自製祛痘面膜有哪些 6款祛痘面膜自製方法

2015-05-08 16:33    來源：互聯網    編輯：薰衣草

[導讀] 要想祛痘,需要選擇祛痘面膜效果非常好,可以通過自製面膜來祛痘更健康,那麼,自製祛痘面膜有哪些呢,下面奇`麗女性小編教你6款祛痘面膜自製方法吧…

自製祛痘面膜有哪些是很多臉上長有痘痘的女生關注的祛痘話題,在家也能自製出超有效的祛痘面膜哦,接下來教你6款祛痘面膜的自製方法及功效:

自製祛痘面膜一.白菜恭弘=叶 恭弘面膜

大白菜恭弘=叶 恭弘3個,酒瓶 1個。

1.採購新鮮大白菜,取下整片菜恭弘=叶 恭弘洗凈 。

2.將大白菜恭弘=叶 恭弘在乾淨菜板上攤平,用酒瓶輕輕碾壓10分鐘左右,直到恭弘=叶 恭弘片呈網糊狀 。

3.將網糊狀的菜恭弘=叶 恭弘貼在臉上,每10分鐘更換1張恭弘=叶 恭弘片,連換3張。每天做一次。

功效:有治療青春痘和嫩白皮膚的功效。這個方法源於土耳其民間,那裡的婦女皮膚白嫩,很少出現青春痘類的皮膚病,就是因為她們經常用大白菜恭弘=叶 恭弘來貼臉。 因此大白菜恭弘=叶 恭弘貼臉,是簡便廉價的祛痘祛印的良方呢。

自製祛痘面膜二.綠豆牛奶面膜祛痘淡化痘疤

做法:將綠豆粉混合牛奶后充分攪拌均勻,然後直接敷在臉上,(本文內容來源: 奇`麗女性網 www.71lAdy.com)具有鎮定肌膚,清熱解毒的功效。而且對痘印祛除有很大幫助,如果擔心清洗麻煩,也可以把面膜紙浸濕后直接敷在臉上,接着再塗上綠豆牛奶面膜,待15分鐘后,就可以拿下面膜,用水沖洗乾淨即可。

綠豆能夠排除肌膚的毒素,讓肌膚明顯得到舒緩,有一定的緩和痘痘的作用。將綠豆面膜與牛奶配合使用,可以有效去除、防止痘痘,同時能淡化痘疤,美白皮膚。

自製祛痘面膜三：草莓祛痘

準備新鮮草莓4顆、麵粉1匙、還有喝剩的酸奶少許。將草莓洗凈后榨汁，再調入麵粉和酸奶（愛吃甜食的MM不妨再加點蜂蜜）攪拌均勻，塗抹在臉上，等幹了之後再洗乾淨。草莓有消毒和收斂的作用，能讓緩和痘痘的癥狀，對皮脂分泌旺盛的皮膚也非常有效。

自製祛痘面膜四：胡蘿蔔糊祛痘

準備新鮮胡蘿蔔5000克，洗乾淨后加水煮熟，用紗布包起來取汁，再熬成糊狀，塗在長痘痘的地方，大概塗到硬幣那麼厚，每天塗2-3次的話，2-3天就能痊癒。胡蘿蔔里的胡蘿蔔素不光能幫助祛痘，還有淡斑、抗皺、除暗瘡的功效。用胡蘿蔔榨汁塗臉也能取到相應的效果。

自製祛痘面膜五：茶+麵粉消粉刺

準備綠茶粉和麵粉各1匙、生雞蛋1個。生雞蛋敲破取蛋黃，將麵粉與蛋黃拌勻后加入綠茶粉製成糊狀，在潔面后均勻地抹在臉上，20分鐘后洗去。也可用紅茶加紅糖各1匙調成糖茶水，再調入1匙麵粉拌勻，敷面15～20分鐘后洗去。此法能幫助去除面部多餘油脂，對消除粉刺尤為有效。

自製祛痘面膜六：珍珠粉+雞蛋清去痘印

準備一個生雞蛋、藥用珍珠粉適量。把生雞蛋敲破，取蛋清，再加入珍珠粉攪拌均勻，塗在臉上當面膜使用即可。珍珠汾和雞蛋清都具有鎮靜和美白肌膚的功效，常用不但能淡化痘印，肌膚也會變得越來越柔滑白皙。

以上信息告訴大家自製祛痘面膜有哪些,小編推薦了6款祛痘面膜,教你如何自製的方法及這些面膜的功效,可以看看。

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自製祛痘面膜有哪些 6款祛痘面膜自製方法

鼻子長痘痘的原因 常見鼻子上長痘痘7種原因

2015-05-09 14:51    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 鼻子上長痘痘怎麼辦呢，這會影響美麗，是很多美女心中的困惑,鼻子上長痘痘怎麼去除呢。

鼻子上長痘痘是最尷尬的了,鼻子上長痘痘是什麼原因,讓鼻子紅腫得很像小丑下面奇`麗女性給大家介紹鼻子長痘痘的原因 常見鼻子上長痘痘7種原因。

診斷：這是最常見的長痘原因，感染到臉上時少數人出汗時、及晚上睡覺時會感覺鼻子、臉會有輕微的瘙癢感覺，一段時間后就會鼻頭就會滋生出痘痘。

成因：蟎蟲的排泄的分泌物容易引起毛孔堵塞，隨之毛孔就開始慢慢變粗，皮膚皮膚也變得越來油，這時如果沒有得到及時有效的治療，就會引起皮膚髮炎，就形成了我們所說的青春痘。(本文內容來源: 奇`麗女性網 www.71lAdy.com

