月份: 2019 年 10 月

8月27日消息，近日，谷歌對Google Play開發者政策進行了更新，在金融服務個人貸款一欄，谷歌制定了新規，禁止60天以內及年利率超36%的個人貸款應用上線。

按照谷歌對個人貸款的定義：指由個人、組織或實體向消費者個人提供的非經常性借款，其借款目的並非籌資購買固定資產或支付教育費用。有意申請個人貸款的消費者必須了解有關貸款產品的質量、特點、費用、風險和收益信息，才能就是否貸款做出明智決定。

對於個人貸款應用，谷歌要求開發者必須在其應用元數據中披露以下信息：最短還款期和最長還款期；最高年利率 (APR)，它通常包括一年的利率加上服務費及其他費用，或依據當地法律計算的其他類似費率；貸款總費用的代表性示例，其中應包括所有適用費用。

谷歌在規則中強調，不允許任何應用使用戶遭遇欺騙性或有害金融產品和服務的威脅，公司不允許應用推廣要求在貸款發放之日起60天或更短時間內全額還款的個人貸款，另外在美國，不允許應用提供或宣傳年利率 (APR)達到或超過36%的個人貸款。

《電商報》注意到，在今年的央視315晚會上，714高炮被曝光並引發監管部門的重視，在國內嚴監管背景下，這些高炮平台開始將目光投向海外。因此，有觀點認為，谷歌此次政策的更新將對眾多試圖出海掘金的714高炮平台造成毀滅性打擊。

不過，另有觀點認為，若谷歌競爭60天以內的短期個人貸款，這些現金貸平台完全可以轉型為長期貸款，並且在此次更新的政策中，谷歌並未對“砍頭息”和“逾期費用”作出具體規範，而這部分的收益才是714高炮最大的利潤來源。

下附谷歌Google Play開發者政策全文鏈接：

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8月27日消息，據央行清算總中心發布的數據显示，截至本周日（25日），“手機號碼支付”註冊個人客戶數量突破100萬。

據《電商報》了解，所謂手機號碼支付，即用戶在轉賬時，無需輸入戶名、賬號、開戶行等信息，只需輸入對方在銀行簽約的手機號碼，即可自動識別對方關聯的銀行賬戶信息，進而完成跨行支付業務。

央行清算總中心介紹，這項業務依託於網上支付跨行清算系統（IBPS），旨在進一步提升跨行支付服務水平，便利客戶支付體驗。該業務於今年年初開始進行試點推廣，最初共有28家機構參与試點。

而截至8月26日，“手機號碼支付”業務已覆蓋包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行在內的上百家銀行。

據《電商報》了解，手機號碼支付業務由各商業銀行面向個人客戶提供，客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行櫃面（具體視各銀行的開放渠道），將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定，即可開通這一功能。

有業內人士指出，手機號碼支付的優勢在於操作便捷，僅需提供接收人手機號碼即可實現支付轉賬，免於輸入銀行卡號等繁瑣信息，能夠快速通過人民銀行網上支付跨行清算系統處理，實時完成跨行收付款。

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8月27日消息，在宣布停止新增業務之後，上海證大集團旗下的P2P網貸平台撈財寶隨後啟動了良性退出計劃。昨日，證大集團董事長戴志康發布了致撈財寶用戶的第二封信，戴志康在信中表示，其本人和所有證大的高管，不會跑路、失聯，接下來工作的重心會放在債權資產的還款管理、催收上。

對於為何不從集團或其個人拿出幾十億的現金來代替借款人為用戶做兌付的問題，戴志康稱，集團除了普惠金融業務之外，還有一些別的產業，這樣做會帶來很大的壓力。只有保持整個集團的正常運營，才有能力為平台良性退出提供持續性的保障。

據撈財寶官網介紹，撈財寶是由上海證大愛特金融信息服務有限公司運營的網絡借貸信息中介服務平台，公司成立於2014年1月，總部位於上海，股東為已成立26年的證大集團（上海證大文化創意發展有限公司），借貸餘額近50億元。

《電商報》注意到，本月12日，撈財寶在其官網發布公告稱，因撈財寶存管合作方華瑞銀行自身業務調整，華瑞銀行單方面決定在2019年8月13日起終止存管合作。

不過，華瑞銀行隨即否認了單方面終止存管合作的說法，有客服表示，“目前我行與撈財寶資金存管業務是正常存續狀態，沒有接到相關部門通知合作終止。”

