月份: 2019 年 11 月

12月12日消息，俄羅斯國家杜馬12月7日頒布法案，提出加強對俄羅斯境外支付系統（MoneyGram，Intel Express）和电子支付服務（支付寶、微信等）活動的管控。 此修正案的作者包括：金融市場委員會主席阿納托里·阿克薩科夫（Anatoly Aksakov）和聯邦預算委員會及金融市場委員會第一副主席尼古拉·茹拉夫列夫（Nikolay Zhuravlev）。

根據法案，境外的支付服務或电子錢包將禁止向俄羅斯人提供轉賬服務，只有俄羅斯的銀行可以有這項服務。根據該法案，類似這樣的电子錢包只限於俄羅斯境內的非居民用戶使用。

它還要求，那些沒有在俄羅斯登記註冊的境外支付系統運營商在該國開設辦事機構，並且按照俄羅斯中央銀行的相關規則開展工作。

俄羅斯電視台RBK對這項立法倡議發表了評論，題為《為了刺激俄羅斯本土支付工具和技術的發展及保護本國居民和銀行的利益，將限制向俄羅斯居民提供境外电子錢包服務》。俄羅斯的电子支付正在不斷髮展，特別是企業法人之間和個體經營者之間的轉賬服務。

對电子支付的新要求

該項法案引進了新的概念——支付服務境外提供商。就是在俄羅斯境內進行了登記註冊的國外支付服務機構，在符合俄羅斯國家法律規定的條件下，可以提供轉賬服務。例如中國的微信錢包和支付寶也在這個新概念的定義之中。

國家支付系統法案的修正案直接禁止了向俄羅斯公民提供類似的（电子支付）服務。此外，俄羅斯銀行將向他們索取信息，以遵守打擊洗錢的立法，而中央銀行將能夠從銀行文件與电子錢包的相互互動中獲取“其他必要信息”。

沒有俄羅斯許可證是不行的

金融創新協會董事會主席羅曼普羅霍羅夫表示，這些修正案直接禁止了俄羅斯人使用外國的电子支付。“但是擁有準許使用盧布和外幣交易的許可證，例如，擁有俄羅斯子公司的PayPal – 非銀行信貸機構，將不受這些條件限制”，他認為。

目前，在俄羅斯的外國电子錢包中，只有PayPal擁有自己的非銀行信貸子機構，該機構持有進行盧布和外幣資金運作的銀行業務許可證。

其餘电子支付服務作為境外公司與信貸機構簽訂了關於提供自己的电子支付服務的協議。

中國最大的电子支付服務商支付寶和微信支付（近10億用戶綁定微信支付）在俄羅斯市場提供服務，以確保來到俄羅斯的中國遊客、留學生和其他來到俄羅斯的中國公民能夠進行电子支付。 這些支付系統服務商與商場簽訂關於接收轉賬的協議，以此合作俄羅斯夥伴來進行支付服務工作。

為了支持對於俄羅斯用戶的本土化，支付寶首先需要積累足夠數量的此類合作夥伴，並建立一個與他們相互關聯的程序，支付寶在俄羅斯的首席執行官伯克登·扎達羅熱內（Bogdan Zadorozhny）早些時候這樣說道。

支付寶對於12月份的立法提案基本沒有發表評論。 “我們不對未執行的法案發表評論。 無論如何，在世界各國，螞蟻金服（包括支付寶）始終尊重當地立法，在俄羅斯也是一樣”，Zadorozhny強調道。

至於微信支付，法律修正案不會影響其目前在俄羅斯的活動，俄羅斯非營利金融協會董事會主席伊戈爾·克留其科夫（Igor Klyuchnikov）向RBK表示——中國支付服務提供商通過Sendy支付系統的結算中心在俄羅斯市場進行運營。非營利金融協會組織“擁有微信在俄羅斯運營的所有的銀行所需的必要的許可證”，他指出，不排除在新法律生效後向中央銀行提交新的形式的彙報。 “關於向俄羅斯公民提供微信服務的問題——微信權限以及微信在俄羅斯市場的戰略布局”，克留其科夫補充說。

第二輪登記

給國家杜馬提交的法案也收緊了對外國支付系統運營的要求，並對這一概念作出了更廣泛的定義，在提出境外支付系統的情況下理解《為實現跨境支付的機構協作統一》（此前的定義中沒有這一詞語）。與电子錢包不同，這種支付系統有運營商和銀行的參与，它們根據當地國家的法律制定系統規則，並遵守系統規則。比如，MoneyGram，Intel Express等一些支付系統，這些與俄羅斯銀行簽訂國家間個人業務匯款協議的支付系統都可列入到境外支付系統裏面。