熱氣上火

診斷：這也是非常常見的長痘原因，吃了辛辣油炸的食物后，鼻頭就出現一大顆又紅又大的清晰痘痘。

成因：中醫藥理論認為這個飲食問題導致的胃與大腸的盛熱，熱邪上攻於肺、熱肺上攻於面，復感邪毒而發病。

內分泌失調

診斷：基本的美容工作做到位了，臉部出油也不多，但仍出現連片的細小痘痘，生理期到的時候尤其明顯。

原因：生活、工作感情方面的壓力、不合理的飲食習慣以及生理期的來臨都會改變原本平衡的雌雄性激素分泌，雌激素和代謝會出現紊亂的現象，導致皮脂腺分泌過旺，臉部毛孔阻塞，引發痘痘。

壓力熬夜

診斷：在緊張壓力或長期處於壓力，時常熬夜、生活作息沒有貴了吧后，臉上各處出現一片痘痘。

成因：壓力和熬夜使得心火上浮、肝火過旺，毛細孔分泌過多油脂，堵塞毛孔，形成痘痘。

診斷：油性皮膚，出油量很多，毛孔也比一般人的粗大，角質層也很厚。在冬天，油性皮膚能保持良好的狀態，但是一到夏天臉上就泛着油光，特別是鼻子上更加是油光閃閃。

成因：天生的油性皮膚，油脂分泌過多，堵塞毛孔，導致痘痘的形成。

哪些人容易長痘痘。

1、 30歲以下的年輕人(性激素增多，刺激皮脂分泌旺盛);

2、 油性皮膚的人，混合性皮膚的面部T字部位;

3、 喜歡吃甜食及油膩、便秘的人(易產生遊離脂肪酸，使皮膚角質層變厚);

4、 便秘的人(皮膚排泄負擔加重);

5、 熬夜的人(新陳代謝遲緩，細胞再生能力弱);

6、 緊張、情緒不好和失眠的人(引起自主神經的緊張，新陳代謝不順，使人體激素分泌不正常，皮膚變粗糙)。

1、日常生活中應注意少吃辛辣食物及便秘。

2、保持皮膚清潔,使用茶油祛痘精華霜或是茶油祛痘護膚套裝。

3、保持心情愉快，學會自我調節，快樂生活。

4、戒掉不良習慣，如抽煙、喝酒、熬夜等。

5、多喝水、多吃蔬菜和水果，養成每天排大便的習慣。

長痘原因一：內分泌失調

這是一個很常見的問題，不良飲食習慣，不規律的作息時間，各種壓力，時間一長這會導致內分泌失調，這會直接反應在肌膚上，一定要養成良好的睡眠習慣，改變不良飲食習慣，學會自我減壓舒緩壓力。

長痘原因二：皮脂腺旺盛

青春痘好發於皮脂腺分泌旺盛區域，如臉上，前胸，背部，四肢，尤其臉部屬於油性者。

長痘原因三：毛孔堵塞

很多女生精於化妝而疏於卸妝，這會讓化妝品殘留在皮膚上，進而導致毛孔被堵塞，直接引起鼻子上長痘痘。要提醒廣大化妝的女生，有想擁有好肌膚，那麼一定要養成良好的卸妝習慣，每天回到家，一定要及時的清理臉部，先倒上卸妝液來溶解臉部的化妝品，然後用打圈圈的方式來按摩臉部，最後用溫水清洗臉部。這樣才能避免長痘痘。

長痘原因四：蟎蟲感染

蟎蟲是不能忽視的，蟎蟲的分泌物會直接造成毛孔堵塞，隨之毛孔開始慢慢的發炎，皮膚也會變得更加的油膩，如果沒有能夠及時得到治療，這會引起皮膚髮炎，這就形成了大家成說的青春痘。所以，要養成良好的衛生習慣，衣物被服一定要經常洗曬，勤換衣物，毛巾要定期徹底清洗晾曬，睡覺的時候不要用被子蓋住臉部。

長痘原因五：熱氣上火

很多女性特別喜歡吃油炸的食物，就連洋垃圾食品肯德基之類都成了很多人的最愛，其實大家不知道的是這種油炸食物會導致皮脂分泌失調，引起青春痘。

長痘原因六：遺傳性油性皮膚

油性皮膚，出油量很多，毛孔也比一般人的粗大，角質層也很厚。在冬天，油性皮膚能保持良好的狀態，但是一到夏天臉上就泛着油光，特別是鼻子上更加是油光閃閃。所以天生的油性皮膚，油脂分泌過多，堵塞毛孔，導致痘痘的形成。

長痘原因七：消化系統出問題

如便秘，腹瀉，胃酸過多等會導致體內毒素無法正常排出，此時嘴的四周，表情紋兩側會出現青春痘。

以上介紹了鼻子上長痘痘的去除方法。希望對美女們有好的幫助！

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白醋祛斑方法 超有效白醋祛斑5個偏方

2015-05-17 16:05    來源：互聯網    編輯：薰衣草

[導讀] 白醋不僅是調味品,還具有很好的祛斑功效哦,那麼,白醋怎麼祛斑呢,下面奇^麗女性小編介紹了白醋祛斑方法,超有效白醋祛斑5個偏方,來看看吧…

白醋祛斑方法常見有五個小偏方,白醋用來美容祛斑效果非常好,常用白醋洗臉可以令肌膚細膩白嫩,接下來介紹幾種白醋祛斑小偏方如下:

祛斑方法一: 白醋+鹽+水擦臉法

這就是白醋洗臉法的升級版啦，也相當簡單，把白醋、食鹽還有水調和在一起，白醋、鹽和水的比例大概是9：3：1，調好后把乾淨的毛巾放進去浸透，然後擦在臉上，早晚各一次。對美白祛斑、細嫩肌膚有着同樣的功效呢。

