月份: 2019 年 9 月

天價拍下巴菲特午餐，幣圈名人孫宇晨迎來屬於自己的高光時刻。6月3日凌晨，孫宇晨公開宣布，他以破紀錄4567888美元（約為人民幣3153萬元）成功拍下沃倫巴菲特20周年慈善午宴，這一競拍金額為20年來最高紀錄。

6月3日中午，孫宇晨獨家對話騰訊新聞《一線》，他透露早在2018年即產生競拍巴菲特午宴的想法，彼時巴菲特公開表示比特幣是個笑話。

“我一直以來都是巴菲特價值投資的信仰者，也通過價值投資在股市賺到了第一桶金，同時我也是加密貨幣的信仰者，兩者是可以統一的。”孫宇晨將巴菲特之所以不看好比特幣和加密貨幣的原因歸結為“他沒有找到正確了解加密貨幣的人”，而他希望通過競拍午宴，為巴菲特介紹比特幣誕生至今10年來加密貨幣行業的變化，並變成巴菲特在區塊鏈領域最好的朋友。

他把巴菲特視作“古典投資者”，這些人群投資風格偏好現金流穩定、商業模式穩定的企業，而對於新興領域的企業則往往不看好。他例舉稱，巴菲特所在的伯克希爾哈撒韋在過去多年間一直不看好互聯網產業，也因此錯過了包括亞馬遜、谷歌等在內的互聯網巨頭成長帶來的紅利。“但是他在去年的股東大會上對錯過這個機會表示可惜，所以我覺得一個人的想法是可以改變的……我覺得我能夠說服他，改變他對區塊鏈行業的偏見。”

孫宇晨透露，6月1日競拍最終價格有些超出了他此前的預期。“根據過往幾年的競拍記錄，我覺得會是在350萬美元，但競拍那天有個人跟我杠上了，我第一次出價后他一直在網上抬高，所以最後我拍下的價格，成了創紀錄的4567888美元，数字還是挺吉利的。”

但在看到眾多媒體對此事報道后，孫宇晨否認了通過競拍巴菲特午宴達成營銷的目的。對於赴宴人選，孫宇晨表示因為消息剛剛宣布，還沒有確定名單。但他希望能夠帶領區塊鏈領域各細分行業的專家領袖一起面見巴菲特，“比如礦機生產商，交易所和項目方，項目方最好有pow跟pos不同機制。”

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國家金融與發展實驗室支付清算研究中心3日在京發布《中國支付清算髮展報告(2019)》。

《報告》显示，2018年我國中央銀行支付清算體系穩健運行,非現金支付平穩增長,移動支付保持快速增長勢頭,社會資金清算更加高效,支付服務普惠性繼續提升,支付金融基礎設施和基本制度建設取得重要進展,支付行業系統性金融風險防控成效顯著,市場開放進一步擴大。數據显示,2018年全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務2203.12億筆,金額3768.67萬億元,同比分別增長36.94%和0.23%。

當前，第三方支付行業已經進入了新的發展階段。《報告》指出，2018年,隨着監管趨嚴,第三方支付行業的野蠻生長階段結束,行業正向合規化的方向有序發展。據初步統計,2018年共發布十餘份監管文件,開出百餘張罰單,累計罰額是上一年罰額的近7倍。無論是在監管文件的發布數量,還是對支付機構違規行為的處罰力度,都表明第三方支付牌照資源在行業整頓過程中配置逐步優化,合規化、嚴監管是第三方支付行業未來發展的必然趨勢。

央行副行長范一飛在發布會上也強調，金融供給側結構性改革在深入推進，作為國民經濟基礎的支付產業更應順勢而為、順勢而上，深化支付產業結構性改革，首要任務是牢記產業發展初心，回歸支付業務本源。

對於支付行業的發展方向，《報告》認為，旅遊、留學、電商帶動跨境消費,第三方跨境支付成紅海。隨着中國富裕人口的增長和人均可支配收入的提升,國際化教育、境外旅遊需求增加,跨境電商購物規模不斷擴大。跨境電商、出境旅遊、國際留學的巨大增長空間隱藏着可觀的盈利機會,驅動第三方支付機構紛紛布局跨境支付。截至2018年末,超過23家支付機構獲得了跨境電商外匯支付業務試點許可,包括財付通、支付寶、拉卡拉、快錢、銀聯电子支付、北京銀聯商務、網銀在線等。