Visa，萬事達卡，美國運通，中國銀聯或日本JCB不受法律規定的限制，他們在俄羅斯註冊有運營公司，這些註冊的運營公司都被登記在俄羅斯銀行支付系統運營商登記冊中。

根據新法案，俄羅斯中央銀行將再引進一個登記表——外國支付系統運營商的登記表。它的註冊號也將由監管機構決定。這些支付系統的運營商必需在俄羅斯境內開設自己的辦事機構才能繼續開展自己的業務活動，並且俄羅斯中央銀行要對該機構的支付系統活動準則進行批准。根據有關運營的法案規定，終止運營活動需要作為單獨的一項條款列入規則標準。

在監管法案框架下，俄羅斯銀行將有權向俄羅斯境內外國支付系統運營商的代表索取和接收此支付系統提供的服務信息。

“現在，銀行將繼續在簽訂合同的基礎上與境外支付系統開展合作，”RBK的一位發言人阿納托利·阿克薩科夫說。他強調，關於將此類境外支付系統的信息登記在俄羅斯銀行的登記冊中，這將增加本國消費支付的透明度，並有助於其發展。

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移動互聯網時代，打敗你的可能不是同行對手，而是跨界黑馬。

在銀聯十五周年時，銀聯總裁時文朝在內部信中發出這樣困惑，“為什麼資金實力、系統強度、風控能力上都是最佳水準的傳統金融機構，卻不能在移動互聯時代佔得先機？”

中國銀聯是不是最佳水準的傳統金融機構暫不做評價，但銀聯確實沒有在移動互聯時代佔得先機。即使銀聯早在2013年就自稱“躺着賺錢的日子一去不復返了”，但徹底醒悟過來依舊太晚。

近年來，銀聯在變革之路上屢出新招，接連推出雲閃付和手機POS商用兩大變革。如果說，銀聯雲閃付爭奪的是C端用戶，那麼手機POS商用爭奪的則是B端商戶。

最大的敵人是自己，自我革命更加艱難。對於“生於富貴之家、長於垄斷之中”的中國銀聯，這條變革之路前途未卜。

“羊毛黨”散去 雲閃付月活慘淡

作為銀聯推出的重大變革，雲閃付寄託了銀聯在移動支付領域的希望。

2017年12月11日，中國銀聯推出銀行業統一APP“雲閃付”。從功能性上看，雲閃付更像是“低配版支付寶”，具有各類支付功能以及生活場景推薦，又有各種銀行優惠信息。

時隔一年，踩着“雙十二”的節奏，銀聯雲閃付近期推出“一毛錢都不容易 12.12銀聯替你付一半”的活動。活動期間，銀聯雲閃付不僅優惠力度非常大，宣傳廣告也是鋪天蓋地，然而“銀聯真的替你付一半”嗎？

其實未必，銀聯雲閃付在活動細則中早就暗藏“貓膩”。廣告中宣稱的優惠一半，但在結算時，只能享有10元至88元不等的封頂優惠上限。“銀聯雲閃付廣告具有很大的誤導性”，上海創遠律所許峰律師對此表示。

除了廣告遊走在違規的邊緣，雲閃付的瘋狂補貼更令人咋舌。不僅在“雙十二”期間打出半折，銀聯更在每年的6月2日推出6.2折優惠。以滴滴、ofo為例的互聯網公司通過補貼用戶來佔領市場，錯過最佳時機的雲閃付——缺用戶、缺場景，似乎也在走這條老路。不過，僅靠補貼是沒有辦法成為超級APP的，也沒有辦法獲取真正的活躍用戶。

故從一開始，銀聯雲閃付就成為很多“羊毛黨”的盛宴。一位接近銀聯人士表示，2017年銀聯為雲閃付補貼花了二十多億，而銀聯去年一年的利潤不過100億。作為一家央企而言，如此瘋狂的補貼或許難以維持較長時間。更讓人難以接受的是，大部分的補貼都被“羊毛黨”薅走。等優惠活動結束之後，“羊毛黨”如同一群逐肉而來的草原野狼般散去，真正留下的用戶十分有限。

