月份: 2019 年 11 月

10月12日消息，著名虛擬機軟件廠商公司VMware調查了馬來西亞、新加坡、泰國、印尼、菲律賓和韓國等亞洲六大市場的6000名消費者，得出一份《2020銀行消費者研究報告》。其中，除韓國外的東南亞五大市場中，65%的受訪者認為电子錢包和电子支付應用足夠安全，而71%的受訪者認為移動銀行安全可靠。

在調查中，受訪者就各種交易方式的安全程度進行評級，1到10級表示最不安全到最安全，這些受訪者對电子錢包和移動銀行應用程序這類支付方式的評級主要集中在7到10級。其中，儘管新加坡政府力圖實現無現金社會，在9月推出通用二維碼，希望能夠為不同的电子錢包、支付方案和銀行提供更便捷的支付操作，但仍有81%新加坡消費者認為紙幣的安全級別在7到10級之間。

VMware東南亞及韓國地區負責人表示，金融安全監督服務機構需要設置新的網絡基礎設施，保護所有的支付應用程序、數據及跨多個雲環境的用戶，而現有的網絡設置已經不能滿足新的支付方式對安全的要求。

就銀行在數據道德和數據隱私使用方面的表現，東南亞五大市場7到10級的平均比例為73%，而61%的新加坡消費者給出7到10級評級，印尼消費者的比例最高為80%。印尼是東南亞地區人口最大的市場，人口近2.64億，支付是其最大的問題，而由於信用卡的普及率較低，銀行轉賬和現金等支付方式在該地區普遍存在。

據調查显示，在東南亞地區，雖然意願很強烈，但當地主流供應商在移動支付的推廣上仍面臨着服務分散、安全性和支付習慣等問題。即便擁有很大的人口市場，但目前，只有約10%的印尼人在網絡上購物，因為許多用戶不知道如何在網上開展支付工作，支付是其主要障礙。

同時，東南亞地區的每個市場都有來自不同參与方的多種数字錢包服務，AsiaPay、LiquidPay、RedDotPay以及中國出海團隊做的OceanPay等等，這使得該地區的支付行業高度分散，消費者在進行在線支付時面臨許多障礙。僅僅在新加坡這樣一個小小的市場，就有27中不同的数字錢包服務同時存在，這也是新加坡政府力推統一二維碼的主要原因。

另外，除線下支付幾乎無痛點的新加坡外，東南亞市場的主要國家都沒有強力的跨國供應鏈，且沒有覆蓋率較廣的電商平台。在社交聊天工具方面，也沒有中國市場微信一家獨大的局面存在，而微信和支付寶的綁定銀行卡曾讓用戶獲取變得容易許多。

目前，東南亞大多數國家的銀行服務滲透率非常低，當地的有些互聯網巨頭將支付當成自己的主攻方向，利用高頻和高覆蓋率的應用來獲取用戶並培養用戶習慣，同時接入第三方實現最終覆蓋。總的來說，該市場的待發掘空間值得期待。

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10月12日消息，鑒於網貸行業市場風險頻出，相關監管措施陸續出台，資本對網貸行業的態度逐漸趨冷。據中國網貸借貸行業年報數據显示，國內網貸行業融資峰值出現在2016年，當年共完成214筆融資，月均融資17.8筆；而今年前三季度網貸行業共融資28筆，月均融資僅為3.1筆，投資积極性明顯下降。

隨着近幾年網貸行業的高速發展，一些管理混亂、操作不規範的平台得以暴露。據網貸天眼研究院不完全統計，截至2018年9月30日，我國P2P網貸平台數量累計達6677家，其中問題平台高達4848家。

由於網貸平台頻繁“爆雷”，損害投資者權益的現象逐漸凸顯，監管部門自去年年末便開始陸續出台一系列監管措施，尤其是過去的這幾個月，相關措施進一步加碼。包括髮布“108條”合規清單，實施網貸劣后處置，設立網貸存管銀行“白名單”等。

