方面表示,將為商家帶來三大福利:全面對接阿里生態,實現一次開發多端運行;開放支付成功頁入口,打通從服務、拉新到留存再到促活的完整閉環;3年投入10億創新基金,助力開發者和商家深入升級各類服務場景。

支付寶小程序團隊透露,未來半年內,支付寶小程序將逐步向個人開發者開放。

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支付寶宣布成立小程序事業部 3年投入10億創新基金

9月12日消息,今日,在螞蟻開放日小程序專場上,支付寶宣布成立小程序事業部,並開放支付成功頁入口,全面對接阿里生態;官方團隊還透露,支付寶小程序將在半年時間內逐步向個人開發者開放,未來3年將投入10億科技創新基金,專門用於激勵、孵化支付寶小程序生態創業者。

據支付寶官方披露的運營數據显示,自2017年9月開放公測以來,其平台的支付寶小程序數量共計超過2萬,日活達1.2億,用戶數達到3億,平均7日留存率達29%,同時已陸續開放工具、零售、生活服務、旅遊出行與交通、公益、金融、教育、醫療、政務等九大類目。

支付寶小程序事業部總經理管仲表示,支付寶小程序是螞蟻金服面向商業生態的開放技術的一環,它和mpaas、生活號等技術產品一道,共同組成螞蟻金服的移動技術開放。支付寶小程序作為其中的輕量化解決方案,堅持服務品質,並聚焦在商業和生活服務場景。

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宜人貸與新網銀行簽署戰略合作協議

9月12日消息,今日,宜人貸與新網銀行在北京簽署戰略合作協議,雙方表明將發揮各自資源優勢,致力以金融與科技的創新融合,消弭金融資源分佈的不平等和不充分,推動数字普惠金融的發展新進程。

根據協議內容,在此次新網銀行與宜人貸的先期合作中,雙方將結合廣泛的應用場景,以大數據、雲計算、人工智能等技術在金融科技領域的創新應用為基礎,共同推動包括流量分發、數據積累與分析、營銷智能化、用戶觸達等多個業務鏈條的能力共享和技術升級。

據悉,宜人貸至今已累計促成借款近千億。新網銀行作為四川省首家民營銀行,開業一年半以來累計服務了超過1600萬用戶,累計發放貸款超過1000億元,同時也成為繼騰訊微眾銀行、阿里網商銀行之後全國第三家、同時也是中西部首家互聯網銀行。

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京東金融持續虧損 花唄規模仍數倍於白條

9月13日消息,據京東金融一份最新的資產支持票據說明書显示,2015-2017年,京東金融營業收入大幅度增長。2017年營收收入達16.52億元,較2016年增長169%。2016年營收收入6.13億元,較2015年增長339.58倍。

營收的增加,主要來源於技術服務費收入和運營支持服務費收入的增加。但由於京東金融目前還處於擴張期,隨着市場推廣活動與人工成本的快速增加,導致其營業成本增長極快。

之前業內普遍認為,京東為了不拖累自己的集團財報,只好把虧損的京東金融剝離出去,以此獲得更好的信用評級便於進行下一步融資。據該說明書显示,2014年-2017年,京東金融分別虧損3.24萬元、143.27萬元、5.68億元和20.87億元。由於管理費用在增加,凈資產收益率和總資產收益率快速下降。截至今年3月末,京東金融實現凈利潤2140萬元,開始實現階段性扭虧為盈。

京東集團能夠在持續虧損狀態下進行融資並在美國上市,這是因為投入的不斷增加,使得零售企業有這樣的經營數據。但京東金融作為一家涉及金融的公司,本身就是輕資產行業,持續虧損只能代表公司內部的運營存在問題。用戶也很難放心將錢交給越虧越多的金融機構。

在京東白條這一塊,據說明書显示,自2014年2月開始在京東商城推出,作為首個基於真實場景的消費賒銷類產品,2015年後,白條應收賬月末餘額不斷增長,業務發展極為迅速。不過在線上消費金融的競爭中,白條比花唄早一年上線,卻沒有表現出先發優勢。白條與花唄的貸餘額分別取決於京東與阿里電商業務的交易量。

截至去年6月末,白條應收賬款債資產餘額為257.3億元,總合同筆數5088.3萬筆。同期的花唄餘額達992億元,數倍於白條的存量。而據海通證券發布的《螞蟻金服:從支付工具到金融服務平台——金融獨角獸系列之一》研究報告显示,截至2017年末,京東白條金條貸款餘額485億元,螞蟻花唄借唄兩項合計約3000億元。這兩者的數據也在側面反映出京東商城與阿里電商之間的差距。目前來看,京東電商要挑戰阿里在電商領域的地位還為時尚早,儘管其進攻態勢近幾年顯得咄咄逼人。

京東金融當下仍然處於業務整合階段,但還是熱衷於通過長期股權投資的方式,入股金融科技各個不同領域板塊的公司。京東金融副總裁姚乃勝在接受採訪時曾表示:“你能想到的業務我們都要做。”