雲閃付的瘋狂補貼與廣告涉嫌違規，背後透露的是銀聯在移動支付領域的焦慮。根據易觀中國發布的《2018中國第三方支付行業專題研究》，截至2018年第一季度末，在互聯網支付領域，支付寶、銀聯商務和財付通佔據着前三甲，但在移動支付領域，支付寶和財付通卻佔去了90%以上的市場份額。

雖然銀聯官方宣布雲閃付用戶突破一個億，卻難掩雲閃付日活慘淡的尷尬，這從第三方移動數據監測中看出端倪。根據易觀千帆指數，銀聯雲閃付日活用戶481.4萬，月活用戶1169.8萬，日活和月活只佔用戶總量的4.81%和11.7%。

TalkingData首席金融行業專家鮑忠鐵對此表示，“移動支付APP屬於高頻應用，比如支付寶全球用戶突破9億，月活用戶大概5億，日活用戶大概2億。相對比雲閃付日活用戶只有400多萬，說明其中充斥着大量‘羊毛黨’，這些人被優惠吸引而來，優惠結束就停止使用。”

“如果銀聯雲閃付在2013年時候加入支付寶和微信支付的場景爭奪戰，可能還有機會。那時候，銀聯在很多人心中還是很有權威。等到支付寶和微信支付用補貼培養起了用戶習慣，甚至連老年人都開始用支付寶和微信支付時，雲閃付再進場就徹底沒戲了。” 鮑忠鐵進一步分析道。

上述接近銀聯人士也對雲閃付前景並不樂觀，“雲閃付團隊就是原來銀聯錢包那批人，他們躺在垄斷牌照上實在太久，商業化能力欠佳。移動支付場景被‘兩馬’瓜分的差不多了，銀聯雲閃付沒有什麼機會。”

前車之鑒下 手機POS商用能否成功

除了雲閃付之外，銀聯的第二大變革就是手機POS商用，意欲通過“升級”傳統POS終端穩固在B端的市場地位。

12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行及華為、小米等主流手機廠商啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。

什麼叫手機POS？簡單理解就是，手機通過收單APP或自帶錢包APP變成手機POS機。對於消費者來說沒有任何變化，如今常用的付款方式包括銀行卡支付、二維碼支付等都可以在手機POS上照常使用。

其實，用手機直接進行POS收單，並非銀聯首創。2012年，美國移動支付公司Square在手機刷卡支付上獲得的成功，引來了不少中國國內的效仿者，拉卡拉等第三方支付機構紛紛入局，推出手機刷卡器。

而此種模式看似想象空間很大，卻在中國市場慘敗。《支付革命》就分析了這種模式的手機POS想要取得成功實屬不易，因為營利模式本身存在問題。此外，手機刷卡器需要用戶支付199元的硬件費用。如果商戶不願意付費安裝，讓個人付費在手機上安裝更難以被市場接受。

失敗的另一個重要原因則是中國移動支付崛起。恆大智庫分析稱中國移動支付遠比歐美國家發達，究其原因在於居民支付習慣的差異。歐美長期保持信用卡支付習慣，信用卡支付方便快捷，缺乏轉換動力，加上信用卡組織成熟，利益集團強勢，推廣移動支付意味着取代信用卡。反觀中國，信用卡人均持卡量僅0.47張，居民長期使用現金或儲蓄卡支付，移動支付取代的是現金，因此市場阻力極小，后發優勢顯著。

如此看來，正是中國信用卡市場的不發達，給了移動支付先入為主的時機。等到中國人更加習慣使用移動支付，刷卡器模式的手機POS就彷彿“用馬拉火車”。

最尷尬的是，手機POS很容易成為信用卡套現的“寵兒”。因為“輕終端、成本低、更換快、攜帶方便”等特點，其完美地契合了信用卡套現需求。以盒子科技的錢盒商務通APP為例，他們採用拉人頭和分銷的模式，免費向用戶提供手機刷卡器，用戶如需套現，只需支付刷卡手續費即可，相比於銀行貸款和現金貸的利息要便宜很多。

而此次，銀聯手機POS創新之處在於淘汰了刷卡器。銀聯創新的背後其實是手機技術的更新換代，過去的手機需要藉助刷卡器等進行POS收單，現在的手機具備了NFC等功能，只需要下載一個APP就可以。