面對行業不景氣，投資人紛紛出走的現實情況，一些網貸平台為了提振投資积極性，也紛紛出招加以應對。

其中，包括拍拍貸、玖富普惠在內的多家平台宣布進一步增加註冊資本金。今年7月19日，拍拍貸宣布將註冊資本金增至10億元人民幣；玖富集團旗下的網貸平台玖富普惠隨後宣布，繼今年5月增資實繳至10億元人民幣之後，再次增資實繳至20億元，玖富普惠在庫規模躍升至第二名，僅次於平安銀行旗下巨無霸平台“陸金所”。

事實上，註冊資本金並不作為網貸平台流動資金，一定程度上，可衡量平台的規模大小。一些平台逆勢增資，無非是向外界傳達出自身平台經營狀況良好的信號，以吸引更多的投資。據《電商報》了解，玖富普惠就在中秋節期間宣布獲日本知名金融科技公司SBI集團E輪戰略投資入股，但未透露具體金額。

另外，還有一些平台在宣傳力度上加碼，請明星代言，並大力宣揚獲得投資的消息，以此向投資人显示，自身的經營模式和風險治理水平“被市場認可”。例如，PPmoney於7月28日宣稱獲得6億元融資，同時宣布，“沙瑞金書記”扮演者張豐毅正式代言PPmoney網貸平台，出任平台首席體驗官。

值得注意的是，平台獲得融資並不意味着其自身的經營狀況足夠良好。據媒體報道，今年以來已至少有4家平台在宣布獲得投資后“出現問題”。例如，夸克金融在今年四月份宣布獲得3億元投資，但是，上海警方隨後通報了該平台高息非法吸收公眾存款的犯罪事實，並凍結、查封誇客金融的9個涉案銀行賬戶資金以及涉案資產。

除此之外，財富星球、草根投資、投之家等平台均在今年宣布獲得融資后頻頻“爆雷”。由此看來，網貸平台“王婆賣瓜式”的廣告宣傳並不能從根本上提振投資人信心，平台自身違規操作，管理不規範是網貸行業遭遇“寒潮”的根本原因。

監管加碼下的網貸行業正逐步走向優勝劣汰的良性發展軌道，一些高風險平台正被逐漸清退。據零壹財經數據显示，在剛剛過去的9月份，P2P問題平台數量環比下降36.51%，其中立案和清盤兩類合計佔到67.5%的比例。

從長遠來看，隨着風險隱患的逐步清理，資本對網貸行業的態度將有望回暖。屆時，網貸平台亦可發揮自身優勢，彌補我國金融體系短板，成為助力小微實體經濟發展的一支正規軍。

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10月12日消息，近日，有多名蘋果手機用戶曝出自己Apple ID被盜，賬戶資金被盜刷的情況。支付寶隨即在其官方微博證實，支付寶已經檢測到部分iPhone用戶的ID出現被盜，如果ID綁定了支付工具，並且開通了免密小額支付功能的，有遭受資金損失的風險。

據《電商報》了解，多數用戶的賬戶被盜金額介於百元至千元之間，多通過遊戲充值的方式被盜刷；有用戶隨後向蘋果客服提出退款請求，目前已有部分被盜刷的客戶收到了退款，仍有部分用戶申請退款被拒。

截至目前，蘋果官方尚未對此次集體資金盜刷事件作出回應。不過，支付寶方面表示，“目前已經多次聯繫蘋果公司並推動其儘快定位被盜原因，提升安全防範水平，並徹底解決用戶權益損失的問題，蘋果公司回復已經在积極解決。”支付寶方面同時提醒用戶，在蘋果公司沒有完全解決這個問題之前，建議調低蘋果支付的免密支付額度，以最大限度保護賬戶的資金安全。

值得注意的是，無論用戶Apple ID綁定的是支付寶還是微信支付，都出現了不同程度的資金損失，而盜刷行為目前只發生在蘋果手機上。有用戶認為，正是因為Apple ID的泄露與蘋果官方強制的免密支付兩個方面，才導致了用戶的財產損失。

有用戶表示，蘋果手機賬戶在綁定支付寶或微信等支付方式的同時便默認開通免密支付。如此一來，在特定場景下，在一定的限額內，付款無需輸入密碼。免密支付授權之後，可以長期使用，存在一定風險。據了解，包括支付寶、微信支付、京東支付等第三方平台均有小額免密支付條款，但需要的條件不同。