目前來看,看似板塊眾多的京東金融,由於戰略上的先天不足,實際發展狀況與第一梯隊的騰訊金融和螞蟻金服差距很大。從明星業務消費金融、風控能力再到支付,由於支付這一底層核心業務相對來說比較弱小,所以直至今天,京東金融一直在強調生態的做法,或許顯得過於樂觀了。

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斷直連難點眾多進展緩慢 將影響用戶信用卡還款

9月13日消息,近期,銀聯給各支付機構下發通知,要求從事移動支付、銀行卡收單和無卡快捷支付等業務的機構應復用銀聯網絡查詢備付金集中存管賬戶信息,且各機構應在9月15日前反饋安排。

在央行近一年時間的推動下,包括商業銀行、第三方支付機構和網聯、銀聯兩家清算中心,都參与到了這場對支付行業影響重大的斷直連中。據了解,已經有多家機構已經收到斷直連將延期的口頭通知。據央行發布的通知,斷直連或延期至8月底,或延期至12月底。

斷直連接入進展不如預期主要有兩大原因:一方面,頭部大型支付機構需要與銀行逐一協商之前的許多合作,需耗費大量時間;另一方面是網聯的版本更新,今年3月底網聯通知網管支付和付款需按1.3版本開發,但去年該行已經通過1.0版本驗收。

在金融監管趨嚴的大環境下,斷直連是一項必須完成的任務,監管層對第三方支付機構的整頓不會停手。近期,由於早已擬定好的斷直連計劃未能如期全面完成,但部分支付機構抱着法不責眾的心理,陽奉陰違、能推則推,並未認真落實相關規定。

另外,由於每家支付機構的業務結構不同,對於斷直連的分配機制,哪些部分跑網聯,哪些部分跑銀聯,也一直是令人頭痛的問題之一。目前絕大多數第三方支付機構均已經接入了網聯和銀聯,並且正在逐步切量,但為了保證業務的穩定性,並沒有全部完成斷直連工作。

事實上,如果只接入一家機構,一旦這家平台出現故障,支付機構本身的業務可能大受影響。所以為穩妥起見,包括支付寶和財付通在內的大部分支付機構都同時接入了網聯和銀聯兩家平台。

同時網聯和銀聯這兩家機構本身也有區別。支付機構在接入網聯后,可以發揮自身的議價優勢,與銀行自主商討費率;支付機構若接入銀聯,則由銀聯統一費率。不過除費率外,也有團隊管理等多方面考量,更取決於支付機構自身的結構。

對於第三方支付機構而言,在斷直連后,行業將加速規範化的步伐,央行將能夠清楚看見第三方支付機構的每筆轉賬交易。同時,網聯這一網絡支付清算平台的成立,將切斷過去的銀行與支付機構的直連模式,困擾行業已久的備付金集中管理難題也將得到解決。

對普通消費者而言,一些非用戶自身發起的業務會產生些許變化,如按月自動扣話費、代扣業務、花唄自動還款、分期付款自動扣費等。以後在進行這類業務的操作時,用戶需用銀行卡將錢轉到平台的餘額中。設置過信用卡自動還款的用戶需留意,若沒有及時將錢轉到平台餘額,會出現扣費不成功的情況,且會影響個人徵信。

央行下發通知,要求自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,且在2019年1月14日實現100%集中交存。但直至目前為止,延遲后的斷直連還沒有公布新的統一時間表。

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餘利寶T+0快速贖回限額下調至1萬元

9月13日消息,支付寶方面發布公告稱,將於2018年10月18日起調整餘利寶服務。

將針對個人用戶每日T+0快速贖回限額從目前的100萬元下調到1萬元,超過一萬元的贖回將在下一個交易日到賬。

同時,餘利寶方面表示,將引入更多服務小微企業與經營者的現金管理產品,滿足餘利寶客戶實時提現的流動性管理需求。

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Paytm正押注本地優勢與支持者

9月13日消息,印度移動支付巨頭paytm方面表示,Paytm正在押注本地優勢和大量支持者,以此推動業務增長,並在快速增長的印度市場中打敗全球競爭對手。

Paytm目前每月活躍用戶數達到9500萬,環比增長5%至6%。Paytm期望在2019年3月將線下商家從現在的900萬增加到1500萬,並在2022年達到5億用戶。

據瑞士銀行估計,到2030年,印度該行業的交易價值將增長5倍,達到1萬億美元。

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阿里雲將在英國大區設立數據中心

9月13日消息,據英國多家媒體報道,阿里雲將在英國大區設立數據中心,進一步為歐洲市場提供服務。

阿里雲網站上显示,倫敦大區即將開服,首期上線的產品包括儲存、彈性計算、數據庫、網絡站點及安全管理。

阿里雲與微軟雲服務、亞馬遜雲服務和谷歌在歐洲的競爭即將加劇。

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