月份: 2019 年 10 月

進入7月盛夏時節，P2P網貸行業依舊未能擺脫寒冬，不僅說好的試點備案泡了湯，還慘遭馬爸爸炮轟，如今更是傳來了支付機構將與其“斷絕關係”的消息。

據財新報道，近日，包括北京地區在內的相關監管部門約談第三方支付公司，要求後者審慎開展或清退P2P支付結算業務。

報道還稱，除此之外，監管部門要求這部分支付機構提交相應的整改方案和清退時間表。並且有銀行方面也收到相關通知，需“審慎為開展P2P網貸業務的互聯網金融機構提供支付結算服務”。

而《電商報》注意到，目前，確實已有銀行開始收緊與P2P網貸平台在支付業務上的合作。本月初，有多家P2P平台發布公告，稱部分銀行關閉了其快捷支付通道，並影響了購買或充值操作。

例如，宜人貸以及微貸網此前便發布公告表示，受農業銀行支付業務調整影響，關閉農業銀行快捷支付通道，用戶將無法通過農業銀行快捷支付進行購買或充值操作。

從監管部門最近的一系列監管動作來看，斬斷網貸機構與關鍵合作機構之間的聯繫，無疑起到了釜底抽薪，進而促使網貸平台出動清退的效果。無獨有偶，此前經濟觀察報同樣報道稱，考慮到網貸行業風險過高，從去年底今年初開始，大部分銀行已經被央行窗口指導，要求不能再做P2P資金存管業務。

而從實際的情況來看，這一消息如今也得到了佐證。據《電商報》了解，目前，已有多家銀行暫停或收緊與P2P網貸機構的資金存管合作。例如，本月12日，上海證大集團旗下的P2P網貸平台撈財寶便在官網發布公告稱，因華瑞銀行單方面決定與其終止資金存管合作，平台決定暫停貸款業務。隨後，撈財寶宣布啟動良性退出計劃。

另據互金協會披露的數據显示，截至7月19日，共有45家銀行發布“關於個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”進入銀行存管白名單，但目前上線網貸資金存管業務的銀行僅有34家。

銀行收緊與網貸平台的資金存管合作，支付公司進一步暫停P2P支付結算業務，多重打擊之下，寄希望於備案的網貸機構逐漸變得孤立無援，長此以往，這些機構或許不得不選擇轉型或是主動退出。

《電商報》注意到，今年7月初，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開網絡借貸風險專項整治工作座談會，明確下一階段仍將繼續轉型發展和良性退出為主要工作方向。

就此來看，現今存量的P2P網貸機構數量和質量還未能達到備案試點的要求。此前，曾有業內人士指出，預計未來能順利通過備案的網貸平台只有100家左右，而據網貸之家最新發布的統計數據显示，截至7月底，國內正常運營的網貸平台尚有787家。

另外需要指出的是，網貸行業順利通過備案的“種子选手”還將是頭部平台或是有巨頭背書的機構，這些平台資金雄厚，並且合規程度普遍較高。

《電商報》便注意到，在網貸嚴監管的情況下，聯想集團旗下的P2P網貸平台翼龍貸依舊逆勢增資至10億元，而這也被業界視為為備案做準備。此前，業界有傳言稱，北京地方監管部門將在備案試點的基礎上採取更為嚴格的方案，其中便要求實繳註冊資本金需達到10億元。

金融行業從來就是一個嚴監管行業，出身於草莽，崛起於阡陌的眾多草根網貸平台在行業發展的早期階段，蒙眼狂奔，導致行業風險不斷累積最終出現大範圍爆雷事件。隨着互金行業風險整治工作的推進，P2P網貸行業也逐漸由大亂迎來大治。

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8月30日消息，微信支付昨日在微信支付成長計劃服務商大會現場表示，微信支付人臉硬件開放平台將以新的質量標準，向服務商提供平台、技術與產品支持。目前，該平台已經對接了百家設備商，接入設備近百款和幾十個行業，與上千個門店、商戶。