祛斑方法二: 白醋洗臉法

白醋祛斑大搜羅第一式，當然是最簡單、最方便也最便宜的白醋洗臉法了！只要每次早晚洗臉時，先放一小盆水，再倒入少量(大概二湯匙)白醋調勻，撲到臉上輕輕拍打，或者乾脆把臉浸入醋水中幾分鐘(可以換氣，必須的~~)。然後把水倒掉，再開始正常的洗臉程序。堅持每天用加了白醋的水洗臉，可以美白肌膚，淡化斑點，還能減輕皺紋，柔嫩肌膚哦，就是這麼簡單！

祛斑方法三: 白醋+白朮擦臉法

白醋祛斑大搜羅第四式，當然少不了民間美白祛斑偏方泡醋白朮咯。白朮(zhu，第三聲)在藥店可以買到，洗凈切成塊狀或片狀，然後泡在白醋或米醋里(白朮：醋=1：10)，密封起來浸泡一星期(也有說泡2-3日的)。本文內容來源: 奇`麗女性網 Www.71lAdy.Com每天洗臉后，用浸過醋的白朮擦試面部長斑的地方，再用清水洗凈，連續使用有減淡及消除色斑的效果，對雀斑尤為有效。

  祛斑方法四: 米醋+黃豆食療法祛斑的其他小偏方：

還有一個關於醋的民間偏方，對美白祛斑也有奇效，雖然不是白醋，但都能祛斑，就一併收到白醋祛斑大搜羅中吧。黃豆 100克、米醋 300克(最好是釀造的米醋哦，不能用醋精勾兌出來的白醋，另外酸度要在4.5°-9°之間，太稀了沒效果，太濃了口感不好，會很難吞咽。)做法：將黃豆洗凈，放在玻璃瓶內(黃豆不要超過瓶子的1/3)，再倒入是黃豆3倍的量的米醋，把黃豆完全浸泡起來，密封浸泡7天，就可以吃了。每天堅持吃10-20粒醋黃豆，可以美白祛斑，堅持吃100天，各種斑都差不多能消滅了，還會使皮膚越來越白皙呢！

祛斑方法五: 白醋+冬瓜汁敷臉法

白醋祛斑大搜羅第三式就要加點料了，家裡買了新鮮的冬瓜準備炒來吃？洗凈去皮切塊準備下鍋前，留下幾塊來敷臉吧！把冬瓜搗爛取汁，再加入一兩湯匙白醋，調勻后塗在臉上，10分鐘左右就可以洗掉了。每天用白醋冬瓜汁敷臉2-3次，連用半月就可以幫助去除斑點哦！另外，常吃冬瓜還可以幫助減肥呢。

以上奇ˇ麗女性小編推薦了五種白醋祛斑方法,這些都是民間白醋祛斑小偏方,簡單易學而且效果非常明顯。

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白醋祛斑方法 超有效白醋祛斑5個偏方

4月20日消息，廣州互聯網金融協會（以下簡稱“廣州互金協會”）發布《廣州網貸中介行業2019年3月月報》（以下簡稱《月報》）數據显示，2019年3月，廣州網貸中介機構在合規檢查后，進入整改調整或轉型清退進程，借貸餘額、出借人數、借款人數均小幅下降。在出借人與借款人數方面，截止3月末，廣州網貸中介機構當前出借人數約24.23萬人，環比下降2%；當前借款人數約171.67萬人，環比下降3%。

交易額與借貸餘額方面，3月廣州網貸中介機構總借貸發生額約18.82億元，環比上升40%（受上月春節因素影響）；借貸餘額約166.47億元，環比下降1%。

平台數量方面，截止3月末，廣州共有40家在營網貸機構，其中天河區21家，海珠區5家，黃埔區4家，越秀區4家，白雲區2家，南沙區2家，番禺區1家，荔灣區1家。在廣州40家正常運營的網貸中介機構中，有38家機構已上線銀行存管系統，其中屬於中國互聯網金融協會白名單之列的有32家。

ICP、三級等保備案情況方面，截止2019年3月末，在廣州40家正常運營的網貸中介機構中，已通過信息系統安全等級保護三級認證的有11家；另有23家機構取得等保三級報告且測評分數在80分以上，因公安部門工作流程原因要在獲得備案后再向公安部門申請認證；此外，獲得增值電信業務經營許可證的有2家。

廣州互金協會表示，2019年3月，廣州網貸中介行業總體借貸餘額、出借人數、借款人數均出現小幅下降。網貸出借人應增強風險自擔意識和風險識別能力，謹慎投資。

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廣州網貸2019年3月月報發布 網貸借貸餘額下降

4月20日消息，中國互聯網金融協會（以下簡稱協會）發布消息稱，將全國互聯網金融登記披露服務平台（以下簡稱登記披露平台）的項目信息查詢功能向社會公眾開放。此項功能開通后，公眾可通過登錄登記披露平台集中查詢網貸會員機構提供的融資項目關鍵數據（已脫敏），包括借款金額、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及負債情況等。

協會表示，為促進互聯網金融規範發展，協會適應金融監管和行業自律管理的要求，建立了全國互聯網金融登記披露服務平台。平台運行以來，協會引導網貸會員機構按照《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》和《互聯網金融 信息披露 個體網絡借貸》（T/NIFA 1—2017）團體標準，向社會公開披露相關項目信息。近日，協會經過組織試點驗證和嚴格測試，決定將登記披露平台的項目信息查詢功能向社會公眾開放。

協會進一步表示，登記披露平台提供了網貸機構披露信息查詢的統一渠道，金融消費者可集中查詢相關信息並持續跟蹤所投項目，從而減少了此前金融消費者與網貸機構之間存在的信息不對稱，並強化了網貸機構信息披露的社會監督機制。