两天之後，戴志康寫了致撈財寶用戶的第一封信，信中宣布了撈財寶良性退出的信息。撈財寶稱，基於合規要求，平台停止新增業務。因支付通道同時關閉，即日起，平台停止充值服務與債權轉讓服務，但提現功能正常。

下附戴志康致撈財寶用戶的第二封信：

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8月27日消息，昨日下午，國內首家互聯網保險公司眾安在線發布2019年上半年財報。財報显示，今年上半年，眾安在線服務用戶3.5億，銷售保單33.3億張，錄得保費收入59億元（人民幣，下同），同比增長14.5%，實現歸屬母公司股東凈利潤0.9億元，實現上市以來首度公司整體盈利。

在財報中，眾安在線將公司扭虧為盈的原因歸結於投資收益增加和承保虧損減少。

在投資收益方面，財報數據显示，眾安在今年上半年的投資收益高達7.6億元，同比上升118.3%。

而在保險主業的承保虧損上，較去年同期減少43.3%，收窄至4.9億元。

截至今年6月末，眾安在線的綜合成本率由去年同期的約124.0%下降至108.3%，同比下降15.7個百分點。眾安在線首席財務官鄧銳民表示，通過業務調整，公司有信心在2020年做到綜合成本率在100%以內。

《電商報》注意到，從整個互聯網保險行業的大環境來看，國內包括眾安在線在內的四家持牌互聯網保險公司還尚未依靠主業拜託持續虧損的困境。公開數據显示，去年全年，上述四家互聯網保險公司均實現了保費營收的增長，但無一實現盈利。

有業內人士指出，互聯網保險公司之所以持續虧損，最關鍵的還是渠道獲客成本上漲以及賠付支出居高不下所致。

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8月28日消息，君正集團半年報显示，今年上半年，天弘基金實現營業收入和凈利潤分別同比下滑38.35%和39.5%。Wind數據显示，天弘餘額寶貨幣基金今年6月末資產凈值1.03萬億，相比去年年中下滑近3成。

據相關數據显示，截至目前，共有38家基金公司上半年經營情況曝光，合計凈利潤53.96億元，同比下滑17％，其中33家盈利5家虧損。天弘基金仍以超過10億元凈利潤高居第一。

《電商報》注意到，天弘餘額寶日前發布的2019年半年度報告显示，截至6月30日，餘額寶總份額1.03萬億份，較年初減少991.44億份，且已經連續5個季度規模下降。共有6.19億戶客戶持有餘額寶，較年初增加0.31億戶，保持上升趨勢。

另外，央行近日發布《中國人民銀行年報2018》表示，截至年末，網商銀行已與博時、中歐、華安、廣發等12家基金公司開展代銷合作。天弘餘額寶累計有1.34億用戶轉換為銀行代銷模式，共分流資金6 448.39億元，總規模降至1.06萬億元。

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8月28日消息，針對中國人民銀行数字貨幣將在11月11日向七家機構推出的消息，接近央行的知情人士表示，時間和機構的範圍是“兩個不靠譜”，純屬瞎猜。

福布斯最新報道稱，據知情人士透露，中國央行將在未來幾個月內正式推出國家支持的数字貨幣“DC/EP”，初期將向中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、阿里巴巴、騰訊以及銀聯七家機構發行。

據一位前政府工作人員透露，這種数字貨幣最早可能會在今年11月11日、即“雙十一”購物節之際正式推出。一旦這一数字貨幣如期推出，中國央行將成為全球範圍內首個正式發布数字貨幣的央行。

該位前政府工作人員進一步透露，央行的数字貨幣技術其實在去年就已經成熟。而另一位曾參与了央行数字貨幣開發，但不願透露姓名的消息人士也已向福布斯證實了上述七家機構即將接收新資產，並補充稱，還有一家機構也可能成為首批接收者之一，但拒絕透露這家機構的名字。

據介紹，央行推出的数字貨幣名稱為“DC/EP”，是“数字貨幣/电子支付”（Digital Currency/Electronic Payment）的英文縮寫。

8月初，央行結算司副司長穆長春在一次演講中表示，“雙層運營體系”將是DC/EP的一大特點，它是指央行先把数字貨幣兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。為了保證央行数字貨幣不超發，商業機構需要向央行全額、100%繳納準備金，央行数字貨幣依然是中央銀行負債，由中央銀行信用擔保，具有無限法償性。也可以提高商業機構的积極性，更利於民眾對数字貨幣的接受。