在市場快速增長，參與者不斷增多的背景下，《報告》預計，2019年,第三方支付機構將繼續打造跨境業務的核心競爭力,以跨境支付業務為核心提供一系列的跨境支付增值服務,努力擴大市場佔有率。

對於支付行業的規範和發展，《報告》建議，規範支付清算市場發展和加強市場監督，加強新興支付工具建設。加強安全性建設，推廣和普及新興支付工具的便捷性與安全性,杜絕安全漏洞,加強支付賬戶安全風險提示。規範內部管理,加強用戶隱私信息保護。同時，應採用更安全的加密技術,保護用戶隱私,並加大對違法分子的處罰力度。此外，還應加強用戶准入管理,嚴格落實支付賬戶實名制等監管制度,規範用戶註冊流程,有效保證支付賬戶的真實性。

《報告》還建議，推進非現金結算工具的發展。加強相關部門協調,增加經濟落後地區的群體使用新興支付工具的意願,加大支付科技知識普及,培育支付機構結合老年人等弱勢群體的使用習慣，開發出簡單易用的支付工具。

在金融監管方面，《報告》認為，應該強化各監管部門之間的協調性。支付體系涉及多個金融市場和多類金融機構，應健全跨部門監管協調機制，才能形成監管合力，防止監管空白、監管套利，有效防範支付清算風險，切實保障消費者權益。在監管部門之間應建立信息共享機制，以正確評估支付清算市場的整體風險，有效提高監管效率。

在制度建設方面，《報告》建議，儘快推動支付清算領域的上位法建設，彌補立法空白，為行業發展提供法律保障。在深化支付監管“放管服”改革的同時，要強化事中事後監管，轉變監管思維，提高監管能力和水平。

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建立“第四方支付平台”，專為賭博網站提供充值、提現等服務，短短7個月流入資金超數十億元。近日，樂清警方跨省破獲一起特大網絡賭博案，成功摧毀一個“洗錢”團伙，共抓獲犯罪嫌疑人31名。

可疑銀行賬號引出大案，網絡黑灰產業為賭博網站輸血供電

2018年12月底，溫州樂清警方接到銀行提供的線索：從2018年2月27日至2018年9月27日，該家銀行支行有4個可疑銀行賬號，交易金額竟高達2.5億元，交易筆數更是驚人，達1.7萬多筆。

樂清警方查實線索，發現其中確有“貓膩”，這四個銀行賬號的資金流水與一家賭博網站密切相關。該賭博網站名叫“太陽城”，服務器架設在境外，網站通過發展代理來招攬賭博人員在線賭博，代理和參賭人員遍布全國各地。

樂清警方立即成立專案組並深入調查，發現該賭博網站為了規避資金風險，線上交易的資金繞過支付寶、微信等具有嚴格監管機制的第三方平台，採用第四方支付平台和賭博人員進行結算，而易捷科技工作室、易支付聚會支付平台和他、TT支付這幾家公司有重大嫌疑。它們替非法賭博網站提供資金收付網絡平台和通道，按1%到2.8%的比例賺取手續費。

警方發現，僅僅7個月，僅一家公司的非法金額流入額度達7億元，幾家公司加在一起非法金額流入額度超數十億元。

民警分赴四地統一收網，現場300餘台手機同時運作掃碼交易

掌握到該為賭博網站提供資金結算的犯罪團伙的組織層次、成員身份及主要活動據點后，樂清市公安局專案組專門召開“收網行動”動員會議，對此次抓捕行動做了專門部署。

2019年4月27日晚上，樂清警方糾結80餘名警力，兵分四路趕赴福建莆田、泉州、廈門、湖南婁底實施統一“收網行動”。

民警偽裝成物業和應聘者進門那一刻，一大排展架上的智能手機還在運作，屏幕上不斷閃爍，更換着新的二維碼和已成功支付收款的標識。為了保證手機不會因耗完電量關機，該組織團伙為展架上的每一台手機都連上了充電線。一個個樣貌年輕的90后IT員工對民警的到來顯然不知情，正在電腦前操作着資金的流轉。

確定能固定證據后，民警們亮明身份，現場成功抓獲朱某某、卜某某、肖某某等31名犯罪嫌疑人，扣押電腦30餘台、手機300餘台，扣押資金480多萬，凍結銀行卡250多張和十幾台服務器。