鑒於全國互聯網金融登記披露服務平台實行統一集中並防篡改的特點，網貸機構一經在該平台披露相關信息后，不得再擅自更改所登記披露的信息。這有利於監管部門通過將項目信息、運營信息、合同信息及資金存管流水信息進行多方比對，核驗其登記披露數據的真實性，從而促進網貸機構按統一標準規範開展登記披露。下一步，協會將按照國家互聯網金融及網貸風險專項整治工作的統一部署，不斷完善登記披露平台的建設和運營，與各地網貸整治辦密切協調配合，共同組織和督促通過合規檢查的相關網貸機構有序接入平台並規範開展登記披露。

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前不久，福建商人徐亮（化名）遭遇了“一次刻骨銘心的維權”。

2019年2月1日，徐亮核對自家煙酒店鋪賬目時發現，前一天通過“微信商業收款”的7000多元沒有到賬。他的店鋪從1月18日開始使用“微信收款商業版”進行收款。按照提現規則，前一天營業額第二天就會自動提現到銀行卡中。

徐亮以為春節期間自動提現功能暫停，但10天後，他發現10天的營業款均未到賬。他撥打客服熱線。客服告訴他，店鋪賬戶因涉嫌違規已被凍結，恢復提現需申請解凍，判定違規類型為交易異常。

這時候，他才在“微信商業收款”小程序後台發現，2月1日有相關消息提醒，但他表示，“很少會點進小程序看（信息）”。

記者檢索發現，徐亮遭遇並非個案。在聚投訴網站上，有關微信賬戶被凍結的投訴有820個。其中大部分帖子都反映“微信賬戶無緣無故被凍結，多次維權無效”。

隨着移動支付在百姓生活中越來越普及，老百姓資金賬戶類型不斷增加，每個人都會掌握多個移動支付賬戶。在此背景下，移動支付的使用也出現新問題，值得關注。

移動支付賬戶被凍結維權難

作為一家小本生意的店鋪，流動資金本來不多，為不影響經營，徐亮諮詢了客服申請解凍的方法。根據客服指示，他整理好相關材料發送到指定郵箱。

從徐亮提供的郵件截圖看，騰訊方要求他提交企業法人、憑證、企業信息、舉證訂單等相關信息，並承諾會在7個工作日處理。

但是等待一周后，徐亮沒等到答覆，他再次聯繫客服。騰訊方客服稱尚未收到相關郵件，徐亮再次按照要求發送。

因客服屢次反饋稱未收到相關郵件，徐亮表示前後3次發送材料至指定郵箱。最後，他等來的結果是“維持原判”——申訴失敗，營業款無法解凍提現。

隨後，他在“微信商業收款”小程序申訴中心繼續申訴，根據提示一步步填寫相關信息、上傳證明材料。直到3月13號，徐亮在小程序上前後申訴18次，反饋結果仍然是“維持原判”。

徐亮說，在申訴的1個多月里，他反覆提交材料20餘次，賬戶均未能得到解凍。每次反饋，客服都沒有回復“交易異常”的具體信息，他表示至今不知道違反了哪條交易規則。

他先後向公安、消協、工信部門、工商局等反映，回復不屬於他們受理範圍之內。

無奈之下，徐亮向當地一家媒體欄目組反映情況。欄目組向騰訊公關部發送詢問郵件，騰訊方回復稱，徐亮的微信商業支付賬戶因發生異常交易，微信平台採取相關風控措施。經騰訊方核實稱，商戶共主動提交5次材料，因為“未按照相關要求提供齊全資料，導致多次提交申請不成功”。

值得關注的是，騰訊對媒體的回復中並沒有提及徐亮店鋪交易異常的具體情況，提供的核實情況也與徐亮實際申訴操作次數不符。

在媒體曝光三四天後，徐亮被凍結的5萬多元營業款分兩次全部到賬。距離2月1日賬戶凍結已過去整整45天。

賬戶凍結、資金無法提現……這些給徐亮的經營造成很大影響，由於資金周轉不開，貨款拖欠導致“兩個經銷商和其他合作夥伴都不願意供貨”。

移動支付的凍結權限引發爭議

如今的微信已不再單單是個社交賬戶，還是資金賬戶。平台凍結賬戶就會出現資金凍結問題。根據法律規定，具有查詢、凍結、扣划資金權限的是公檢法單位、海關、稅務等18個政府部門。那麼，像“微信支付”這樣的移動支付機構是否有權凍結賬號？

一位業內人士指出，《非金融機構支付服務管理辦法》沒有賦予支付機構對客戶資金凍結的權利，但是規定了支付公司的反洗錢義務，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益的義務。而且規定：支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

該人士介紹，現實中，支付公司凍結客戶資金，原因在於客戶的一些違規動作。支付公司根據自身風控模型，匹配出疑似問題交易，進行風控操作，而部分重要交易則會上報監管機構，或向商業銀行求證。而支付公司在與商戶簽署的協議上都已約定上述內容，對於商戶發生上述情況時，支付公司有權立即凍結商戶資金，以保障相關持卡人的權益。

中國政法大學金融法研究中心主任劉少軍指出，移動支付賬戶與銀行賬戶有明顯不同。支付賬戶餘額的本質是預付價值，類似於預付費卡，雖然所有權歸屬於客戶，但實際由支付機構支配與控制，因此在法律保障機制上遠低於央行貨幣與商業銀行貨幣，“一旦支付機構出現經營風險或信用風險，將可能導致支付賬戶餘額無法使用，不能回提為銀行存款，使客戶遭受財產損失。”

“如果沒有司法介入，移動支付一般不得隨意凍結賬戶、財產。”劉少軍表示，移動支付業務因依託公共網絡，不可避免地面臨網絡病毒、信息竊取、網絡釣魚等各種安全隱患，也面臨欺詐、套現、洗錢等業務風險。