下一步，銀聯手機POS的推廣仍需面臨着不少問題。對於普通用戶來說，習慣了使用支付寶和微信支付的二維碼支付，銀聯想要改變實在太難；對於商戶來說，手機POS也缺乏核心賣點。此外，作為手機POS最典型的應用方式，NFC在中國不是主流，普及程度遠遠不如二維碼。

實際上，銀聯手機POS商用沒有本質上的變革，在蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言看來，“手機POS的應用不會改變C端用戶的支付習慣，其主要影響在B端商戶，在收單側。”

“從收單市場來看，目前具有競爭性的收單工具有兩類。相比智能POS機，手機POS在功能和可擴展性上進行了升級，降低了商戶機具購置、維護的成本和門檻，有助於推動POS收單業務的進一步下沉，提高市場佔有率。而相比支付巨頭的商戶端APP，手機POS做到了在便捷性上不落下風，但在市場推廣、增值服務等方面，仍有一段較長的路要走。”薛洪言進一步闡釋。

從雲閃付APP的發布，到手機POS商用的推出，銀聯一直在努力變革。雖然銀聯背靠銀行業的強大聯盟，但從目前的市場情況來看，中國銀聯的變革之路，充滿坎坷與未知。

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12月13日消息，近年來，因多款筆記本電腦的國內售價遠高於美國售價，而被網友調侃為“美帝良心企業”的聯想痛定思痛，決定不再局限於電腦IT業務的一畝三分地，將自身業務版圖向金融領域進行擴張。

據《電商報》不完全統計，包括正奇金融、拉卡拉支付、翼龍貸、漢口銀行在內，聯想控股旗下的金融公司多達12家，業務已覆蓋銀行、保險、信託、證券、融資租賃、商業保理、P2P、消費金融八大細分領域，基本已涵蓋了主流的傳統金融和新興的互聯網金融領域。

聯想布局金融並非是電腦IT主業之外的小打小鬧，聯想正試圖擺脫其IT巨頭的身份，轉而向金融類集團邁進。去年3月，聯想控股總裁朱立南就曾公開表示，金融業務是目前和將來最有可能成為利潤支柱的業務。聯想內部對金融業務寄予的厚望，可見一斑。

從實際表現上看，金融業務也確實為聯想帶來頗為可觀的利潤收入。據聯想控股發布的2018年中期財務報告显示，在各項業務中，金融板塊實現凈利潤為12.5億，已超過傳統電腦IT板塊帶來的8.5億凈利潤。

“風好正是揚帆時，不待揚鞭自奮蹄”，聯想控股旗下的眾多金融公司針對各自業務，進一步深化布局。拉卡拉支付與正奇金融作為聯想控股金融業務的盈利主力，率先踏上了上市募資的征程。

本月初，正奇金融正式向港交所提交招股書，若正奇金融能順利上市，它將成為聯想控股旗下首家成功上市的金融公司。

在各方資本的審視目光之下，一直習慣悶聲發大財的正奇金融背後的黑歷史被扒出，引發外界對其金融業務合規性的質疑。

其中，居高不下的貸款逾期率首當其沖。公開資料显示，正奇金融今年上半年的逾期率高達6.9%，逾期金額共計9.5億元。而據第一網貸發布的統計數據显示，截至11月8日晚，已披露10月份運營信息的79家網貸機構的平均逾期率僅為1.22%。

此外，正奇金融此前涉嫌違規自融的問題也備受關注。據《電商報》了解，正奇金融曾推出P2P平台奇樂融，但自上線以來，奇樂融便被多次曝出違規開展自融業務的消息。

所謂自融，即網貸平台通過發布標的項目，將融得的資金“左手倒右手”，為自身或關聯企業“輸血”。對於投資者而言，這種做法會將平台的經營風險轉移到投資者頭上，資金受損的風險大大增加。

早在2016年，監管部門在出台的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》已明確規定，禁止P2P平台開展自融業務。奇樂融的做法無疑屬於頂風作案。

可以預見的是，正奇金融業務違規現象明顯，其上市的進程並不會一帆風順。實際上，在上市的這條道路上，聯想旗下的金融公司表現均不盡如人意，與正奇金融一母同胎的拉卡拉支付早在去年3月便披露了創業板IPO申報稿，但目前仍然未能通過證監會的審核。

多年依賴政府部門的採購，在競爭激烈的電腦IT市場，米珠薪桂一般的聯想電腦終究佔據了一席之地。聯想此番主動摘下IT巨頭的光環，向金融領域轉型的做法本身無可厚非，但聯想若想在金融這條路上長久地走下去，自身金融業務的合規問題亟需引起重視。