經查，2018年以來，犯罪嫌疑人朱某某、卜某某、肖某某等人開設的工作室和支付平台組織人員為賭博網站“太陽城”提供微信、支付寶、網銀等掃碼收付款服務，並從中抽取一定比例的手續費。該公司團伙內分工明確，主要負責人肖某某為網站批量提供支付結算的二維碼，朱某某、卜某某等人為“太陽城”網站各種廣告宣傳，吸引全國各地的賭徒參與網絡賭博活動，並從中獲取暴利。

大學生休學走歪路做碼商幫助賭博網站“洗錢”

當前，支付寶、微信等“第三方支付”風靡全國，無論商場、超市購物，還是路邊小攤，只要有一部智能手機，就能“無現金”走天下。如此便捷高效，讓賭博、私彩等非法網站蠢蠢欲動，然而支付寶、微信財付通等第三方平台具有嚴格監管機制，非法網站無法接入。於是，一些“第四方支付”平台應運而生。

“第四方支付”平台通常由個人組建，沒有支付許可證也可運營，這就為賭博、私彩等非法經營提供了唾手可得的資金支付結算通道，很容易成為犯罪分子的“金融結算中心”。不少居心叵測之人就瞄上了這個“商機”。

肖某某就是其中之一，他是一名大學生，今年21歲。2017年9月，他從學校休學到緬甸做起了快遞生意。

2018年8月份，一次偶然的機會，肖某某在網上結識了網友“bingo”(在逃)，兩人相談甚歡，一拍即合。“bingo”專門經營賭博網站，他向肖某某介紹了賭博網站的黑色地帶，肖某某對此異常興奮，覺得“賺錢”的機會來了。

2018年10月，肖某某開始從身邊朋友或者認識的人那裡獲取支付寶、微信以及釘釘的收款碼，並提供給“bingo”，從中獲取利潤。由於賭博網站提供給賭徒的二維碼是不斷變換的，肖某某就是這些批量變化的二維碼的碼商，第四方支付平台通過“聚合平台”通道把二維碼掛上去，賭博網站把聚合平台接到網站，二維碼就显示到網站上了。賭徒通過掃二維碼轉來的錢，會先流到第四方支付平台，第四方平台收取一定比例手續費之後，再通過比特幣等其他方式將錢轉到賭博網站上去。

得到甜頭的肖某某開始發展各種下線，並建立各種微信群、QQ群。一直到2019年2月，肖某某認識了丁某(在逃)，也同樣從事相關工作，兩人合計着一起在湖南省婁底市一小區內租了一間房，成立了工作室，並招攬了一批人過來幫忙。至此，肖某某的公司開始步入正軌。

一直到2019年4月被樂清警方抓獲。目前，朱某某、卜某某、肖某某等犯罪嫌疑人涉嫌開設賭場罪已被樂清警方刑事拘留，案件正在進一步審理中。

警方提醒:互聯網金融創業從業人員要嚴守法律底線，依法依規創新發展，絕不能為了利益而從事違法犯罪活動。同時，也提醒廣大群眾，在瀏覽網站或使用手機APP時，如發現涉嫌賭博等內容，要不參與不傳播，並且積極向警方舉報相關線索。

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6月5日消息，縱觀如今的移動支付市場格局，已是屬於支付寶、微信支付的江湖，但銀聯卻是明顯心裏不服。

據《電商報》了解，近日，銀聯牽手“作精”蘇大強，展開了一場轟轟烈烈的“62節”造節行動。在剛剛過去的5月31日至6月2日這三天期間，顧客在銀聯合作商戶消費，若使用銀聯二維碼或雲閃付APP支付即可享受62折優惠。

銀聯“62節”至今已是第六個年頭，但今年則來得更為猛烈一些。據銀聯方面介紹，今年的62節期間，銀聯更是加大了補貼力度，投入近十億，參與商戶達到了60萬，是去年同期的3倍。

其中，優衣庫、無印良品、大潤發、宜家，以及京東、美團、唯品會、蘇寧易購等各行業知名品牌都參與其中。肯德基、哈根達斯等餐飲品牌、東航、中國移動、順豐等出行服務類、愛嬰室、小飛象等母嬰親子類品牌也紛紛加盟。