中國人民銀行於2016年實施的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）中，從風險管理角度對支付機構提出了明確要求，比如“建立交易風險管理制度和交易監測系統，對疑似風險和非法交易及時採取調查核實、延遲結算、終止服務等必要控制措施”等。

移動支付的申訴渠道有待增加

儘管最後營業額如數到賬，讓徐亮不解的是，微信方始終沒有告知哪筆交易出現異常。他期待“微信支付”能及時告訴他“錯在哪裡”，如果違規也可以及時改正。

因為多次申訴無果與求助無門，徐亮表示，已不再使用“微信商業收款”這項功能。

劉少軍介紹，在實踐中，由於移動支付業務涉及客戶、支付機構及銀行三方，權責關係相對複雜，一旦發生風險損失，客戶維權困難。

為此，《辦法》明確了支付機構和商業銀行合作為客戶提供快捷支付業務時，應當事先或在首筆交易時分別與客戶建立清晰、完整的業務授權，同時明確約定扣款適用範圍、交易驗證方式、交易限額及風險賠付責任。

《辦法》同時強調，銀行是客戶資金安全的管理責任主體，在後續交易時無論是由銀行進行交易驗證還是支付機構代為進行交易驗證，銀行均承擔快捷支付資金損失的先行賠付責任。

劉少軍認為，支付機構需要採取有效方式確認客戶充分知曉並清晰理解相關權利、義務和責任，增加信息透明度，定期公開披露風險事件、客戶投訴等信息。在處理客戶提出的差錯爭議和投訴時，要及時處理並建立健全風險準備金和客戶損失賠付機制，對不能有效證明因客戶原因導致的資金損失及時先行賠付。

江蘇諾法律師事務所樊國民律師說，微信支付對違規行為的認定過於主觀和籠統，申訴渠道並不暢通，而申訴規則也存在一定缺陷，比如說其規則明確表示，要先填寫調單、整改材料，耐心等待工作人員審核后，方可進行申訴。同一個子商戶7天內不可重複提交申訴申請。而確認提交后，只能等待平台處理。

“微信支付在事關合同相對方主要權利的實現和保障方面，需要引起足夠重視，否則除了可能出現違約之外，更可能構成對相對方的侵權行為。”樊國民說，根據《中華人民共和國合同法》相關規定，因當事人一方的違約行為，侵害對方人身、財產權益的，受損害方有權選擇依照本法，要求其承擔違約責任或者依照其他法律要求其承擔侵權責任。

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近日，多家網貸平台密集公告增資，將實繳資本增至5億元及以上。而在上周，儘管尚無官方正式文件，一份網貸平台備案細則方案在業內流傳開，明確基於網貸平台資金實力的風險管理要求，提出了平台實繳註冊資本、風險準備金和風險補償金的標準。

網貸平台密集增資

4月19日，網貸平台PPmoney在其官方網站公告稱，經PPmoney萬惠集團董事會和股東審議決定，平台運營主體萬惠投資管理有限公司實繳資本增至5億元，並出具驗資報告，稱相關工商信息正在同步更新，預計3~5個工作日後，可在國家企業信用信息公示系統網站公開查詢。

廣州中慶會計師事務所出具的驗資報告显示，該平台已正式完成實繳5億元人民幣，全部以貨幣出資。而在此之前，該平台的註冊資本5億元，實收資本是1.5億元，此次追加實收資本3.5億元到位后，平台實收資本5億元。

券商中國記者注意到，近期有多家網貸平台的註冊資本金、實繳資本金額發生變更。4月17日，上海網貸平台“你我貸”官方公告，為順應行業發展、提昇平台核心競爭力，註冊資本增至5.5億元。該平台相關人士向記者證實，“目前已完成工商信息變更，待實繳工作完成后將第一時間公布。”

此外，啟信寶工商信息显示，4月16日，深圳P2P平台小贏網金（在美上市的小贏科技旗下平台）運營公司深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司將其註冊資本金由此前的2億元增至5億，且已完成實繳。

啟信寶企業註冊資本變更情況显示，今年以來，除了上述機構之外，還有廣西南行易貸、福建聚寶網、先智創科（91旺財主體運營方）以及瀋陽乾包幾家網貸機構進行了增資。

上周，儘管尚無官方確認口徑，一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》（以下稱《工作方案》）在業內流傳開，被解讀為網貸備案工作或有重大突破。券商中國此前有報道，該“流傳版”方案一項重要內容是對基於網貸平台資金實力的風險管理要求，按平台展業範圍劃分為省級和全國區域兩類，對平台的註冊資本、風險準備金、風險補償金的詳細規定：

註冊資本：省級平台實繳註冊資本不少於5000萬元，全國性平台實繳註冊資本不少於5億元。

風險準備金：省級平台按撮合業務餘額1%繳納一般風險準備金，全國性平台按3%繳納。

風險補償金：省級平台按出借金額的3%計提出借人風險補償金，全國性平台按6%計提。

當前，已接入中國互聯網金融協會旗下登記披露服務平台的網貸機構103家。零壹智庫剔除103家平台中已經清盤、立案或出現兌付困難的平台，對保留的87家正常運營的平台（包含逾期和暫停運營的爭議性平台）進行統計显示，有62家平台的實繳資本大於5000萬，其中5家實繳資本大於5億，分別是新安左右貸、玖富普惠、愛錢進、拍拍貸和人人貸。

截至4月15日，零壹智庫統計，上述103家平台中，有90家陸續披露了2019年3月的運營信息；90家平台的累計借貸金額為39465.6億元，借貸餘額合計5892.3億元，若不考慮跨平台借款和出借，當前借款總人數2965萬人，當前出借總人數637萬人。