免密支付功能提高了交易效率，客觀上為商家帶來了更大的商業利益，同時也應該作出有效的風險管控。有律師在接受媒體採訪時表示，開啟免密支付的要求是由哪一方來提出，那麼這一方將需要對用戶的資金虧損承擔一定的法律責任；哪怕蘋果公司給用戶提供了可以選擇開通或者不開通免密支付功能的權利，用戶最終自主選擇了開通免密支付的方式，出現蘋果ID被盜，用戶資金出現虧損的情況，消費者要自行承擔部分責任，但蘋果公司並不意味着可以完全免除法律責任，僅僅說其承擔的法律責任大大降低。

蘋果手機的獨有的iOS系統相比於安卓系統更加流暢，同時在用戶隱私保護上更有保障，這些特點使得不少用戶更傾向於使用蘋果手機，如今連續多起盜刷事件的發生，讓公眾有理由對蘋果公司在用戶隱私及賬戶安全保障上的工作提出質疑。

實際上，蘋果賬戶被盜取，賬戶資金被盜刷的情況之前便發生過，只是這幾個月明顯增多。有安全專家推測，蘋果的數據庫可能受到攻擊，部分人員資料泄露，免密協議是和Apple ID直接綁定的，Apple ID可以在任何蘋果設備上面登錄，免密協議在新設備上依然有效，這就給犯罪分子提供了盜刷的機會。

無論是從法律角度還是從企業責任角度，蘋果公司對用戶資金盜刷事件保持沉默的做法明顯不妥。而據今年5月生效的《通用數據保護條例》（GDPR），科技公司若發現用戶數據泄露而沒有採取措施，會被認定違反隱私法，將被處以巨額罰款。

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10月12日消息，Wi-Fi聯盟有關Wi-Fi經濟價值的報告預計，2018年全球Wi-Fi經濟的價值預計會達到1.96萬億美元，2023年Wi-Fi的經濟價值預計會超過3.47萬億美元。

Wi-Fi聯盟總裁兼首席執行官埃德加·菲格諾表示，雖然報告預計Wi-Fi的經濟價值已經相當可觀，在未來幾年也會繼續增加，但未來幾年頻譜方面的政策，對Wi-Fi繼續產生更大的經濟和社會效益非常重要。

Wi-Fi有很大的影響力，但其在全球的經濟價值往往被低估，本次的研究報告有助於公眾意識到Wi-Fi的經濟價值。Wi-Fi聯盟方面表示，雖然Wi-Fi用戶的數量在大幅增長，但Wi-Fi頻譜的分配數量在過去的二十年並未發生變化，預計Wi-Fi的增長速度在未來兩年就將超過未授權的頻譜。

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10月12日消息，中國平安在上交所披露的數據显示，金融科技目前是中國平安旗下凈資產收益率最高的業務。

目前中國平安旗下的金融科技將與醫療科技業務包括好醫生、汽車之家、金融壹賬通、陸金所、眾安、醫保，市場估值分別為558.04億美元、90.57億美元、75億美元、185億美元、469.67億港元、88億美元。綜合下來，中國平安旗下的金融科技和醫療科技業務歸屬集團的價值為1538億元人民幣，是歸母權益377.7億元的4.1倍。

中國平安對營運利潤指標進行了解讀，營運利潤=凈利潤-短期投資波動-折現率變動影響-一次性重大項目調整。即剔除短期波動影響，營運利潤能更清晰體現公司經營業績和趨勢。

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10月12日消息，中國銀聯與京東金融共同發起的“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享（分佈式查詢）平台”獲得金融區塊鏈創新應用優秀案例獎，該獎項由中國信息通信研究院和中國支付清算協會金融科技專業委員會聯合頒發。

該平台接入了中國銀聯和京東金融雙方風控數據投入運營，是行業內首個基於區塊鏈的跨機構數據分佈式存儲及查詢機制，利用區塊鏈技術不可篡改、分佈式、可追溯等特性，解決了信息共享時對於自身數據安全和權力保障方面的顧慮。

目前，已有多家銀行、支付機構以及金融行業安全服務提供商等不同類型的機構，均就加入風險信息共享形成了初步意向。

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10月12日消息，為提升支付受理終端產品的用戶體驗，中國銀聯此前制定併發布了《中國銀聯受理終端最佳實踐系列技術指引》，銀行卡檢測中心依據此指引開展最佳實踐測試工作。截至目前，已有聯迪、百富、天喻、世麥等四款終端產品通過測試。