據《電商報》了解，央行近日召開2019年下半年工作電視會議，部署下半年重點工作，其中一項便是加快推進我國法定数字貨幣研發步伐。

實際上，央行將研發数字貨幣早已不是秘密，《電商報》注意到，7月8日，有央行官員在出席“数字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會”上便透露，央行直接發行数字貨幣有助於提升貨幣政策有效性，未來要推動央行数字貨幣研發。

公開資料显示，早在2016 年 9 月，央行便設立了直屬事業單位——中國人民銀行数字貨幣研究所。該所根據國家戰略部署和中國人民銀行整體工作安排，承擔数字貨幣和金融科技的研究開發、標準規劃等職能。 2017 年，中國人民銀行数字貨幣研究所正式成立，開展数字貨幣研究。

據國家知識產權局專利查詢系統显示，截至2019年8月4日，央行数字貨幣研究所已申請了涉及数字貨幣的共74項專利。

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8月28日消息，支付寶今日宣布賬戶安全保障體系全面升級：每位用戶均可一鍵免費領取賬戶安全險，最高可保500萬，這也是全球首個針對億級用戶免費的賬戶安全保險。

據了解，現在賬戶升級后，每位用戶都可以免費領取保險：此前未投保的可獲得100萬保額，已付費投保的則可提額至500萬。上支付寶搜“賬戶安全險”完成升級，即可領到保單。如果賬戶被盜，不管是手機丟失、還是密碼泄露，都能全額賠付。原本由用戶支付的保費將由支付寶承擔。

《電商報》注意到，阿里巴巴日前發布的2020財年Q1財報显示，阿里巴巴這個季度來自螞蟻金服特許權使用費和軟件技術服務費收入為16.27億元，相比於去年同期的9.1億元增長78.79%，佔21.1億元其他凈收入的77.44%。

去年6月8日，螞蟻金服完成的140億美元融資，投資者包括了新加坡政府投資公司、馬來西亞國庫控股、華平投資、加拿大養老基金投資公司、銀湖投資以及原有股東等多家機構。

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自上市以來便持續虧損的眾安在線，總算向投資人交出了一份還算眼前一亮的財報。

據《電商報》了解，近日，國內首家互聯網保險公司眾安在線發布了2019年上半年財報。財報显示，今年上半年，眾安在線錄得保費收入59億元，同比增長14.5%，實現歸屬母公司股東凈利潤0.9億元，實現上市以來首度公司整體盈利。

對於公司扭虧為盈的關鍵，眾安在線在財報中主要歸結於投資收益的增加和承保虧損的減少。在投資收益方面，眾安今年上半年的投資收益高達7.6億元，同比上升118.3%；在保險主業的承保虧損上，較去年同期減少43.3%，收窄至4.9億元。

如此看來，眾安在線此次實現盈利多少存在一些“僥倖”因素。財報數據显示，截至今年6月末，眾安在線的綜合成本率為108.3%，依舊維持在100%以上。

作為判斷保險公司能否實現盈利的關鍵指標，有業內人士指出，這一数字為100%時，即說明收支相等，承保既不盈利也不虧損，數值越低說明保險公司盈利能力越強。而眾安在線自上市以來，這一數值始終高於100%，显示保險業務的成本高於收入，這便意味着眾安賣出的保險越多，則虧損將越大。

賣保險的眾安在線最終依靠投資實現了盈利，成功從虧損泥潭中暫時脫身。不過，眾安在線的盈利終究只是個例，那些在投資眼光上比不上眾安的互聯網保險公司就沒有那麼好運了。

《電商報》注意到，今年上半年，國內其他三家持牌互聯網保險公司，安心保險、泰康在線、易安保險均實現了保費營收的增長，但無一不處於虧損狀態。

對於互聯網保險公司持續虧損的普遍現狀，有業內人士指出，最主要的還是賠付支出居高不下以及渠道獲客成本上漲所致。

據《電商報》了解，互聯網保險公司一般不設立線下渠道，這種輕資產模式看似可以減少在線下門店運營上的支出，但正因為獲客單純依賴線上渠道，互聯網保險公司均面臨巨大的渠道成本壓力，以至於和流量平台合作，往往需要向平台方繳納一筆“買路錢”。

在眾安在線一方，對於如何降低綜合成本率，也是有自己的方法，即通過調整業務結構實現渠道費用率的優化。

眾安在線在財報中介紹，一方面，公司在核心業務如健康、生活消費、汽車業務上繼續投入；另一方面，在健康生態的團險業務和部分航旅生態業務等，採取提高承保門檻、降低承保規模的策略，同時對於處在信用下行周期的消費金融業務，也採取了更為審慎的風控策略。