網貸機構設資本門檻和撥備要求

“網貸平台提高註冊資本金，不排除是主動向備案合規靠攏，另一個原因是品牌效應，平台積極提高註冊資本金，意味着實力比較強，對投資人來說是一個增加信任的措施。”麻袋研究院高級研究員王詩強稱，當前，平台提高註冊資本，積極對接監管要求的信息披露系統，以及有序控制規模，是多數平台一直在做和能做的。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，提高註冊資本金，對一些具備規模實力平台來說，是當前比較好落實執行的，註冊資本金、一般風險準備金和出借人風險補償金要求的首次提出，“反映了監管思路的變化——P2P仍定位於信息中介，卻是有註冊資金門檻和撥備要求的信息中介。”

在網貸行業繁榮擴張的2015年、2016年，部分網貸平台基於待收規模按一定比率計提風險保障金，以應對風險損失，但因涉及本息剛兌被劃定違規；其後，網貸平台嘗試與保險公司、第三方擔保機構合作的形式，提供風險保障。而這次提出的出借人風險補償金，在他看來，是此前P2P業內通行的風險準備金的“合法化”正名，“原來是一些平台自己去掌握的，是否計提、比率，執行的情況千差萬別，現在監管制定了一個標準。”

但對於行業平台尤其是待收餘額比較大平台，這也意味着一大筆風險資金。“風險準備金和風險補償金類似於一個槓桿限制，抑制部分網貸平台非理性快速增長的目的，增長太快出問題多。”王詩強分析，對標銀行的貸款計提損失準備和資本充足率要求，槓桿倍數差不多。

不過，相比網貸平台對註冊資本門檻、風險資金計提的認可，記者了解到，對於上述流傳版本的備案細則在創新業務及投資者保護方面的規定，尤其是比如出借人限額、禁止自動投標工具、限制債權轉讓次數，業內則有不同的聲音。

比如出借人在同一網貸機構出借餘額不得超過20萬、在不同平台合計出借不得超過50萬元，在王詩強看來，這無異於是“南轅北轍”，“網貸因為其高風險性，更應當設置合格投資人門檻，提高起投金額限制。現有的備案方案與保護出借人的初衷背道而馳。”

據上述3月運營數據，90家平台中有11家人均出借餘額大於20萬；尤其是，“二八效應”在網貸行業也有生動體現，高凈值出借人貢獻了平台的大部分資金，若該細則施行，幾乎所有的平台都將受到影響。

“自動投標工具是通過系統自動將出借人的資金撮合給不同借款人，實現小額分散風險目的，假如沒有自動投標工具，每月回款需要手動復投才能保證收益，出借人用戶體驗將大幅度下降，投資積極性也會降低，反而使得借款募集周期變長；限制債權轉讓次數則等於廢除了P2P作為信息中介的撮合功能。”他分析，這樣一來，網貸賴以生存的便利性優勢將不復存在，優質高凈值出借人流失，反而“逼高”了行業運營成本和風險。

對於行業不同的聲音和平台訴求，薛洪言認為，“不排除（監管）會對一些数字指標做出調整”，出借人限額門檻是多少、風險補償金及準備金比率等數值設定，還有論證和有待調整的空間。同時他提到，當前流傳的備案細則，從資金實力、創新業務辦法方面都設置了較高門檻，如果該細則後續最終會被落實，那麼其它無法達標的機構怎麼退出、怎麼在這一過程中預防風險事件出現，是監管要考慮的問題。

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4月22日消息，17互助近日在官方微信發布《17互助平台終止運營公告》稱，一直以來，因公司沒有找到通過互助服務盈利的模式，導致項目虧損嚴重。同時，缺乏長期持續的資源投入到互助服務的運營中，從用戶利益出發，公司決定終止互助服務的運營，退回留存的互助金，並從即日（4月19日）起停止新會員的加入以及老用戶的續費。

近兩年，網絡互助成為風口，眾多創業公司紛紛進入“賽道”，包括網絡互助平台水滴互助、眾托幫、夸克聯盟、e互助等等。而17互助的終止運營可謂一個轉折點，這也提醒投資人：互聯網互助平台盈利模式有待清晰，投資互助平台需謹慎。

17互助終止運營將影響多少人？據《證券日報》記者查閱其官網發現，其披露的數據显示，截至2017年5月5日，共有126萬人參與互助社群，累計互助金370萬元。

未找到盈利模式

導致項目虧損嚴重

互助平台的經營模式源於保險的大數法則原理，但不同與保險公司的經營模式。

就公司的經營模式，17互助CEO高競曾表示：17互助的最大價值在於通過聚集眾人的力量，來分攤個人由於遭遇重疾而產生的高額治療費用。重疾的發生概率是非常小的，可是一旦患上重疾就需要花費高昂的治療費用。17互助就是想要搭建一個平台，希望藉助互聯網高效、便捷、透明的優點和團隊豐富的風險管理優勢，用“一人生病，眾人均攤”的模式去為大眾提供低成本高性價比的疾病風險解決方案。

網絡互助並不是商業保險，只是藉助網絡群體集合的便利，進行的群體內互保。高競此前表示，17互助是一個互聯網互助平台，絕對不等同於保險。公司明確有四不做：駕駛風險相關、長期人壽風險、大宗財產風險、分紅理財。公司的定位是：不給政府添亂，不給監管添堵，甘心做保險的補充和緩衝。並且這個平台不存在剛性兌付，用戶在這個平台上只能夠參加同種類型的一份互助，繳納的金額也是固定的，繳納的金額也比較低。

值得一提的是，17互助在上述公告中還提到，互助服務是集中眾人的力量紓解人生風險的良好方式，在公司成立之後，幫助116個家庭獲得了709.76萬元的互助金，及時有效地提供了醫療救助。