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12月13日消息，針對俄羅斯國家杜馬近日頒布法案，提出加強對俄羅斯境外支付系統和电子支付服務管控，支付寶與微信支付方面均對新浪科技表示，支付相關跨境業務嚴格遵守各國相關法律法規，以更好地服務中國遊客。

根據法案，境外的支付服務或电子錢包將禁止向俄羅斯人提供轉賬服務，只有俄羅斯的銀行可以有這項服務。根據該法案，類似這樣的电子錢包只限於俄羅斯境內的非居民用戶使用。

同時，法案要求沒有在俄羅斯登記註冊的境外支付系統運營商在該國開設辦事機構，並且按照俄羅斯中央銀行的相關規則開展工作。

據了解，支付寶和微信支付在俄羅斯均未推出面向俄羅斯公民的电子支付服務，在俄相關業務均圍繞中國遊客海外支付展開。

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12月14日消息，“房子都沒有，還敢來相親？”恰似因沒有房子而在相親市場四處碰壁的年輕小伙子，當下如日中天的電商新秀拼多多正因缺少支付牌照而麻煩不斷。

近日，有一位因售假而遭拼多多處罰的商家向中國人民銀行上海分行遞交了一紙舉報信，稱電商平台拼多多涉嫌支付“二清”；央行上海分行反饋稱，拼多多此前涉及的“二清”問題已按照屬地管理原則，依法進行了調查。

拼多多方面也隨即表示，“2017年在收到央行上海分行指導意見之後，已引入具有支付和清算資質的平安銀行，進行全流程資金託管和結算，我們不在任何場景下觸碰交易資金。上述情況，拼多多此前已經進行了相應的信息披露。”

所謂“二清”，即“二次清算”，是相關支付業務中的行業術語，指電商平台或者大商家在缺少支付牌照的情況下，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清分結算。據了解，“二清”行為易形成資金池風險，平台一旦經營困難，捲款跑路，資金也未受到平台方之外的監管，商戶的“資金”安全將受到極大的威脅。

事實上，因缺少支付牌照而涉嫌違規“二清”的電商平台並不止拼多多一家。據《電商報》了解，早在2017年3月，以蘑菇街、有贊為代表的電商服務平台便因存在嚴重的“二清”問題先後被央行約談。“二清”問題可謂電商平台的行業通病。

有業內人士稱，電商平台若想從事第三方支付，則必須要有相關的支付牌照，否則就涉嫌違反現有的法律法規。“無論是清算，還是支付業務，都必須持有牌照，否則就是遊離在監管之外，帶來風險。”

從目前的情況來看，缺少支付牌照的事實已經對拼多多的發展形成極大的掣肘。拼多多也在公告中坦承，若要按照條例實現完全合規，只能允許消費者和商家的資金在同一種支付牌照下執行“閉環運行”，然而這又與支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權的規定存在一定矛盾。

拼多多的言下之意是，在嚴格意義上，自身的支付業務確實有違規的嫌疑；但在缺少支付牌照的情況下，平台這樣操作也是沒有辦法。

對於拼多多而言，獲取自身的支付牌照無疑已成為當務之急。在新的第三方支付牌照暫停發放的背景下，通過收購一家持牌機構解決持牌難題成為很多巨頭企業的首選。2016年，美團點評花費10億元將錢袋寶的支付牌照收入囊中，2017年，滴滴出行耗資3億元收購“一九支付”，國美金融斥資7.2億元收購“銀盈通”。

拼多多也不例外，在為收購支付牌照而悄然發力。據《電商報》了解，今年8月，便有消息傳出，拼多多已經入股付費通，曲線進軍第三方支付，但是後續並沒有透露任何細節和信息。

有專業人士分析稱，拼多多若以入股公司的形式直接使用支付牌照，還需要經過嚴格的流程，報批人民銀行獲得批准才能正式使用，報批的流程一般需要兩三個月，最長需要半年。

拼多多作為電商行業的後起之秀，市值一度逼近國內老牌電商巨頭京東，無疑需要有長遠的布局和眼光。總而言之，拼多多要全力拿下自身的支付牌照，解決未來發展的後顧之憂。

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12月14日消息，幾度風雨、幾度春秋，不知當下資本市場的眾多投資客，是否還記得昔日大明湖畔的樂視金融。