同時，微信支付還發布了“點金計劃”、“支付即服務”、“商家券”、“營銷API”。其中，“點金計劃”是由微信支付和微信廣告共同發布的，服務商無需費用即刻加入該計劃。在計劃中，顧客支付后的流量所帶來商業價值，將以新的返佣形式給到服務商；並且商家還可以設置“同業過濾”標籤，避免在商戶的訂單完成頁出現同業的廣告內容。

“支付即服務”是商家可以為顧客分配專屬服務人員，顧客能直接在支付憑證“服務人員名片”里查看其信息和添加好友，讓支付流量轉變為商家的私域流量。

“商家券”與“支付卷”類似，讓商家可以向顧客方法優惠券，吸引客流到店或者吸引客流訪問小程序，達成銷售轉化的目標。

“營銷API”則包含了包含了券管理API（支付卷、商家卷）、流量API（支付有禮、附近髮捲）等，主要幫助服務商構建一體化的營銷中台。

據《電商報》了解，微信支付在3月的微信支付合作夥伴大會上就曾表示，將在2019年針對更多行業進行規劃和推廣，向服務商全面開放能力，提供智慧經營等更多数字化工具和扶持激勵政策。

而到了8月初，微信支付還全面開放了附近髮捲功能，以幫助商戶在店外/線上精準觸達目標客群。該功能與支付有禮不同，是在“二維碼收款”支付完成頁向用戶派發代金券。

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8月30日消息，中國互聯網絡信息中心今天在北京發布了第44次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》。

報告显示，截至2019年6月，我國網絡支付用戶規模達6.33億，較2018年底增長3265萬，佔網民整體的74.1%；手機網絡支付用戶規模達6.21億，較2018年底增長3788萬，占手機網民的 73.4%；互聯網理財用戶規模達1.70億，較2018年底增長1835萬，佔網民整體的19.9%。

報告還显示，網絡支付的應用場景有所延展。首先是高速公路ETC發展應用，交通運輸部辦公廳在5月發布了《關於大力推動高速公路ETC發展應用工作的通知》，加快ETC推廣普及。支付寶、微信支付紛紛開通ETC在線辦理業務，完善自身在線下支付場景的布局。截至2019年7月18日，全國ETC用戶總量達 9151萬，日均ETC發行量約42萬，是2018年日均發行量的7倍。

其次則是基於人臉識別技術的刷臉支付。據《電商報》了解，支付寶和微信支付近日紛紛加碼刷臉支付領域。8月22日，支付寶宣布小程序與蜻蜓Iot支付已經實現打通，同時商家將獲得“刷臉支付即會員”和“支付后推薦收藏小程序” 兩項新能力；隨後在8月29日，微信支付則宣布將升級人臉硬件開放平台，併發布了“支付即服務”、“商家券”、“營銷API”三項新能力，

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8月30日消息，中國互聯網絡信息中心(CNNIC)今日發布第44次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》（簡稱“報告”）。報告显示，截至今年6月，我國互聯網理財用戶規模已達1.7億，較2018年底增長1835萬，佔網民整體的19.9%。

報告同時指出，在理財新規與資管新規相繼落地實施之後，資產管理市場監管體系逐步完善，進一步推動互聯網理財市場規範化發展。2019年上半年，互聯網理財市場呈現兩大發展趨勢：

一是互聯網理財市場全體定位日漸清晰。銀行理財業務布局加快，互聯網理財行業健康、規範的生態加速形成，金融市場風險逐步下降；

二是互聯網理財市場從快速擴張進入到提質升級的新發展階段。在新監管政策下，互聯網理財市場由規模擴張轉向產品升級。

《電商報》注意到，就在本月23日，曾扮演“國民理財思想啟蒙者”角色的餘額寶發布了2019年半年度報告。報告显示，截至6月30日，餘額寶總份額已下降至1.03萬億份，這已經是連續5個季度規模下降。目前，共有6.19億客戶持有餘額寶，較年初增加了0.31億戶。

另外，報告還指出，互聯網理財市場已進入新的發展階段，理財產品與服務範圍進一步豐富和擴大。

以智能投顧、智能投研等智能金融理財服務為例，在今年6月初，螞蟻金服與先鋒領航投資管理(上海)有限公司（簡稱“先鋒投管”）聯合投資成立了先鋒領航投顧（上海）投資諮詢有限公司。