巨額的投入在增加銀聯品牌曝光度的同時，也有效提升了其移動支付業務的活躍度。據銀聯方面提供的數據显示，今年的62節活動三天，銀聯二維碼日均交易筆數達2018年銀聯62節的近3倍，雲閃付APP日均交易筆數達2018年銀聯62節的2倍，創歷史新高。

實際上，拋開今年62節的大手筆不談，為了推廣自家移動支付業務，銀聯如同其選定的代言人蘇大強一樣，也是一直挺能“作”的。

公開資料显示，在此之前，銀聯曾先後推出了“一分錢坐公交車”、“一毛錢都不容易，雙12銀聯替你付一半”等一系列推廣活動，試圖推廣其雲閃付移動支付服務。有業內人士透露，移動支付布局的成本很高，特別是硬件改造。而在資金補貼上，銀聯聯合各大商業銀行等合作夥伴，每年的投入可達上百億元。

從市場反響來看，這款由銀聯斥重金打造的雲閃付APP也收穫了業界的一致好評。《電商報》在體驗后也發現，相比於支付寶、微信支付，雲閃付APP還兼具一些獨特的優勢，例如，可實現多卡管理，囊括所有信用卡產品的優惠信息，並且無論是轉賬還是信用卡還款，均完全免費。

但是，在用戶支付習慣已經形成的情況下，銀聯雲閃付縱有諸多優勢，依舊很難去做到後來居上。據易觀最新發布的移動支付市場監測報告显示，支付寶、微信支付依舊保持絕對的壟斷地位，兩大巨頭合計佔據的市場份額已達到92.65%。

目前來看，很多用戶使用雲閃付，目的只是為了薅羊毛。《電商報》亦注意到，此次62節活動期間，網上也出現了不少薅羊毛攻略，甚至有人做了經驗分享，如果參加62節全部品牌的優惠活動，至少能節省超過80000元。

有業內人士指出，在市場空白下的補貼獲客與市場逐漸成熟下的補貼獲客難度也不可同日而語。換言之，銀聯需要更多的補貼投入才能做到曾經相同的事情。

相比於現有支付寶全球10億用戶以及微信月活躍10億用戶，雲閃付的1.5億用戶相差了一個數量級，銀聯要想在移動支付業務上實現後來居上，明顯並不容易。

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6月5日消息，網貸行業監管高壓持續，業務合規已成業內共識，但一向被奉為良心平台的信而富卻冒行業之大不韙，變成了引流高利貸平台。

據《電商報》了解，最近這段時間，各大投訴平台出現了大量有關信而富“違規放貸、縱容砍頭息”的投訴貼，而信而富APP中導流的星河小貸，因其年化利率遠超監管紅線，被用戶質疑為高炮平台。

有用戶表示，自己通過信而富APP上的星河小貸借款1500元，扣除了375元的放款特權包，實際到賬款項為1125元，借款期限為15天，到期還款1508.73元。經過計算，這筆借款的年利率達到839.5%，遠超監管規定的民間借貸年利率36%紅線。

有業內人士認為，信而富此舉更多是為了拓展業務，通過切入短期高息借貸領域，增加營收和盈利的渠道，從而試圖盈利能力下滑的困境。

而在此之前，信而富一度被稱為“良心平台”。有業內人士指出，在網貸行業野蠻發展的階段，信而富一直堅持低利率和穩增長，這種做法屬於網貸行業的一股清流。

信而富的“良心”標籤與其創始人王征宇的個人風格分不開關係，作為留美歸國的博士，擁有多年消費信貸從業經驗，王征宇一直對利率的控制極端嚴格，他希望通過技術優勢、風控優化、提高復貸率等手段獲得盈利，而非依靠提高利率和大數法則這種簡單粗暴的方式。

不可否認，在業內同行大都跑馬圈地以高利率來獲取高收益的時代，信而富的堅持顯得難能可貴。但是，正所謂“魚與熊掌不可兼得”，信而富收穫行業好口碑的同時卻始終難以實現盈利。公開數據显示，自上市以來，信而富從2015年到2017年虧損金額分別為3000萬、3300萬和3700萬美元，且虧損呈逐步擴大的趨勢。

商業的本質在於盈利，同業賺得盆滿缽滿，信而富卻持續虧損，這也將投資者的耐心消耗殆盡。公開資料显示，從2017年4月上市至今，信而富股價便一路下行，今年4月17日，其股價首次跌破1美元，已觸及退市紅線。