數據显示，2019年上半年，健康、消費金融、汽車、生活消費、航旅生態總保費分別占眾安在線總保費的24％、29％、10％、23％及11％。眾安在線首席財務官鄧銳民稱，通過業務調整，公司有信心在2020年將綜合成本率降至100%以內。

不過，從根本上來看，眾安在線這種調整業務結構的做法並未從根本上解決渠道成本費用高漲以及賠付支出居高不下的難題，而整個互聯網保險行業至今也未能摸索出一個明確的盈利模式。

《電商報》注意到，截至8月28日，眾安在線股價已跌至18.8港元，較其最初上市的59.7港元的發行價已經大幅縮水，眾安在線“錢景”不明，這也反映出資本市場對互聯網保險行業前景的看衰。

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8月28日消息，在網絡互助行業發展趨勢研討會上，水滴公司宣布，將在9月正式啟動綜合性抗癌互助計劃“病友互助計劃”。

水滴公司創始人兼CEO沈鵬介紹，此次推出“病友互助計劃”，將網絡互助的保障人群從“健康”人群延伸至“輕疾”人群，並且也將和面向健康人群的抗癌互助計劃、綜合意外互助計劃組合在一起，讓水滴互助的保障體系變得更全面、更完善。

據《電商報》了解，水滴公司成立於2016年，曾多次獲得來自騰訊的投資，目前旗下擁有水滴互助、水滴籌、水滴保等業務。

據官方發布的數據，截至目前，水滴互助已擁有超過8000多萬會員，為5800多個家庭劃撥超過7.9億互助金。

今年3月，水滴公司宣布完成近5億元人民幣的B輪融資，本輪融資由騰訊領投，高榕資本、IDG資本、藍馳創投、創新工場等跟投。另外，《電商報》注意到，今年5月，有外媒報道，剛剛完成B輪融資的水滴公司正尋求以超過10億美元估值進行新一輪融資，以在新興的醫藥衛生眾籌領域抵禦資本雄厚的競爭對手。隨後，相關消息得到了水滴公司方面的確認。

不過，作為資本市場的寵兒，水滴公司在公眾眼中則存在一些爭議。例如，此前德雲社相聲演員吳鶴臣腦出血，其家人通過“水滴籌”發起百萬眾籌引髮網友質疑，理由在於病人家裡在北京有兩套房、一輛車，大病也有醫保，不需要籌款多達100萬。有網友質疑，在這個過程中，水滴籌沒有起到審核把關作用。

有業內人士認為，在網絡互助產品趨於同質化的情況下，水滴需要加強精細化運營，持續打磨產品細節。

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8月28日消息，廣州市地方金融監督管理局（以下簡稱“廣州金管局”）今日在官網發布《P2P網貸行業風險提示函》指出，自2016年以來，P2P網貸行業一直在進行專項整治，至今未有一家平台完全合規通過驗收。

廣州金管局表示，目前網絡借貸平台只進行了商事登記，所有網絡借貸平台均未獲得金融監管部門的審批或備案。

廣州金管局提醒廣大出借人，必須對自身的出借行為負責，自行判斷風險。無論網絡借貸平台及股東背景多麼強大（如國企、上市公司背景）也不具備剛性兌付功能，切不可以平台或股東背景等判斷投資的安全性。一旦出現假標或借款人到期無力償還，出借人有可能損失全部本金和利息。

對於因在網絡借貸平台上出借造成損失的出借人，廣州金管局表示，可通過與借款人等相關方協商、仲裁、訴訟等途徑解決，如無法解決，出借人自行承擔損失。如屬於網絡借貸平台或借款人犯罪行為造成的損失，由人民法院判定刑事被告人（犯罪行為人）退賠責任，相關犯罪活動由公安機關負責打擊，政府不承擔出借人損失賠付責任。

《電商報》注意到，P2P網貸行業風險仍為完全出清，而原先預計在今年下半年啟動的備案也再度延期。今年7月初，互金整治領導小組和網貸整治領導小組已聯合召開網絡借貸風險專項整治工作座談會。會議確定今年第三季度整治工作仍將繼續嚴格落實降機構數量、降行業規模、降涉及人數的“三降”要求。

會議指出，專項整治工作總體上推進順利，但行業風險仍處於高位。從前期檢查情況來看，歸集資金池、違規放貸、變相承諾保本保息、信息披露不透明等違規行為依然較為普遍。部分平台甚至存在股東自融、製造假標、虛假注資、資金挪用等嚴重違法違規行為，行業重大風險隱患不容低估。

下附廣州金管局《P2P網貸行業風險提示函》全文鏈接：

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