先鋒投管作為美國最大共同基金公司Vanguard集團在上海設立的外商獨資公司，此次合作被業界視為全球最大的金融科技行業“獨角獸”螞蟻金服與全球最大的共同基金公司Vanguard集團達成的強強聯合。儘管對於雙方未來的合作方向，螞蟻金服並未作出任何回應，但市場普遍猜測兩大巨頭將圍繞智能投顧展開布局。

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8月30日消息，交通運輸部新聞發言人孫文劍昨日在例行新聞發布會上介紹，截至8月28日，中國ETC服務官方平台上線10天時間，註冊用戶達95620名，通過平台成功辦理ETC的用戶達2萬多名。

據《電商報》了解，本月18日，交通運輸部聯合中國政府網共同推出中國ETC服務官方小程序平台，實現ETC線上免費辦理、線下送貨上門，並向車主提供在線安裝教程，自動激活使用。

交通運輸部介紹，該平台還將增加通行記錄、高速公路通行費电子發票、在線客服等功能，全方位滿足高速公路出行服務需求，也將有更多發行服務機構及銀行接入，用戶辦理將更便捷。

目前，中國ETC服務平台已上線北京、山東、貴州、江蘇、廣東等省市的23家發行服務機構，用戶可自主選擇綁定中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、中國農業銀行的銀行賬戶進行辦理。在其他任何線上渠道下單的用戶，都可以在“中國ETC服務”小程序上辦理撤單、退貨、換卡、換標籤等售後服務業務。

另外，《電商報》還注意到，在產業各方的聯手努力下，ETC的普及速度明顯加快。據交通運輸部最新發布的數據显示，截至8月27日，全國ETC用戶累計達到11587.77萬，已完成發行總任務的60.71%。

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8月30日消息，據深圳特區報報道，昨日，深圳市委書記王偉中會見中國人民銀行行長易綱一行。雙方表示，將在推進人民幣國際化、開展数字貨幣研究、發展綠色金融等方面先行先試，持續深化金融改革開放，實現深圳金融業高質量發展。

本月18日，中共中央、國務院正式發布關於支持深圳建設中國特色社會主義先行示範區的意見。意見明確指出，在金融領域，中共中央、國務院將支持在深圳開展数字貨幣研究與移動支付等創新應用。

作為國內最具創新活力的城市之一，《電商報》注意到，無論是在数字貨幣還是移動支付的創新研究上，深圳目前均處於全國前列。

在本月舉行的第三屆中國金融四十人伊春論壇上，央行支付結算司副司長穆長春表示，央行数字貨幣（DC/EP）的研究已經進行了五年，即將“呼之欲出”。在2016 年 9 月，央行便設立了直屬事業單位——央行数字貨幣研究所。

值得一提的是，2018年，央行数字貨幣研究所出資200萬在深圳設立了深圳金融科技有限公司，而這是目前唯一一家由央行数字貨幣研究所全資控股的金融科技技術開發公司。而該公司目前正在大範圍招兵買馬。

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8月30日消息，據外媒報道，雖然蘋果移動支付服務Apple Pay的使用率在許多國家都在增長，但在美國的增長卻已停滯。

報道指出，其他國家消費者採用移動支付服務的驅動因素之一是它們可以取代現金，但在美國，信用卡和借記卡系統已經很成熟，用戶沒有足夠的動力去使用移動支付服務。

有統計數據显示，目前在美國，信用卡是最常見的支付方式，使用率高達80%，緊隨其後的是現金，佔79%，借記卡佔59%。實體卡佔53%，其次是貝寶(PayPal)，佔44%，而Apple Pay的使用率僅為9%。

公開資料显示，Apple Pay，是蘋果公司在2014蘋果秋季新品發布會上發布的一種基於NFC的手機支付功能，於2014年10月20日在美國正式上線。

《電商報》注意到，今年7月30日，蘋果在公布2019年第三財季財報的同時，亦透露了Apple Pay的最新發展情況。據蘋果方面提供的數據显示，2019年第三財季，Apple Pay新擴張了17個國家，完成了對歐盟的覆蓋。截止到第三財季，Apple Pay已在47個國家和地區上線。而在蘋果2019年第二財季中，Apple Pay僅支持30個國家和地區。