據《電商報》了解，若信而富股價在1美元以下持續停留30天，將被紐交所出示警告，警告后的90天內，如果公司不能採取相關措施改變股價，將停止股票交易，被勒令退市。

要想拯救持續低迷的股價，一份亮眼的財報便成為信而富的“救命稻草”，但是，時至今日，信而富卻始終未能披露其2018年財報。上月17日，信而富便在其官方公眾號上宣布，由於業務運營和董事會方面的調整，公司將延期向美國證券交易委員會申報2018年財報。

有觀點認為，美化財報，對於信而富來說只是短期的權宜之計。值此危難之際，信而富應當關注於自身的貸前、貸中與貸后管理環節。實際上，高成本、高逾期便是影響公司實現盈利，也是需要重點解決的問題。

毋庸置疑，為高利貸平台導流的做法屬於飲鴆止渴之舉，同時也敗壞了自身多年堅持積累下來的良好口碑，傷害了平台的存量客戶。

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6月5日消息，618期間，蘇寧支付將聯合工行、中信、光大、平安、浦發、華夏等國內12家銀行，打造“任性支付日”，隨機立減最高500元。

據悉，在掃碼支付方面，蘇寧金融針對不同門店業態設立了相應的掃碼支付立減活動；另外，蘇寧金融任性付分期商城在618期間將全新上線，並推出6期、12期多期免息券、任性付新客返20元支付券等優惠活動。

《電商報》注意到，蘇寧金融2019年以來就不斷加碼旗下移動支付領域的布局。3月14日，蘇寧支付相關負責人曾透露，今年將深化與中國銀聯的合作，接入中國銀聯二維碼支付，推出蘇寧閃付產品。屆時用戶通過蘇寧金融APP，即可實現在全國範圍內所有線下銀聯受理商戶的支付功能。

5月30日，蘇寧支付就推出了“信用卡分期”服務平台。據悉，目前已接入招商、光大、廣發、民生、浦發等五家銀行信用卡，提供即時分期服務，最高可進行24期分期，分期利率低至0.9%。

此外，蘇寧支付還一直在加大布局出行領域的力度。2019年3月起，蘇寧支付全面接入江蘇高速，目前江蘇省內399個收費站，1711條收費通道均可使用蘇寧金融APP掃碼支付。

截至目前，蘇寧支付已攜手停簡單、江蘇通行寶、摩拜單車等企業，為用戶提供日常生活多種交通出行及配套服務。另外，早在2017年開始，蘇寧支付就相繼與南京地鐵、無錫地鐵簽約。

可見，蘇寧支付在為蘇寧體系內消費者、供應商及其上下游商戶提供支付結算等金融服務的同時，也在積極布局生態圈外的客戶拓展。但是在具體落實的過程中，蘇寧支付仍面臨重重挑戰。

首先，移動支付的雙寡頭競爭格局已基本穩定，據易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第4季度》（下文稱《報告》）數據显示，支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了92.65%，用戶早已習慣使用支付寶、微信支付。因此，改變用戶的消費習慣成了蘇寧支付面臨較為嚴峻的挑戰。

而在剩餘的市場份額中，各家企業角逐也同樣激烈。據《報告》显示，在第三方移動支付市場交易份額上，排在蘇寧金融的前面，還有壹錢包、聯動優勢、易寶、快錢、百度錢包5家企業，且大家的市場份額差距並不大，也就意味着相互之間的競爭只會越來越激烈。

其次，第三方支付的監管趨嚴。6月3日，國家金融與發展實驗室支付清算研究中心發布《中國支付清算髮展報告（2019）》指出，隨着監管趨嚴，第三方支付行業野蠻生長階段結束，行業正合規有序發展。

據初步統計，2018年共發布十餘份監管文件，開出百餘份罰單，累計罰額是上一年罰額的近7倍。受監管收緊等因素影響，互聯網理財、消費金融等行業規模明顯收縮，導致互聯網支付行業整體規模下滑。

最後，縱觀未來的發展趨勢，面臨諸多企業圍攻的蘇寧支付，為尋求突圍，應該走差異化發展道路，深耕細分領域，不斷突破着生態圈的限制，拓展更多渠道，覆蓋更多場景，進而為消費者帶來優質的用戶體驗。