近日，一則有關樂視金融“變賣家產”的消息，再度讓沉寂許久的樂視金融走進公眾的視野。據《電商報》了解，目前，樂視金融旗下的樂視悅保保險經紀有限責任公司已完成股權交接手續，接盤方是珠海健帆生物科技有限公司，樂視金融持有的保險中介牌照也正式易主。

曾經風光無限的樂視金融，落到如今的境地讓人唏噓不已，回溯樂視金融的發展歷程，無疑是一部互聯網金融行業的現代啟示錄。

2015年8月，樂視金融正式列為樂視網旗下第七大子生態。彼時，原中國銀行副行長王永利出任樂視金融CEO，掌舵其發展方向，這也讓樂視金融從誕生之時就被推到舞台中央，備受公眾關注。

2016年，在王永利的帶領下，樂視金融在金融牌照的申請上，斬獲頗豐。據原樂視金融官網發布的公告稱，樂視已獲得小貸、保理、私募、保險、基金等多塊金融牌照並已開展相應業務；樂視金融未來將以網絡支付、網絡交易和網絡資管作為發展主線，主營業務包括樂視支付、樂信金服、樂視財訊、樂視財富和樂視信貸。

在此基礎之上，樂視金融的2017年無疑是充滿希望的一年，接下來只要集齊關鍵性支付牌照以及消費金融牌照，樂視金融便將實現金融牌照上的大滿貫，全力在互聯網金融的致富路上全力衝刺。

始料未及的是，2017年，隨着樂視網陷入資金鏈危機，樂視財務危機愈演愈烈，在旗下眾多資產被凍結或拍賣的情況下，樂視金融的金融夢想隨着早夭。根據樂視金融去年的審計報告，其2017年營業收入為1.198億元，虧損161.53萬元。

事實上，在樂視深陷資金鏈危機自顧不暇的情況下，樂視金融也曾嘗試展開自救。據《電商報》了解，2017年，樂視金融重點着手“去樂視化”。2017 年 5 月 ，其股東由樂視控股有限公司變更為樂視投資。今年9月，樂視投資更名為樂為互聯投資管理有限公司。

今年1月，樂視金融已更名為樂為金融，同時，樂視金融旗下保險經紀公司、互聯網金融產品服務公司、基金銷售公司等也悄然變更了法人。

一系列的變更動作之後，樂視金融這根枯木似有逢春的勢頭。今年4月份，有媒體稱樂為金融正在準備P2P備案，其網貸業務有重啟之勢；今年7月，樂視金融旗下網貸平台樂為金融再次上線新產品“樂為貸”。

不過，如今隨着樂視金融變賣保險中介牌照的消息傳出，人們不由意識到，樂視金融近期的良好勢頭不過是行將就木之前的回光返照。

得益於樂視金融早期的積累，其持有的保險中介牌照還是引發各方資本的興趣。據了解，在悅保保險經紀向業內發出股權出售的信號后，一些金融機構表示出興趣，與之接洽。除珠海健帆生物科技有限公司之外，大連福佳集團亦興趣濃厚。

值得注意的是，除了全盤轉手悅保保險經紀之外，有知情人士稱，樂視金融還有意轉讓旗下樂視基金銷售（青島）有限公司。

陸續變賣手中價值不菲的各類金融牌照，意味着樂視金融去意已決，“變賣家產”后的樂視金融也即將退出歷史的舞台，終究是歸去來兮，回到了夢開始的地方。

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12月14日消息，昨日，支付寶在上海推出一款全新的刷臉支付產品—— “蜻蜓”。據了解，該產品的外形如同一個檯燈，“燈泡”位置是一塊書本大小的刷臉显示屏。商家將它接入人工收銀機，並放置在收銀台上，顧客只要對準攝像頭就能快速完成刷臉支付。

據《電商報》了解，“蜻蜓”在支付寶原有的刷臉支付產品的基礎上，在五個方面實現了升級，主要提升了產品的適用程度，使得商家接入刷臉支付的成本大幅下降80%。

據支付寶IoT事業部總經理鍾繇介紹，“蜻蜓”的體積只有原來自助刷臉機具的十分之一，即插即用，也不用改造商家ERP系統。但同時，它在刷臉技術上更為先進：採用了3D結構光攝像頭，更快更准；升級了智能引擎，在常去、熟悉的環境下，用戶無需輸入手機號碼即可完成付款。