值得一提的是，庫克在解讀財報時稱，第三財季中Apple Pay每月可完成近10億筆交易，到年底或能完成100億的目標。

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8月30日消息，近日，新加坡金融管理局(MAS)宣布，將開始接受申請新的数字銀行牌照，申請人必須在2019年12月31日前提交申請。另外，MAS預計將在2020年中期宣布成功申請者，成功的申請人將在2021年中期開始營業。

據了解，MAS預計首批將發行5張数字銀行牌照，其中包括：

一、2張完全数字銀行牌照：為零售與非零售銀行客戶提供存款等各類金融服務；

二、3張批發数字銀行牌照：為中小企業和其他非零售銀行業務用戶提供服務。

申請流程和評估標準

MAS將主要針對申請機構的以下幾方面表現進行評估，包括：

1. 申請機構的商業模式價值主張能否結合創新技術使用以滿足客戶需求，並覆蓋新加坡市場中服務不足的細分市場，使其與現有銀行區別開來。 MAS還將考慮申請機構實施該提案的能力。

2. 能否管理審慎和可持續的数字銀行業務，包括對銀行業務主要風險的理解程度，監管合規和風險管理計劃能力等。此外， MAS還將考慮申請機構股東的聲譽、業績記錄、財務實力。

3. 增長前景和對新加坡金融中心的其他貢獻，例如為新加坡帶來的就業機會，對發展當地勞動力技能的承諾，以及新加坡機構的定位、總部將發揮的作用、區域業務擴張計劃等等。

此外，完全数字銀行申請機構總部必須位於新加坡，或新加坡方在合資企業中擁有控股權。

MAS表示，数字銀行牌照機制的目標是確保新加坡的銀行業繼續保持彈性、競爭力和活力，是新加坡各銀行集團在MAS現有監管框架下創建的数字銀行的有力補充。

據《電商報》了解，在金融科技浪潮的推動下，傳統銀行的轉型升級已是大勢所趨，繼香港地區和台灣地區正式頒發虛擬銀行牌照之後，目前在東南亞地區，各國政府正在积極推動虛擬銀行的落地，此前新加坡鄰國馬來西亞也宣布，虛擬銀行監管框架已經接近完成。

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8月30日消息，隨着中國華融資產管理股份有限公司（簡稱 “中國華融”）公布2019年半年報，旗下華融消費金融公司的上半年業績情況也浮出水面。

財報显示，2019年上半年，華融消費金融資產總額為61.92億，相比年初下降25.3%；貸款總額60.92億，相比年初下降22.3%；稅前虧損2.33億，與去年同期相比下降527.2%，同比由盈轉虧。此外，報告披露，截至目前，華融消費金融累計服務客戶723.88萬戶，累計放款2004.44萬筆。

公開資料显示，華融消費金融於2016年在安徽合肥成立，註冊資本達6億元，由中國華融、合肥百貨大樓集團、深圳華強資產管理有限公司以及安徽新安資產管理有限公司共同設立，各方持股比例分別為55%、23%、12%以及10%。

據《電商報》了解，業績不佳的同時，華融消費金融的高管變動也較為頻繁。去年年末，時任華融消費金融董事長賈傳寶、總經理鄒新亮雙雙被免職。2018年11月5日，安徽銀保監局核准徐鍇的華融消費金融公司董事、總經理任職資格。

《電商報》注意到，今年年初，華融消費金融還收到了監管的罰單。2019年1月24日，央行合肥中心支行發布行政處罰信息公示表，華融消費金融因違反央行徵信管理相關規定，央行對其開出罰款5萬元。央行合肥中心支行還對直接負責的主管人員和直接責任人分別開出1萬元罰款。

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誕生於美利堅的蘋果公司，似乎在母國推廣移動支付服務可不費吹灰之力，但從現實情況來看，卻並不盡如人意。