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6月5日消息，微貸網昨日在紐交所公布了2019年一季度業績報。業績報显示，2019年一季度，微貸網凈收入為9.5億元人民幣，同比上漲1.6%，環比下跌4.4%。經調整的凈利潤為1.35億元人民幣，實現穩中有漲。

收入構成上，2019年一季度促成貸款服務費為7.67億元人民幣，貸后服務費為8346萬元人民幣，其他收入為5162萬元人民幣，凈融資收入為4769萬元人民幣。

在凈收入方面，雖然較2018年同期的9.349億元增長了1.6%，但環比下降了4.4%。微貸網在財報中提到，這一下降主要由於促成貸款服務費和貸后服務費減少所致。其他收入和凈融資收入的增加部分抵消了這一下降。

財報提到，促成貸款服務費在2019年一季度由上一季度的8.447億元人民幣減少9.2％至7.67億元人民幣。減少的主要原因是貸款額和貸款餘額減少。截至2019年3月31日，貸款餘額總額從2018年12月31日的199億元減少至196億元。貸后服務費在2019年一季度由上一季度的8417萬元減少1％至8346萬元，減少的主要原因同樣是貸款額和貸款餘額減少。其他收入在2019年一季度增加19.2％至5162萬元人民幣，而上一季度為4330萬元人民幣。其他收入主要包括金融服務收入。2019年一季度凈融資收入由上一季度的2130萬元人民幣增加123.9％至4769萬元人民幣。

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6月4日，深圳前海微眾銀行（以下簡稱“微眾銀行”）在中國貨幣網發布的2019年同業存單發行計劃显示，該行2019年發行備案額度為350億元，這一計劃發行額度較2018年240億元的計劃額度有所增加。在分析人士看來，在負債端創新尚未步入正軌之前，民營銀行對同業存單仍有依賴。

數據显示，2017年微眾銀行實際發行同業存單224.3億元，而當年計劃發行量為350億元。2018年微眾銀行縮減同業存單發行額度至240億元，而當年發行同業存單38期，全年累計發行金額為234.7億元。

對於2019年上調同業存單計劃發行額度，北京商報記者聯繫微眾銀行併發送採訪提綱，但截至發稿，未收到回復。

從業績指標來看，微眾銀行近年來發展迅猛。截至2018年末，該行總資產達2200億元，比年初增長169%，而該行2016年末的總資產僅為519.95億元。該行去年營業收入首次突破百億，達到100.3億元，同比增長48.6%；凈利潤達到24.74億元，同比上漲70.85%。

與此同時，微眾銀行的負債總規模也大幅上升。截至2018年末，該行總負債為2080.96億元，較2017年末大幅增加1347.24億元，增幅高達183.6%。而該行2017年全年總負債規模增加量僅為280.8億元。對比來看，該行去年總負債增加規模是2017年負債增量的4.8倍。

隨着業務規模的快速增長，微眾銀行的資本充足率出現下滑。財報數據显示，自2015年末以來，該行資本充足率便逐年下滑。截至2018年末，微眾銀行的資本充足率為12.82%，比2017年末下降3.92個百分點，比2015年末的36.5%更是大幅下滑了23.68個百分點。在資產質量方面，截至2018年末，微眾銀行不良率為0.51%，較2017年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率則下降64.73個百分點至848.01%。

分析人士指出，增加同業存單計劃發行額度，主要是為了與微眾銀行日益增長的貸款業務相適應。北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，從資產規模來看，微眾銀行資產已經超過2000億元，為了保障資產和負債一定的彈性，而適當增加同業存單擬發行額度，是一個正常現象。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，民營銀行由於網點等制約因素，其負債端多依賴於同業。近年來，為豐富負債端來源，民營銀行在智能存款等創新嘗試上有所突破。然而5月智能存款被叫停，在負債端創新尚未步入正軌之前，同業存單依舊會在民營銀行的負債端發揮重要作用。

“微眾銀行得益於其客群定位、產品設計和股東的流量優勢，去年經營業績出現猛增。”蘇筱芮進一步指出，儘管該行在個人消費貸領域經歷了快速增長並且個人消費貸具有前景，但不可否認的是，行業目前發展呈兩極分化之勢，微眾銀行也將面臨消費金融公司、網貸平台、傳統商業銀行等多樣化主體的競爭，因此，拓展負債端渠道、控制資產質量將成為制勝的關鍵因素。