業內人士預計，“蜻蜓”的推出將有力助推刷臉支付方式的進一步落地普及。但是，針對外界關心的刷臉支付安全性以及用戶隱私保護問題，螞蟻金服官方並沒有透露更多信息。

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12月14日消息，繼上周360金融在其招股書中披露IPO發行價設定為16.50-18.50美元的範圍之後，美國財經信息網站Nasdaq進一步確認，360金融將以每股16.50美元的價格發行310萬股股票，並融資5100萬美元。

據《電商報》了解，按照原定計劃，360金融將於美國時間12月14日在納斯達克上市，股票交易代碼為“QFIN”。花旗、海通、尚誠集團（AMTD）和Lighthouse將擔任該交易的首席承銷商。

公開資料显示，今年10月底，360金融首次向美國證券交易委員會（SEC）提交了IPO招股書。在國內眾多擁有巨頭系互聯網公司背景的金融科技公司中，360金融是首家公布赴美上市計劃的公司。

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12月15日消息，P2P行業突如其來的爆雷潮，毀掉萬千投資客心心念念的致富夢。隨着相關監管的逐步推進，多家存在違規問題的不良P2P平台浮出水面並被清理，P2P網貸行業正在實現回暖。

公開資料显示，今年8月，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，明確要求在2018年12月底前完成包括機構自查、行業協會自律檢查和地方整治辦的行政核查在內的合規檢查。

按照通知內容的具體要求，網貸平台若想順利通過合規檢查並完成後續的備案工作，必須具備三項資質：銀行存管+白名單、ICP經營許可證以及國家信息系統安全等級保護三級認證。

不過，在距離合規檢查截止日期僅餘16天的情況下，通過上述三項資質認證的網貸平台並不在多數。

據融360大數據研究院發布的統計數據显示，截至目前，滿足上述三項條件的網貸平台僅有110餘家，而截至11月底，業內正常運營的網貸平台為1181家。也就是說，大概有九成的在營網貸平台被排除在合規的大門之外。

有業內人士分析稱，ICP經營許可證以及國家信息系統安全等級保護三級認證這兩道關卡對網貸平台的要求相對較高，這使得大量平台未能完成三項資質的全部認證。

在相對簡單的銀行存管+白名單上，大多數網貸平台均已完成資質認證。公開資料显示，從今年9月份開始，中國互聯網金融協會陸續披露了9批共計42家通過網貸存管系統測評的銀行機構；據融360方面的數據显示，這42家銀行共計上線828家網貸平台的存管業務，大約有七成的網貸平台已實現白名單銀行資金存管。

在ICP許可證的獲取上，網貸平台的整體表現則不太理想。同樣來自融360方面的數據显示，目前僅有302家平台擁有ICP經營許可證。

據《電商報》了解，ICP許可證也稱互聯網信息服務業務經營許可證，是網站經營的許可證，根據國家《互聯網管理辦法》規定，經營性網站必須辦理ICP證。而針對網貸平台的ICP證已經停止發放，因此大量有着違規運營“黑歷史”的網貸平台難以獲得。

國家信息系統安全等級保護三級認證，成為阻擋網貸平台闖關成功的最大“攔路虎”，數據显示，目前獲得該項認證的網貸平台僅有180多家。

有業內分析人士稱，國家信息系統安全等級保護三級認證的測評內容分別涵蓋5個等級保護安全技術要求和5個安全管理要求，包含信息保護、安全審計、通信保密等近300項要求，共涉及測評分類73類，要求十分嚴格，這是目前網貸行業獲得該證書較少的重要原因。

隨着合規檢查大限的日益臨近，網貸平台通過上述三項資質認證將成為當務之急，“三證齊全”已成為網貸合規經營的標配。有業內人士在接受媒體採訪時表示，“儘管目前監管層並沒有明確消息指出通過合規檢查就能獲得備案，但未來能夠獲得備案的平台肯定會從通過合規檢查的平台中產生。”

需要指出的是，距離合規檢查通知的發布到現在，已有超過四個月的緩衝時間，那些在相關資質認證上停滯不前的網貸平台必然存在大大小小的違規問題。

P2P網貸業務的發展需要一個風清氣正的行業環境，“良幣驅逐劣幣”健康生態的形成有助於網貸行業的長遠發展。網貸合規檢查大限臨近，違規網貸平台終歸到了說再見的時候。

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