雖然為部分用戶提供了醫療救助，但17互助仍因虧損等原因終止運營。

“一直以來，公司沒有找到通過互助服務盈利的模式，導致項目虧損嚴重，同時，也沒有資源持續推廣互助服務，吸納更多的會員。從目前留存的會員數來看，儘管仍保有一定的規模，但是抵禦風險的總體能力已經下降，面對重疾等風險的救助功能已經不足，出於對用戶長期利益的考量，也由於本公司轉型發展的需要，我們做出了該決定。”17互助在公告中表示。

曾有126萬用戶

參與17互助社群

實際上，17互助此前曾獲得多家資本方和用戶的青睞。

2016年9月份，17互助獲得3000萬元Pre-A 輪融資，領投方為執一資本，天使輪的經緯資本、晨興資本跟投。同年6月份，17互助還獲得數千萬元的天使輪投資后。就融資用途，17互助曾表示，融資將主要用於公司團隊的擴大、用戶的教育和線上線下業務的拓展。

用戶方面，17互助雖暫未披露最新的用戶數量，但據《證券日報》記者查閱其官網發現，其披露的數據显示，截至2017年5月5日，共有126萬人參與互助社群，累計互助金370萬元。

17互助雖然此前經歷資本方和用戶的看好，但在這個門檻相對較低、產品同質化較為嚴重的領域，隨着更多資本和企業的加入，互助保障經營模式和盈利模式仍有待清晰。

監管也針對互助計劃發布多份風險提示，2015年，原保監會發布了《關於“互助計劃”等類保險活動的風險提示》，提示消費者不要將此類互助計劃與保險產品混淆。2016年5月3日，原保險會又發布《保監會有關部門負責人就“夸克聯盟”等互助計劃有關情況答記者問》，再次強調此類互聯網公司不具備保險經營資質，極易給消費者造成經濟損失。

2019年以來，監管也叫停了部分平台的互助計劃。

目前，就已經加入用戶的權益，17互助提到，“我們將各自賬戶剩餘的互助金轉移至零錢賬戶，請及時通過公眾號的零錢提現菜單領取。”

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提交申請，24小時內生成報告

目前，可供個人在網上查詢的是央行徵信中心推出的驗證試用版，有消息稱5月正式版將運行，而在線上渠道，除了央行的官方平台，徵信中心未授權任何第三方應用程序提供個人信用信息報告查詢服務。

徵信中心在身份驗證方面更加嚴格，採用了銀行卡驗證、数字證書驗證、問題驗證等多種驗證方式。如果選擇銀行卡、数字證書或移動金融IC卡驗證方式，可實時獲取驗證結果；選擇問題驗證方式在提交申請24小時后，短信接收審核結果。記者拿到的問題驗證是選擇題的形式，選出最近的貸款額度、還款方式、家庭住址、戶籍地址等。在驗證過程中，需要用戶根據頁面提示下載安全類控件。

通過身份驗證后，徵信中心提供三種服務，分別是個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告。用戶選擇相應的服務，在成功提交申請的24小時內，平台會向用戶手機發送驗證碼，用該驗證碼即可獲得查詢結果。

如果說這三種服務有什麼不同，其實是一個由簡到易的過程。“個人信用信息提示”是用一句話的方式提示註冊用戶在個人徵信系統中是否存在最近5年的逾期記錄；“個人信用信息概要”簡單羅列了用戶的信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息；“個人信用報告”則是一份詳細的信用報告，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。比如，什麼時間什麼機構曾查詢過你什麼信息、你曾在哪年哪月向金融機構貸款，貸款是否結清等。

新版徵信報告增加了什麼

上午離婚下午買房，用假離婚來獲取首套房貸資格？

以信用卡養信用卡，拆東牆補西牆？

新版個人徵信報告告訴你：以上做法不可能！新版報告的內容更加全面，信息維度更加細化，涉及的機構也更多，新版徵信報告具體增加了哪些內容？

是否為他人擔保、擔保筆數會被呈現在個人的徵信報告中。為他人擔保，當被擔保人還不上錢時，擔保人同樣需要承擔責任，甚至要代為償還。給他人擔保的筆數越高，自己的信用風險也越高，獲得貸款的可能性就越小。

此外，徵信記錄由2年延長至5年，用2年還款記錄來覆蓋之前的逾期記錄也將成為歷史，因為新版個人徵信報告會記錄5年內的逾期狀況，即使銷戶也無法洗白“黑歷史”。

以前，新增徵信信息的時間在一個多月，有人便利用信息採集的時間差來套取銀行的貸款，而新版個人徵信報告要求相關機構在採集數據的節點上，以T＋1日向徵信中心報送最新數據。新增的“還款金額”還展示了用戶最近半年月均應還金額。比如，截止到2019年3月，某行信用卡額度40000元，已使用額度275元。通過以上信息，有助於金融機構判斷用戶是否“以卡養卡”。

值得關注的是，在新版個人徵信報告中，共同借款人的徵信報告中均會體現負債。假設夫妻雙方共同還款，男方主貸，以往女方的徵信報告中不體現負債，而新版徵信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方徵信報告中均會體現負債。

有人舉了個例子：一對在婚前一起湊了首付的夫妻，為了給未來留下享受買首套房的資格，特地把房產掛在了丈夫一方的名下，並且在貸款時也全以丈夫一人的名義。如果未來通過“假離婚”，名下無房無貸的妻子仍可以享有“首套首貸”的資格。在新版徵信報告之後，將有效抑制“假離婚”的情況出現。