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近日有媒體報道稱，易寶支付放棄在我國香港上市的計劃，並將目光轉向美國市場。

6月3日《證券日報》記者詢問易寶支付相關負責人，其表示：“並不知情，對此事不予回應。”

目前來看，國內僅有兩家第三方支付企業上市，分別是匯付天下和拉卡拉。如今來看，TO C端大局基本已定，TO B賽道則未現“領頭羊”，從“牌面”來看，謀求上市或是眾多支付機構贏得“牌局”的重要一步。

但零壹財經執行院長陳小輝對《證券日報》記者表示，“大多數支付機構，均面臨業務轉型升級的局面，確實需要一定資金。但支付機構的財務業績和增長潛力未必能達到資本市場的要求。因此，支付機構在未來或有可能掀起上市潮，但近兩年內未必。”

TO B賽道之爭未見分曉

“從發展方向來看，支付有To B和To C之分，C端市場已經被巨頭佔據。” 蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對記者表示。

目前來看，第三方支付行業已有兩家上市公司，分別是在港股上市的匯付天下及登陸A股的拉卡拉。從廣義的角度來看，二者均屬於第三方支付領域，但是從細分行業來看，匯付天下及拉卡拉分屬於TO B的不同賽道。

記者注意到，在商業模式上，拉卡拉專註於線下服務，已成為國內最大的線下便民支付服務商之一，在服務實體小微企業方面，其主要專註於線下收單場景，目前該業務為拉卡拉的主營業務。

根據拉卡拉招股書，收單業務是其營業收入的主要來源。2018年收單業務的營業收入佔比已達89.29%。截至2018年年末，拉卡拉POS機及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1900萬家，2018年收單業務和個人支付業務交易總額超過3.9萬億元。

而匯付天下除了收單，也在行業解決方案等領域綜合布局，更強調對行業進行“賦能”，比如航空、新零售SaaS、教育、物流、跨境等。匯付天下的支付服務已全面囊括了目前商戶所可能涉及的所有支付途徑，為小微商戶提供從收單到增值服務再到支付解決方案的一站式服務。

其中，匯付天下的主要業務收入分別為移動POS佔比79.6%、POS服務佔比2.6%、互聯網支付佔比10.7%、移動支付服務佔比3.7%、金融科技佔比2.2%和跨境支付佔比0.9%。移動POS業務帶動公司2018年營收同比增長88%，凈利潤增長51%。

其他傳言有上市計劃的支付公司，商業模式也多以服務TO B端為主。

根據連連支付提供的資料，其定位於服務行業商戶的B2B模式。2015年，連連支付上線智能支付產品終端，為互聯網平台打通線上與線下結合的支付生態鏈。2017年，大力拓展跨境支付業務，為國內外商家提供一站式跨境支付解決方案。

黃大智接受《證券日報》記者採訪時坦言，“目前TO C的市場已經形成了‘2+1+N’的市場格局，To B尚未見分曉。”這似乎也是諸多支付機構積極謀求上市的原因之一。

他進一步解釋道，“目前C端市場已經被巨頭佔據，發展潛力較小，但在B端及跨境市場仍大有可為。但B端和跨境市場並非像C端一樣具有很強的快速複製推廣能力，支付機構需要對所服務的行業具有較深的研究和理解才能構築競爭壁壘，同時，企業端的支付服務對服務能力（如支付的穩定性、增值服務等）提出更高要求，這也要求企業更高的投入。”

短期內“上市潮”難現

近年來，隨着對第三方支付的監管持續深入，行業進入洗牌階段。在斷直連、備付金集中存管的背景下，支付機構的持續收入能力受到極大考驗。

如今的第三方支付“牌面”上，TO C端大局基本已定，TO B賽道之爭未見分曉，謀求上市則是贏得牌局的最好開始。

此前有相關媒體報道稱，目前寶付母公司漫道金服正在A股排隊上市；而中金公司旗下全資直投子公司中金佳成，也將作為領投方參與“連連数字”下一輪融資，此舉意在為連連支付IPO助力；此外，中國電信董事長柯瑞文在業績發布會上表示，正推動旗下翼支付進行混改，將翼支付分拆上市是長遠目標，但並未透露上市時間。