據《電商報》了解，最近有研究報告詳細分析了蘋果Apple Pay在世界各地的使用情況。該報告显示，儘管Apple Pay的使用率在許多國家都在增長，但在美國的增長卻已停滯。

報告分析指出，Apple Pay之所以在美國沒有得到廣泛普及，主要是因為美國的信用卡支付體系已經發展得十分完備成熟。而從支付體驗上看，信用卡支付甚至要優於手機移動支付，因為用戶使用需要Apple Pay，需要完成取出智能手機、解鎖、打開（喚醒）應用或程序以及把它舉到显示器前面掃碼等一系列操作。

另有統計數據显示，目前在美國，信用卡是最常見的支付方式，使用率高達80%，緊隨其後的是現金，佔79%，借記卡佔59%。實體卡佔53%，其次是貝寶(PayPal)，佔44%，而Apple Pay的使用率僅為9%。

當然，西方不亮東方亮，正如蘋果手機產品的成功，並不完全取決於美國市場，Apple Pay的未來，更大程度上還要仰仗除美國之外的海外市場。

今年7月30日，蘋果公司在發布2019年第三季度財報的同時，便披露了Apple Pay在全球範圍內的發展情況。據了解，今年第三財季，蘋果已向17個國家推出了Apple Pay，完成了對歐盟的覆蓋，截止到第三財季末，Apple Pay已在全球47個國家和地區上線。

對於Apple Pay的全球擴張計劃，蘋果公司CEO庫克抱有非常樂觀的態度。庫克表示，第三財季，Apple Pay每月可完成近10億筆交易，預計到年底或能完成100億的目標。另外，根據6月份的季度業績，Apple Pay比PayPal增加更多的新用戶，並且每月交易量增長速度是其四倍。

如同剛剛破土而出的麥苗，Apple Pay的發展速度喜人，庫克也大有與跨國支付巨頭PayPal一爭高下的氣魄。不過，摩根士丹利的一份報告卻給庫克澆了一盆冷水。

報告指出，預計到2022年，Apple Pay的交易額將達到1900億美元，到2027年將達到3040億美元。不過，PayPal在2022年的預計交易額將會達到4310億美元，2027年則是5790億美元，並且這其中並不包括任何線下的交易統計。換言之，Apple Pay與PayPal相比還存在難以逾越的差距。

在Apple Pay的全球擴張進程中，同行的競爭對手是包括PayPal在內的老牌國際支付巨頭，而在真正進入一個國家之後，又往往需要與當地的“地頭蛇”展開正面碰撞，這其中的競爭壓力可謂激烈。

以中國市場為例，《電商報》注意到，其實早在2016年2月，Apple Pay業務便已在中國上線，但如今的發展情況顯而易見，並沒有取得突出的成績，當前中國的移動支付市場份額早已被支付寶、微信支付佔據了超過九成。

除了同業競爭之外，蘋果手機硬件銷量的下滑更是極大拖累了Apple Pay的發展。眾所周知，因為蘋果IOS系統封閉的原因，Apple Pay只能在蘋果自家的手機產品上使用。就目前的情況來看，由於蘋果在手機產品方面創新能力的下滑，蘋果手機已難以重現喬布斯時代的輝煌。

據全球知名諮詢公司Gartner 發布最新報告显示，今年第二季度，蘋果手機產品在全球範圍內的銷量排在第三位，市場份額為10.5%，已被排名第二的華為拉開了較大的差距，而排在第四位的小米市場份額已達到9%，隱約有超過蘋果的勢頭。

在安卓智能手機對蘋果手機形成圍剿局面的情況下，蘋果亟需推出現象級的產品來拯救萎靡的銷量。

《電商報》注意到，昨日一早，蘋果便宣布，將於9月10日在新總部Apple Park舉行春季發布會。從目前流傳出來的信息來看，蘋果將會發布新一代iPhone——“iPhone11”，而從效果圖來看，其“浴霸”式的攝像頭設計已收到了網友不少的吐槽。

同業競爭對手來勢洶洶，自家的蘋果手機硬件銷量又萎靡不振，蘋果Apple Pay的全球擴張道路無疑顯得難度重重。

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