延伸閱讀：上海也有徵信平台，交通違法被納入徵信

讓失信者寸步難行,讓守信者一路暢通，查個人徵信除了中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台，還有信用中國（上海）。這是上海市的公共信用信息服務平台，用戶不僅可以在該網站的“信用服務”板塊查詢自己的信用情況，還可以進行海關高級企業認證名單查詢、稅務A級納稅人名單查詢、經營異常名錄、失信被執行人查詢、重大稅收違法案件查詢、非法集資失信名單、“天使基金”異常名單、电子商務領域失信黑名單等。

近日，上海已將126種交通違法行為納入市公共信息服務平台，並開始在不同場景下使用這些失信信息，對相關個人和企業做出失信懲戒。以前，自然人一年內有5次以上道路交通違法逾期不履行處罰規定就會被納入市公共信息服務平台。從今年開始，企業如果存在因為責任不落實，導致一年內名下營運車輛百車事故達到30起及以上的“隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領機動車駕駛證”等情形，也會被納入市公共信息服務平台。截至目前，單交通方面，納入徵信的內容共計有10類情形，涉及126種交通違法。交警部門則會對失信人做出限制，比如在實施行政許可工作中，將此類個人和企業列為重點審查對象，限制獲得相關榮譽稱號等。

據統計，除了交警部門，2018年全市有10餘家單位調用查詢了市公共信用信息服務平台上的交通管理信用信息，先後查詢32萬餘次，用於本單位信用核查、補貼發放、評選先進、表彰評選、公務員招錄等方面。如果你在該平台上有信用污點，很可能會影響評選、獎勵，甚至報考公務員。在2015年的上海公務員考試中，上海市公務員局就通過市公共信用信息服務平台，查詢了31968名網上報名人員的信用狀況，發現2名報考人員分別存在法院生效判決未執行記錄，上海市公務員局對他們做出報名審核不予通過並退還相關報名費用的決定。

按照該信用平台搭建之初的設想，違法搭建、群租、破壞房屋承重結構、非法營運、出租司機繞路宰客、借書逾期不還、破壞書籍、長期欠繳水電煤費用等信息都會被納入上海市公共信用信息服務平台,供政府部門、信息主體自身、信用服務機構等查詢。不過，市信用平台信用記錄有時間期限，一段時間后就會清除負面記錄。根據情況期限有所不同，有的期限是1年，有的長達5年。

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新版徵信報告試行 擬在5月正式運行

近期，多家頭部網貸平台陷入危局，即使是美股上市機構亦不能倖免。

在投資人的焦灼等待后，4月17日中午，紅嶺創投發布清盤兌付安排徵求意見稿，擬分三年兌付出借人全部出借款，第一年（即2019年）兌付20%。

同日，信而富的投資者收到短信，稱從4月15日起，信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整，不再以出資方案到期為兌付日，將以債權轉讓成功或還款到帳，分月兌付。

4月18日，一位接近信而富人士證實了短信內容。也就是說，信而富同樣出現了兌付困難。21世紀經濟報道記者致電信而富出借諮詢服務熱線，語音提示稱“不方便接聽來電”。

與此同時，信而富遭遇股價重挫，面臨退市風險，也飽受變相砍頭息的質疑。

或面臨退市風險

信而富出現兌付困難的消息不脛而走，讓業內感到驚訝，畢竟頂着美股上市平台的光環，但此前並非毫無徵兆。

一位信而富投資者告訴21世紀經濟報道記者，今年4月初，一筆定期投資項目到期，直到近日，他才去提現，才發現信而富未經本人同意，將這筆投資項目轉為活期。當時，信而富工作人員表示需要等待幾天，才能成功提現。

“但一周以後，也就是今天，信而富工作人員表示4月份公司要轉型，未來不針對個人客戶，他們在制定新的方案，要提現得重新簽協議，我們不同意。信而富工作人員說，明天會有新的方案，應該就是分月兌付。”上述信而富投資者稱。

信而富在資本市場上的表現也不如人意。4月17日凌晨，信而富股價在1美元附近徘徊半年左右以後，終於跌破，重挫15.38%，跌0.16美元，收報0.88美元，最低0.83美元。

美東時間4月17日，信而富開盤價0.76美元，最高0.94美元，最低0.7美元，市值不到6000萬美元。而信而富股價最高時曾達到12.82美元，發行價6美元。信而富上市不足兩年，股價竟已是天壤之別。

更關鍵的是，信而富股價低迷，將面臨退市風險。根據紐交所規定，如果公司股票連續30個交易日的平均收盤價低於1美元，不能達到繼續掛牌交易的最低標準。

“暴利”和“虧損”矛盾？

不少業內人士表示，信而富“暴利”的商業模式和“虧損”的經營業績相左，讓人感到困惑。

自上市以來，信而富長期虧損，2016年、2017年分別虧損0.33億美元、0.37億美元。截至2018年第三季度末，信而富總計虧損1133萬美元，較上一季度的1059.1萬美元擴大6.97%。

“信而富主營短期小額的現金貸，非常賺錢。要借錢，必須先在信而富商城買東西，才有借款資格，而且額度很低，一般兩三千。比如，要借1300元，先要買一副眼鏡，大約200元，其實眼鏡比較劣質，加郵費也就十幾元的產品。借款人到手也就一千多元，買眼鏡的錢被信而富拿走了，就是變相砍頭息。”一位網絡貸款中介人士告訴21世紀經濟報道記者。

早在2017年12月，監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》要求，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

21世紀經濟報道記者下載了信而富app，首頁即显示借款和消費商城。記者查閱一位借款人記錄，3月中旬，他借款1500元，購買了一副墨鏡，價格238.4元，到手1261.6元；一個月後，實際還款1544.14元。

“年報显示長期虧損，雖然這個業務壞賬多，但按這個商業模式，絕對賺錢，所以看不懂。”多位業內人士分析認為，很可能信而富並未將商城收入計入年報。

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