據記者不完全統計，目前已有上市傳聞的第三方支付公司有6家，分別是寶付（漫道金服）、翼支付、平安付（金融壹賬通）、富友支付、易寶支付、連連支付。但上述傳言的真實性並未得到官方證實。

連連支付相關負責人就對《證券日報》記者表示：“目前主要精力還在業務上。”對上市傳聞予以否認。而易寶支付對於上市傳言也回復稱“不予回應”。

黃大智認為，現在網傳有上市計劃的支付機構在獨立要求、規範經營、財務指標方面都或多或少存在一定的不達標，部分支付機構甚至存在同股不同權的情況，若想要在A股上市仍然存在一定難度。“有能力獨立上市的支付機構寥寥無幾。”他提到，謀求海外上市或將成為部分支付機構的考慮方向之一。

但在他看來，短期內並不會出現支付機構上市潮，“支付行業本身的特點也使得支付機構面臨着更多地合規問題，這對於上市是一個難點。”

同時，支付機構更多的面臨着業務轉型和生存的壓力。

陳小輝認為，備付金集中存管、合規壓力、同業壓力都是諸多支付機構面臨的難題。“隨着支付市場的蓬勃發展，除兩大壟斷機構外，不管是大型銀行還是中小銀行，也將目標瞄準了TO B市場，同業競爭壓力在加大。

“目前可供支付機構選擇的轉型賽道已然不多，B端、跨境、三農市場、支付+、金融科技等是方向，另外在無法律允許和業務許可下，支付機構的業務創新具有極大的合規風險。支付機構在新業務的創新中更應該權衡好創新和合規的關係。”黃大智表示。

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近日，有消息稱，易寶支付(YeePay)已放棄在香港的上市計劃，轉向美股尋求IPO。就此，記者向易寶支付CEO唐彬求證，但截至發稿，尚未收到回復。

2018年8月，彭博社曾報道稱，易寶支付打算在香港上市，募集資金約2億美元，但隨後易寶支付相關人士表示對此事“並不知情”。

據易寶支付官網介紹，易寶支付(YeePay.com)於2003年8月8日成立，總部位於北京，在上海、廣東、江蘇、福建、廣西、天津、雲南、四川、浙江、山東、陝西等設有30家分公司。

在成立后，易寶支付陸續推出了網上在線支付、信用卡無卡支付、POS支付、一鍵支付等產品，先後為航空旅遊、行政教育、電信、保險、新零售、消費金融、互金、跨境等行業提供行業解決方案。2011年5月，易寶支付獲得首批央行頒發的支付牌照，並於2016年首批續展;2013年10月，獲得國家外匯管理局批準的跨境支付業務許可證。

值得注意的是，易寶支付雖然在部分行業支付中佔據了不小的先發優勢，但在規範經營上卻屢現問題。

2019年尚未過半，易寶支付就已經收到了過千萬元的罰單。2019年3月，因違反清算管理規定和非金融機構支付服務管理辦法等相關規定，易寶支付被處以942.43萬元罰款;此後，易寶支付又因未按規定履行客戶身份識別義務和未按規定報送可疑交易報告，被罰款60萬元，同時對1名相關責任人員處以2萬元罰款。

而這已是易寶支付連續第四年收到央行罰單。據不完全統計，2014年，因收單違規操作，該公司被要求停止在河南、江西、吉林、上海等7個省市開展銀行卡收單業務，並在全國範圍內停發新商戶，為期一年;2015年，因違反非金融機構支付規定罰款4萬元;2016年，因違反相關清算管理規定被罰總計5296.1萬元;2017年，因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，被給予警告、罰款20萬元處分;2018年，未按照規定進行國際收支統計申報、未按照規定報送財務會計報告等被罰14萬元。

另外，記者在聚投訴中以“易寶支付”作為關鍵詞搜索發現，用戶大部分投訴易寶支付的內容與“714高炮”、“無故扣錢”等相關。

支付行業人士對《國際金融報》記者表示，隨着互金行業整體發展萎靡，也間接影響了部分為其提供服務的支付通道，甚至有些支付機構的大部分業務體量都受到了影響。

業內人士對記者坦言，他們公司已針對互金相關客戶開啟了強制停止服務的工作，即針對可能存在風險的互金公司，包括網貸和現金貸平台停止服務。但事實上，互金行業屬於業務體量很大的板塊，這對公司發展必然存在影響。

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