該測試可對公交、地鐵和零售等15類不同的用戶支付場景下的終端產品進行認證測試，測試內容包括外觀和質量、條碼識讀、支付應用、性能測試、條碼生成5個方面。

對於通過最佳實踐測試的終端產品，中國銀聯將發布產品推薦列表並鼓勵收單機構使用。

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10月12日消息，百行徵信有限公司宣布，百行徵信有限公司徵信系統接入測試工作正式啟動。

百行徵信方面表示，經過國慶長假的密集準備，百行徵信的徵信系統已經初具雛形，接入測試工作於日前正式啟動。首批接入測試的有一汽汽車金融、樂信、新網銀行、拍拍貸等多家機構，測試機構涵蓋了小額貸款公司、民營銀行、汽車金融公司等多種典型新興互聯網金融機構。

目前，百行徵信已與120餘家互聯網金融和消費金融機構簽訂了信用信息合作共享協議，與50餘家機構達成合作意向，百行徵信倡導的“共商、共建、共享、共贏”模式得到市場主體的廣泛認同。

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10月13日消息，據中國支付清算協會公布的數據，目前國內跨境支付牌照已經發放了35張。去年國內第三方支付機構跨境互聯網交易金額約為3200億元，達到12.56億筆，較2016年增長114.7%。

近幾年移動互聯網的全面深入，改變了整體市場的交易格局。目前C端用戶已經被充分挖掘，若支付行業仍將重心放在電商支付上，面臨的將是業務收縮甚至淘汰的危險。在當前國內支付市場巨頭垄斷C端的格局下，突出重圍必然要實現差異化競爭，B端支付業因此成為第三方支付企業選擇的方向。

目前國內支付市場幾乎已經摸到了天花板，而隨着跨境電商平台的興起，對支付的便捷性和安全性都提出了更高的要求。傳統銀行匯付和信用證時效性較低，這也推動了第三方跨境支付機構的發展，成為支付機構新的出路。

前一段時間，很多第三方支付企業都將收款費率從過去的普遍2%下降到1%，而隨着進入的第三方企業越來越多，目前跨境支付市場的提現費率又從1%降至0.5%。價格戰的背後實際上反映出跨境支付行業的激烈競爭，另一方面也倒逼第三方支付企業提供更多差異化服務，未來跨境支付市場或將呈現出兩極分化格局，支付機構需走綜合性的服務路線。

隨着國內支付市場的競爭日益激烈，跨境支付成為下一個藍海市場，包括微信支付、支付寶、銀聯雲閃付等行業頭部機構在內，紛紛將產品創新瞄準跨境支付，發力以B端客戶為主流的跨境支付市場，尋找新的業務增長點。受益於中產階級群體的崛起和消費升級的持續影響，我國跨境支付市場規模正處於高速增長階段，且“一帶一路”戰略和人民幣國際化趨勢，更為跨境支付業務賦予強勁的政策紅利。

面向B端支付的支付機構出海，在獲得許可的前提下，更重要的是解決業務跨多國時的合規問題，如合規展業和處理資金等，在出現衝突時能夠反應協調，讓產品鏈更加成熟。因此，國內大型支付機構出海，大多都選擇與及境外熟悉情況的合規機構合作。第三方跨境支付機構的收入主要有三個來源：通過換匯時的鎖定匯率來賺取價差收入；胃不痛行業不同公司提供定製的一體化產品支持；收取支付通道手續費，這也是最穩定的收入來源。

目前來看，跨境收款市場形成了這樣一個格局：一些國際性公司在境內提供同樣面對中國企業的服務，在中國市場上，也由一些公司向跨境電商賣家提供服務。有一些國外的支付機構雖然沒有拿到我國的跨境支付牌照，但也已近在我國經營這一領域。如Payoneer這樣的專業跨境首付款機構，雖有沒有中國跨境支付牌照，但有其他多個國家的牌照。

隨着第三方跨境支付的迅猛發展，B端支付解決方案仍是藍海一片，在此基礎上能夠衍生出的其他金融服務業值得支付機構們去探索。

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